Hotărâre nr.189 din 09.07.2024 pentru aprobarea Regulamentului privind notificarea activităţilor prevăzute la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi b) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru aprobarea Regulamentului privind notificarea

activităţilor prevăzute la art. 2 alin. (2) pct.11) lit.a)

şi b) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile

de plată şi moneda electronică

nr. 189  din  09.07.2024

 (în vigoare 18.07.2024) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 308-310 art. 575 din 18.07.2024

* * *

UE

În temeiul art.2¹-2² din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul privind notificarea activităţilor prevăzute la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi b) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (se anexează).

2. Prezenta hotărâre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Aprobat

prin Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.189 din 9 iulie 2024

REGULAMENT

privind notificarea activităţilor prevăzute la art.2 alin.(2)

pct.11) lit.a) şi b) din Legea nr.114/2012 cu privire la

serviciile de plată şi moneda electronică

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul privind notificarea activităţilor prevăzute la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi b) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (în continuare – Regulament) se aplică persoanelor care intenţionează să desfăşoare sau care desfăşoară oricare dintre activităţile care se încadrează în prevederile art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (în continuare – Legea nr.114/2012). Prezentul Regulament transpune Ghidul EBA/GL/2022/02 referitor la excluderea privind reţelele limitate în temeiul DSP2.

2. În sensul prezentului Regulament se utilizează termenii şi expresiile din Legea nr.114/2012.

Capitolul II

CERINŢELE DE NOTIFICARE ÎN CONTEXTUL INTENŢIEI

DE DESFĂŞURARE A UNOR ACTIVITĂŢI EXCEPTATE

Secţiunea 1

REŢEA LIMITATĂ DE COMERCIANŢI ŞI/SAU

DE PRESTATORI DE SERVICII

3. Persoana care intenţionează să desfăşoare activitatea menţionată la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) din Legea nr.114/2012 începe activitatea doar după notificarea Băncii Naţionale a Moldovei privind iniţierea activităţii respective.

4. Notificarea prevăzută la punctul 3 conţine date privind denumirea persoanei, sediul/domiciliul şi este însoţită de descrierea detaliată a activităţilor/serviciilor care urmează a fi oferite, cu specificarea faptului că bunurile şi serviciile sunt furnizate sub un marcaj comun ce caracterizează reţeaua limitată şi cu furnizarea unei manifestări vizuale corespunzătoare clientului, inclusiv cu specificarea excepţiei în temeiul căreia se consideră că se va desfăşura activitatea, precum şi următoarele informaţii şi documente relevante:

1) volumul şi valoarea operaţiunilor de plată care urmează a fi efectuate anual;

2) cuantumul maxim care urmează a fi creditat în instrumente/dispozitive;

3) numărul maxim de instrumente care urmează a fi emise;

4) descrierea riscurilor pe care le poate întâmpina clientul atunci când utilizează instrumentul/dispozitivul;

5) proiectul de acord comercial între emitentul instrumentului/dispozitivului şi fiecare comerciant şi/sau prestator de servicii care îşi vor desfăşura activitatea în cadrul reţelei limitate;

6) numărul maxim preconizat de comercianţi şi/sau prestatori de servicii care îşi desfăşoară activitatea în cadrul reţelei limitate, precum şi descrierea restricţiilor tehnice care vor fi aplicate instrumentelor/dispozitivelor care să limiteze utilizarea acestora la numărul maxim preconizat de comercianţi şi/sau prestatori de servicii;

7) zona geografică specifică pentru furnizarea de bunuri şi servicii.

5. Notificarea însoţită de documentele şi informaţiile menţionate la punctul 4 se prezintă semnate, de către organul de conducere/membrului organului de conducere sau persoana împuternicită, pe suport hârtie la sediul Băncii Naţionale a Moldovei sau în formă electronică, prin aplicarea semnăturii electronice calificate în conformitate cu Legea nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere, la adresa: reglementare.psp@bnm.md, sau prin alte canale electronice conform actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

6. O reţea limitată de comercianţi şi/sau de prestatori de servicii constă numai din magazine, unităţi comerciale de comerţ cu amănuntul prin intermediul caselor de comenzi sau prin internet definite conform Legii nr.231/2010 cu privire la comerţul interior sau o combinaţie dintre acestea.

7. Instrumentele/dispozitivele care sunt exceptate în temeiul art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) din Legea nr.114/2012 nu pot fi utilizate în cadrul mai multor reţele limitate de comercianţi şi/sau de prestatori de servicii.

8. Instrumentele/dispozitivele care permit titularului să obţină bunuri sau servicii comercializate cu amănuntul doar în încăperile emitentului astfel cum este prevăzut la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) din Legea nr.114/2012, pot fi utilizate numai în magazine fizice.

9. Persoana care intenţionează să desfăşoare activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) din Legea nr.114/2012 va aplica restricţii tehnice şi contractuale care să limiteze utilizarea instrumentului/dispozitivului.

Secţiunea 2

GAMĂ LIMITATĂ DE BUNURI SAU SERVICII

10. Persoana care intenţionează să desfăşoare activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.b) din Legea nr.114/2012 începe activitatea doar după notificarea Băncii Naţionale a Moldovei privind iniţierea activităţii respective.

11. Notificarea prevăzută la punctul 10 conţine date privind denumirea persoanei, sediul/domiciliul şi este însoţită de descrierea detaliată a serviciilor care urmează a fi oferite, care să conţină inclusiv descrierea legăturii funcţionale dintre bunurile şi/sau serviciile care urmează a fi obţinute prin intermediul instrumentului/dispozitivului, inclusiv cu specificarea excepţiei în temeiul căreia se va desfăşura activitatea, precum şi următoarele informaţii şi documente relevante:

1) volumul şi valoarea operaţiunilor de plată care urmează să fie efectuate anual cu utilizarea instrumentului/dispozitivului;

2) cuantumul maxim care urmează a fi creditat în instrumente/dispozitive;

3) numărul maxim de instrumente/dispozitive care urmează a fi emise;

4) descrierea riscurilor pe care le poate întâmpina clientul atunci când utilizează instrumentul/ dispozitivul.

12. Notificarea însoţită de documentele şi informaţiile menţionate la punctul 11 se prezintă semnate, de către organul de conducere/membrul organului de conducere sau persoana împuternicită, pe suport hârtie la sediul Băncii Naţionale a Moldovei sau în formă electronică, prin aplicarea semnăturii electronice calificate în conformitate cu Legea nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere, la adresa: reglementare.psp@bnm.md, sau prin alte canale electronice conform actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

13. Pentru ca utilizarea unui instrument/dispozitiv să fie considerat limitat la achiziţionarea unei game foarte limitate de bunuri sau servicii, astfel cum este prevăzut la art.2 alin.(2) pct.11) lit.b) din Legea nr.114/2012, trebuie să existe o legătură funcţională între bunurile şi/sau serviciile care pot fi achiziţionate cu instrumentul/dispozitivul respectiv.

14. La evaluarea legăturii funcţionale dintre bunurile şi/sau serviciile care pot fi achiziţionate cu instrumentul/dispozitivul respectiv, Banca Naţională a Moldovei va lua în considerare dacă emitentul a identificat o categorie specifică de bunuri şi/sau servicii care servesc unui scop comun.

15. În cazul în care ca urmare a examinării notificării, a documentelor şi informaţiilor specificate la punctele 4 şi 11, Banca Naţională a Moldovei constată că persoana intenţionează să desfăşoare o altă activitate decât cea indicată şi care nu este supusă licenţierii sau să desfăşoare o activitate supusă licenţierii, aceasta aplică prevederile art.2¹ alin.(3) din Legea nr.114/2012.

Capitolul III

NOTIFICAREA ÎN CAZUL DESFĂŞURĂRII UNOR

SERVICII DE PLATĂ EXCEPTATE

16. Persoanele care desfăşoară oricare dintre activităţile menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012 transmit Băncii Naţionale a Moldovei o notificare în termenul şi condiţiile prevăzute la art.2² alin. (1) şi (2) din Legea nr.114/2012.

17. Notificarea prevăzută la punctul 16 conţine date privind denumirea persoanei, sediul/domiciliul şi este însoţită de următoarele documente şi informaţii:

1) descrierea detaliată a serviciilor oferite;

2) volumul şi valoarea operaţiunilor de plată realizate;

3) cuantumul creditat pe instrumente/dispozitive;

4) numărul de instrumente emise;

5) lista furnizorilor de bunuri şi servicii la care a fost utilizat instrumentul/dispozitivul, în cazul activităţilor menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) din Legea nr.114/2012; şi/sau

6) gama de bunuri şi servicii achiziţionate cu instrumentul/dispozitivul, în cazul activităţilor menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.b) din Legea nr.114/2012;

7) acordul contractual direct pentru acceptarea operaţiunilor de plată, între emitentul instrumentului şi fiecare comerciant şi/sau prestator de servicii, în cazul activităţilor menţionate la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) din Legea nr.114/2012;

8) numărul de comercianţi şi/sau prestatori de servicii care îşi desfăşoară activitatea în cadrul reţelei limitate;

9) informaţii conform cărora furnizorul oferă bunuri şi servicii sub un marcaj comun care caracterizează reţeaua limitată şi furnizează o manifestare virtuală clienţilor instrumentului;

10) descrierea riscurilor cu care s-au confruntat clienţii la utilizarea instrumentului de plată.

Rectificare: La pct.17 textul "Error! Reference source not found." se substituie cu textul "16".

________________

        *Conform scrisorii Băncii Naţionale a Moldovei nr.06-04/51/3734 din 22 iulie 2024.

        Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 314-317 din 23.07.2024 pag.102

18. Notificarea însoţită de documentele şi informaţiile menţionate la punctul 17 se prezintă semnate, de către organului de conducere/membrul organului de conducere sau persoana împuternicită, pe suport hârtie la sediul Băncii Naţionale a Moldovei sau în formă electronică, prin aplicarea semnăturii electronice calificate în conformitate cu Legea nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere, la adresa: reglementare.psp@bnm.md, sau prin alte canale electronice conform actelor normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.

19. Banca Naţională a Moldovei examinează notificarea prevăzută la punctul 16, conform procedurii descrise la art.2² alin.(3) şi (4) din Legea nr.114/2012.

Rectificare: La punctul 19 textul "Error! Reference source not found." se exclude.

________________

        *Conform scrisorii Băncii Naţionale a Moldovei nr.06-04/51/3734 din 22 iulie 2024.

        Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 314-317 din 23.07.2024 pag.102

20. Persoanele care nu respectă cerinţele prevăzute la punctele 3, 10 şi 16 sunt pasibile de răspundere contravenţională, astfel cum este prevăzut la art.2¹ alin.(5) şi art.2⁴ din Legea nr.114/2012.

Rectificare: La pct.20 textul "Error! Reference source not found." se substituie cu textul "16".

________________

        *Conform scrisorii Băncii Naţionale a Moldovei nr.06-04/51/3734 din 22 iulie 2024.

        Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 314-317 din 23.07.2024 pag.102

21. Notificarea prevăzută la punctele 3, 10 şi 16 se prezintă de entitate o singură dată. O nouă notificare trebuie transmisă Băncii Naţionale a Moldovei atunci când toate informaţiile referitoare la acelaşi instrument de plată specific ca cel furnizat în notificarea iniţială s-au modificat substanţial, cum ar fi:

1) prestarea serviciilor excluse a încetat;

2) emitentul intenţionează să mărească numărul furnizorilor de bunuri şi/sau servicii prevăzut la punctul 4 subpunctul 6);

3) emitentul intenţionează să ofere servicii în temeiul art.2 alin.(2) pct.11 lit.a) sau b) din Legea nr.114/2012 pe baza unui instrument care nu face obiectul notificării iniţiale;

4) categoria specifică de bunuri şi/sau servicii care servesc unui scop comun notificată anterior conform punctului 11, urmează a fi modificată.

Rectificare: La pct.21 textul "Error! Reference source not found." se substituie cu textul "16".

________________

        *Conform scrisorii Băncii Naţionale a Moldovei nr.06-04/51/3734 din 22 iulie 2024.

        Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 314-317 din 23.07.2024 pag.102

22. Fără a aduce atingere prevederilor punctului 21, Banca Naţională a Moldovei poate solicita transmiterea de către persoană a unei noi notificări cu date actualizate în cazul în care consideră că acest lucru este necesar pentru a stabili dacă informaţiile pe care entitatea le-a furnizat odată cu notificarea iniţială s-au modificat sau nu.

Capitolul IV

PRESTAREA DE SERVICII EXCEPTATE DE CĂTRE

 ENTITĂŢILE LICENŢIATE DE BANCA NAŢIONALĂ A

MOLDOVEI CONFORM LEGII NR.114/2012

23. Prestatorii de servicii de plată şi societăţile emitente de monedă electronică pot presta servicii bazate pe instrumente de plată specifice care vor fi utilizate doar într-un mod limitat, cu condiţia să fie îndeplinite cerinţele prevăzute la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012 şi în prezentul regulament.

24. În cazul prevăzut la punctul 23 prestatorii de servicii de plată şi societăţile emitente de monedă electronică fac în termeni uşor de înţeles, într-o formă clară distincţia între serviciile de plată/activitatea care vizează moneda electronică şi serviciile exceptate în temeiul art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012, inclusiv prin furnizarea unei manifestări vizuale specifice.

25. Prestatorii de servicii de plată şi societăţile emitente de monedă electronică informează utilizatorul instrumentului/ dispozitivului specific în termeni uşor de înţeles, într-o formă clară că serviciile exceptate prestate, în temeiul art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012, nu sunt reglementate şi supravegheate de către Banca Naţională a Moldovei şi că utilizatorii nu beneficiază de protecţia acordată utilizatorilor serviciilor de plată în temeiul Legii nr.114/2012.

26. Prestatorii de servicii de plată nebancari şi societăţile emitente de monedă electronică vor notifica Banca Naţională a Moldovei anterior iniţierii activităţii de prestare a serviciilor exceptate prevăzute la art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012, precum şi ulterior iniţierii acestor activităţi, respectând prevederile capitolului II şi ale capitolului III.

27. Banca Naţională a Moldovei va aplica măsurile de supraveghere prevăzute de art.97 din Legea nr.114/2012 în cazul în care, în cursul evaluării notificării menţionate la punctul 26 consideră că:

1) distincţia dintre serviciile de plată şi/sau activitatea care vizează moneda electronică reglementată şi serviciile exceptate în temeiul art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012 nu este realizată în mod transparent, în termeni uşor de înţeles, într-o formă clară, în cazul utilizatorilor de instrumente de plată specifice prevăzute la punctele 234 şi 245 şi/sau

2) serviciile exceptate în temeiul art.2 alin.(2) pct.11) lit.a) şi/sau b) din Legea nr.114/2012 ar putea să aducă atingere fie solidităţii financiare a prestatorului de servicii de plată/emitentului de monedă electronică, fie capacităţii Băncii Naţionale a Moldovei de a monitoriza respectarea cerinţelor legale din Legea nr.114/2012.