Постановление N 46/2 от 27.09.2013 о результатах тематической проверки урегулирования страховой компанией "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО дел об ущербе, изучаемых на основании международных страховых сертификатов "Зеленая карта", выпущенных иностранными моторными национальными бюро

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки урегулирования страховой компанией

“MOLDOVA-ASTROVAZ” АО дел об ущербе, изучаемых на основании

международных страховых сертификатов “Зеленая карта”,

выпущенных иностранными моторными национальными бюро

№ 46/2  от  27.09.2013

 (в силу 18.10.2013) 

Мониторул Офичиал № 228-232 ст.1511 от 18.10.2013

* * *

Утратил силу: 11.05.2016

Постановление НКФР N 21/2 от 11.05.2016

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 21/9-O от 02.05.2013¹ и Приказа зам.председателя НКФР № 76 от 24.05.2013 была проведена тематическая проверка урегулирования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО (далее – CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО или страховщик) дел об ущербе, рассмотренных на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными моторными национальными бюро, за период деятельности 01.01.2009 – 31.03.2013.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 110-113, ст.681

В проверяемом периоде профессиональная ассоциация “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств”, основываясь на ст.8 Общего положения совета бюро международной системы страхования “Зеленая карта”, действуя с 01.07.2008 (далее – Общее положение), назначила СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в качестве агента по урегулированию ущерба в 425 страховых случаях, произошедших на территории Республики Молдова.

Как следствие, при урегулировании ущерба, страховщик допустил нарушения Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”² (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006), Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”³ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) и Общего положения, на котором основываются отношения между национальными бюро страховщиков стран-членов Международной страховой системы “Зеленая карта”.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Не соблюдая положения ст.39 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не наняла достаточное количество персонала и не установила эффективную систему внутреннего контроля для проверки соответствия осуществляемой деятельности принципам и законодательным актам, регламентирующим страховую деятельность.

Так, вопреки ст.5 п.1 и п.4 Общего положения, при урегулировании 11 дел об ущербе, рассмотренных на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта” (далее – дела об ущербе), CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО потребовала от иностранных страховщиков, выдавших полисы “Зеленая карта”, компенсировать расходы на страховые возмещения, экспертизу и иные внешние расходы в сумме 27038,42 евро в отсутствие доказательных документов, в том числе объективного доказательства покрытия данных расходов.

В рамках 38 дел об ущербе СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО направила иностранным страховщикам, от имени которых урегулировала на территории Республики Молдова заявления о возмещении ущерба, требования о компенсации до даты фактической выплаты страхового возмещения, что противоречит ст.5 п.1 и п.4 Общего положения.

Не соблюдая требования ст.3 п.5 Общего положения, ст.24 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.1 и п.3 Положения о порядке определения износа в случае ущерба, причиненного автотранспортным средствам, утвержденного Постановлением НКФР № 13/1 от 03.04.2008⁴, при установлении реального размера ущерба, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, в случае 35 дел об ущербе не применила коэффициенты износа в зависимости от состояния поврежденного автотранспортного средства, что обусловило необоснованное увеличение размера выплаченного возмещения на 1247,7 тыс.леев.

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.274

Вопреки положениям ст.23 ч.(1) п.a) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, согласно которому размер возмещения за повреждение или уничтожение автотранспортного средства не может превышать размер реально понесенного ущерба, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО выплатила в проверяемом периоде страховое возмещение, необоснованно увеличенное на 176,0 тыс.леев.

В случае требования о компенсации расходов в сумме 12348,21 евро, страховщик, выдавший полис “Зеленая карта”, отказался оплатить компенсацию, заподозрив злоупотребление со стороны СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, а в случае другого требования о компенсации расходов в сумме 5963,77 евро, не были предприняты меры по их востребованию от иностранного страховщика, что повлияло на финансовую стабильность СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО и является нарушением пруденциальных норм, установленных в ст.31 ч.(1) п.a) и ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, в части, относящейся к организации и осуществлении страховой деятельности с осторожностью и профессионализмом в соответствии с ее спецификой и объемом.

В рамках 7 дел об ущербе, вследствие рассмотрения объяснений потерпевших лиц или лиц, уполномоченных для получения возмещения, было установлено, что суммы, которые фигурировали в кассе страховщика как выплаченные, были на 610,4 тыс.леев больше чем суммы, декларированные данными лицами как полученные, то есть расходы не были отражены в балансе на основании первичных документов, составленных во время осуществления операции, как предусматривает ст.19 ч.(2) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”⁵.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

В 10 делах об ущербе, по которым общая сумма выплаченного возмещения составила 2776,2 тыс.леев, было установлено, что автотранспортные происшествия происходили в подозрительных обстоятельствах.

В случае 45 дел об ущербе на сумму 2924,6 тыс.леев, было установлено, что подписи на платежных документах, принадлежащие лицам, получившим возмещение наличными деньгами в кассе СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, не соответствуют подписям тех же лиц в делах о правонарушениях, на заявлениях о возмещении ущерба, водительских удостоверениях, удостоверениях личности и др.

Вопреки положениям ст.21 ч.(3) п.f) и п.g) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, страховщик заменил в 43 делах об ущербе отчеты об установлении ущербов, составленные лицензированной организацией в области оценки имущества, предварительными сметами затрат на ремонт поврежденного автотранспортного средства, составленными экономическим агентом, или сметами оценки, составленными работниками страховщика, вследствие чего разница выплаченных денежных средств составила 1519,0 тыс.леев.

В 46 случаях страховщик не приложил к делам об ущербе заявление потерпевшего лица, протокол установления ущерба, акт оценки расходов на ремонт и/или замену поврежденных деталей, с указанием их стоимости, составленный независимым экспертом или специализированной организацией, выбранной сторонами, документы, подтверждающие осуществление ремонта, замену поврежденных деталей и их стоимость, составленные специализированной организацией, выбранной сторонами, копии бухгалтерских документов, подтверждающих выплату возмещения, письменное подтверждение потерпевшим лицом или его представителем факта получения возмещения и отсутствия претензий к страховщику и письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае, если документы, составленные сотрудниками органов внутренних дел, пожарной службы, прокуратуры, медицинского учреждения, в зависимости от обстоятельств, что противоречит положениям ст.21 ч.(3) п.c), d), f), g), k), l) и m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО вынесла решения по 5 заявлениям о возмещении ущерба на основании актов осмотра автотранспортного средства, составленных в отсутствие потерпевшего лица или его представителя, что противоречит положениям ст.21 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В 4 случаях страховщик выплатил страховое возмещение на основании смет затрат на стоимость ремонта поврежденного автотранспортного средства, составленных и подписанных работниками страховщика, а в некоторых случаях работники страховщика вынесли заключения о том, что пострадавшее автотранспортное средство полностью уничтожено, в отсутствие документов, выданных специализированной организацией, выбранной сторонами, что противоречит положениям ст.2, ст.21 ч.(3) п.f), ст.23 ч.(4) и ч.(6¹) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вследствие выборочной проверки, в 60 делах об ущербе отсутствуют подписи застрахованных лиц в соглашениях об определении размера страхового возмещения, подписанных страхователем, потерпевшим лицом или его законным представителем и страховщиком, что противоречит ст.22 ч.(1) и ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, а в случае одного дела об ущербе, вопреки положениям ст.19 ч.(1) п.c) и ст.21 ч.(3) п.d) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не осмотрела поврежденное имущество и не составила протокол об установлении ущерба.

В проверяемом периоде, при разрешении 29 дел об ущербе страховщик не выполнил обязательство выплатить страховые возмещения в сумме 4962,6 тыс.леев в срок, не превышающий 3 месяцев с даты получения сообщения о страховом случае, нарушив данный срок от 4 до 1003 дней, что противоречит положениям ст.19 ч.(1) п.f) и ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.43 ч.(1) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая положения ст.21 ч.(6) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, страховщик, в большинстве случаев, не выдал потерпевшим лицам выписку из дела об ущербе в течение 5 дней после установления ущерба.

Ранее, постановлениями НКФР № 31/16 от 28.07.2011 “О результатах тематической проверки соблюдения законодательства о защите прав потребителей при изучении дел об ущербе страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” ООО”⁶ и № 29/1 от 06.07.2012 “О результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО”⁷ со страховщика был взыскан штраф за допущенные нарушения, а также было предписано должностным лицам привести деятельность компании в соответствие с положениями законодательства.

________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова,2011, № 152-155, ст.1284

⁷ Официальный монитор Республики Молдова,2012, № 160-164, ст.936

В соответствии с вышеизложенным, на основании положений ст.1, ст.3, ст.7 ч.(1), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.21 ч.(1) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁸, ст.54 ч.(1) и ч.(2) п.c), ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

⁸ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

[Абзац изменен Пост. НКФР N 27/11 от 16.05.2014, в силу 23.05.2014]

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать со страховой компании “Moldova-Astrovaz” АО штраф в размере 150,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

[Пкт.1 в редакции Пост. НКФР N 27/11 от 16.05.2014, в силу 23.05.2014]

2. Предписать страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в течение 10 дней после вступления в силу настоящего постановления переоформить указанную лицензию путем исключения из класса 10 “Страхование автогражданской ответственности” вида деятельности “Внешнее обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”.

3. Повторно предписать руководству страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки.

4. Предупредить страховую компанию “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО что в случае неисполнения пункта 3 настоящего постановления, выданная лицензия на право осуществления деятельности в области страхования будет отозвана.

5. Предписать профессиональной ассоциации “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” принять меры в зависимости от степени тяжести нарушений, допущенных страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, как установлено в части IX устава ассоциации.

6. Направить Главной государственной налоговой инспекции, управлению по расследованию правонарушений Министерства внутренних дел и генеральной прокуратуре материалы проверки страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО для рассмотрения согласно компетенции.

7. Принять к сведению направление Национальному центру по борьбе с коррупцией материалов проверки страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО.

8. Об исполнении настоящего постановления страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца.

9. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

10. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.