Hotărâre nr.50/1 din 13.11.2017 privind rezultatele controlului tematic în cadrul CA "GALAS" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Â R E

privind rezultatele controlului tematic în cadrul CA "GALAS" S.A.

nr. 50/1  din  13.11.2017

 (în vigoare 13.11.2017) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 411-420 art. 2047 din 24.11.2017

* * *

Controlul tematic, efectuat de către Direcţia generală supraveghere asigurări potrivit deciziilor Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) (Ordonanţele nr.12/12-O din 24.03.2017¹ şi nr.35/15-O din 11.08.2017², Ordinul nr.50 din 07.09.2017) în cadrul Companiei de Asigurări "GALAS" S.A. (în continuare – Compania sau CA "GALAS" S.A.), a constatat.

^{______________________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.92-102, art.646

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.316-321, art.1603

La situaţia din 31.12.2016 Compania nominalizată, potrivit raportului specializat privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului (reasigurătorului) (aprobat prin Hotărârea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011³), a admis un calcul în mărime majorată a indicatorului ratei de solvabilitate.

^{______________________________________}

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011 nr.135-138, art.1147

Potrivit verificărilor de fond şi evaluărilor în cadrul controlului, au fost identificate abateri şi nereguli în calcularea şi reflectarea marjei de solvabilitate disponibile, formarea rezervelor tehnice de asigurare, categoriilor de active admise să reprezinte fondul asiguraţilor, evaluarea activelor în conformitate cu standardele internaţionale, competenţele şi atribuţiile legale ale actuarului, acordarea împrumuturilor persoanelor juridice şi încheierea unor contracte fără a fi inclus în licenţă la clasa corespunzătoare produsul de asigurare.

De asemenea, controlul relevă admiterea de către asigurător, la situaţia din 30.06.2017, a supracheltuielilor de achiziţie autorizate în structura primei de asigurare pentru asigurările facultative, nerespectarea obligaţiei de supraveghere a activităţii agenţilor săi de asigurare, precum şi încheierea contractului de asigurare de răspundere civilă printr-un intermediar neautorizat.

În susţinerea celor invocate, Consiliul de Administraţie atestă că administraţia Companiei a admis nerespectarea cadrului juridic (Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 cu privire la asigurări⁴, Legea nr.81-XV din 18.03.2004 cu privire la investiţiile în activitatea de întreprinzător⁵, Hotărârea C.N.P.F. nr.1/5 din 11.01.2011⁶, Hotărârea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011⁷ şi Standardele Internaţionale de Contabilitate).

^{______________________________________}

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.64-66, art.344

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.59-62, art.310

În contextul celor enunţate şi călăuzindu-se de art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) şi lit.j), art.22 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare⁸, art.54 alin.(1) şi alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 cu privire la asigurări, Regulamentul privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărârea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013⁹, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{______________________________________}

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se ia act de rezultatele controlului tematic al respectării de către CA "GALAS" S.A. a legislaţiei privind nivelul marjelor de solvabilitate şi al coeficientului de lichiditate ale asigurătorului, activelor admise spre acoperirea fondului asiguraţilor la situaţia din 31.12.2016, precum şi de respectarea de către asigurător a legislaţiei privind achitarea retribuţiilor intermediarilor în asigurări şi propriilor reglementări privind cheltuielile de achiziţie la situaţia din 30.06.2017.

2. Se prescrie CA "GALAS" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor cadrului normativ, precum şi dispunerea unor acţiuni aferente remedierii iregularităţilor atestate în Actul de control, în special:

- a modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare şi, respectiv, a cotei reasigurătorului aferente rezervelor tehnice;

- a regulilor de calcul al marjei de solvabilitate cu prezentarea rapoartelor specializate ulterioare, luând în considerare diferenţele atestate în Actul de control;

- a cerinţelor privind categoriile de active admise să reprezinte rezervele tehnice şi marja de solvabilitate;

- a recuperării creanţei formate în baza contractului de cesiune a creanţei nr.13/01/14 din 13.01.2014;

- a rezilierii contractelor de împrumut încheiate contrar prevederilor legale şi excluderii ulterioare a unui asemenea management defectuos;

- a revizuirii şi modificării contractului cu actuarul referitor la atribuţiile obligatorii prevăzute la art.41 alin.(21) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006;

- a respectării propriilor reglementări privind cheltuielile de achiziţie, în partea ce ţine de calcularea/achitarea comisionului sau altor retribuţii pentru contractele de asigurare încheiate;

- a prezentării informaţiei privind valoarea actuală a valorilor mobiliare corporative ale companiei confirmate prin rapoarte de evaluare întocmite de către persoane autorizate în acest sens.

3. Se aplică CA "GALAS" S.A. amendă în mărime echivalentă cu 0,51 la sută din capitalul social minim cu diminuarea cuantumului acesteia cu 30 la sută potrivit pct.26 din Regulamentul privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, suma respectivă urmând a fi transferată în bugetul autorităţii de supraveghere.

4. Se ia act de reperfectarea licenţei CA "GALAS" S.A. conform Hotărârii nr.47/14 din 23.10.2017.

5. Despre executarea pct.2 şi pct.3 din prezenta Hotărâre CA "GALAS" S.A. va informa C.N.P.F. în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative, iar a pct.2 ultima liniuţă – în termen de până la 25.02.2018.

6. Controlul asupra executării prezentei Hotărâri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

7. Prezenta Hotărâre intră în vigoare la data adoptării, se publică pe site-ul oficial al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (www.cnpf.md) şi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.