Hotărîre nr.328 din 19.12.2002 privind aprobarea Strategiei de dezvoltare a sistemului naţional de plăţi al Republicii Moldova

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

privind aprobarea Strategiei de dezvoltare a sistemului

naţional de plăţi al Republicii Moldova

nr.328  din  19.12.2002

 (în vigoare 19.12.2002) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.178-181 art.415 din 27.12.2002

* * *

Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei,

A HOTĂRÎT:

1. Se aprobă "Strategia de dezvoltare a sistemului naţional de plăţi al Republicii Moldova" (se anexează).

2. Controlul asupra executării prezentei hotărîri îl exercită departamentul sistemul de plăţi.

3. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data adoptării cu publicarea ulterioară în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

STRATEGIA DE DEZVOLTARE A SISTEMULUI NAŢIONAL

DE PLĂŢI Al REPUBLICII MOLDOVA

1. Dispoziţii generale

Sistemul de plăţi este un element esenţial al infrastructurii financiare a economiei de piaţă. Constînd dintr-un set de reglementări şi instrumente de plată, instituţii şi mecanisme tehnice de transfer al mijloacelor băneşti, sistemul de plăţi este o parte integrantă a sistemului monetar într-o astfel de economie. Activitatea sigură şi eficientă a sistemului de plăţi constituie atît pentru participanţii de pe piaţă, cît şi pentru instituţiile publice, în special băncile centrale, un domeniu de interes deosebit.

Structura sistemului naţional de plăţi. Sistemul de plăţi al ţării (sistemul naţional de plăţi) este compus din următoarele componente:

1. Sistemul de decontări ale plăţilor urgente şi de mare valoare, de regulă, acesta este sistemul de decontări pe bruto în timp real (RTGS) (care este operat de Banca Centrală);

2. Sistemul de decontări pentru plăţile de mică valoare, de regulă, acestea sînt sisteme de compensare cu decontare pe neto la intervale de timp prestabilite (DNS);

3. Sistemul plăţilor cu carduri;

4. Sistemul de decontări ale tranzacţiilor cu valori mobiliare.

Participanţii în sistemul de plăţi al băncii centrale. Sistemul de plăţi al băncii centrale este considerat drept nucleu al sistemului naţional de plăţi. Prin sistemul de plăţi operat de banca centrală se efectuează decontările interbancare şi decontările finale ale altor sisteme de plăţi. Participanţi în sistemul de plăţi al băncii centrale sînt băncile comerciale, trezoreria de stat, bursa de valori, casele de compensaţie şi alte instituţii.

2. Obiectivele dezvoltării sistemului naţional de plăţi al Republicii Moldova

Obiectivul principal al dezvoltării sistemului naţional de plăţi este dezvoltarea mijloacelor de promovare a politicii monetare şi dezvoltarea mecanismelor de gestionare a riscurilor în domeniul sistemelor de plăţi.

Pentru a atinge obiectivul stabilit, vor fi întreprinse măsuri concrete în următoarele direcţii:

(a) dezvoltarea sistemului de plăţi al Băncii Naţionale;

(b) dezvoltarea sistemelor de plăţi ale băncilor comerciale.

În vederea atingerii obiectivului scontat în fiecare direcţie vor fi realizate următoarele sarcini:

Dezvoltarea sistemului de plăţi al Băncii Naţionale a Moldovei:

a) Elaborarea cadrului normativ privind reglementarea activităţii în sistemul de plăţi al Băncii Naţionale a Moldovei;

b) Implementarea subsistemului de plăţi de decontare pe bruto în timp real;

c) Implementarea subsistemului de clearing (compensare) cu decontare pe neto;

d) Implementarea mecanismului de decontare a operaţiunilor cu valori mobiliare bazat pe principiul "Livrare contra plată" şi elaborarea cadrului normativ privind reglementarea procedurilor de decontare a operaţiunilor cu valori mobiliare corporative;

e) Implementarea sistemului de procesare a plăţilor cu carduri.

Dezvoltarea sistemelor de plăţi ale băncilor comerciale

a) Elaborarea cadrului normativ nou care va reglementa sistemele de plăţi ale băncilor comerciale;

b) Perfecţionarea instrumentelor de plată existente şi implementarea noilor instrumente de plată;

c) Majorarea volumului documentelor pe suport electronic în totalitatea documentelor care circulă în sistemul naţional de plăţi.

2.1 Dezvoltarea sistemului de plăţi al Băncii Naţionale a Moldovei

2.1.1 Elaborarea cadrului normativ privind reglementarea activităţii în sistemul de plăţi al Băncii Naţionale

Banca Naţională a Moldovei va elabora două regulamente noi care vor reglementa activitatea participanţilor în sistemul de plăţi al Băncii Naţionale a Moldovei, Regulamentul privind sistemul de decontare pe bruto în timp real şi Regulamentul privind compensarea multilaterală a plăţilor interbancare fără numerar, care vor intra în vigoare odată cu finisarea procesului de implementare a noului sistem automatizat de plăţi interbancare (SAPI).

2.1.2 Implementarea subsistemului de decontare pe bruto în timp real

În vederea gestionării eficiente a lichidităţii sistemului bancar, reducerii riscurilor şi sporirii eficienţei sistemului naţional de plăţi, Banca Naţională a Moldovei va implementa un sistem automatizat de plăţi interbancare (SAPI) nou, care va fi bazat pe subsistemul de decontare pe bruto în timp real şi pe subsistemul de clearing (compensare) cu decontare pe neto. Noul SAPI se va conforma Principiilor de bază pentru sistemele de plăţi de importanţă sistemică elaborate de Banca Reglementărilor Internaţionale (BIS).

În subsistemul de decontare pe bruto în timp real vor fi procesate şi decontate plăţile urgente şi de mare valoare (inclusiv pentru operaţiunile cu hîrtii de valoare de stat). Deoarece acest subsistem va dispune de proceduri de procesare şi decontare în timp real, fiecare tranzacţie va fi decontată individual, cu singura condiţie ca în conturile băncilor plătitoare să existe suficiente disponibilităţi băneşti. În cazul cînd băncile plătitoare nu vor dispune de disponibilităţi băneşti ele vor putea beneficia de credite de la Banca Naţională în condiţiile stabilite.

2.1.3 Implementarea subsistemului de compensare cu decontare pe neto

În subsistemul de clearing (compensare) cu decontare pe neto vor fi procesate şi decontate plăţile de mică valoare. Ordinele de transfer de fonduri băneşti vor fi acumulate pe parcursul zilei, decontarea va avea loc la sfîrşitul zilei ulterior unei proceduri de compensare prin care va fi determinată valoarea netă a obligaţiunilor băneşti pe care participanţii le vor avea unul faţă de altul.

2.1.4 Implementarea mecanismului de decontare a operaţiunilor cu valori mobiliare bazat pe principiul "Livrare contra plată" şi elaborarea cadrului normativ privind reglementarea procedurilor de decontare a operaţiunilor cu valori mobiliare

În cadrul SAPI va fi implementat şi mecanismul de decontare a operaţiunilor cu valori mobiliare corporative, care va fi bazat pe principiul "Livrare contra plată". Transferul final al fondurilor (componenta de plată a tranzacţiei) va fi coordonat cu transferul final al activelor (componenta de livrare).

Banca Naţională a Moldovei va elabora Regulamentul privind procedurile de decontare a operaţiunilor cu valori mobiliare corporative care va fi coordonat cu Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare.

2.1.5 Implementarea sistemului de procesare a plăţilor cu carduri

Pentru a se conforma practicilor internaţionale în domeniul sistemelor de plăţi cu carduri Banca Naţională a Moldovei va implementa sistemul de procesare a plăţilor cu carduri. În acest sistem vor fi prelucrate plăţile cu carduri efectuate de către băncile comerciale în sistemele de plăţi cu carduri locale şi internaţionale.

2.2 Dezvoltarea sistemelor de plăţi ale băncilor comerciale

2.2.1 Elaborarea cadrului normativ nou care va reglementa sistemele de plăţi ale băncilor comerciale

Banca Naţională a Moldovei va elabora un cadru normativ nou care va reglementa utilizarea de către băncile comerciale şi clienţii băncilor comerciale a instrumentelor de plată, precum şi activitatea băncilor comerciale în sistemul de plăţi cu carduri. În baza Regulamentului nr. 25/11 - 02 privind decontările fără numerar din 12.07.96 va fi elaborat un nou Regulament privind instrumentele de plată fără numerar, iar în baza Regulamentului nr. 58/11 - 02 privind organizarea de către bănci a plăţilor cu carduri pe teritoriul Republicii Moldova din 22.05.97 şi Regulamentului nr. 404 privind numerotarea cardurilor emise de băncile autorizate de Banca Naţională a Moldovei din 25.12.98 va fi elaborat Regulamentul cu privire la activitatea băncilor comerciale în sistemul de plăţi cu carduri.

2.2.2 Perfecţionarea instrumentelor de plată existente şi implementarea noilor instrumente de plată

Ca urmare a studierii experienţei altor ţări şi a examinării prevederilor Codului civil nou, Banca Naţională a Moldovei va perfecţiona instrumentele de plată existente şi va implementa noi instrumente de plată. Vor fi elaborate proceduri pentru acreditivul documentar, debitul direct şi plăţile programate.

2.2.3 Majorarea volumului documentelor pe suport electronic în totalitatea documentelor care circulă în sistemul naţional de plăţi

Pentru a diminua volumul documentelor pe suport hîrtie care sînt prezentate de către clienţi la băncile comerciale Banca Naţională a Moldovei va facilita procesul de prestare de către băncile comerciale clienţilor săi a aşa fel de servicii ca electronic banking prin elaborarea actelor normative relevante.

3. Dispoziţii finale

Implementarea unui sistem modern de plăţi, care va corespunde celor mai bune practici în domeniu va avea un efect pozitiv atît la nivel macro (prin asigurarea unui canal de promovare a politicii monetar - creditoare a BNM), cît şi la nivel micro (prin prestarea serviciilor de plată de o nouă calitate atît băncilor comerciale, cît şi agenţilor economici).