Закон № 623 от 09.11.2001

ПАРЛАМЕНТ РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

З А К О Н

о внесении изменений и дополнений в Закон о финансовых

учреждениях N 550-XIII от 21 июля 1995 года

N 623-XV  от  09.11.2001

 (в силу 15.11.2001) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 139-140 ст.1080 от 15.11.2001

* * *

Парламент принимает настоящий органический закон.

В Закон о финансовых учреждениях № 550-XIII от 21 июля 1995 года (Официальный монитор Республики Молдова, 1996 г., № 1, ст.2), с последующими изменениями, внести следующие изменения и дополнения:

1. В статье 3:

понятия "руководитель" и "аффилированное лицо юридического лица" изложить в следующей редакции:

"руководитель – член совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии, главный бухгалтер, руководитель филиала лица, а также другое лицо, уполномоченное законом или уставом брать на себя обязательства самостоятельно или совместно с другими лицами от имени и для лица;

аффилированным другого лица признается лицо:

а) которое осуществляет контроль над лицом;

b) которое находится под контролем лица;

с) которое находится, совместно с лицом, под контролем другого лица;

d) которое является членом совета, исполнительного органа и ревизионной комиссии лица;

e) которое согласно гражданскому законодательству связано с физическим лицом – членом совета, исполнительного органа, ревизионной комиссии лица – родственными связями первой и второй степени, а также супруги;

f) аффилированность которого определена нормативными актами Национального банка, которые должны соответствовать общепринятым принципам эффективного банковского надзора;";

дополнить статью после понятия "кредит" понятием "субординированный долг" следующего содержания:

"субординированный долг – вложенная денежная сумма, которая соответствует следующим критериям:

- не обеспечена;

- срок погашения составляет не менее 5 лет. Если срок погашения не определен, возвращается по требованию держателя в срок не менее 5 лет с даты вложения и при условии предварительного получения разрешения Национального банка, выданного на условиях, предусмотренных в части (2) статьи 7;

- не погашается раньше срока, за исключением случая ликвидации банка;

- в случае ликвидации банка погашается после удовлетворения требований всех кредиторов банка, но до удовлетворения требований акционеров;

- может быть определена как составная регламентированного капитала на условиях, установленных Национальным банком;";

понятие "депозит" после слов "- не относятся" дополнить словами "к субординированным долгам,";

в понятии "личные депозиты" исключить слова "в пределах, устанавливаемых Национальным банком для банков";

понятие "документы по кредитам" изложить в следующей редакции:

"кредитная документация – документация, лежащая в основе соглашения между банком и другим лицом при предоставлении кредита и содержащая по меньшей мере:

- текущее финансовое состояние заявителя кредита и любого лица, которое предоставляет персональную гарантию;

- описание способов гарантирования полной оплаты долга и, при необходимости, оценку имущества, являющегося предметом гарантии;

- описание условий кредита, в том числе сумму кредита, процентную ставку, схему возврата, цели дебитора и предназначение кредита;

- документ с подписями лиц, разрешивших выдачу кредита от имени банка;

- иные документы, определенные банком;";

исключить понятия "акция, дающая право голоса" и "неплатежеспособность".

2. В статье 5:

в части (1) исключить слово "создаваемых";

в части (2) исключить слова ", в которой он создается".

3. В статье 7:

в части (7) слово "Учреждения" заменить словами "Финансовые учреждения";

дополнить статью частью (8) следующего содержания:

"(8) Национальный банк не выдает лицензию в случае, если капитал создаваемого банка не соответствует сумме необходимого капитала для соответствующей лицензии и расходов, требуемых для создания банка. Расходы, связанные с созданием банка, осуществляются в пределах, предусмотренных бизнес-планом, разработанным в соответствии с требованиями пункта с) части (1) статьи 6.".

4. В статье 9:

в части (1) слова "основной регистр банков," заменить словами "регистр лицензированных банков,";

в части (2) слова "основного регистра банков" заменить словами "регистра лицензированных банков".

5. В пункте f) части (1) статьи 10 слово "слияния" заменить словом "реорганизации".

6. Часть (2) статьи 11 изложить в следующей редакции:

"(2) Решение об отзыве лицензии вступает в силу с момента его принятия.".

7. Часть (4) статьи 12 дополнить текстом: "Иностранный банк может открывать представительства в Республике Молдова только после письменного уведомления об этом Национального банка в соответствии с принятыми им нормативными актами. Деятельность представительств иностранных банков ограничивается предоставлением информации, установлением связей и выполнением представительских функций. Представительства не осуществляют ни один из видов деятельности, предусмотренных статьей 26.".

8. В статье 13:

в части (1) второе предложение исключить;

дополнить статью частью (4) следующего содержания:

"(4) Банки могут открывать филиалы и представительства на территории Республики Молдова и других государств только с предварительного разрешения Национального банка, на условиях, установленных принятыми им нормативными актами.".

9. Статью 14 дополнить предложением: "Стоимость акций выплачивается полностью из собственных денежных средств.".

10. В статье 15:

часть (1) изложить в следующей редакции:

"(1) Перевод посредством сделок доли капитала банка осуществляется с письменного разрешения Национального банка, если в результате этого перевода любое лицо или любые лица, действующие совместно, прямо или косвенно будут обладать существенной долей в капитале этого банка, а также в случае, если в результате увеличения такой доли будут достигнуты или превышены лимиты 25 процентов, 33 процентов, 50 процентов. Решение принимается в соответствии с частью (2) статьи 7. Осуществление права голоса акционерами, владеющими существенными долями и не получившими разрешение Национального банка, приостанавливается в размере доли, превысившей разрешенные Национальным банком лимиты. Акционеры обязаны в трехмесячный срок получить разрешение Национального банка или продать акции, которыми владеют без разрешения Национального банка. По истечении этого срока, если акции не были проданы или не было получено разрешение Национального банка, банк обязан аннулировать эти акции, осуществить эмиссию новых акций в таком же количестве и того же класса, а вырученную от продажи этих акций сумму передать первоначальному держателю после удержания всех расходов, связанных с их продажей.";

часть (3) после слова "капитале," дополнить словами "за исключением долевого участия в капитале банков,".

11. В статье 16:

в названии и тексте статьи слово "слияние" заменить словом "реорганизация" в соответствующем падеже;

третье предложение изложить в следующей редакции: "Банк или банки, созданные в результате слияния или разделения, начинают свою деятельность только после получения лицензии Национального банка.".

12. Часть (1) статьи 18 изложить в следующей редакции:

"(1) Руководящими органами банка являются общее собрание акционеров, совет, исполнительный орган и ревизионная комиссия. Совет является органом управления банка, который выполняет функции надзора, разрабатывает и обеспечивает осуществление политики банка. Функции совета определяются уставом банка и его внутренними регламентами.".

13. В части (2) статьи 19:

пункт а) дополнить словами "Республики Молдова";

в пункте b) слова "в соответствии с законом" исключить.

14. Часть (1) статьи 20 после слов "состоит из" дополнить словами "нечетного числа, но не менее".

15. Статью 21 дополнить текстом: "Руководителями банков могут быть только физические лица, за исключением членов ревизионной комиссии, полномочия которых могут быть переданы аудиторской организации, если она не осуществляет аудиторский контроль банка. Эти лица должны быть утверждены Национальным банком до начала выполнения ими своих должностных обязанностей.".

16. В статье 26:

название статьи изложить в следующей редакции:

"Статья 26. Финансовая деятельность, разрешенная банкам";

в части (1):

первое предложение изложить в следующей редакции:

"(1) Банки могут осуществлять, в пределах полученной лицензии, следующую деятельность:";

пункт b) после слов в скобках "коммерческих сделок" дополнить словами ", выдача гарантий и поручительств";

в абзаце четвертом пункта c) исключить слова "валютным курсом и";

в части (2):

пункт а) дополнить словами: ", только в молдавских леях, за исключением деятельности, предусмотренной в пункте f) части (1), и открытия счетов/размещения средств в других банках на территории Республики Молдова";

в пункте b) слова "в пунктах а) – j)" заменить словами "в пунктах а) – k)".

17. Пункт с) части (3) статьи 27 после слов "ценных бумаг" дополнить словами "(за исключением государственных ценных бумаг)".

18. В статье 28:

дополнить статью новой частью (5) следующего содержания:

"(5) Банк не может предоставлять кредиты, гарантируемые выпущенными им акциями.";

часть (5) считать частью (6).

19. Пункт b) статьи 29 дополнить словами ", согласно Закону о рынке ценных бумаг".

20. В статье 31:

название статьи после слова "Сделки" дополнить словами "со служащими банка и";

частью (3) статьи считать единственную часть статьи 32 (исключив название).

21. Дополнить закон новой статьей 32 следующего содержания:

"Статья 32. Предоставление кредитов

(1) Все кредитные и гарантийные операции банков должны быть отражены в договорных документах, из которых ясно вытекали бы установленные сроки и другие условия данных сделок.

(2) При предоставлении кредитов банки проверяют заявителей на предмет доверия в отношении возврата ими кредитов в срок. В связи с этим банки требуют у заявителей гарантирование кредитов на условиях, определенных в их регламентах по кредитованию".

22. Статью 38 изложить в следующей редакции:

"Статья 38. Незаконные действия, исправительные меры и санкции

(1) В случае, если установлено, что банк (финансовое учреждение), его собственник или руководители нарушили настоящий закон, нормативные акты Национального банка, условия лицензии, трастовые обязательства или приняли участие в рискованных или сомнительных операциях, не представили отчеты, представили отчеты с опозданием, с недостоверными данными пруденциальных банковских показателей или нарушили другие требования, предусмотренные нормативными актами Национального банка, не выполнили исправительные меры, установленные Национальным банком, или, учитывая специфику настоящего или прошлого финансового положения банка (финансового учреждения), Национальный банк может:

а) вынести письменное предупреждение;

b) заключить соглашение с банком (финансовым учреждением), предусматривающее исправительные меры;

с) издать распоряжение о прекращении нарушений, принятии исправительных мер и применении санкций;

d) наложить и взыскать в бесспорном порядке с банка (финансового учреждения) штраф в размере до 0,3 процента от капитала банка (финансового учреждения) и/или с руководителей от 1 до 10 средних заработных плат в области финансовой деятельности согласно данным Департамента статистики и социологии за месяц, предшествующий дате установления нарушения;

e) отозвать утверждение, выданное руководителям банка (финансового учреждения);

f) ограничить или приостановить деятельность банка (финансового учреждения);

g) заменить лицензию в зависимости от размера минимально необходимого капитала в соответствии с частью (2) статьи 26;

h) отозвать лицензию.

(2) При установлении случаев, предусмотренных в части (1), Национальный банк может обязать банк (финансовое учреждение):

а) чтобы средний размер его активов в течение каждого квартала не превышал среднего размера активов предыдущего квартала;

b) не приобретать капитал других юридических лиц, не открывать и не приобретать новые филиалы, не заниматься новыми видами деятельности;

с) не предоставлять ни один кредит своему аффилированному лицу, за исключением случаев, когда кредит гарантируется ценными бумагами, выпущенными или гарантированными Правительством, рыночная стоимость которых постоянно превышает на 125 процентов размер кредита;

d) чтобы процентная ставка, которую данное учреждение платит по депозитам, не превышала преобладающую процентную ставку по депозитам в сопоставимых суммах и сроках в той зоне, где расположено учреждение;

e) изменить, ограничить или приостановить любую деятельность, которая связана с повышенным риском;

f) освободить от должности одного или нескольких руководителей, которые действовали более ста восьмидесяти дней до того момента, когда банком (финансовым учреждением) зарегистрированы потери капитала;

g) произвести отчуждение или ликвидировать отделение, если Национальный банк установил, что это отделение может стать несостоятельным и подвергнуть существенному риску данное учреждение либо может привести к значительным потерям его активов или доходов;

h) чтобы ни один из работников не получал доходы (дополнительные выплаты, премии и другие надбавки к должностному окладу), выплаты (компенсации) и заработную плату, превышающую средний размер заработной платы (за вычетом доходов, выплат и доходов от акционерных опционов и распределения прибыли) за последние двенадцать месяцев, предшествующих месяцу, в течение которого банком зарегистрированы потери капитала.

(3) В случае, если установлено, что банк находится в состоянии неплатежеспособности или чрезмерной задолженности, или капитал, минимальный размер которого, установленный Национальным банком, составляет менее двух третей минимально необходимого регламентированного капитала и существует опасность, что банк станет неплатежеспособным, Национальный банк помимо мер и санкций, предусмотренных частями (1) и (2), отзывает лицензию и обращается в компетентную судебную инстанцию для возбуждения процесса несостоятельности. В целях настоящей части состояние неплатежеспособности – это ситуация, когда 10 процентов текущих обязательств банка не выполнены им в срок.

(4) Меры и санкции, предусмотренные настоящей статьей, не исключают применение иных мер и санкций в соответствии с законодательством.

(5) Штрафы, налагаемые в соответствии с настоящей статьей, перечисляются в государственный бюджет.

(6) В отступление от положений законодательства об административном суде, только акционеры банка, владеющие не менее чем 25 процентами акций с правом голоса, вкладчики, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей суммы депозитов, или другие кредиторы, обладающие не менее чем одной четвертой частью от общей стоимости всех требований (кроме депозитов), в 30-дневный срок со дня отзыва лицензии могут обжаловать решение об отзыве лицензии в компетентную судебную инстанцию с указанием обоснованных причин только на основе положений части (3).

(7) Меры и санкции, применяемые Национальным банком, могут быть обжалованы в компетентную судебную инстанцию. В судебном процессе, возбужденном против Национального банка в связи с применением положений настоящего закона, выполняются следующие условия:

а) в случае, если судебная инстанция признает действия Национального банка по отношению к банку необоснованными, она обязывает его возместить банку причиненный материальный ущерб, при этом отозванная лицензия не восстанавливается;

b) обжалование или судебные иски не окажут воздействия на процесс ликвидации и не приостановят исполнение обязательных актов Национального банка.".

23. Главу VII исключить.

24. Главу VIII считать главой VII.

25. Статьи 52 – 56 считать соответственно статьями 39 – 43.