Методологические нормы от 14.08.2008 предоставления и погашения кредитов с льготной процентной ставкой через КБ "Eximbank" AO Gruppo Veneto Banca из бюджета Фонда занятости населения для создания новых рабочих мест

МИНИСТЕРСТВО ЭКОНОМИКИ

МИНИСТЕРСТВО  ЭКОНОМИКИ  И ТОРГОВЛИ

И КБ „Eximbank” AO GRUPPO VENETO BANCA

МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ НОРМЫ

предоставления и погашения кредитов с льготной процентной ставкой

через КБ „Eximbank” АО Gruppo Veneto Banca из бюджета Фонда

занятости населения для создания новых рабочих мест

от  14.08.2008

 (в силу 22.08.2008) 

Мониторул Офичиал N 160-161 ст.449 от 22.08.2008

* * *

1. Настоящие методологические нормы о предоставлении и погашении кредитов с льготной процентной ставкой через КБ „Eximbank” AO Gruppo Veneto Banca за счет средств бюджета Фонда занятости населения для создания новых рабочих мест (именуемые в дальнейшем – Методологические нормы) регламентируют методологические и технические процедуры предоставления и погашения кредитов с льготной процентной ставкой посредством КБ „Eximbank” AO Gruppo Veneto Banca за счет средств бюджета Фонда занятости населения для микро, малых и средних предприятий, ассоциаций крестьянских (фермерских) хозяйств, и безработных, зарегистрированных в агентствах занятости населения.

Методологические нормы были разработаны в соответствии с положениями Закона о занятости и социальной защите лиц, находящихся в поиске работы № 102-XV от 13 марта 2003 г. (именуемый в дальнейшем – закон), Закона о финансовых учреждениях, Порядком стимулирования работодателей и безработных к созданию новых рабочих мест, утвержденным Постановлением Правительства № 862 от 14 июля 2003 г.

2. Объем финансирования льготных кредитов, предоставляемых для создания новых рабочих мест, ежегодно устанавливается Законом о бюджете государственного социального страхования.

3. Администрирование фонда, предназначенного для предоставления кредитов, осуществляет КБ „Eximbank” AO Gruppo Veneto Banca, отобранный на конкурсной основе, именуемый в дальнейшем – БАНК.

4. Ответственность за возврат Национальному агентству занятости населения, именуемому в дальнейшем – НАЦИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО, средств фонда, предназначенных для предоставления кредитов, а также процентов несет БАНК.

5. Деятельность по анализу, утверждению, мониторингу и контролю над использованием кредита, возврату и взысканию задолженностей по кредитам, предоставленным за счет средств Фонда занятости населения, осуществляются БАНКОМ и НАЦИОНАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ в соответствии с условиями, изложенными в данных методологических нормах, внутренних нормах и правилах БАНКА и НАЦИОНАЛЬНОГО АГЕНТСТВА.

6. НАЦИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО обязуется вести мониторинг новых рабочих мест, созданных вследствие кредитования, и предоставлять БАНКУ информацию о текущем состоянии дел каждые 6 месяцев.

7. БАНК обязуется вести мониторинг кредитной деятельности в целях минимизации рисков, связанных с предоставлением и погашением кредитов.

8. Кредиты из бюджета Фонда занятости населения могут предоставляться согласно положениям абзаца (8) ст.24 закона сроком до трех лет с годовой процентной ставкой в размере 50% от базовой процентной ставки Национального банка (процентная ставка REPO покупки государственных ценных бумаг сроком на два месяца), с отсрочкой погашения не более одного года по кредитам, предоставленным на финансирование проектов производственной и строительной отраслей, и не более шести месяцев по кредитам, предоставленным на финансирование проектов сферы предоставления услуг.

9. Кредиты предоставляются работодателям и безработным, которые:

a) осуществляют деятельность в области производства, строительства и сферы услуг или в туризме;

b) обязуются предоставить как минимум 50% вновь созданных рабочих мест лицам из числа безработных, зарегистрированных в агентствах занятости населения (в дальнейшем – агентства), и сохранять за ними эти рабочие места не менее трех лет при условии, что данные лица не нарушают трудовую дисциплину;

c) рабочие места, созданные в результате предоставления кредитов, не должны быть вакантными в результате сокращения работников в последние 12 месяцев, предшествующих заключению договора кредитования.

10. Бенефициарами кредитов с льготной процентной ставкой могут быть:

a) микро, малые и средние предприятия;

b) ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств;

c) безработные, зарегистрированные в агентствах занятости населения, которые обязуются осуществлять предпринимательскую деятельность, прошли в агентстве курс профессиональной подготовки в области предпринимательства и положительное тестирование для предпринимательской деятельности.

11. Кредиты из бюджета Фонда занятости населения могут предоставляться для следующих целей:

a) финансирование запасов сырья, материалов и инвентаря или других потребностей, связанных с текущей деятельностью, согласно спецификациям бизнес-планов;

b) финансирование капиталовложений, соответственно: оборудование и оснащение, рабочие установки, специальные конструкции, сооружения, благоустройство и снабжение, транспортные средства, компьютеры и прочее;

c) одновременное финансирование запасов сырья, материалов, инвентаря или прочих потребностей, связанных с текущей деятельностью.

12. Кредиты бенефициарам будут предоставляться в следующем размере от общей суммы потребностей:

a) до 80% от суммы бизнес-плана в случае финансирования пополнения запасов сырья, приобретения материалов и инвентаря или прочих потребностей, связанных с текущей деятельностью;

b) до 60% от суммы бизнес-плана в случае финансирования капиталовложений;

c) в случае одновременного финансирования как запаса сырья, материалов, предметов инвентаря или других потребностей, связанных с текущей деятельностью, так и капиталовложений, действуют положения, относящиеся к соответствующему типу кредитования по пунктам а) и b).

13. В случае учреждения микро, малых и средних предприятий безработными предоставленный кредит может покрывать до 80% от суммы бизнес-плана.

14. Личный вклад в реализацию проекта (будь то в ликвидные средства, зарегистрированные на текущем счету, или в эффективную реализацию какой-либо части проекта согласно бизнес-плану), для которого запрашивается кредит из Фонда занятости населения, должен быть подтвержден или внесен заемщиком на условиях, предусмотренных внутренними нормами кредитования БАНКА, соответственно до предоставления кредита бенефициару.

15. Размер кредита на создание одного рабочего места утверждается ежегодно решением Административного совета НАЦИОНАЛЬНОГО АГЕНТСТВА.

16. НАЦИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО откроет в БАНКЕ депозитный счет для сумм, выделенных на предоставления кредитов из бюджета Фонда занятости населения, и будет перечислять вышеуказанные суммы с текущего счета для осуществления мероприятий по социальной защите безработных.

17. Условиями предоставления банком кредитов за счет средств Фонда занятости населения являются:

заключение с агентствами занятости населения договоров о создании рабочих мест, обеспечение их занятости и сохранение;

оформление договоров залога (поручительств, гарантий и т.д.) и их регистрация в порядке, предусмотренном действующим законодательством;

оформление страховых полисов на материальные ценности, предоставленные в залог (в качестве гарантии) с переуступкой полиса в пользу БАНКА;

доказательство внесения личного вклада и прочее.

18. За неиспользованную часть средств, выделенных под кредитование, БАНК выплачивает проценты, размер которых предусмотрен в депозитном договоре.

19. БАНК будет возвращать НАЦИОНАЛЬНОМУ АГЕНТСТВУ основные суммы кредитов и проценты по ним по мере их получения от бенефициаров кредитов в сроки, предусмотренные в кредитных договорах, заключенных с бенефициарами кредитов, но не позже даты истечения его срока действия.

В случае существования задолженностей по предоставленным кредитам и начисленным по ним процентам БАНК возвращает НАЦИОНАЛЬНОМУ АГЕНТСТВУ средства в течение 60 дней от даты истечения срока действия каждого кредитного договора, заключенного с бенефициаром кредита вне зависимости от того, были ли они взысканы с бенефициара или нет.

20. БАНК начисляет проценты, исходя из количества 360 дней в году, 30 дней в месяце.

21. (1) Для получения кредита с льготной процентной ставкой экономические агенты или безработные должны обращаться в агентство занятости населения по месту своего жительства с заявлением для получения типовых бланков для составления кредитного дела.

(2) Юридические лица, ходатайствующие о предоставлении кредита, заполняют стандартную форму заявления, к которому прилагают следующие документы:

учредительный договор;

устав предприятия со всеми последующими изменениями;

свидетельство о регистрации предприятия в Государственной регистрационной палате;

выписку из Государственного реестра предприятий и организаций на текущую дату;

свидетельство о присвоении фискального кода;

годовые бухгалтерские балансы за последние два года и квартальные отчеты за текущий год, подтвержденные Департаментом статистики и социологии или территориальным налоговым органом;

подтверждения погашения налоговых обязательств (налоговые справки) и осуществления отчислений в государственный бюджет социального страхования;

декларацию о судебных разбирательствах с третьими сторонами с уточнением причин, приведших к ним;

договор о создании новых рабочих мест, обеспечении их занятости и сохранении, заключенный с агентством;

бизнес-план, под который запрашивается кредит;

график погашения кредита;

график найма персонала;

документы, подтверждающие право собственности на предоставленные гарантии и их стоимостную оценку, осуществленную лицензированной компанией;

вклад получателя в реализацию инвестиций;

другие документы, запрошенные БАНКОМ (сметы, составленные строительными предприятиями, на общий размер инвестиций, из которых явствует объем работ, выполненный собственными силами – личного вклада и т.д.).

(3) Безработные, ходатайствующие о предоставлении кредита, заполняют стандартную форму заявления, к которому прилагаются следующие документы:

удостоверение личности;

разрешение на осуществление деятельности или свидетельство о регистрации предприятия, выданное Государственной регистрационной палатой, и выписку из Государственного реестра предприятий и организаций на текущую дату;

свидетельство о присвоении фискального кода;

трудовую книжку;

декларацию о доходах от самостоятельной деятельности за текущий год (копия патента);

декларацию о доходах от деятельности за предыдущий год;

анализ рентабельности проекта;

график найма персонала;

договор о создании новых рабочих мест, обеспечении их занятости и сохранении, заключенный с агентством;

документы, подтверждающие право собственности на предоставленные гарантии и стоимость данных гарантий;

вклад получателя в реализацию инвестиций;

прочие документы, запрашиваемые БАНКОМ.

(4) В случае запроса кредитов для финансирования строительства в целях реализации или развития новых производственных мощностей, кроме документов, перечисленных выше, представляются также:

документы, подтверждающие юридический статус участка земли, на котором будут реализовываться инвестиции;

разрешение на строительство;

официальные разрешения и одобрения на реализацию инвестиций.

22. Агентства занятости населения в течение пяти рабочих дней со дня получения пакетов документов, заполненных кандидатами на получение кредита согласно положениям данных методологических норм, передают их в НАЦИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО для анализа и принятия решения.

В целях рассмотрения и принятия решений о предоставлении кредитов в рамках Национального агентства создается экспертная комиссия. Комиссия предоставляет руководству НАЦИОНАЛЬНОГО АГЕНТСТВА пакеты документов, которые могут быть представлены для кредитования создания рабочих мест.

Пакеты документов рассматриваются экспертной комиссией в течение десяти дней и в случае положительного решения НАЦИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО передает их БАНКУ в течение трех дней.

23. БАНК анализирует предоставленные пакеты документов и в случае их соответствия утвержденным требованиям, а также рентабельности бизнес-планов и их соответствия поставленным социальным целям принимает решение в течение 14 дней с последующим извещением в письменном виде НАЦИОНАЛЬНОГО АГЕНТСТВА и ходатаев на получение кредита.

24. Агентства осуществляют периодические проверки в течение срока пользования кредитом на предмет соблюдения условий, которые были выдвинуты при заключении кредитных соглашений и договоров о создании новых рабочих мест, обеспечении их занятости и сохранении:

соблюдение положений о целевом использовании кредита и условий его предоставления;

соблюдение графиков найма персонала, включая из числа безработных.

Проверка данных, внесенных в график найма персонала, осуществляется ежеквартально на основании сверки соответствия между данными табеля учета рабочего времени, штатного расписания, ведомостей на заработную плату и перечислений из фонда заработной платы.

Результаты проверки оформляются в виде протокола, составляемого в трех экземплярах. Один экземпляр протокола вместе с приложениями, составленными в ходе проверки, передается в НАЦИОНАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО, один экземпляр направляется в БАНК и один – бенефициару кредита.

25. При применении положений данных методологических норм, принимается в расчет следующее:

a) при подсчете числа безработных, принятых на новые рабочие места, учитываются как безработные, получающие пособия, так и безработные, не получающие пособия, которые на дату трудоустройства были зарегистрированы в агентствах занятости населения;

b) получатель кредита обязуется сохранить в течение всего периода действия кредитного соглашения число рабочих мест, оговоренных при заключении кредитного договора. В противном случае кредитный договор расторгается, а экономический агент теряет право пользоваться подобными кредитами в течение трех лет;

После расторжения договора бенефициар кредита обязан немедленно возместить сумму кредита, начисленные проценты и другие платежи по кредитному договору;

c) бенефициар кредита обязан нанять персонал на вновь созданные рабочие места в течение не более 60 дней со дня предоставления кредита для финансирования запасов сырья, материалов и инвентаря для текущей деятельности и в течение 6 месяцев со дня предоставления кредита для финансирования капиталовложений;

d) если получатель кредита увольняет лиц из числа вновь нанятых (будь то из категории безработных или тех, кто не входит в данную категорию) ранее чем через 3 года после принятия их на работу, он обязан взять на данные места, ставшие вакантными по любой причине, персонал из той же категории, в течение не более 30 календарных дней со дня увольнения;

e) безработные, пользующиеся кредитами из Фонда занятости населения, согласно кредитному договору берут на себя обязательство не отказываться от деятельности в течение трех лет. В случае несоблюдения этого условия кредитный договор расторгается, а физические лица теряют возможность пользоваться аналогичными кредитами в течение 3 лет.

26. Подписание кредитного договора с БАНКОМ осуществляется только после предоставления ходатаем кредита БАНКУ договора о создании новых рабочих мест, обеспечении их занятости и сохранении, подписанного с НАЦИОНАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ согласно положениям данных методологических норм.

27. После утверждения кредита ходатай извещается о необходимости явиться в БАНК для заключения кредитного договора, а также осуществления всех формальностей, предусмотренных действующими нормативными документами БАНКА.

28. Кредиты могут предоставляться только в случае, если ходатай на получение кредита предоставляет материальные и/или личные гарантии, которые покрывают весь кредит и начисляемые по нему проценты.

29. БАНК допускает в зависимости от конкретной ситуации каждого бенефициара кредита, предоставление одной или нескольких гарантий (пакета гарантий), которые могут быть следующими:

банковская гарантия;

банковский депозит;

ипотека;

гарантии под недвижимость;

поручительство;

гарантия фирмы (компании);

гарантии под движимое имущество, включая будущее движимое имущество, которое будет закуплено на кредитные средства, которое может состоять как из новых имущественных ценностей, так и из тех, по которым начислен определенный процент износа, с применением положений действующих технических норм оценки БАНКА;

другие гарантии, в соответствии с законом.

30. БАНК может принять в качестве гарантии материальные ценности, расположенные как в городской среде, так и в сельской местности, с соблюдением юридических условий и положений, предусмотренных в нормах и правилах кредитования БАНКА.

31. Приемлемые гарантии и их стоимость будут определяться в соответствии с положениями технических норм оценки гарантий, а также нормами и правилами кредитования БАНКА.

Бенефициары кредитов должны застраховать ценности, переданные в качестве гарантии, в страховой компании, одобренной БАНКОМ, с переуступкой соответствующих страховых полисов в пользу БАНКА.

Бенефициары кредитов обязаны оценить ценности, передаваемые в качестве гарантии, в оценочной компании, одобренной БАНКОМ.

32. Гарантии должны полностью покрывать:

a) размер кредита и процентов по нему в случае кредитов, предоставленных сроком до 1 года;

b) размер кредита и процентного дохода, рассчитанного с даты предоставления кредита на весь срок предоставления кредита в случае кредитов, предоставленных на срок более 1 года.

33. Имущественные ценности, предоставленные в качестве гарантии, должны быть застрахованы на весь срок пользования кредитом в страховой - перестраховочной компании, одобренной БАНКОМ.

Страховые полисы должны обновляться ежегодно в течение всего кредитного срока и должны быть переуступлены в пользу БАНКА.

34. За предоставление кредита БАНК взимает с бенефициара одновременно с предоставлением кредита комиссионный сбор в размере 300 леев для юридических лиц и 100 леев для физических лиц.

За утвержденные и неиспользованные кредиты БАНК взимает с получателя кредита комиссионный сбор в размере 2% в год с неиспользованной части кредита.

35. Если будет выявлено, что кредит используется в других целях, нежели предусмотренные в кредитном договоре, немедленно, без предварительного извещения, прекращается выдача новых траншей кредита в пользу заемщика, с возможностью последующего расторжения кредитного договора.

36. Суммы, погашенные бенефициарами в соответствующие сроки (суммы основного кредита и процентного дохода по ним), перечисляются БАНКОМ на депозитный счет НАЦИОНАЛЬНОГО АГЕНТСТВА в течение пяти рабочих дней с даты их получения.

37. Суммы, не возвращенные бенефициарами в срок, переводятся БАНКОМ на счет НАЦИОНАЛЬНОГО АГЕНТСТВА вместе с начисленными по ним процентными доходами по мере их погашения, но не позже 60 банковских дней после конечной даты, указанной в графике погашения кредита.

38. Настоящие методологические нормы могут дополняться и/или изменяться по взаимному согласию сторон с оформлением дополнительных документов.

39. Настоящие методологические нормы были подписаны в двух оригинальных экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.