Постановления

Постановление N 05/1 от 21.12.2023 об утверждении Положения об информировании вкладчиков Фондом гарантирования депозитов в банковской системе и учреждениями-участниками

Тип документа: Постановления
Дата принятия: 21.12.2023

ФОНД ГАРАНТИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ
В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

об утверждении Положения об информировании вкладчиков

Фондом гарантирования депозитов в банковской

системе и учреждениями-участниками

№ 05/1 от 21.12.2023

(в силу 01.02.2024)

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 46-49 ст. 105 от 01.02.2024

* * *

В соответствии с положениями пункта b) части (1) статьи 6 и пункта е) статьи 17 Закона № 160 о гарантировании депозитов в банках (Официальный монитор Республики Молдова, 2023 г., № 235–236, ст.418) Административный совет Фонда гарантирования депозитов в банковской системе

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Положение об информировании вкладчиков Фондом гарантирования депозитов в банковской системе и учреждениями-участниками, согласно приложению.

2. Отменить Постановление Административного совета Фонда гарантирования депозитов в банковской системе № 1/3 от 02.10.2023 начиная с 1 апреля 2024 года.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
АДМИНИСТРАТИВНОГО СОВЕТА
ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ
ДЕПОЗИТОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ	Надежда КОРНЕЦЕЛ
№ 05/1. Кишинэу, 21 декабря 2023 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

об информировании вкладчиков Фондом гарантирования депозитов

в банковской системе и учреждениями-участниками

Глава I.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение устанавливает правила представления и содержание информации о схеме гарантирования депозитов, которую Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (далее - ФГДБС) и учреждения-участники должны предоставлять гражданам Республики Молдова и вкладчикам банков в соответствии с Законом № 160 от 22-06-2023 о гарантировании депозитов в банках (далее - Закон).

2. Термины, понятия и выражения, содержащиеся в настоящем Положении, имеют значения, предусмотренные Законом.

3. ФГДБС ответственен за постоянное повышение уровня информирования общественности о гарантировании депозитов в Республике Молдова в соответствии с Законом, настоящим Положением, утвержденной Стратегией информирования общественности и Международными стандартами передовой практики.

4. Стратегия по информированию общественности - это официальный документ, разработанный ФГДБС, который содержит, как минимум, часть, если не все из установленных целей, задач и обязанностей по информированию общественности ФГДБС и учреждений-участников, на определенный период времени. Это отдельный документ или часть общего Стратегического плана ФГДБС, утвержденного Административным советом на период не менее трех-пяти лет. ФГДБС периодически будет пересматривать и составлять отчеты о деятельности по информированию общественности и включать эти отчеты в ежегодные оперативные планы ФГДБС.

5. ФГДБС предусмотрит расходы на информирование общественности в своем годовом бюджете, утвержденном Административным советом.

6. Учреждения-участники несут ответственность за информирование вкладчиков в соответствии с положениями Закона и настоящего Положения.

7. ФГДБС удостоверяется, что учреждения-участники проинформированы о Схеме гарантирования депозитов в Республике Молдова и располагают всей необходимой информацией о ней, для информирования вкладчиков в ясной, прозрачной и стандартизированной форме, а также имеют все необходимые информационные материалы.

8. ФГДБС отслеживает соблюдение учреждениями-участниками Закона и настоящего Положения.

9. В качестве официального языка для всех информационных сообщений и материалов рекламного характера используется румынский язык. По запросу вкладчика, учреждение-участник может также предоставить информацию и/или рекламную продукцию на другом языке.

Глава II.

ИНФОРМИРОВАНИЕ ВКЛАДЧИКОВ О ГАРАНТИРОВАНИИ ДЕПОЗИТОВ

ФОНДОМ ГАРАНТИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

10. Для предоставления информации о схеме гарантирования депозитов в Республике Молдова, ФГДБС определяет следующие группы целевой аудитории:

а) общественность/ граждане Республики Молдова;

b) существующие и потенциальные вкладчики учреждений-участников;

c) учреждения-участники;

d) органы власти финансового сектора;

e) средства массовой информации;

f) профессиональные и коммерческие сообщества;

g) органы по защите прав потребителей;

h) школьники и студенты.

11. ФГДБС следит за тем, чтобы информация о гарантировании депозитов была адаптирована надлежащим образом, для каждой целевой аудитории, исходя из уровня их финансовой грамотности и с учетом стратегических целей для каждой из выявленных целевых категорий.

12. ФГДБС использует различные инструменты и каналы коммуникации для информирования целевой аудитории, такие как:

а) свой веб-сайт;

b) посредством учреждений-участников;

c) проведение пресс-конференций;

d) организация семинаров, тренингов, курсов и презентаций;

e) участие в мероприятиях в области финансового образования;

f) социальные сети;

g) средства массовой информации;

h) брошюры, видеоролики и другие информационные и рекламные продукты;

i) прямое взаимодействие (телефон, электронная почта).

13. ФГДБС будет использовать свой веб-сайт для четкого и прозрачного информирования о Схеме гарантирования депозитов следующих целевых групп: учреждений- участников, существующих и потенциальных вкладчиков и населения в целом.

14. Посредством своего веб-сайта ФГДБС публикует, как минимум, но не ограничиваясь этим, данные об управляемых фондах, инвестиционном портфеле, утвержденных нормативных актах, значимые Постановления Административного совета, информацию о бюджете и годовых отчетах, стратегический план и любую другую информацию, связанную с Схемой гарантирования депозитов Республики Молдова.

15. ФГДБС создает брошюры в электронном формате, размещает их на своем веб-сайте и предоставляет их банкам для распространения своим вкладчикам. Брошюры должны содержать, по крайней мере, следующее:

а) общую информацию о схеме гарантирования депозитов в Республике Молдова; и

b) информацию о процедуре компенсации гарантированных депозитов.

16. ФГДБС не реже одного раза в год организует обучающие мероприятия для ответственных лиц учреждений-участников, об основных задачах схемы гарантирования депозитов в Республике Молдова и о стандартизованной информации для последующего предоставления настоящим и потенциальным вкладчикам.

17. ФГДБС общается с гражданами Республики Молдова через социальные сети (такие как Facebook, Instagram, Linkedln) и, при необходимости, с помощью других средств.

18. При необходимости ФГДБС будет разрабатывать образовательные и информационные аудио, видео и другие рекламные материалы, а также использовать средства массовой информации для распространения информации среди населения.

19. Как минимум раз в три года ФГДБС будет проводить опрос для оценки уровня осведомленности населения относительно гарантирования депозитов с целью внесения корректировок в стратегию по информированию общественности.

20. В целях популяризации схемы гарантирования депозитов ФГДБС будет организовывать по различным случаям, онлайн и офлайн мероприятия, пресс-релизы или другие мероприятия.

21. ФГДБС обеспечит прямое взаимодействие с населением для предоставления ответов на интересующие вкладчиков вопросы (почта, телефон, электронная почта, чат в мессенджерах и т.д.).

22. ФГДБС примет меры по включению информации о схеме гарантирования депозитов в программы финансового образования, предлагаемые населению властями Республики Молдова.

Глава III.

ИНФОРМИРОВАНИЕ ВКЛАДЧИКОВ О ГАРАНТИРОВАНИИ

ДЕПОЗИТОВ УЧРЕЖДЕНИЯМИ-УЧАСТНИКАМИ

23. Учреждения-участники обязаны предоставлять информацию о гарантировании депозитов следующим образом:

а) на их веб-сайте;

b) устно, посредством сотрудников, которые будут непосредственно взаимодействовать с клиентами;

c) с помощью автоматизированных систем дистанционного обслуживания и других электронных средств.

24. Учреждения-участники должны назначить лиц, ответственных за выполнение положений настоящего Положения, и предоставить их контактные данные в ФГДБС.

25. Все учреждения-участники должны разместить на главной странице своего веб-сайта следующее сообщение: "BC "______" SA является участником схемы гарантирования депозитов Республики Молдова", а также логотип ФГДБС с прямой ссылкой на веб-сайт ФГДБС.

26. Все банки обязаны отображать на веб-странице продвижения каждого депозитного продукта, следующую информацию: "Депозиты физических и юридических лиц гарантируются до уровня покрытия _________ (указывается размер уровня покрытия)", с прямой ссылкой на "Брошюру ФГДБС " на сайте ФГДБС.

27. Банки не имеют права использовать в своих рекламных или маркетинговых материалах информацию о своем участии в Схеме гарантирования депозитов, а также использовать логотип ФГДБС в иных целях, кроме указанных в пункте 26.

28. Ни одно учреждение-участник не имеет права использовать информацию, касающуюся Схемы гарантирования депозитов, для продвижения своих продуктов.

29. Учреждения-участники должны убедиться, что все их сотрудники проинформированы и обучены тому, как следует информировать своих клиентов о Схеме гарантирования депозитов.

30. На момент установления деловых отношений с клиентами, в связи с открытием текущего счета, выдачей карты или открытием депозита, банк предоставляет вкладчику информацию о схеме гарантирования депозитов, используя формуляр информирования вкладчиков, приведенный в приложении № 1 к настоящему Положению, а вкладчик подтверждает получение данной информации путем подписания указанного формуляра. Если вкладчик в один день заключает несколько депозитных договоров и/или открывает несколько текущих счетов, банк предоставляет, а вкладчик подтверждает получение формуляра только один раз.

31. Одна копия, подписанная вкладчиком, хранится вместе с личным делом вкладчика. По просьбе вкладчика учреждения-участники предоставляют вкладчику бумажную копию формуляра.

32. По запросу клиента/вкладчика банк обязан предоставить дополнительную информацию о схеме гарантирования депозитов, в том числе об условиях и способах компенсации депозитов в случае их недоступности.

33. Если вопросы клиента учреждения-участника специфичны, неясны или выходят за рамки содержимого брошюры ФГДБС, работник банка направит его в ФГДБС для получения более развернутой информации.

34. Если вкладчик пользуется автоматизированной системой дистанционного обслуживания, то перед заключением договора на открытие текущего или депозитного счета он должен прочитать и подтвердить, что ознакомился с формуляром информирования вкладчиков в используемой информационной системе.

35. Учреждения-участники обязаны ежегодно предоставлять вкладчикам в выписке по счету четкую информацию о приемлемости/исключении их депозитов из схемы гарантирования депозитов. Выписка должна содержать как минимум следующие сведения:

a) Для приемлемых вкладов: " Денежные средства, размещенные на счете _____, гарантируются в соответствии с положениями Закона № 160/2023 о гарантировании депозитов в банках ".

b) Для депозитов, исключенных из гарантии: " Денежные средства, размещенные на счете _____, не гарантируются в соответствии с положениями Закона № 160/2023 о гарантировании депозитов в банках".

36. Ежегодно, при предоставлении выписки из счета по приемлемым депозитам учреждения-участники также предоставляют формуляр информирования вкладчиков, приведенный в приложении № 1 к Положению, в аналогичном порядке, в том числе посредством электронных средств связи.

37. В случае слияния учреждения-участники обязаны не менее чем за 30 дней до завершения процесса слияния уведомить своих клиентов, в том числе через свои веб-сайты и СМИ, о слиянии и о том, что депозиты вкладчиков, размещенные в обоих учреждениях-участниках, гарантируются отдельно (двойное покрытие) в течение 3 месяцев после завершения процесса слияния. Срок уведомления может быть сокращен с разрешением Национального банка, выданным по просьбе этих учреждений-участников, по соображениям коммерческой тайны или финансовой стабильности.

38. Учреждение-участник, созданное в результате процесса слияния, уведомляет всех вкладчиков об истечении 3-месячного периода двойного покрытия гарантированных депозитов на своем веб-сайте и с помощью сообщений, рассылаемых индивидуально в соответствии с договорными правилами, касающимися процесса информирования.

Глава IV.

Заключительные и переходные положения

39. Настоящее Положение вступает в силу 1 апреля 2024 года.

40. Со дня вступления в силу настоящего Положения признать утратившим силу Регламент об информировании лицензированными банками депонентов о гарантировании депозитов, утвержденный решением Административного совета Фонда гарантирования депозитов в банковской системе № 25/1 от 25.03.2005 (MO Nr 59-61 от 15 апреля 2005).

Приложение № 1 Формуляр информирования вкладчиков
Основные сведения о гарантировании депозитов:
Депозиты, размещенные в ______________________ (указать название банка) гарантируются:	Фондом гарантирования депозитов в банковской системе (ФГДБС).¹
Уровень покрытия:	Уровень покрытия составляет 100 000* молдавских леев на каждого вкладчика в каждом банке.² Минимальная сумма, из которой компенсируются депозиты, по которым за последние 24 месяца не было проведено ни одной операции, не должна превышать административных расходов, понесенных ФГДБС при осуществлении выплаты.
Если у вас несколько депозитов в одном банке:	Все депозиты, размещенные в одном банке, суммируются, и на общую сумму распространяется установленный уровень покрытия в размере 100 000 молдавских леев*.²
Если у вас есть совместный счет с другим лицом (лицами):	Лимит в размере 100 000 молдавских леев* применяется отдельно для каждого вкладчика.³
Срок выплаты причитающейся компенсации в случае недоступности депозитов, размещенных в банке:	10** рабочих дней.⁴
Валюта выплаты компенсации:	Молдавские леи (MDL).
Контакты:	Адрес: бул. Штефана чел Маре, 180, MD-2004, мун. Кишинэу, Республика Молдова, офис 1312 Контактный телефон: (373 22) 29 60 51 Телефон/факс: (373 22) 29 62 81 Электронная почта: info@fgdsb.md
Дополнительная информация⁵:	Веб-сайт ФГДБС (www.fgdsb.md).
Подтверждение получения вкладчиком:
* с 1 января 2025 года, цифра "100 000" будет заменена на цифру "200 000" ** с 1 января 2025 года, цифра "10" будет заменена на цифру "7" ________________________ ¹ Схема, отвечающая за защиту вашего депозита: Ваш депозит покрывается Фондом гарантирования депозитов в банковской системе. В случае неплатежеспособности банка, в котором у вас есть депозиты, они покрываются в пределах установленного уровня покрытия в 100 000 молдавских леев. ² Уровень покрытия: Если депозит недоступен из-за того, что банк не может выполнить свои финансовые обязательства в соответствии с действующими договорными и юридическими условиями, компенсационные выплаты вкладчикам осуществляются Фондом гарантирования депозитов в банковской системе. Максимальная сумма каждой компенсации составляет 100 000* молдавских леев. Это означает, что для определения уровня покрытия все депозиты одного и того же учреждения-участника суммируются. Например, если вкладчик имеет депозитный счет на 190 000 леев и текущий счет на 20 000 леев, ему будет возмещено только 100 000 молдавских леев. ³ Уровень покрытия для совместных счетов: В случае совместных счетов уровень покрытия в размере 100 000 молдавских леев распространяется на каждого вкладчика. В перечисленных ниже случаях депозиты покрываются сверх уровня покрытия в размере до 200 000 молдавских леев (с 1 января 2025 года цифра "200 000" будет заменена на цифру "400 000"):* а) депозиты физических лиц, возникшие в результате сделок с недвижимостью, связанных с жилой недвижимостью; б) суммы, депонированные в качестве расчетов или компенсации вследствие развода, выхода на пенсию, увольнения, ограничения возможностей, смерти; и в) депозиты физических лиц, возникшие в результате выплаты страховых возмещений или возмещения вреда, причиненного преступлением или незаконным осуждением; Дополнительную информацию можно найти на сайте ФГДБС (www.fgdsb.md). ⁴ Выплата компенсации: Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (ФГДБС), Адрес: бул. Штефана чел Маре, 180, MD-2004, мун. Кишинэу, Республика Молдова, офис 1312. Контактный телефон: (373 22) 29 60 51, Электронная почта: info@fgdsb.md. ФГДБС выплачивает причитающуюся компенсацию (до уровня покрытия в 100 000 молдавских леев) в течение 10 рабочих дней с даты, когда депозиты стали недоступны. Если компенсация не была предоставлена вам в течение этого срока, мы рекомендуем вам обратиться в ФГДБС. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте ФГДБС (www.fgdsb.md). ⁵ Дополнительная важная информация:  В соответствии с частью (2) статьи 23 Закона № 160 от 22.06.2023 о гарантировании депозитов в банках, следующие депозиты не гарантируются: а) принадлежащие учреждению-участнику его собственные фонды или депозиты юридического субъекта, контролируемого этим учреждением-участником; б) депозиты, размещенные другими банками или иными организациями, лицензированными или авторизованными Национальным банком, Национальной комиссией по финансовому рынку или, в случае иностранных банков – иностранным надзорным органом; в) депозиты центральных или местных органов публичной власти; г) депозиты, объявленные судебным решением незаконными. Фонд приостанавливает выплату депозитов лицам, в отношении которых возбужден иск в судебной инстанции в отношении законности соответствующих депозитов, до момента вступления в окончательную и законную силу решения судебной инстанции; д) депозиты, возникшие в результате деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма, факт, подтвержденный вступившим в окончательную и законную силу судебным решением; е) депозиты, держатели которых не были или не могут быть идентифицированы на дату недоступности соответствующих депозитов; ж) долговые инструменты, выпущенные учреждением-участником, и долги, возникающие из собственных акцептов и простых векселей; з) депозиты или другие инструменты, которые учитываются в регулируемом капитале учреждения-участника, согласно действующему законодательству.