Hotărâre nr.05/1 din 21.12.2023 privind aprobarea Regulamentului cu privire la informarea deponenţilor de către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi instituţiile membre

FONDUL DE GARANTARE A
DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR

H O T Ă R Â R E

privind aprobarea Regulamentului cu privire la informarea

deponenţilor de către Fondul de garantare a depozitelor

 în sistemul bancar şi instituţiile membre

nr. 05/1  din  21.12.2023

 (în vigoare 01.02.2024) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 46-49 art. 105 din 01.02.2024

* * *

În conformitate cu prevederile art.6 alin.(1) lit.b) şi art.17 lit.e) din Legea nr.160 din 22.06.2023 cu privire la garantarea depozitelor în bănci (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2023, nr.235-236 art.418), Consiliul de administraţie al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la informarea deponenţilor de către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar şi instituţiile membre, conform anexei.

2. Se abrogă Hotărârea Consiliului de administraţie al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancare nr.1/3 din 02.10.2023 începând cu data de 1 aprilie 2024.

3. Prezenta hotărâre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

REGULAMENT

cu privire la informarea deponenţilor de către Fondul

de garantare a depozitelor în sistemul bancar

şi instituţiile membre

Capitolul I

PREVEDERI GENERALE

1. Prezentul Regulament stabileşte modul de prezentare şi conţinutul informaţiilor cu privire la schema de garantare a depozitelor, pe care Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar (în continuare – FGDSB) şi instituţiile membre trebuie să le ofere cetăţenilor Republicii Moldova şi deponenţilor băncilor, în conformitate cu Legea nr.160 din 22.06.2023 cu privire la garantarea depozitelor în bănci (în continuare – Lege).

2. Termenii, noţiunile şi expresiile din cuprinsul prezentului Regulament au semnificaţiile prevăzute în Lege.

3. FGDSB este responsabil de creşterea continuă a nivelului de informare a populaţiei cu privire la garantarea depozitelor în Republica Moldova, în conformitate cu Legea, prezentul Regulament, Strategia de informare a populaţiei aprobată şi Standardele internaţionale de bună practică.

4. Strategia de informare a publicului este documentul oficial, elaborat de FGDSB, care enumeră, cel puţin o parte, dacă nu toate, din obiectivele, activităţile şi responsabilităţile identificate în ceea ce priveşte informarea publicului de către FGDSB şi instituţiile membre, pe o perioadă de timp definită. Este un document de sine stătător sau o parte a Planului strategic general al FGDSB, aprobat de Consiliul de administraţie pentru o perioadă de cel puţin trei până la cinci ani. FGDSB va revizui şi va raporta periodic activităţile de informare a populaţiei şi va integra aceste activităţi în planurile operaţionale anuale ale FGDSB.

5. FGDSB va include cheltuielile de informare a publicului în bugetul său anual, aprobat de Consiliul de administraţie.

6. Instituţiile membre sunt responsabile de informarea deponenţilor în conformitate cu prevederile Legii şi ale prezentului Regulament.

7. FGDSB se asigură că instituţiile membre sunt informate cu privire la schema de garantare a depozitelor în Republica Moldova şi dispun de toate informaţiile necesare despre aceasta, pentru a le comunica deponenţilor într-un mod clar, transparent şi standardizat, precum şi de suficiente materiale informaţionale.

8. FGDSB va monitoriza respectarea de către instituţiile membre a prevederilor Legii şi ale prezentului Regulament.

9. Limba oficială pentru toate comunicările şi produsele promoţionale este limba română. La solicitarea deponentului, instituţia membră poate oferi comunicările şi/sau produsele promoţionale şi în altă limbă.

Capitolul II

INFORMAREA DEPONENŢILOR CU PRIVIRE LA

GARANTAREA DEPOZITELOR DE CĂTRE FONDUL DE

GARANTARE A DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR

10. În scopul furnizării informaţiilor despre schema de garantare a depozitelor în Republica Moldova, FGDSB identifică următoarele grupuri-ţintă:

a) Publicul larg/cetăţenii Republicii Moldova;

b) Deponenţii actuali şi deponenţii potenţiali ai instituţiilor membre;

c) Instituţiile membre;

d) Autorităţile din sectorul financiar;

e) Mass-media;

f) Asociaţiile profesionale şi de afaceri;

g) Instituţiile de protecţie a consumatorilor;

h) Elevii şi studenţii.

11. FGDSB se asigură că informaţiile privind garantarea depozitelor sunt adaptate în mod corespunzător pentru fiecare grup-ţintă, ţinând cont de nivelul de educaţie financiară al acestora şi de obiectivele strategice pentru fiecare dintre grupurile-ţintă identificate.

12. FGDSB utilizează diverse instrumente şi canale de comunicare pentru a informa grupurile-ţintă, cum ar fi:

a) pagina sa web;

b) prin intermediul instituţiilor membre;

c) organizarea conferinţelor de presă;

d) organizarea atelierelor de lucru, training-uri, cursuri şi prezentări;

e) participarea la evenimentele privind educaţia financiară;

f) reţelele sociale;

g) mass-media;

h) broşuri, materiale video şi alte produse de informare şi promovare;

i) comunicare directă (telefon, e-mail).

13. FGDSB va utiliza pagina sa web, pentru a informa în mod clar şi transparent, despre schema de garantare a depozitelor, următoarele grupuri-ţintă: instituţiile membre, deponenţii actuali şi potenţiali şi publicul larg.

14. Prin intermediul paginii sale web FGDSB publică cel puţin, dar fără a se limita la acestea, date despre fondurile administrate, portofoliul de investiţii, actele normative adoptate, hotărârile relevante ale Consiliului de administraţie, informaţii privind bugetul şi rapoartele anuale, planul strategic şi orice alte informaţii care ţin de schema de garantare a depozitelor din Republica Moldova.

15. FGDSB elaborează broşuri în format electronic, le plasează pe pagina sa web şi le pune la dispoziţia băncilor pentru diseminare către deponenţii acestora. Broşurile vor conţine cel puţin următoarele:

a) informaţii generale privind schema de garantare a depozitelor din Republica Moldova; şi

b) informaţii privind procedura de compensare a depozitelor garantate.

16. FGDSB organizează, cel puţin anual, activităţi de instruire pentru persoanele responsabile din cadrul instituţiilor membre cu privire la funcţiile de bază ale schemei de garantare a depozitelor din Republica Moldova şi cu privire la informaţiile standardizate care urmează a fi furnizate deponenţilor actuali şi celor potenţiali.

17. FGDSB realizează comunicarea prin intermediul reţelelor de socializare (precum Facebook, Instagram, Linkedln) şi, după caz, alte mijloace pentru a comunica cu cetăţenii Republicii Moldova.

18. După caz, FGDSB va elabora materiale audio şi video educaţionale şi informative, precum şi alte materiale de promovare şi va utiliza mass-media pentru a transmite mesaje de informare a publicului.

19. Cel puţin o dată la 3 ani, FGDSB va realiza sondaje de măsurare a nivelului de informare a populaţiei privind garantarea depozitelor, în scopul ajustării strategiei de informare a publicului.

20. În vederea promovării sistemului de garantare a depozitelor, FGDSB va organiza, cu diferite ocazii, evenimente online şi offline, comunicate de presă sau alte activităţi.

21. FGDSB pune la dispoziţie canale de comunicare directă cu populaţia, pentru a răspunde la întrebările deponenţilor (poştă, telefon, e-mail, messenger, chat etc.).

22. FGDSB va întreprinde acţiuni în scopul includerii informărilor privind schema de garantare a depozitelor în cadrul programelor de educaţie financiară, oferite publicului de către autorităţile Republicii Moldova.

Capitolul III

INFORMAREA DEPONENŢILOR CU PRIVIRE LA GARANTAREA

DEPOZITELOR DE CĂTRE INSTITUŢIILE MEMBRE

23. Instituţiile membre sunt obligate să furnizeze informaţii privind garantarea depozitelor, după cum urmează:

a) pe pagina web a acestora;

b) verbal, prin intermediul angajaţilor care vor interacţiona direct cu clienţii;

c) prin intermediul sistemelor automatizate de deservire la distanţă, precum şi alte mijloace electronice.

24. Instituţiile membre vor desemna persoane responsabile de implementarea prevederilor prezentului regulament şi vor comunica FGDSB datele de contact ale acestora.

25. Fiecare dintre instituţiile membre va afişa pe pagina iniţială a website-ului său, următorul enunţ: "BC"______" SA este membră a Schemei de Garantare a Depozitelor din Republica Moldova", urmată de logo-ul FGDSB cu un link direct către pagina web a FGDSB.

26. Toate băncile sunt obligate să afişeze pe pagina web de promovare a fiecărui produs de depozit, următoarele informaţii: "Depozitele persoanelor fizice şi juridice sunt garantate până la nivelul de acoperire în mărime de _________ (se indică mărimea nivelului de acoperire)", cu un link direct către "Broşura FGDSB" de pe pagina web a FGDSB.

27. Băncile nu pot utiliza în materialele sale promoţionale sau de marketing informaţia privind apartenenţa sa la schema de garantare a depozitelor şi nici nu au dreptul de a utiliza logo-ul FGDSB în alte scopuri, decât cele prevăzute la pct.26.

28. Nici o instituţie membră nu poate utiliza informaţiile referitoare la schema de garantare a depozitelor în scop de promovare a produselor sale.

29. Instituţiile membre trebuie să se asigure că toţi angajaţii săi sunt informaţi şi instruiţi cu privire la modul de informare a clienţilor, privind schema de garantare a depozitelor.

30. În momentul iniţierii relaţiilor de afaceri cu clienţii, în legătură cu deschiderea contului curent, emiterii cardului sau constituirii depozitului, banca oferă deponentului informaţii privind schema de garantare a depozitelor, utilizând formularul de informare a deponenţilor prezentat în Anexa nr.1 la prezentul Regulament, iar deponentul trebuie să confirme recepţionarea informaţiei respective prin semnătura sa pe formular. În cazul în care deponentul încheie mai multe contracte de depozit şi/sau deschide mai multe conturi curente în aceeaşi zi, banca va oferi, iar deponentul va confirma recepţia formularului, doar o singură dată.

31. Un exemplar semnat de către deponent va fi păstrat împreună cu dosarul deponentului respectiv. La solicitarea deponentului instituţiile membre vor oferi acestuia un exemplar al Formularului, imprimat pe hârtie.

32. La cererea clientului/ deponentului, banca este obligată să ofere informaţii suplimentare cu privire la schema de garantare a depozitelor, inclusiv privind condiţiile şi modul de compensare a depozitelor în cazul în care acestea ar deveni indisponibile.

33. Dacă întrebările unui client al instituţiei membre sunt specifice, neclare sau depăşesc conţinutul broşurii FGDSB, angajatul băncii îl va îndruma să se adreseze FGDSB pentru a obţine informaţii mai detaliate.

34. Dacă un deponent utilizează un sistem automatizat de deservire la distanţă, înainte de a semna un contract de deschidere a unui cont curent sau de depozit, acesta trebuie să citească şi să confirme faptul că a luat cunoştinţă cu Formularul de informare a deponenţilor în sistemul informaţional utilizat.

35. Instituţiile membre sunt obligate anual, în extrasul de cont, să ofere deponenţilor o declaraţie explicită cu privire la eligibilitatea/ excluderea depozitelor acestora din schema de garantare a depozitelor. Declaraţia inclusă în extras va avea cel puţin următorul conţinut:

a) Pentru depozitele eligibile: "Mijloacele băneşti plasate în contul_____sunt garantate în conformitate cu prevederile Legii nr.160/2023 cu privire la garantarea depozitelor bancare."

b) Pentru depozitele excluse de la garantare: "Mijloacele băneşti plasate în contul_____nu sunt garantate în conformitate cu prevederile Legii nr.160/2023 cu privire la garantarea depozitelor bancare."

36. Anual, la prezentarea extrasului de cont, pentru depozitele eligibile, instituţiile membre vor prezenta, de asemenea, şi Formularul de informare, prezentat în Anexa nr.1 la Regulament în acelaşi mod, inclusiv prin intermediul mijloacelor electronice.

37. În cazul unei fuziuni, instituţiile membre participante la fuziune vor anunţa în mod obligatoriu clienţii săi, inclusiv prin intermediul paginilor web şi mass-media, cu cel puţin 30 de zile înainte de finalizarea procesului de fuziune, cu privire la aceasta, precum şi despre faptul că depozitele deponentului, deţinute de acesta în ambele instituţii membre, sunt garantate separat (acoperire dublă), timp de 3 luni de la finalizarea procesului de fuziune. Termenul de notificare poate fi redus cu permisiunea Băncii Naţionale, emisă la cererea acestor instituţii membre, din motive de secret comercial sau de stabilitate financiară.

38. Instituţia membră înfiinţată ca urmare a procesului de fuziune, va notifica toţi deponenţii despre expirarea termenului de 3 luni de acoperire dublă a depozitelor garantate, pe pagina sa web şi prin intermediul mesajelor de notificare trimise individual în conformitate cu reglementările contractuale aferente procesului de notificare.

Capitolul IV

DISPOZIŢII FINALE ŞI TRANZITORII

39. Prezentul regulament intră în vigoare la data de 1 aprilie 2024.

40. La data intrării în vigoare a prezentului Regulament se abrogă Regulamentul privind informarea deponenţilor de către băncile licenţiate referitor la garantarea depozitelor, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar nr.25/1 din 25.03.2005 (MO nr.59-61 din 15 aprilie 2005).