Norme metodologice nr.74/04 din 27.12.2004 privind acordarea şi rambursarea creditelor cu dobîndă avantajoasă prin B.C. "Eximbank" S.A. din bugetul Fondului de şomaj pentru crearea locurilor noi de muncă

MINISTERUL SĂNĂTĂŢII

  MINISTERUL MUNCII ŞI PROTECŢIEI

 SOCIALE ŞI B.C. EXIMBANK"

NORME METODOLOGICE

privind acordarea şi rambursarea creditelor cu dobîndă avantajoasă

prin B.C. "Eximbank" S.A. din bugetul Fondului de şomaj

pentru crearea locurilor noi de muncă

nr. 74/04  din  27.12.2004

 (în vigoare 01.07.2005) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.89-91 art.306 din 01.07.2005

* * *

Notă: Vezi Hot.Guv. nr.52 din 18.01.2007 privind reorganizarea unor organe centrale de specialitate ale administraţiei publice (pct.1 - se reorganizează Ministerul Sănătăţii şi Protecţiei Sociale prin divizare în Ministerul Sănătăţii şi Ministerul Protecţiei Sociale, Familiei şi Copilului)

Notă: Vezi Hot.Guv. nr.357 din 23.04.2005 privind măsurile de reorganizare a unor ministere şi autorităţi administrative centrale ale Republicii Moldova (pct.1 - se reorganizează Ministerul Sănătăţii în Ministerul Sănătăţii şi Protecţiei Sociale, cu preluarea funcţiilor ce ţin de domeniul protecţiei sociale, în urma divizării Ministerului Muncii şi Protecţiei Sociale)

1. Prezentele Norme metodologice privind acordarea şi rambursarea creditelor cu dobîndă avantajoasă prin B.C. "Eximbank" S.A. din bugetul Fondului de şomaj pentru crearea locurilor de muncă, (în continuare – Norme metodologice) reglementează procedurile metodologice şi tehnice privind desfăşurarea activităţii de acordare şi de rambursare a creditelor cu dobîndă avantajoasă prin intermediul B.C. "Eximbank" S.A., din bugetul Fondului de şomaj, întreprinderilor mici şi mijlocii, asociaţiilor de gospodării ţărăneşti, fermieri şi şomerilor înregistraţi la agenţiile teritoriale pentru ocuparea forţei de muncă.

Normele metodologice au fost elaborate în conformitate cu prevederile Legii privind ocuparea forţei de muncă şi protecţia socială a persoanelor aflate în căutarea unui loc de muncă nr.102-XV din 13 martie 2003, (în continuare – Lege), Legii instituţiilor financiare nr.550-XIII din 21.07.1995, Procedurii de stimulare a angajatorilor şi şomerilor în crearea de noi locuri de muncă, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.862 din 14 iulie 2003.

2. Volumul de finanţare a creditelor acordate în condiţii avantajoase pentru crearea a noi locuri de muncă se stabileşte anual prin Legea bugetului asigurărilor sociale de stat.

3. Administrarea fondului destinat acordării de credite se face de către B.C. "Eximbank" S.A., selectată prin concurs numită în continuare BANCA.

4. Responsabilitatea privind rambursarea către AGENŢIA NAŢIONALĂ a mijloacelor fondului destinat acordării de credite şi a dobînzilor aferente o poartă BANCA.

5. Activitatea de analiză, aprobare, derulare, rambursare şi urmărire a creditelor din bugetul Fondului de şomaj va fi efectuată de către BANCĂ şi Agenţia Naţională pentru Ocuparea forţei de Muncă, numită în continuare AGENŢIA NAŢIONALĂ în conformitate cu condiţiile menţionate în prezentele Norme metodologice, normele şi instrucţiunile interne ale BĂNCII şi AGENŢIEI NAŢIONALE.

6. AGENŢIA NAŢIONALĂ are obligaţia monitorizării locurilor de muncă nou create ca urmare a creditării, şi va transmite BĂNCII situaţia curentă semestrial.

7. BANCA are obligaţia monitorizării activităţii de creditare în scopul minimizării riscurilor aferente acordării şi rambursării creditelor.

8. Creditele din bugetul Fondului de şomaj se pot acorda, conform prevederilor alineatului (8) al art.24 al Legii, pentru o perioadă de pînă la 3 ani cu o dobîndă de 50 la sută din rata de bază a Băncii Naţionale (rata REPO de cumpărare pe termen de două luni a Hîrtiilor de Valoare de Stat), cu o perioadă de graţie numai la achitarea creditului de cel mult un an pentru proiectele privind producerea şi construcţia şi de cel mult 6 luni pentru proiectele de prestări servicii.

9. Creditele se acordă angajatorilor şi şomerilor care:

a) desfăşoară activităţi în sectorul de producere, construcţie, prestări servicii sau în turism;

b) îşi asumă angajamentul de a antrena, în proporţie de cel puţin 50 la sută, la locurile de muncă nou create persoane din rîndurile şomerilor înregistraţi la agenţiile pentru ocuparea forţei de muncă (în continuare – agenţii) şi de a le menţine în activitate cel puţin 3 ani cu condiţia că acesta să nu încalce disciplina muncii;

c) locurile de muncă create ca rezultat al acordării de credite să nu fie locuri de muncă libere rezultate în urma disponibilizărilor de personal în ultimele 12 luni premergătoare încheierii contractului de creditare;

10. Pot beneficia de credite în condiţii avantajoase:

a) întreprinderile mici şi mijlocii;

b) asociaţiile de gospodării ţărăneşti şi fermierii;

c) şomerii înregistraţi la agenţiile pentru ocuparea forţei de muncă, care se obligă să efectueze activităţi de antreprenoriat, au trecut un curs de instruire în domeniul antreprenoriatului şi au fost testaţi pozitiv pentru activităţi de antreprenoriat în cadrul agenţiei.

11. Creditele din bugetul Fondului de şomaj se pot acorda pentru următoarele destinaţii:

a) finanţarea stocurilor de materii prime, materiale şi obiecte de inventar sau a altor necesităţi privind activitatea curentă, conform specificaţiilor din studiul de fezabilitate;

b) finanţarea cheltuielilor de capital, respectiv: utilaje şi echipamente, instalaţii de lucru, construcţii speciale, construcţii, amenajări şi dotări, mijloace de transport, calculatoare şi altele;

c) finanţarea concomitentă a stocurilor de materii prime, materiale şi obiecte de inventar sau altor necesităţi privind activitatea curentă.

12. Pentru beneficiarii de credite, ponderea creditului acordat în totalul sumelor necesare va fi următoarea:

a) pînă la 80% din valoarea studiului de fezabilitate depus în cazul finanţării completării stocurilor de materii prime, procurării materialelor şi obiectelor de inventar sau a altor necesităţi privind activitatea curentă;

b) pînă la 60% din valoarea studiului de fezabilitate depus în cazul finanţării cheltuielilor de capital;

c) în cazul finanţării concomitente, atît a stocurilor de materii prime, materiale, obiecte de inventar sau altor necesităţi pentru activitatea curentă, cît şi a cheltuielilor de capital, se vor aplica prevederile corespunzătoare fiecărui tip de credit de la lit.a) şi b) de mai sus.

13. În cazul înfiinţării de întreprinderi mici şi mijlocii de către şomeri, creditul acordat poate acoperi pînă la 80% din valoarea studiului de fezabilitate depus.

14. În ceea ce priveşte aportul propriu la realizarea proiectului (fie în lichidităţi înregistrate în contul curent, fie în realizarea efectivă a unei părţi din proiect, potrivit studiului de fezabilitate), pentru care se solicită creditul din Fondul de şomaj, acesta va fi dovedit sau cheltuit de împrumutat în condiţiile şi termenele prevăzute prin reglementările interne de creditare ale BĂNCII, respectiv înainte de a se pune creditul la dispoziţia beneficiarului.

15. Valoarea creditului pentru crearea unui loc de muncă se aprobă anual prin decizia Consiliului de administraţie al AGENŢIEI NAŢIONALE.

16. AGENŢIA NAŢIONALĂ va constitui la BANCĂ un cont de depozit pentru sumele alocate în scopul acordării creditelor din bugetul Fondului de şomaj şi va transfera sumele menţionate, din contul curent pentru activitatea de protecţie socială a şomerilor.

17. Condiţiile înaintate de BANCĂ pentru acordarea creditelor din contul mijloacelor Fondului de şomaj:

încheierea cu agenţiile pentru ocuparea forţei de muncă a contractului privind crearea locurilor de muncă, ocuparea şi menţinerea lor;

perfectarea contractelor de gaj (fidejusiune, garantare ş.a.) cu înregistrarea lor în ordinea stabilită de legislaţia în vigoare;

prezentarea poliţelor de asigurare a bunurilor aduse în gaj (garanţie), cu cesionarea poliţei în favoarea băncii;

dovada constituirii aportului propriu şi altele.

18. Pentru partea rămasă neutilizată din suma alocată creditării, BANCA bonifică dobînda prevăzută în Contractul de depozit.

19. BANCA va restitui AGENŢIEI NAŢIONALE sumele şi dobînzile aferente creditelor acordate, pe măsura încasării acestora de la beneficiarii de credite în termenul prevăzut în Contractul de depozit, dar nu mai tîrziu de data expirării perioadei de valabilitate a acestuia.

În cazul în care, există eventuale datorii expirate la creditele acordate, precum şi dobînzi expirate aferente creditelor, BANCA le va restitui AGENŢIEI NAŢIONALE indiferent dacă acestea au fost sau nu recuperate de la beneficiarii creditelor respective.

20. BANCA va efectua calculul dobînzii reieşind din 360 zile – numărul de zile în an, 30 – numărul de zile în lună.

21. (1) Pentru obţinerea creditului cu dobînda avantajoasă, agenţii economici sau şomerii trebuie să se adreseze agenţiilor pentru ocuparea forţei de muncă la locul de domiciliu cu o cerere, în vederea obţinerii formularelor tipizate pentru întocmirea dosarelor de credit.

(2) Persoanele juridice solicitante vor completa o cerere-tip însoţită de următoarele documente:

contractul de constituire;

statutul societăţii cu toate modificările ulterioare;

certificatul de înregistrare a întreprinderii de la Camera Înregistrării de Stat;

extras din Registrul de Stat al întreprinderilor şi organizaţiilor la data curentă;

certificatul de atribuire a codului fiscal;

bilanţuri contabile anuale depuse pentru ultimii doi ani şi trimestriale pentru anul curent, avizate de Departamentul Statistică şi Sociologie sau organul fiscal teritorial;

dovada achitării obligaţiilor fiscale (certificate fiscale) şi a contribuţiilor la bugetul asigurărilor sociale de stat;

declaraţie privind litigiile cu terţii, cu precizarea motivelor care au condus la situaţiile respective;

contractul privind crearea de noi locuri de muncă, ocuparea şi menţinerea acestora, încheiat cu agenţia;

studiul de fezabilitate al proiectului înaintat pentru care se solicită creditul;

graficul de rambursare a creditului;

graficul de angajare a personalului;

acte care să ateste proprietatea asupra garanţiilor şi evaluarea acestora efectuată de o companie licenţiată;

aportul beneficiarului la realizarea investiţiei;

alte documente solicitate de BANCĂ (devize estimative întocmite de societăţi de construcţii pentru valoarea totală a investiţiei, din care să rezulte valoarea lucrărilor executate ca aport propriu etc.).

(3) Şomerii solicitanţi de credite vor completa o cerere tip, însoţită de următoarele documente:

buletinul de identitate;

autorizaţia de funcţionare sau certificatul de înregistrare a întreprinderii de la Camera Înregistrării de Stat şi extras din Registrul de Stat al întreprinderilor şi organizaţiilor la data curentă;

certificatul de atribuire a codului fiscal;

carnetul de muncă;

declaraţie privind veniturile din activităţi independente pentru anul curent (copia patentului);

declaraţie privind veniturile din activităţi pentru anul precedent;

studiul de fezabilitate;

graficul de angajare a personalului;

contractul privind crearea de noi locuri de muncă, ocuparea şi menţinerea acestora încheiat cu agenţia;

acte care să ateste proprietatea asupra garanţiilor şi valoarea acestora;

aportul beneficiarului la realizarea investiţiei;

alte documente solicitate de BANCĂ.

(4) În cazul solicitării de credite pentru construcţii în vederea realizării sau dezvoltării de noi capacităţi de producţie, în afara documentelor prezentate mai sus se solicită:

acte care să ateste situaţia juridică a terenului pe care urmează să se realizeze investiţia;

autorizaţia de construcţie;

acordurile şi avizele legale pentru realizarea investiţiei.

22. Agenţiile pentru ocuparea forţei de muncă în termen de 5 zile lucrătoare de la primirea dosarului, completat conform condiţiilor prezentelor Norme metodologice, de la solicitantul de credite, îl vor transmite AGENŢIEI NAŢIONALE pentru a fi supus analizei şi luării deciziei.

În scopul examinării şi luării deciziei respective de creditare, în cadrul Agenţiei Naţionale se constituie Comisia de expertiză. Comisia propune conducerii AGENŢIEI NAŢIONALE dosarele ce pot fi înaintate spre creditarea creării locurilor de muncă.

Dosarele vor fi examinate de către Comisia de expertiză în termen de 10 zile şi în cazul deciziei pozitive AGENŢIA NAŢIONALĂ în termen de 3 zile le prezintă BĂNCII.

23. BANCA analizează dosarul şi în cazul în care apreciază că acesta este complet, iar proiectul este fezabil şi corespunzător din punct de vedere al scopului social urmărit, îl avizează favorabil şi ia decizia în termen de pînă la 14 zile cu informarea AGENŢIEI NAŢIONALE şi al solicitantului în scris.

24. Agenţiile vor efectua verificări periodice pe parcursul derulării creditelor privind respectarea condiţiilor care au stat la baza încheierii contractelor de credit şi al contractelor privind crearea locurilor de muncă, ocuparea şi menţinerea acestora:

respectarea prevederilor privind destinaţia creditului şi condiţiile de acordare a acestuia;

respectarea graficelor de angajare a personalului inclusiv al şomerilor.

Verificarea datelor înscrise în graficele de angajare a personalului se va efectua trimestrial în baza urmăririi concordantei dintre pontaje, statele de salarii şi viramentele privind salariile.

Rezultatele verificărilor se consemnează într-un proces-verbal întocmit în trei exemplare. Un exemplar al procesului verbal împreună cu anexele întocmite ca urmare a controlului va fi transmis la AGENŢIA NAŢIONALĂ, un exemplar va fi transmis BĂNCII şi unul la beneficiarul de credite.

25. În aplicarea prevederilor prezentelor Norme metodologice, vor fi avute în vedere următoarele:

a) în calculul numărului şomerilor angajaţi pe noile locuri de muncă se iau şomeri indemnizaţi cît şi cei neindemnizaţi care, la data angajării, sînt înregistraţi la agenţiile pentru ocuparea forţei de muncă;

b) beneficiarul de credit are obligaţia menţinerii, pe întreaga perioadă de derulare a contractului de credit, a numărului de locuri de muncă înregistrat la data contractării creditului. În caz contrar, contractul de credit se reziliază, iar agentul economic nu va mai avea posibilitatea să beneficieze de asemenea credite în timp de 3 ani;

Începînd cu data rezilierii contractului, ratele de credit, dobînzile aferente şi orice alte sume datorate conform contractului de credit, devin scadente, urmînd a se proceda la recuperarea lor;

c) beneficiarul de credit are obligaţia să angajeze personal pe locurile de muncă create în termen de pînă la 60 de zile de la data acordării creditelor pentru finanţarea stocurilor de materii prime, materiale şi obiecte de inventar privind activitatea curentă şi 6 luni de la data acordării creditului pentru finanţarea cheltuielilor de capital;

d) dacă beneficiarii de credite disponibilizează persoane dintre cele nou angajate (fie din categoria şomerilor, fie a celor care nu provin din categoria şomerilor), înainte de 3 ani de la încadrare, aceştia au obligaţia ca, pe locurile devenite vacante, indiferent de motive, să încadreze personal din aceeaşi categorie într-o perioadă de maximum 30 de zile calendaristice de la data disponibilizării;

e) şomerii, care beneficiază de credite din fondul de şomaj, trebuie să se oblige prin contractul de credit să nu renunţe la autorizaţie timp de 3 ani. În cazul nerespectării acestei condiţii contractul de credit se reziliază, iar persoanele fizice nu vor mai avea posibilitatea să beneficieze de asemenea credite în timp de 3 ani.

26. Semnarea contractului de credit cu BANCA va fi efectuată, numai după ce solicitantul va prezenta BĂNCII Contractul privind crearea de noi locuri de muncă, ocuparea şi menţinerea acestora semnat cu AGENŢIA NAŢIONALĂ conform prevederilor prezentelor Norme metodologice.

27. După aprobarea creditului, solicitantul este înştiinţat să se prezinte la BANCĂ pentru încheierea contractului de credit şi efectuarea tuturor formalităţilor prevăzute de normele de lucru în vigoare ale BĂNCII.

28. Creditele pot fi acordate numai dacă solicitantul prezintă garanţii reale şi/sau personale, care trebuie să acopere creditul şi dobînda aferentă.

29. BANCA va accepta, în funcţie de situaţia concretă a fiecărui solicitant de credite, constituirea uneia sau mai multor garanţii (set de garanţii), după cum urmează:

garanţie bancară;

depozit bancar;

ipoteca;

garanţii reale imobiliare;

fidejusiunea (cauţiunea);

garanţia de firmă (companie);

garanţii reale mobiliare inclusiv asupra bunurilor mobiliare viitoare ce urmează a fi achiziţionate din credit, care pot fi atît bunuri noi, cît şi bunuri cu un anumit grad de uzură, cu încadrarea în prevederile normelor tehnice de evaluare în vigoare ale BĂNCII;

alte garanţii, potrivit legii.

30. BANCA poate accepta în garanţie bunuri atît din mediul urban cît şi din mediul rural, cu îndeplinirea condiţiilor legale şi a celor prevăzute în normele şi instrucţiunile de creditare ale BĂNCII.

31. Garanţiile acceptate şi valoarea acestora vor fi stabilite conform prevederilor normelor tehnice de evaluare a garanţiilor, precum şi ale normelor şi instrucţiunilor de creditare ale BĂNCII.

Beneficiarii creditelor au obligaţia de a asigura bunurile aduse în garanţie la o societate de asigurare-reasigurare agreată de BANCĂ, cu cesionarea în favoarea BĂNCII a poliţelor de asigurare respective.

Beneficiarii creditelor au obligaţia de a evalua bunurile aduse în garanţie la o societate de evaluare agreată de BANCĂ.

32. Garanţiile trebuie să acopere în întregime:

a) valoarea creditelor şi a dobînzilor aferente, în cazul creditelor acordate pentru o perioadă de pîna la 1 an;

b) valoarea creditelor şi a dobînzilor calculate de la data acordării creditului pentru toată perioada acordării creditului, în cazul creditelor acordate pentru o perioadă mai mare de 1 an.

33. Bunurile care se constituie ca garanţie vor fi asigurate, pe întreaga perioadă de derulare a creditului, la societăţi de asigurare – reasigurare agreate de BANCĂ.

Poliţele de asigurare se vor reînnoi anual, pe întreaga perioadă de creditare şi vor fi cesionate în favoarea BĂNCII.

34. Pentru administrarea creditului, banca va percepe împrumutatului, odată cu acordarea creditului, un comision de gestiune de 300 lei, în cazul persoanelor juridice şi 100 lei în cazul persoanelor fizice.

Pentru creditele aprobate şi neutilizate, banca va percepe împrumutatului un comision de 2% pe an, aplicat sumei neutilizate din valoarea creditului aprobat.

35. Atunci cînd se constată utilizarea creditului în alte scopuri decît cel prevăzut, conform clauzelor existente în contractul de credit se va dispune întreruperea imediată, fără preaviz, a acordării de noi tranşe din credit la dispoziţia împrumutatului cu posibilitatea rezilierii ulterioare a contractului de credit.

36. Sumele rambursate de către beneficiari la scadenţă (rate de credit şi dobînzi) se virează de către BANCĂ, în contul de depozit al AGENŢIEI NAŢIONALE, în termen de 5 zile lucrătoare de la data încasării.

37. Sumele nerambursate la termen de către beneficiarii de credite vor fi transferate de bancă în contul AGENŢIEI NAŢIONALE, împreună cu dobînzile aferente, pe măsura încasării lor, dar nu mai tîrziu de 60 zile bancare după ultima dată indicată în graficul de rambursare a creditului.

38. Prezentele Norme metodologice pot fi completate şi/sau modificate de comun acord prin acte adiţionale.

39. Prezentele Norme metodologice au fost semnate în doua exemplare originale, cîte unul pentru fiecare parte.