Lege nr. 170 din 30.07.2026
privind comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăţi, schimbarea conturilor de plăţi şi accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază
PARLAMENTUL REPUBLICII MOLDOVA
L E G E
privind comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăţi, schimbarea
conturilor de plăţi şi accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază
nr. 170 din 30.07.2026
(în vigoare 26.08.2027, cu excepţia unor prevederi din art.41 alin.(2))
Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 394-397 art. 424 din 26.08.2026
* * *
UE
C U P R I N S
Articolul 1. Obiectul şi scopul legii
Articolul 2. Domeniul de aplicare a legii
COMPARABILITATEA COMISIOANELOR
Articolul 5. Documentul de informare cu privire la comisioane
Articolul 7. Disponibilitatea documentului de informare cu privire la comisioane şi a glosarului
Articolul 8. Situaţia comisioanelor
Articolul 9. Cerinţe faţă de situaţia comisioanelor
Articolul 10. Informaţiile pentru consumatori
Articolul 11. Pagina web de comparare a comisioanelor
Articolul 12. Conturi de plăţi oferite în cadrul unui pachet, împreună cu un alt produs sau serviciu
Articolul 13. Serviciul de schimbare a conturilor
Articolul 14. Procedura de autorizare a schimbării conturilor
Articolul 15. Iniţierea procesului de schimbare a contului
Articolul 16. Obligaţiile prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul
Articolul 18. Obligaţiile prestatorului de servicii de plată destinatar
Articolul 19. Furnizarea informaţiilor lipsă
Articolul 20. Asigurarea continuităţii serviciilor de plată în procesul de schimbare a conturilor
Articolul 21. Facilitarea deschiderii transfrontaliere a conturilor de plăţi pentru consumatori
Articolul 22. Comisioane conexe serviciului de schimbare a conturilor
Articolul 23. Pierderi financiare ale consumatorilor
Articolul 24. Informaţii privind serviciul de schimbare a conturilor de plăţi
Articolul 25. Egalitatea de tratament în accesul la conturile de plăţi
Articolul 26. Dreptul de acces la un cont de plăţi cu servicii de bază
Articolul 27. Refuzul deschiderii unui cont de plăţi cu servicii de bază
Articolul 28. Caracteristicile unui cont de plăţi cu servicii de bază
Articolul 29. Comisioane conexe contului de plăţi cu servicii de bază
Articolul 30. Contractele-cadru
Articolul 31. Rezoluţiunea contractului-cadru
Articolul 32. Informaţii generale privind conturile de plăţi cu servicii de bază
AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE ŞI SOLUŢIONAREA ALTERNATIVĂ A LITIGIILOR
Articolul 33. Autoritatea de supraveghere
Articolul 34. Cooperarea autorităţii de supraveghere cu autorităţi competente din statele membre
Articolul 35. Soluţionarea alternativă a litigiilor
Articolul 36. Măsuri executorii şi sancţiuni
Articolul 37. Prescripţia răspunderii administrative
Articolul 38. Individualizarea sancţiunilor
Articolul 40. Publicarea deciziilor privind aplicarea sancţiunilor
DISPOZIŢII FINALE ŞI TRANZITORII
Articolul 41. Dispoziţii finale
Articolul 42. Dispoziţii tranzitorii
Parlamentul adoptă prezenta lege organică.
Prezenta lege transpune Directiva (UE) 2014/92 a Parlamentului European şi a Consiliului din 23 iulie 2014 privind comparabilitatea comisioanelor aferente conturilor de plăţi, schimbarea conturilor de plăţi şi accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene L 257 din 28 august 2014, CELEX: 32014L0092.
Capitolul I
DISPOZIŢII GENERALE
Articolul 1. Obiectul şi scopul legii
(1) Prezenta lege reglementează drepturile şi obligaţiile consumatorilor şi ale prestatorilor de servicii de plată în cadrul prestării serviciilor de plată aferente conturilor de plăţi, regimul de transparenţă şi de comparabilitate a comisioanelor percepute de la consumatori pentru conturile de plăţi deţinute de aceştia, procedura de schimbare a conturilor de plăţi şi de facilitare a deschiderii transfrontaliere a acestora pentru consumatori, accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază, precum şi supravegherea activităţii prestatorilor de servicii de plată în ceea ce priveşte aplicarea şi respectarea prezentei legi.
(2) Prezenta lege are drept scop stabilirea unui cadru legal pentru consolidarea protecţiei consumatorilor şi promovarea incluziunii financiare, prin asigurarea transparenţei şi comparabilităţii comisioanelor aferente conturilor de plăţi, prin facilitarea schimbării acestora şi garantarea accesului la conturile de plăţi cu servicii de bază.
Articolul 2. Domeniul de aplicare a legii
(1) Prezenta lege se aplică conturilor de plăţi prin care consumatorii pot efectua cel puţin următoarele operaţiuni:
a) depunerea de fonduri într-un cont de plăţi;
b) retragerea de numerar dintr-un cont de plăţi;
c) executarea şi primirea de operaţiuni de plată, inclusiv transferuri de credit, către şi de la terţi.
(2) Prevederile art.4-24 se aplică prestatorilor de servicii de plată.
(3) Prevederile art.25-32 se aplică băncilor din Republica Moldova şi sucursalelor înfiinţate în Republica Moldova de bănci din alte state, care activează în conformitate cu Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor.
(4) Prezenta lege nu se aplică Băncii Naţionale a Moldovei şi Trezoreriei de Stat din cadrul Ministerului Finanţelor, şi nici serviciilor puse la dispoziţie de acestea potrivit legislaţiei.
Articolul 3. Noţiuni
Noţiunile utilizate în prezenta lege au semnificaţiile prevăzute în Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi în legislaţia privind contractele de credit pentru consumatori. Adiţional, se definesc următoarele noţiuni:
1. autoritate de supraveghere - Comisia Naţională a Pieţei Financiare (în continuare - Comisia Naţională), abilitată cu funcţia de supraveghere privind respectarea prezentei legi, în conformitate cu art.33 alin.(1);
2. bancă - persoană juridică astfel cum este definită la art.3 din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor;
3. comision - totalitatea costurilor şi a penalităţilor, dacă există, pe care consumatorul trebuie să le plătească prestatorului de servicii de plată pentru prestarea unor servicii aferente conturilor de plăţi sau în legătură cu aceste servicii;
4. consumator - persoană fizică astfel cum este definită la art.1 din Legea nr.105/2003 privind protecţia consumatorilor;
5. consumator vulnerabil din punct de vedere financiar - persoană fizică care beneficiază, în condiţiile legii, de plăţi cu caracter social achitate din bugetul asigurărilor sociale de stat, inclusiv, fără a se limita la pensii, indemnizaţii, alocaţii sociale şi ajutoare sociale, al cărei venit mediu lunar (venit efectiv încasat din orice surse, care poate fi confirmat documentar) din ultimele 6 luni nu depăşeşte salariul minim lunar pe ţară stabilit de Guvern pentru anul în curs;
6. ordin de plată pentru transferuri de credit programate - dispoziţie, dată de plătitor prestatorului de servicii de plată care deţine contul de plăţi al plătitorului, de a executa transferuri de credit la intervale regulate sau la date prestabilite;
7. prestator de servicii de plată - oricare dintre entităţile prevăzute la art.5 alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, cu excepţia Băncii Naţionale a Moldovei şi a Trezoreriei de Stat din cadrul Ministerului Finanţelor;
8. prestator de servicii de plată care efectuează transferul - prestator de servicii de plată care transferă informaţiile necesare pentru efectuarea schimbării conturilor;
9. prestator de servicii de plată destinatar - prestator de servicii de plată căruia i se transferă informaţiile necesare pentru efectuarea schimbării conturilor;
10. rată a dobânzii creditoare - rată la care se plăteşte dobândă consumatorului în legătură cu fondurile păstrate într-un cont de plăţi;
11. rezident - persoană fizică (cetăţean al Republicii Moldova, cetăţean străin sau apatrid) care are domiciliul în Republica Moldova, atestat cu act de identitate corespunzător, inclusiv dacă se află temporar peste hotare, sau care este consumator fără domiciliu permanent, solicitant de azil în sensul Legii nr.270/2008 privind azilul în Republica Moldova, precum şi consumator căruia nu i se acordă permis de şedere, dar a cărui expulzare nu este posibilă din motive de fapt sau de drept;
12. rezident legal în Uniunea Europeană - persoană fizică care are dreptul la rezidenţă într-un stat membru, în temeiul legislaţiei Uniunii Europene sau al celei naţionale, inclusiv dacă nu are domiciliu permanent sau dacă este solicitant de azil în temeiul Convenţiei de la Geneva din 28 iulie 1951 privind statutul refugiaţilor, al Protocolului la aceasta din 31 ianuarie 1967 şi al altor tratate internaţionale relevante la care Republica Moldova este parte;
13. schimbare a conturilor (serviciu de schimbare a conturilor) - transfer de la un prestator de servicii de plată la altul, la cererea consumatorului, fie al informaţiilor referitoare la toate sau la unele dintre ordinele de plată pentru transferuri de credit programate, la debitările directe recurente şi la încasările prin transferuri de credit recurente, executate într-un cont de plăţi, fie al eventualului sold pozitiv al contului de plăţi dintr-un cont de plăţi în altul sau ambele, cu sau fără închiderea vechiului cont de plăţi;
14. serviciu de plată - orice activitate prevăzută la art.4 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;
15. servicii aferente conturilor de plăţi - servicii legate de deschiderea, operarea şi închiderea unui cont de plăţi, inclusiv operaţiunile de plată prevăzute la art.2 alin.(2) pct.7) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, precum şi facilităţi de tip "descoperit de cont" (overdraft) şi facilităţi de tip "descoperit de cont" (overdraft) cu aprobare tacită;
16. stat membru - stat membru al Uniunii Europene sau al Spaţiului Economic European.
Capitolul II
COMPARABILITATEA COMISIOANELOR
AFERENTE CONTURILOR DE PLĂŢI
Articolul 4. Lista celor mai reprezentative servicii aferente conturilor de plăţi care fac obiectul unui comision şi terminologia standardizată
(1) Autoritatea de supraveghere, în baza datelor furnizate de Banca Naţională a Moldovei şi prestatorii de servicii de plată, întocmeşte şi aprobă, prin act normativ, lista celor mai reprezentative servicii aferente conturilor de plăţi menţionate la alin.(3) (în continuare - Listă). Lista se publică pe site-ul web oficial al autorităţii de supraveghere.
(2) Lista cuprinde cel puţin 10 şi cel mult 20 dintre cele mai reprezentative servicii care fac obiectul unui comision, servicii prestate de cel puţin un prestator de servicii de plată la nivel naţional. Lista conţine termenii şi definiţiile pentru fiecare dintre serviciile identificate.
(3) Lista cuprinde serviciile care:
a) sunt cel mai frecvent utilizate de consumatori în legătură cu contul lor de plăţi;
b) generează cel mai mare cost pentru consumatori, la nivel total şi per serviciu.
(4) La întocmirea Listei, autoritatea de supraveghere acordă prioritate serviciilor care îndeplinesc, în mod cumulativ, condiţiile prevăzute la alin.(3). Dacă, după aplicarea acestei prioritizări, numărul serviciilor incluse în Listă nu se încadrează în limitele stabilite la alin.(2), se iau în considerare şi serviciile care îndeplinesc doar una dintre condiţiile prevăzute la alin.(3).
(5) La fiecare 4 ani de la data aprobării Listei, autoritatea de supraveghere o evaluează şi, după caz, o actualizează în baza datelor furnizate de Banca Naţională a Moldovei şi de prestatorii de servicii de plată care îndeplinesc condiţiile stabilite la alin.(3).
(6) Autoritatea de supraveghere transmite Comisiei Europene şi Autorităţii Bancare Europene rezultatul evaluării, precum şi Lista actualizată, dacă este cazul.
(7) Lista trebuie să respecte standardele tehnice de reglementare în ceea ce priveşte terminologia standardizată aplicabilă celor mai reprezentative servicii aferente conturilor de plăţi, adoptată de Comisia Europeană.
(8) În termen de 3 luni de la data intrării în vigoare a actului prin care se actualizează, la nivelul Uniunii Europene, terminologia standardizată aplicabilă celor mai reprezentative servicii aferente conturilor de plăţi, autoritatea de supraveghere actualizează Lista.
(9) Prestatorii de servicii de plată, atunci când oferă informaţii consumatorilor, utilizează termenii şi definiţiile din Lista actualizată.
Articolul 5. Documentul de informare cu privire la comisioane
(1) Fără a aduce atingere prevederilor art.42 alin.(1) pct.3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi ale legislaţiei privind contractele de credit pentru consumatori, prestatorii de servicii de plată furnizează consumatorului, înainte de a încheia un contract-cadru cu acesta, un document de informare cu privire la comisioane, pe suport de hârtie sau pe un alt suport durabil, conţinând termenii standardizaţi din Listă.
(2) În cazul în care prestatorul de servicii de plată prestează unul sau mai multe dintre serviciile prevăzute în Listă, acesta precizează comisionul aferent fiecărui serviciu.
(3) Documentul de informare cu privire la comisioane trebuie:
a) să fie succint şi separat de alte documente;
b) să fie prezentat şi aranjat în pagină astfel încât să fie clar şi uşor de citit, cu caractere de dimensiuni lizibile;
c) să fie prezentat astfel încât versiunea imprimată sau fotocopiată în alb şi negru a originalului să fie la fel de clară şi lizibilă;
d) să fie întocmit în limba română sau în orice altă limbă convenită de consumator şi de prestatorul de servicii de plată;
e) să cuprindă informaţii precise şi corecte, să nu fie de natură să inducă în eroare, precum şi informaţii exprimate în moneda contului de plăţi sau într-o altă monedă, în cazul în care acest lucru a fost convenit de consumator şi de prestatorul de servicii de plată;
f) să conţină titlul "Document de informare cu privire la comisioane" în partea de sus a primei pagini, lângă un simbol comun, pentru a distinge documentul de alte materiale de informare;
g) să includă o declaraţie a prestatorului de servicii de plată prin care să se precizeze că documentul conţine comisioane pentru cele mai reprezentative servicii aferente contului de plăţi, precum şi faptul că informaţii precontractuale şi contractuale cu privire la toate serviciile sunt furnizate în alte documente.
(4) În cazul în care se prestează unul sau mai multe servicii în cadrul unui pachet de servicii aferente unui cont de plăţi, documentul de informare cu privire la comisioane precizează comisionul pentru întregul pachet, serviciile incluse în pachet şi cantitatea acestora.
(5) În cazul în care numărul operaţiunilor efectuate în cadrul unuia sau mai multor servicii incluse într-un pachet depăşeşte numărul operaţiunilor acoperite de comisionul aferent pachetului, documentul de informare cu privire la comisioane precizează comisionul suplimentar stabilit pentru fiecare dintre aceste servicii.
(6) Formularul documentului de informare cu privire la comisioane se aprobă prin act normativ al autorităţii de supraveghere.
(7) Formularul prevăzut la alin.(6) trebuie să respecte standardele tehnice de punere în aplicare privind formatul de prezentare standardizat al documentului de informare cu privire la comisioane şi simbolul comun al acestuia, adoptate de Comisia Europeană.
(8) În termen de 5 luni de la data intrării în vigoare a actului prin care se actualizează, la nivelul Uniunii Europene, terminologia standardizată, autoritatea de supraveghere actualizează formularul documentului de informare cu privire la comisioane, prevăzut la alin.(6).
Articolul 6. Glosarul
(1) Prestatorii de servicii de plată pun la dispoziţia consumatorilor un glosar ce conţine cel puţin termenii standardizaţi stabiliţi în Listă şi definiţiile acestora.
(2) Glosarul pus la dispoziţie conform alin.(1), precum şi alte definiţii, după caz, trebuie să nu fie de natură să inducă în eroare, dar să fie redactate într-un limbaj clar, lipsit de ambiguitate şi de termeni tehnici.
Articolul 7. Disponibilitatea documentului de informare cu privire la comisioane şi a glosarului
Prestatorii de servicii de plată pun la dispoziţia consumatorilor documentul de informare cu privire la comisioane şi glosarul:
a) în orice moment;
b) într-un mod uşor accesibil, inclusiv persoanelor care nu sunt clienţi, în formă electronică pe site-urile web oficiale ale acestora, precum şi în incintele propriilor sedii şi sucursale;
c) pe suport de hârtie sau pe un alt suport durabil, în mod gratuit, la cererea consumatorilor.
Articolul 8. Situaţia comisioanelor
(1) Fără a aduce atingere prevederilor art.47 şi 48 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi ale legislaţiei privind contractele de credit pentru consumatori, prestatorii de servicii de plată furnizează consumatorilor, în mod gratuit, cel puţin o dată pe an, o situaţie a tuturor comisioanelor suportate pe parcursul ultimelor 12 luni, precum şi, după caz, informaţii privind ratele dobânzilor prevăzute la art.9 alin.(1) lit.d) şi e) pentru servicii aferente conturilor de plăţi.
(2) Prestatorii de servicii de plată utilizează termenii standardizaţi stabiliţi în Listă.
(3) Prestatorul de servicii de plată şi consumatorul stabilesc de comun acord mijlocul de comunicare ce va fi utilizat la furnizarea situaţiei comisioanelor. Indiferent de mijlocul de comunicare convenit, la cererea consumatorului, situaţia comisioanelor se furnizează pe suport de hârtie.
Articolul 9. Cerinţe faţă de situaţia comisioanelor
(1) Documentul referitor la situaţia comisioanelor prevăzută la art.8 trebuie să cuprindă cel puţin informaţii privind:
a) comisionul unitar perceput pentru fiecare serviciu şi numărul de utilizări ale serviciului pe parcursul ultimelor 12 luni;
b) comisionul perceput pentru pachet în ansamblu, numărul comisioanelor percepute pe parcursul ultimelor 12 luni şi comisionul suplimentar perceput pentru orice serviciu care depăşeşte cantitatea acoperită de comisionul perceput pentru pachet, în cazul în care serviciile sunt combinate într-un pachet;
c) cuantumul total al comisioanelor suportate pe parcursul ultimelor 12 luni pentru fiecare serviciu, pentru fiecare pachet de servicii furnizat şi pentru serviciile care depăşesc cantitatea acoperită de comisionul perceput pentru pachet;
d) rata dobânzii pentru "descoperitul de cont" (overdraft) aplicată contului de plăţi şi cuantumul total al dobânzii percepute referitoare la "descoperitul de cont" (overdraft) pe parcursul ultimelor 12 luni, după caz;
e) rata dobânzii creditoare aplicată sumelor disponibile în contul de plăţi şi cuantumul total al dobânzii acumulate pe parcursul ultimelor 12 luni, după caz;
f) cuantumul total al comisioanelor percepute pentru toate serviciile furnizate pe parcursul ultimelor 12 luni.
(2) Documentul referitor la situaţia comisioanelor trebuie:
a) să fie prezentat şi aranjat în pagină astfel încât să fie clar şi uşor de citit, cu caractere de dimensiuni lizibile;
b) să cuprindă informaţii precise şi corecte, să nu fie de natură să inducă în eroare, precum şi să conţină informaţii exprimate în moneda contului de plăţi sau într-o altă monedă, în cazul în care acest lucru a fost convenit de consumator şi de prestatorul de servicii de plată;
c) să conţină titlul "Situaţia comisioanelor" în partea de sus a primei pagini, lângă un simbol comun, pentru a distinge documentul de alte materiale de informare;
d) să fie întocmit în limba română sau în orice altă limbă convenită de consumator şi de prestatorul de servicii de plată.
(3) Formularul documentului referitor la situaţia comisioanelor se aprobă prin act normativ al autorităţii de supraveghere.
(4) Formularul prevăzut la alin.(3) trebuie să respecte standardele tehnice de punere în aplicare privind formatul de prezentare standardizat al situaţiei comisioanelor şi simbolul comun al acesteia, adoptate de Comisia Europeană.
(5) În termen de 5 luni de la data intrării în vigoare a actului prin care se actualizează, la nivelul Uniunii Europene, terminologia standardizată, autoritatea de supraveghere actualizează formularul documentului referitor la situaţia comisioanelor, prevăzut la alin.(3).
Articolul 10. Informaţiile pentru consumatori
(1) Prestatorii de servicii de plată utilizează, după caz, în cuprinsul informaţiilor precontractuale şi contractuale, comerciale şi de promovare destinate consumatorilor termenii standardizaţi din Listă.
(2) Prestatorii de servicii de plată pot utiliza mărci în cadrul documentului de informare cu privire la comisioane şi în cadrul documentului referitor la situaţia comisioanelor, ca o desemnare secundară a serviciilor respective, cu condiţia ca astfel de mărci să fie utilizate în plus faţă de termenii standardizaţi din Listă.
(3) Prestatorii de servicii de plată pot utiliza mărci pentru a-şi desemna serviciile în cuprinsul informaţiilor precontractuale şi contractuale, comerciale şi de promovare destinate consumatorilor, cu condiţia ca acestea să identifice în mod clar, după caz, termenii standardizaţi corespunzători din Listă.
(4) Prestatorii de servicii de plată informează consumatorii, în mod clar şi neechivoc, înainte de a încheia un contract-cadru cu aceştia, cu privire la dreptul de a alege între orice cont de plăţi şi un cont de plăţi cu servicii de bază dintre cele prevăzute la art.26, precum şi cu privire la costurile aferente respectivelor conturi de plăţi.
Articolul 11. Pagina web de comparare a comisioanelor
(1) Autoritatea de supraveghere pune la dispoziţia consumatorilor o pagină web dedicată, cu acces gratuit, prin intermediul căreia pot fi comparate comisioanele percepute de către prestatorii de servicii de plată, cel puţin pentru serviciile incluse în Listă.
(2) Prestatorii de servicii de plată transmit autorităţii de supraveghere informaţiile privind comisioanele din Listă la cererea acesteia, precum şi la fiecare modificare a acestora, cu cel puţin 10 zile înainte de data intrării în vigoare a modificării.
(3) Modul şi procedura de transmitere a informaţiei prevăzute la alin.(2) se stabilesc în actele normative ale autorităţii de supraveghere.
(4) Pagina web de comparare a comisioanelor prevăzută la alin.(1):
a) foloseşte un limbaj clar şi lipsit de ambiguitate şi termenii standardizaţi din Listă;
b) menţionează clar că este administrată de autoritatea de supraveghere;
c) stabileşte criterii clare şi obiective de comparare şi asigură aplicarea unui tratament egal în rezultatele căutării;
d) furnizează informaţii clare şi actualizate şi precizează momentul ultimei actualizări;
e) include o gamă largă de oferte de conturi de plăţi, care acoperă o parte semnificativă a pieţei de prestare a serviciilor de plată, şi, în cazul în care informaţiile prezentate nu reprezintă o imagine completă a acestei pieţe - o declaraţie clară în acest sens, înaintea afişării rezultatelor;
f) pune la dispoziţie o procedură de raportare a informaţiilor incorecte cu privire la comisioanele publicate;
g) prezintă informaţiile inclusiv prin moduri alternative de comunicare, în formate accesibile pentru persoanele cu dizabilităţi, conform Legii nr.60/2012 privind incluziunea socială a persoanelor cu dizabilităţi;
h) furnizează date în format deschis, conform Legii nr.148/2023 privind accesul la informaţiile de interes public.
(5) Pentru asigurarea informării publicului cu privire la existenţa paginii web de comparare a comisioanelor prevăzută la alin.(1):
a) autoritatea de supraveghere desfăşoară orice acţiuni de vizibilitate şi informare, inclusiv prin campanii de informare şi educaţie financiară a consumatorilor;
b) prestatorii de servicii de plată plasează pe site-urile lor web cel puţin un link vizibil către pagina web de comparare a comisioanelor, administrată de autoritatea de supraveghere.
Articolul 12. Conturi de plăţi oferite în cadrul unui pachet, împreună cu un alt produs sau serviciu
În cazul în care un cont de plăţi este deschis, în cadrul unui pachet, împreună cu un alt produs sau serviciu care nu este aferent unui cont de plăţi, prestatorul de servicii de plată informează consumatorul, în mod clar şi neechivoc, cu privire la:
a) posibilitatea deschiderii separate a contului de plăţi şi, în caz afirmativ, prezintă informaţii separate în ceea ce priveşte costurile şi comisioanele asociate fiecăruia dintre celelalte produse şi servicii prestate în cadrul pachetului respectiv, care pot fi achiziţionate în mod separat;
b) dreptul consumatorului de a alege între orice cont de plăţi şi un cont de plăţi cu servicii de bază dintre cele prevăzute la art.26.
Capitolul III
SCHIMBAREA CONTURILOR
Articolul 13. Serviciul de schimbare a conturilor
(1) Prestatorii de servicii de plată prestează servicii de schimbare a conturilor, în conformitate cu prevederile prezentului capitol, între conturi de plăţi deţinute în aceeaşi monedă, oricărui consumator care deschide sau deţine un cont de plăţi la un prestator de servicii de plată licenţiat în Republica Moldova.
(2) Serviciul de schimbare a conturilor este iniţiat, la cererea consumatorului, de către prestatorul de servicii de plată destinatar.
(3) Serviciul de schimbare a conturilor nu se furnizează în cazul atestării oricăreia dintre situaţiile prevăzute la art.16 pct.5).
Articolul 14. Procedura de autorizare a schimbării conturilor
(1) Prestatorul de servicii de plată destinatar realizează serviciul de schimbare a conturilor la primirea autorizării din partea consumatorului. În cazul unui cont cu doi sau mai mulţi titulari, autorizarea se depune de către fiecare dintre aceştia.
(2) Autorizarea se exprimă în formă scrisă, pe suport de hârtie sau prin mijloace electronice, o copie a acesteia fiind furnizată consumatorului.
(3) Autorizarea permite consumatorului:
a) să prezinte acordul său expres prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul cu privire la realizarea fiecăreia dintre acţiunile prevăzute la art.15;
b) să prezinte acordul său expres prestatorului de servicii de plată destinatar cu privire la realizarea fiecăreia dintre acţiunile prevăzute la art.18;
c) să identifice, în mod clar, încasările prin transfer de credit, ordinele de plată pentru transferuri de credit programate şi mandatele de debitare directă care vor fi schimbate;
d) să precizeze data de la care ordinele de plată pentru transferuri de credit programate şi debitările directe trebuie executate din contul de plăţi deschis sau deţinut la prestatorul de servicii de plată destinatar.
(4) Data prevăzută la alin.(3) lit.d) se stabileşte la un interval de minimum 6 zile lucrătoare de la data la care prestatorul de servicii de plată destinatar primeşte documentele transferate din partea prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul în conformitate cu art.16.
(5) Autorizarea se întocmeşte în limba română sau în orice altă limbă convenită de consumator şi de prestatorul de servicii de plată.
(6) Formularul autorizării privind schimbarea contului de plăţi se aprobă prin act normativ al autorităţii de supraveghere.
(7) Prestatorul de servicii de plată şi consumatorul stabilesc de comun acord, în mod clar şi neechivoc, mijlocul de comunicare ce va fi utilizat în procesul de schimbare a conturilor.
Articolul 15. Iniţierea procesului de schimbare a contului
În termen de două zile lucrătoare de la data primirii autorizării prevăzute la art.14, prestatorul de servicii de plată destinatar solicită prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul să realizeze, dacă sunt prevăzute în autorizarea consumatorului, următoarele acţiuni:
a) să transmită prestatorului de servicii de plată destinatar şi consumatorului, la cererea expresă a acestuia, o listă cu ordinele de plată pentru transferuri de credit programate existente şi informaţiile disponibile cu privire la mandatele de debitare directă care sunt supuse schimbului;
b) să transmită prestatorului de servicii de plată destinatar şi consumatorului, la cererea expresă a acestuia, informaţiile privind încasările recurente prin transfer de credit şi debitările directe iniţiate de către creditor şi executate în contul de plăţi al consumatorului în ultimele 13 luni;
c) să nu mai accepte debitări directe şi încasări prin transfer de credit, începând cu data indicată în autorizare, în cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul nu pune la dispoziţie un sistem pentru redirecţionarea automată a încasărilor prin transfer de credit şi a debitărilor directe în contul de plăţi deţinut de consumator la prestatorul de servicii de plată destinatar;
d) să anuleze ordinele de plată pentru transferuri de credit programate, începând cu data indicată în autorizare;
e) să transfere, la data indicată de consumator, în contul de plăţi deschis sau deţinut de consumator la prestatorul de servicii de plată destinatar orice sold pozitiv disponibil în contul de plăţi al consumatorului;
f) să închidă, la data indicată de consumator, contul de plăţi deţinut la prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul.
Articolul 16. Obligaţiile prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul
La recepţionarea unei solicitări din partea prestatorului de servicii de plată destinatar, prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul este obligat să realizeze, dacă sunt prevăzute în autorizarea consumatorului, următoarele acţiuni:
1) să transmită, în termen de 5 zile lucrătoare, prestatorului de servicii destinatar informaţiile indicate la art.15 lit.a) şi b);
2) să nu mai accepte încasări prin transfer de credit şi debitări directe din contul de plăţi, începând cu data indicată în autorizare, în cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul nu pune la dispoziţie un sistem pentru redirecţionarea automată a încasărilor prin transfer de credit şi a debitărilor directe în contul de plăţi deschis sau deţinut de consumator la prestatorul de servicii de plată destinatar;
3) să anuleze ordinele de plată pentru transferuri de credit programate, începând cu data indicată în autorizare;
4) să transfere soldul pozitiv disponibil din contul de plăţi al consumatorului în contul de plăţi deschis sau deţinut de acesta la prestatorul de servicii de plată destinatar, la data indicată în autorizare, cu excepţia situaţiei în care operaţiunile din cont sunt suspendate sau fondurile din cont sunt sechestrate ori blocate de către organele abilitate prin lege cu acest drept, sau sunt aplicate alte măsuri asigurătorii;
5) fără a aduce atingere prevederilor art.45 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, să închidă contul de plăţi la data indicată în autorizare, iar contul de card aferent acestuia - în cel mult 30 de zile de la data depunerii autorizării de către consumator, cu excepţia situaţiilor în care:
a) consumatorul are obligaţii restante în legătură cu contul de plăţi în cauză şi cu condiţia realizării acţiunilor prevăzute la pct.1), 2) şi 4);
b) contul este utilizat pentru alte servicii contractate de consumator;
c) operaţiunile din cont sunt suspendate sau fondurile din cont sunt sechestrate ori blocate de către organele abilitate prin lege cu acest drept, sau sunt aplicate alte măsuri asigurătorii.
Articolul 17. Informarea privind neacceptarea operaţiunii de plată sau imposibilitatea de închidere a contului de plăţi
(1) În cazul prevăzut la art.16 pct.2), în termen de două zile lucrătoare de la data neacceptării încasărilor, prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul informează plătitorul sau beneficiarul plăţii cu privire la motivul neacceptării operaţiunii de plată.
(2) În cazul în care închiderea contului de plăţi se încadrează în excepţiile prevăzute la art.16 pct.5), prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul informează imediat consumatorul în acest sens, dar nu mai târziu de data indicată în autorizare.
Articolul 18. Obligaţiile prestatorului de servicii de plată destinatar
(1) În termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii informaţiilor solicitate de la prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul, prevăzute la art.15, prestatorul de servicii de plată destinatar este obligat, în conformitate cu autorizarea, precum şi pe baza datelor furnizate de consumator sau de prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul, să realizeze următoarele acţiuni:
a) să stabilească ordinele de plată pentru transferuri de credit programate solicitate de consumator şi să le execute începând cu data indicată în autorizare;
b) să efectueze pregătirile necesare pentru a accepta debitările directe şi să le accepte începând cu data indicată în autorizare;
c) să informeze consumatorul, după caz, cu privire la drepturile acestuia în conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la transferul de credit, debitarea directă şi atribuirea codurilor IBAN, aprobat de Banca Naţională a Moldovei;
d) să informeze plătitorii menţionaţi în autorizare care efectuează plăţi recurente prin transfer de credit în contul de plăţi al consumatorului cu privire la detaliile contului de plăţi al acestuia deţinut la prestatorul de servicii de plată destinatar şi să transmită plătitorilor o copie a autorizării consumatorului;
e) să informeze beneficiarii plăţilor menţionaţi în autorizare care folosesc o facilitate de debitare directă pentru a colecta fonduri din contul de plăţi al consumatorului cu privire la detaliile aferente contului de plăţi deţinut de consumator la prestatorul de servicii de plată destinatar şi cu privire la data de la care debitările directe sunt colectate din contul de plăţi respectiv şi să transmită beneficiarilor plăţilor o copie a autorizării consumatorului.
(2) Obligaţiile prevăzute la alin.(1) se aplică exclusiv în măsura în care serviciile respective se prestează tuturor consumatorilor care deţin conturi de plăţi.
Articolul 19. Furnizarea informaţiilor lipsă
(1) În cazurile prevăzute la art.18 alin.(1) lit.d) şi e), dacă prestatorul de servicii de plată destinatar nu deţine toate informaţiile necesare pentru informarea plătitorului sau a beneficiarului, acesta solicită consumatorului sau, după caz, prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul să furnizeze informaţiile care lipsesc.
(2) În cazul în care consumatorul alege să furnizeze personal informaţiile prevăzute la art.18 alin.(1) lit.d) şi e) plătitorilor sau beneficiarilor plăţilor, în locul exprimării, în conformitate cu art.14, a acordului specific prestatorului de servicii de plată destinatar de a face acest lucru, prestatorul de servicii de plată destinatar expediază consumatorului, în termenul prevăzut la art.18 alin.(1), scrisori standard ce cuprind detalii privind contul de plăţi şi data indicată în autorizare, de la care trebuie executate încasările recurente prin transfer de credit şi debitările directe.
Articolul 20. Asigurarea continuităţii serviciilor de plată în procesul de schimbare a conturilor
Fără a aduce atingere prevederilor art.53 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul nu blochează instrumentele de plată înainte de data indicată în autorizare, astfel încât prestarea serviciilor de plată către consumator să nu fie întreruptă în procesul de prestare a serviciului de schimbare a conturilor.
Articolul 21. Facilitarea deschiderii transfrontaliere a conturilor de plăţi pentru consumatori
(1) În cazul în care un consumator doreşte să deschidă un cont de plăţi la un prestator de servicii de plată dintr-un alt stat membru, îşi informează în acest sens prestatorul de servicii de plată, iar acesta din urmă realizează următoarele acţiuni:
a) furnizează, în mod gratuit, consumatorului o listă a tuturor ordinelor de plată pentru transferuri de credit programate active la momentul respectiv şi mandatele de debitare directă generate de către debitor, în cazul în care acestea sunt disponibile, precum şi informaţiile disponibile privind încasările recurente prin transfer de credit şi debitările directe iniţiate de către creditor executate în contul de plăţi al consumatorului în ultimele 13 luni;
b) cu excepţia situaţiei în care operaţiunile din cont sunt suspendate sau fondurile din cont sunt sechestrate ori blocate de către organele abilitate prin lege cu acest drept, transferă soldul pozitiv disponibil în contul de plăţi deţinut de consumator către contul de plăţi deschis sau deţinut de consumator la noul prestator de servicii de plată, cu condiţia ca cererea să includă informaţii complete, care să permită identificarea noului prestator de servicii de plată şi a contului de plăţi al consumatorului;
c) închide, după caz, contul de plăţi deţinut de consumator.
(2) Lista prevăzută la alin.(1) lit.a) nu implică pentru noul prestator de servicii de plată obligaţia de a institui servicii pe care nu le prestează.
(3) Fără a aduce atingere prevederilor art.45 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi în cazul în care nu este aplicabilă niciuna dintre situaţiile indicate la art.16 pct.5) cu privire la imposibilitatea de închidere a contului de plăţi, prestatorul de servicii de plată la care consumatorul deţine contul de plăţi respectiv realizează acţiunile prevăzute la alin.(1) la data indicată de consumator, care nu poate fi mai devreme de 6 zile lucrătoare de la data primirii de către prestatorul de servicii de plată respectiv a solicitării consumatorului, cu excepţia cazului în care consumatorul şi prestatorul de servicii de plată au convenit altfel.
(4) Prestatorul de servicii de plată informează imediat consumatorul, dar nu mai târziu de data indicată de consumator, în cazul în care închiderea contului de plăţi al acestuia se încadrează în excepţiile prevăzute la art.16 pct.5).
Articolul 22. Comisioane conexe serviciului de schimbare a conturilor
(1) Consumatorii au dreptul la acces gratuit la informaţiile lor personale deţinute de prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul sau de prestatorul de servicii de plată destinatar privind ordinele de plată pentru transferuri de credit programate existente, încasările recurente prin transfer de credit şi debitările directe.
(2) Prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul furnizează, în mod gratuit, informaţiile solicitate de către prestatorul de servicii de plată destinatar în conformitate cu art.16 pct.1).
(3) În cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul percepe de la consumator comisioane pentru închiderea contului de plăţi deţinut la acesta, comisioanele respective se stabilesc în conformitate cu art.45 alin.(2), (3) şi (5) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.
(4) În cazul în care prestatorul de servicii de plată care efectuează transferul sau prestatorul de servicii de plată destinatar percepe de la consumator alte comisioane decât cele menţionate la alin.(1)-(3), pentru orice serviciu furnizat în conformitate cu prevederile art.13-20, aceste comisioane nu trebuie să depăşească costurile efective ale prestatorului de servicii de plată respectiv.
Articolul 23. Pierderi financiare ale consumatorilor
(1) Toate pierderile financiare, inclusiv comisioanele şi dobânzile, suportate de consumator şi care decurg direct din nerespectarea de către oricare dintre prestatorii de servicii de plată, implicaţi în procesul de schimbare a conturilor, a obligaţiilor ce le revin în conformitate cu prevederile art.13-20, se restituie consumatorului de către prestatorul de servicii de plată căruia îi este imputată pierderea, fără întârziere, în cel mult 5 zile de la data producerii acestora.
(2) Răspunderea prevăzută la alin.(1) nu intervine în cazul existenţei unui impediment justificator aflat în afara controlului prestatorului de servicii de plată care îl invocă, ale cărui consecinţe nu ar fi putut fi evitate în pofida tuturor eforturilor depuse, sau în cazul în care prestatorului de servicii de plată îi revin alte obligaţii prevăzute de lege.
(3) Prevederile alin.(2) se aplică, în mod corespunzător, în cazul în care un prestator de servicii de plată are obligaţii prevăzute în actele juridice ale Uniunii Europene.
Articolul 24. Informaţii privind serviciul de schimbare a conturilor de plăţi
(1) Prestatorul de servicii de plată pune la dispoziţia consumatorilor informaţii privind serviciul de schimbare a conturilor de plăţi referitoare la:
a) rolurile şi obligaţiile prestatorului de servicii de plată care efectuează transferul şi ale prestatorului de servicii de plată destinatar pentru fiecare etapă a procesului de schimbare a conturilor de plăţi, potrivit art.13-20;
b) termenul de finalizare a fiecărei etape de schimbare a contului de plăţi;
c) comisioanele aferente serviciului de schimbare a conturilor de plăţi, dacă este cazul;
d) procedurile de soluţionare a litigiilor prevăzute la art.35 alin.(2);
e) informaţiile care vor fi solicitate de la consumator.
(2) Informaţiile prevăzute la alin.(1) se pun la dispoziţie, în mod gratuit, pe suport de hârtie sau pe un alt suport durabil, la toate sediile prestatorului de servicii de plată la care consumatorii pot avea acces, fiind în permanenţă disponibile, în formă electronică, pe site-ul web oficial al acestuia, şi se furnizează consumatorilor la cerere.
Capitolul IV
ACCESUL LA CONTURILE DE PLĂŢI
Articolul 25. Egalitatea de tratament în accesul la conturile de plăţi
(1) La deschiderea sau utilizarea unui cont de plăţi, inclusiv a unui cont de plăţi cu servicii de bază, consumatorii rezidenţi în Republica Moldova nu fac obiectul discriminării de către bănci, direct sau indirect, inclusiv din motive de naţionalitate, loc de reşedinţă sau oricare dintre criteriile stabilite de Legea nr.121/2012 cu privire la asigurarea egalităţii.
(2) Prevederile alin.(1) se aplică, în mod corespunzător, şi consumatorilor rezidenţi legali în Uniunea Europeană.
Articolul 26. Dreptul de acces la un cont de plăţi cu servicii de bază
(1) Toate băncile oferă consumatorilor conturi de plăţi cu servicii de bază prevăzute la art.28, pentru a garanta accesul la acestea tuturor consumatorilor din Republica Moldova.
(2) Consumatorii care nu deţin, la momentul solicitării, la o altă bancă din Republica Moldova un cont de plăţi care le permite să utilizeze serviciile prevăzute la art.28 alin.(1), precum şi consumatorii cărora le-a fost notificată închiderea unui asemenea cont beneficiază de deschiderea unui cont de plăţi cu servicii de bază.
(3) La verificarea îndeplinirii condiţiilor prevăzute la alin.(2), băncile se pot baza pe o declaraţie pe propria răspundere semnată de consumator sau pe informaţiile obţinute prin accesarea datelor din registre publice, inclusiv din Registrul conturilor de plăţi şi bancare, al casetelor de siguranţă ale persoanelor fizice şi juridice gestionat de Serviciul Fiscal de Stat. În cazul în care refuzul deschiderii contului se întemeiază pe date dintr-un registru public, prestatorul de servicii de plată nu răspunde pentru inexactitatea sau neactualizarea datelor din registrul respectiv dacă a utilizat corect informaţiile oficiale disponibile.
(4) Consumatorii rezidenţi în Republica Moldova, inclusiv cei fără domiciliu permanent şi solicitanţii de azil, precum şi consumatorii cărora nu li se acordă un permis de şedere, dar a căror expulzare nu este posibilă din motive de fapt sau de drept, au dreptul să deschidă şi să utilizeze un cont de plăţi cu servicii de bază oferite de bănci.
(5) Prevederile alin.(4) se aplică, în mod corespunzător, consumatorilor rezidenţi legali în Uniunea Europeană.
(6) Procedura pe care consumatorul o urmează pentru a deschide şi a utiliza un cont de plăţi cu servicii de bază nu este mai dificilă sau împovărătoare pentru consumator decât procedura de deschidere a unui cont de plăţi, altul decât cel cu servicii de bază.
(7) În cazul în care se constată că procedura ce trebuie urmată de către consumator pentru deschiderea şi utilizarea unui cont de plăţi cu servicii de bază este dificilă sau împovărătoare pentru acesta, autoritatea de supraveghere dispune măsuri executorii.
(8) Băncile deschid conturi de plăţi cu servicii de bază sau, după caz, refuză cererea consumatorului privind deschiderea unui cont de plăţi cu servicii de bază, fără întârzieri nejustificate, în cel mult 10 zile lucrătoare de la data primirii unei cereri completate corespunzător.
(9) Accesul la conturi de plăţi cu servicii de bază nu este condiţionat de achiziţionarea unor servicii suplimentare sau a unor acţiuni ale băncii, cu excepţia cazului în care achiziţionarea acestora din urmă reprezintă o condiţie care trebuie îndeplinită de toţi clienţii băncii.
(10) Deschiderea şi utilizarea unui cont de plăţi cu servicii de bază în temeiul prezentei legi se efectuează fără a aduce atingere Legii nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.
(11) Orice trimitere din prezentul capitol la bănci se consideră a fi o trimitere la băncile din Republica Moldova şi sucursalele înfiinţate în Republica Moldova de băncile din alte state care activează în conformitate cu Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor.
Articolul 27. Refuzul deschiderii unui cont de plăţi cu servicii de bază
(1) Banca refuză o cerere privind deschiderea unui cont de plăţi cu servicii de bază în următoarele situaţii:
a) consumatorul deţine deja un cont de plăţi la o bancă din Republica Moldova, care îi permite să folosească serviciile enumerate la art.28 alin.(1), cu excepţia cazului în care acesta declară că i-a fost notificată închiderea contului;
b) deschiderea unui astfel de cont contravine Legii nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.
(2) În caz de refuz, după luarea deciziei respective, banca:
a) informează, în scris şi gratuit, consumatorul, în cel mult două zile lucrătoare de la data luării deciziei, în legătură cu refuzul şi motivul specific al acestuia, cu excepţia cazului în care această informare contravine obiectivelor de securitate naţională şi de ordine publică sau Legii nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;
b) consiliază consumatorul cu privire la procedura de depunere a unei reclamaţii împotriva băncii care a refuzat acordarea dreptului de acces la un cont de plăţi cu servicii de bază, precum şi la dreptul consumatorului de a contacta autoritatea de supraveghere şi/sau entitatea de soluţionare alternativă a litigiilor, furnizându-i şi datele de contact relevante.
(3) Refuzul băncii de a deschide un cont de plăţi cu servicii de bază nu aduce atingere dreptului consumatorului de a depune o nouă cerere dacă motivele care au determinat refuzul au fost înlăturate. Noua cerere se examinează cu respectarea art.26 alin.(10).
Articolul 28. Caracteristicile unui cont de plăţi cu servicii de bază
(1) Un cont de plăţi cu servicii de bază cuprinde servicii care permit:
1) efectuarea tuturor operaţiunilor necesare pentru deschiderea, administrarea şi închiderea unui cont de plăţi;
2) depunerea de fonduri într-un cont de plăţi;
3) retragerea de numerar, pe teritoriul Republicii Moldova sau al Uniunii Europene, dintr-un cont de plăţi la ghişeu sau la bancomate, în timpul sau în afara programului de lucru al băncii;
4) efectuarea pe teritoriul Republicii Moldova sau al Uniunii Europene a următoarelor operaţiuni de plată:
a) debitări directe;
b) operaţiuni de plată printr-un card de plată, inclusiv plăţi online către comercianţi pentru bunuri şi servicii;
c) transferuri de credit, inclusiv ordine de plată pentru transferuri de credit programate, după caz, la terminale bancare, la ghişee sau prin intermediul facilităţilor online ale băncii.
(2) Serviciile prevăzute la alin.(1) se oferă de către bănci în măsura în care acestea le oferă deja consumatorilor care deţin conturi de plăţi, altele decât conturi de plăţi cu servicii de bază.
(3) Băncile oferă conturi de plăţi cu servicii de bază cel puţin în monedă naţională.
(4) Accesul la conturile de plăţi cu servicii de bază permite consumatorilor să execute un număr nelimitat de operaţiuni, utilizând serviciile prevăzute la alin.(1), cu respectarea Legii nr.62/2008 privind reglementarea valutară şi a Legii nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.
(5) Banca asigură consumatorului posibilitatea de a iniţia şi a gestiona operaţiuni de plată din contul de plăţi cu servicii de bază al acestuia în incintele băncii şi/sau prin intermediul facilităţilor online ale acesteia, după caz.
(6) Fără a aduce atingere prevederilor legislaţiei privind contractele de credit pentru consumatori, banca poate furniza, la cererea expresă a consumatorului, o facilitate de tip descoperit de cont (overdraft) în legătură cu un cont de plăţi cu servicii de bază.
(7) Accesul la un cont de plăţi cu servicii de bază sau utilizarea acestuia nu este limitată de achiziţionarea serviciilor de creditare menţionate la alin.(6) şi nici nu este condiţionată de aceasta.
Articolul 29. Comisioane conexe contului de plăţi cu servicii de bază
(1) În cazul consumatorilor vulnerabili din punct de vedere financiar, băncile prestează gratuit serviciile prevăzute la:
a) art.28 alin.(1) pct.1) şi 2);
b) art.28 alin.(1) pct.3), în cazul în care sunt furnizate la ghişeele sau bancomatele din reţeaua băncii respective;
c) art.28 alin.(1) pct.4) lit.b).
(2) În cazul consumatorilor care nu se încadrează în noţiunea de consumator vulnerabil din punct de vedere financiar, băncile pot percepe comisioane rezonabile pentru serviciile prevăzute la art.28 alin.(1).
(3) Băncile stabilesc, prin proceduri proprii transparente, mecanisme de verificare a îndeplinirii criteriului de vulnerabilitate financiară de către consumatori.
(4) În scopul verificării prevăzute la alin.(3), băncile au dreptul de a consulta datele relevante privind veniturile consumatorului din registrele publice la care au acces.
(5) La evaluarea caracterului rezonabil al comisioanelor se ţine cont cel puţin de:
a) câştigul salarial mediu net lunar în Republica Moldova, conform datelor furnizate de Biroul Naţional de Statistică;
b) comisioanele medii percepute de băncile din Republica Moldova de la consumatori pentru serviciul respectiv furnizat în legătură cu conturile de plăţi.
(6) Penalităţile aplicate consumatorului pentru nerespectarea obligaţiilor care îi revin prin contractul-cadru nu trebuie să depăşească, pentru fiecare zi de întârziere, 0,01% din salariul minim pe ţară pentru anul în curs - în cazul prevăzut la alin.(1), respectiv din salariul mediu lunar pe economie pentru anul în curs - în cazul prevăzut la alin.(2).
Articolul 30. Contractele-cadru
Contractele-cadru prin care se asigură accesul la un cont de plăţi cu servicii de bază intră sub incidenţa Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, cu excepţia situaţiilor prevăzute la art.31 alin.(1) şi (2) din prezenta lege.
Articolul 31. Rezoluţiunea contractului-cadru
(1) Banca poate decide, în mod unilateral, rezoluţiunea unui contract-cadru numai în cazul în care se constată cel puţin una dintre următoarele situaţii:
a) consumatorul a utilizat, în mod deliberat, contul de plăţi cu servicii de bază în scopuri ilegale;
b) nu a fost efectuată nicio operaţiune în contul de plăţi timp de peste 24 de luni consecutive;
c) consumatorul a furnizat informaţii incorecte sau false la deschiderea unui cont de plăţi cu servicii de bază, în condiţiile în care furnizarea informaţiilor corecte ar fi dus la refuzul cererii de deschidere a acestuia;
d) consumatorul nu mai este rezident al Republicii Moldova sau rezident legal în Uniunea Europeană;
e) consumatorul şi-a deschis ulterior un al doilea cont de plăţi la o bancă în Republica Moldova, care îi permite să utilizeze serviciile enumerate la art.28 alin.(1).
(2) În cazurile prevăzute la alin.(1) lit.b), d) şi e), banca notifică, în scris şi gratuit, consumatorul cu privire la rezoluţiunea contractului-cadru, cu cel puţin două luni înainte de data încetării acestuia, indicând motivele şi temeiurile legale. Notificarea poate cuprinde şi informaţii cu privire la posibilitatea menţinerii contului de plăţi în condiţiile standard disponibile în oferta comercială a băncii. În cazul în care consumatorul nu solicită menţinerea contului până la expirarea termenului de preaviz, contractul-cadru se supune rezoluţiunii la data indicată în notificare. Prevederile prezentului alineat nu se aplică în cazul în care furnizarea informaţiilor menţionate în primul enunţ contravine obiectivelor de securitate naţională sau de ordine publică ori Legii nr.308/2017 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.
(3) În cazul în care banca decide rezoluţiunea contractului-cadru în conformitate cu prevederile alin.(1) lit.a) şi c), rezoluţiunea produce efecte imediat.
(4) În notificarea privind rezoluţiunea contractului-cadru, banca, de asemenea, transmite consumatorului informaţii privind:
a) procedura de depunere a unei reclamaţii împotriva rezoluţiunii, dacă este cazul;
b) dreptul consumatorului de a contacta autoritatea de supraveghere şi/sau entitatea de soluţionare alternativă a litigiilor, furnizându-i şi datele de contact relevante.
Articolul 32. Informaţii generale privind conturile de plăţi cu servicii de bază
(1) Pentru asigurarea informării publicului în legătură cu serviciile aferente conturilor de plăţi cu servicii de bază:
a) autoritatea de supraveghere pune la dispoziţia consumatorilor, în special a celor care nu beneficiază de servicii bancare şi a celor vulnerabili din punct de vedere financiar şi mobili, informaţii clare şi inteligibile cu privire la dreptul acestora de a deschide şi a utiliza un cont de plăţi cu servicii de bază, precum şi la dreptul de a sesiza autoritatea de supraveghere şi la procedurile de soluţionare alternativă a litigiilor în legătură cu încălcarea prevederilor prezentei legi de către prestatorii de servicii de plată;
b) banca pune la dispoziţia consumatorilor, în mod gratuit, asistenţă şi informaţii accesibile privind serviciile specifice aferente unui cont de plăţi cu servicii de bază, condiţiile generale de tarifare, precum şi privind procedurile necesare pentru exercitarea dreptului de acces la conturi de plăţi cu servicii de bază.
(2) Informaţiile prevăzute la alin.(1) lit.b) trebuie să indice clar faptul că, pentru a avea acces la un cont de plăţi cu servicii de bază, nu este obligatorie achiziţionarea unor servicii suplimentare.
Capitolul V
AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE ŞI SOLUŢIONAREA ALTERNATIVĂ A LITIGIILOR
Articolul 33. Autoritatea de supraveghere
(1) Autoritatea de supraveghere privind respectarea prezentei legi este Comisia Naţională.
(2) Comisia Naţională notifică Comisia Europeană şi Autoritatea Bancară Europeană cu privire la desemnarea sa ca autoritate de supraveghere.
(3) Autoritatea de supraveghere furnizează Comisiei Europene, o dată la doi ani, informaţii privind:
a) respectarea de către prestatorii de servicii de plată a prevederilor art.5-10;
b) respectarea cerinţelor privind asigurarea creării şi funcţionării paginii web de comparare a comisioanelor, în temeiul art.11;
c) numărul conturilor de plăţi care au făcut obiectul schimbării şi procentul cererilor de schimbare a conturilor de plăţi care au fost refuzate;
d) numărul băncilor care oferă conturi de plăţi cu servicii de bază, numărul de astfel de conturi care au fost deschise şi procentul cererilor de deschidere a unui cont de plăţi cu servicii de bază care au fost refuzate.
(4) În vederea aplicării prevederilor alin.(3), prestatorii de servicii de plată transmit autorităţii de supraveghere informaţiile necesare în modul şi în termenul stabilite prin act normativ al autorităţii de supraveghere.
Articolul 34. Cooperarea autorităţii de supraveghere cu autorităţi competente din statele membre
(1) Autoritatea de supraveghere este autoritatea de contact pentru asigurarea cooperării cu autorităţile competente din statele membre.
(2) Comisia Naţională, în calitate de autoritate de contact, informează Comisia Europeană şi statele membre cu privire la faptul că este desemnată să primească cererile de schimb de informaţii sau de cooperare.
(3) Autoritatea de supraveghere cooperează cu autorităţile competente din statele membre ori de câte ori acest lucru este necesar pentru îndeplinirea atribuţiilor prevăzute în prezenta lege.
(4) Autoritatea de supraveghere acordă asistenţă autorităţilor competente ale statelor membre, inclusiv prin schimb de informaţii şi cooperare în cadrul activităţilor de investigare sau de supraveghere a pieţei financiare şi a participanţilor acesteia.
(5) Comisia Naţională comunică şi solicită direct de la omoloagele sale din statele membre, fără întârzieri nejustificate, informaţiile necesare îndeplinirii atribuţiilor prevăzute în prezenta lege.
(6) Comisia Naţională, în cadrul schimbului de informaţii cu alte autorităţi competente, poate preciza că informaţiile respective nu pot fi divulgate fără acordul său expres, caz în care respectivele informaţii pot fi transmise doar în scopurile pentru care autoritatea şi-a dat acordul.
(7) Comisia Naţională are dreptul să transmită altor autorităţi competente informaţiile primite de la autorităţile competente din alte state membre. Aceasta transmite informaţiile respective altor organizaţii sau persoane fizice ori juridice doar cu acordul expres al autorităţilor competente care le-au comunicat şi exclusiv în scopurile pentru care autorităţile competente respective şi-au dat acordul. Prin excepţie, în cazuri justificate corespunzător, informaţiile pot fi transmise fără acord prealabil, fapt despre care Comisia Naţională informează imediat autoritatea de contact care a transmis informaţiile.
(8) Comisia Naţională, în calitate de autoritate de contact, nu poate refuza să dea curs unei cereri de cooperare la desfăşurarea unei investigaţii sau activităţi de supraveghere sau să facă schimb de informaţii, în conformitate cu prevederile alin.(5)-(7), cu excepţia cazurilor în care:
a) o procedură judiciară pentru aceleaşi fapte şi împotriva aceloraşi persoane a fost deja începută în Republica Moldova;
b) o hotărâre judecătorească definitivă pentru aceleaşi fapte şi împotriva aceloraşi persoane a fost deja pronunţată în Republica Moldova;
c) investigaţia, verificarea la faţa locului, activitatea de supraveghere sau schimbul de informaţii riscă să afecteze suveranitatea, securitatea naţională sau ordinea publică a Republicii Moldova.
(9) În caz de refuz întemeiat pe motivele prevăzute la alin.(8), Comisia Naţională, în calitate de autoritate de contact, informează în acest sens autoritatea competentă solicitantă dintr-un alt stat membru într-un mod cât mai detaliat posibil.
(10) Autoritatea de supraveghere poate sesiza Autoritatea Bancară Europeană şi îi poate solicita asistenţa în cazul în care o cerere de cooperare, în special privind schimbul de informaţii, este refuzată sau nu este soluţionată în termen de 45 de zile. În acest caz, autoritatea competentă care a refuzat cererea trebuie să respecte orice decizie cu caracter obligatoriu adoptată de Autoritatea Bancară Europeană, indiferent dacă este sau nu membră a acesteia.
Articolul 35. Soluţionarea alternativă a litigiilor
(1) În cazul în care consumatorii constată că prestatorii de servicii de plată acţionează cu încălcarea prevederilor prezentei legi, aceştia au dreptul de a depune reclamaţii la prestatorii respectivi. Prestatorii de servicii de plată recepţionează şi înregistrează reclamaţiile consumatorilor şi răspund la acestea în condiţiile prevăzute de Legea nr.192/1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare.
(2) Pentru soluţionarea pe cale amiabilă a eventualelor litigii şi fără a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a iniţia acţiuni în justiţie împotriva prestatorilor de servicii de plată care au încălcat prezenta lege ori dreptului de a sesiza autoritatea de supraveghere, consumatorii pot recurge şi la soluţionarea alternativă a litigiilor, potrivit Legii nr.105/2003 privind protecţia consumatorilor şi Legii nr.9/2026 privind medierea şi statutul mediatorului.
Capitolul VI
ÎNCĂLCĂRI ŞI SANCŢIUNI
Articolul 36. Măsuri executorii şi sancţiuni
(1) Încălcarea prevederilor prezentei legi atrage răspunderea administrativă şi civilă a prestatorului de servicii de plată sau, după caz, a persoanei cu funcţie de răspundere a prestatorului de servicii de plată, în conformitate cu legislaţia.
(2) În cazul nerespectării prezentei legi, autoritatea de supraveghere poate aplica:
a) avertisment în formă scrisă;
b) amendă;
c) măsuri executorii.
(3) Sancţiunea prevăzută la alin.(2) lit.a) se aplică dacă, pe parcursul ultimului an anterior săvârşirii încălcării, prestatorul de servicii de plată nu a fost sancţionat pentru aceeaşi încălcare sau pentru o încălcare similară a prezentei legi şi care nu are ca efect cauzarea de prejudicii consumatorilor.
(4) Amenzile aplicate în temeiul prezentului capitol se varsă la bugetul de stat.
(5) Măsurile executorii prevăzute la alin.(2) lit.c) pot fi aplicate concomitent cu sancţiunile prevăzute la alin.(2) lit.a) şi b).
(6) În aplicarea prevederilor alin.(5), autoritatea de supraveghere este în drept să dispună prestatorilor de servicii de plată orice măsuri executorii necesare şi proporţionale pentru încetarea încălcărilor, aducerea activităţii acestora în conformitate cu prezenta lege şi înlăturarea consecinţelor produse consumatorilor, inclusiv prin restabilirea situaţiei anterioare încălcării şi restituirea sumelor percepute fără temei legal.
(7) Persoana cu funcţie de răspundere a prestatorului de servicii de plată este pasibilă de aplicarea amenzii în limitele prevăzute la art.39 în cazul în care prestatorul de servicii de plată a săvârşit, în mod repetat, o încălcare pentru care a fost anterior sancţionat cu amendă, iar noua încălcare a fost săvârşită în cadrul termenului de prescripţie aplicabil, calculat de la data săvârşirii primei încălcări.
Articolul 37. Prescripţia răspunderii administrative
(1) Prescripţia înlătură răspunderea prevăzută de prezentul capitol.
(2) Termenul general de prescripţie a răspunderii prevăzute de prezentul capitol este de 36 de luni.
(3) Termenul de prescripţie curge de la data săvârşirii încălcării. În cazul încălcării continue, termenul de prescripţie curge de la data încetării încălcării.
(4) În cazul săvârşirii unei noi încălcări de către aceeaşi persoană, termenul de prescripţie se calculează separat pentru fiecare încălcare.
Articolul 38. Individualizarea sancţiunilor
(1) Sancţiunile aplicate de autoritatea de supraveghere trebuie să fie eficiente, proporţionale cu gravitatea faptei şi disuasive.
(2) La stabilirea tipului de sancţiune şi a cuantumului amenzii, autoritatea de supraveghere examinează circumstanţele relevante ale săvârşirii încălcării, ţinând cont, după caz, de următoarele aspecte:
a) gravitatea şi durata încălcării;
b) prejudiciile cauzate consumatorilor şi altor persoane ale căror drepturi au fost lezate, în măsura în care pot fi determinate;
c) gradul de cooperare cu autoritatea de supraveghere;
d) încălcările săvârşite anterior;
e) orice posibile consecinţe sistematice ale încălcării săvârşite.
Articolul 39. Amenda
(1) Amenda se aplică după cum urmează:
a) încălcarea de către prestatorul de servicii de plată a prevederilor art.4 alin.(9), art.5 alin.(1)-(5), art.6-8, art.9 alin.(1) şi (2), art.10, art.11 alin.(2) şi alin.(5) lit.b), art.12-20, art.21 alin.(1), (3) şi (4), art.22, art.23 alin.(1) şi art.24 se sancţionează cu amendă de la 5000 la 25000 de lei;
b) încălcarea de către bănci a prevederilor art.25, art.26 alin.(1), (2), (4)-(6), (8) şi (9), art.28 alin.(1) şi (2), art.29 alin.(1)-(3), alin.(5) şi (6), art.31 şi art.32 alin.(1) lit.b) se sancţionează cu amendă de la 5000 la 25000 de lei.
(2) Persoana cu funcţie de răspundere a prestatorului de servicii de plată se sancţionează cu amendă conform alin.(1) din prezentul articol în cazul prevăzut la art.36 alin.(7).
Articolul 40. Publicarea deciziilor privind aplicarea sancţiunilor
(1) Autoritatea de supraveghere publică pe site-ul său web oficial decizia privind aplicarea sancţiunilor pentru nerespectarea prezentei legi, în cel mult 10 zile de la data adoptării deciziei. În cazul în care decizia de sancţionare a fost contestată în condiţiile legii, autoritatea de supraveghere publică, de asemenea, informaţiile privind etapa la care se află contestarea şi rezultatul acesteia.
(2) Deciziile care conţin date cu caracter personal, precum şi cele care conţin informaţii ce constituie secret bancar, secret comercial sau secret medical se publică pe site-ul web oficial al Comisiei Naţionale, cu anonimizarea datelor aferente petiţionarului şi a altor date pe care Comisia Naţională le consideră că pot afecta interesele acestuia.
Capitolul VII
DISPOZIŢII FINALE ŞI TRANZITORII
Articolul 41. Dispoziţii finale
(1) Prezenta lege intră în vigoare la expirarea a 12 luni de la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.
(2) Prin derogare de la alin.(1):
a) prevederile cap. III intră în vigoare la expirarea a 24 de luni de la data publicării prezentei legi;
b) la data aderării Republicii Moldova la Uniunea Europeană, intră în vigoare prevederile art.4 alin.(6), art.21, art.23 alin.(3), art.25 alin.(2), art.26 alin.(5), art.28 alin.(1) pct.3) şi 4) referitoare la serviciile aferente unui cont de plăţi cu servicii de bază prestate pe teritoriul Uniunii Europene, prevederile art.31 alin.(1) lit.d) referitoare la condiţiile de rezoluţiune unilaterală a contractului-cadru pentru consumatorii rezidenţi legali în Uniunea Europeană, ale art.33 alin.(2) şi (3) şi ale art.34.
(3) Comisia Naţională, în termen de 12 luni de la data publicării prezentei legi:
a) va aproba actele normative necesare punerii în aplicare a prezentei legi;
b) va pune la dispoziţia consumatorilor pagina web de comparare a comisioanelor prevăzută la art.11.
(4) Guvernul, în termen de 12 luni de la data publicării prezentei legi, va aduce actele sale normative în concordanţă cu prezenta lege.
Articolul 42. Dispoziţii tranzitorii
Prevederile prezentei legi, cu excepţia celor de la art.26-32, se aplică inclusiv contractelor-cadru în sensul Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică aflate în derulare la data intrării în vigoare a prezentei legi.
| PREŞEDINTELE PARLAMENTULUI | Igor GROSU |
| Nr.170. Chişinău, 30 iulie 2026. | |