Положение от 03.02.95 о предоставлении коммерческими банками консорциальных кредитов

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

П О Л О Ж Е Н И Е

о  предоставлении  коммерческими

банками консорциальных кредитов

от  03.02.1995

 (в силу 14.07.1995) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 38-39 ст.11 от 14.07.1995

* * *

Утратил силу: 26.08.2023

Постановление НБМ N 146 от 20.07.2023

Утверждено

Административным советом

Национального банка Молдовы,

протокол N 4 от 3 февраля 1995г.

В целях поддержания ликвидности банков, уменьшения возможного риска и потерь в случае неплатежеспособности заемщика коммерческие банки для кредитования крупномасштабных мероприятий и проектов, требующих больших затрат, могут объединять кредитные ресурсы и предоставлять консорциальные кредиты.

Порядок предоставления консорциальных кредитов

1. Заемщик, желающий получить кредит в крупной сумме, самостоятельно определяет банк, который берет на себя ответственность за организацию банковского консорциума и выполнение функций руководителя кредитной сделки. Ведущим избирается наиболее крупный банк, как правило, банк, в котором открыт расчетный счет экономического агента.

Ведущий банк осуществляет анализ целесообразности предоставления консорциального кредита и при принятии положительного решения подбирает банки - потенциальные участники консорциального кредита.

2. Количество банков, участвующих в создании консорциума, не ограничивается и зависит от размера необходимого кредита, возможностей банков и их заинтересованности в сделке. При этом каждый банк-кредитор обязан соблюдать установленные им экономические нормативы с учетом своей доли в консорциальном кредите.

3. Ведущий банк выполняет функции связующего звена между Заемщиком и другими Банками-участниками, которые состоят в следующем:

- организации переговоров об условиях кредитной сделки;

- разработке, согласовании и заключении кредитного соглашения;

- осуществлении контроля над общим финансовым состоянием Заемщика и ведение общего кредитного дела;

- обеспечении ежемесячного и ежеквартального предоставления Банкам-участникам консорциального кредита информации о финансовом состоянии экономического агента и отчетности.

Объем необходимой информации определяется сторонами самостоятельно при заключении кредитного соглашения:

- перечисление поступивших от Заемщика сумм в погашение полученного консорциального кредита и уплаты процентов в объемах и в сроки, предусмотренные в кредитном соглашении, пропорционально удельному весу кредита каждого Банка-участника консорциального кредита;

- в случае наличия у экономического агента обеспечения в общей неделимой форме, обеспечение предоставляется Ведущему банку в общем объеме консорциального кредита и Ведущий банк осуществляет контроль за обеспечением возврата кредита и в случае необходимости принимает меры по его реализации;

- могут приниматься и другие варианты обеспечения погашения кредита;

- направляет вырученные средства от реализации общего обеспечения на погашение кредита и процентов пропорционально полученным суммам.

4. Для получения кредита Заемщик предоставляет Ведущему банку следующие документы:

- ходатайство на получение ссуды, в котором сообщает сведения о характере деятельности, цели кредита, своем финансовом состоянии;

- информацию об обеспечении погашения кредита;

- технико-экономическое обоснование инвестируемой программы;

- к кредитному соглашению Заемщик прилагает юридическое заключение, подтверждающее инвесторам юридический статус Заемщика, позволяющий ему вступить в сделку и что против него не принимаются юридические меры;

- другие документы по договоренности сторон.

5. Консорциальный кредит оформляется кредитным соглашением между Ведущим банком и Банками-участниками консорциального кредита, а также кредитными договорами между Заемщиком и каждым Банком-участником консорциального кредита.

Отдельные статьи и пункты соглашения вырабатываются в ходе переговоров между Заемщиком с Ведущим банком и Банками-участниками консорциального кредита.

Консорциальные кредитные соглашения (приложение N 1) должны содержать следующие основные статьи:

- дату заключения кредитного соглашения, взаимоотношения участвующих в соглашении сторон;

- общая сумма предоставляемого кредита, в т. ч. в разрезе каждого Банка-участника консорциального кредита;

- условия, на которых Заемщику предоставляется кредит, периодичность и порядок предоставления кредита;

- процентные ставки, порядок и сроки начисления и уплаты процентов, применение санкций за несвоевременное перечисление процентов;

- сроки погашения кредита и санкции, применяемые при несвоевременном его погашении;

- условия долгосрочного погашения, если таковое будет иметь место;

- погашение по требованию - инвесторы вправе требовать немедленного погашения кредита в определенных обстоятельствах: при недостоверности представленной информации, резком ухудшении финансового состояния Заемщика, изменении своего юридического статуса и нецелесообразности в связи с этим дальнейшего его кредитования, приостановке деятельности, вовлечение в судебный процесс;

- осуществление контроля всеми Банками-участниками в консорциальном кредите за целевым и эффективным его использованием.

6. Стоимость кредита для Заемщика складывается из процентной ставки и различных платных услуг.

Платные услуги за организацию банковского консорциума уплачивается Заемщиком Ведущему банку в качестве компенсации за организацию сделки, формирование консорциума, участие в разработке документации по кредитной сделке.

7. Условия кредитных договоров, заключаемых между Банками-участниками и Заемщиком, не должны противоречить условиям, предусмотренным в кредитном соглашении по консорциальному кредиту.

8. Данное положение будет дополнено в дальнейшем разделом о порядке кредитования дочерних предприятий, принадлежащих одному концерну, ассоциации или другого вида союза или объединения, являющихся самостоятельными юридическими лицами, действующими на условиях хозяйственного расчета и самофинансирования, имеющих самостоятельный баланс, свой расчетный счет в банке.