Hotărâre nr.10 din 11.01.2024 pentru aprobarea Regulamentului cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru aprobarea Regulamentului cu privire la activitatea

prestatorilor de servicii de plată nebancari

nr. 10  din  11.01.2024

 (în vigoare 25.01.2024, cu unele excepţii din pct.2) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 32-35 art. 85 din 25.01.2024

* * *

ÎNREGISTRAT:

Ministerul Justiţiei

al Republicii Moldova

nr.1903 din 19 ianuarie 2024

Ministru ________ Veronica MIHAILOV-MORARU

În temeiul art.15 alin.(1) pct.4), art.21 alin.(3), art.27 alin.(3), (4), (5) şi (7), art.94 alin.(1) lit.c) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.193-197, art.661), cu modificările ulterioare, Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari (se anexează).

2. Prezenta hotărâre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, cu excepţia prevederilor care se referă la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari care prestează serviciile de plată menţionate la art.4 alin.(1) pct.8) şi 9) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, care intră în vigoare la data de 01.02.2025.

[Pct.2 modificat prin Hot. BNM nr.267 din 31.10.2024, în vigoare 07.11.2024]

3. În termen de până la 06.02.2024 prestatorii de servicii de plată nebancari care deţin licenţa Băncii Naţionale a Moldovei pentru desfăşurarea activităţilor de prestare a serviciilor de plată şi/sau emitere a monedei electronice, eliberată în temeiul Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, vor ajusta mecanismele şi procedurile interne în concordanţă cu prevederile prezentului Regulament care intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Aprobat

prin Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.10 din 11 ianuarie 2024

REGULAMENT

cu privire la activitatea prestatorilor

de servicii de plată nebancari

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari se aplică societăţilor de plată, furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică şi societăţilor emitente de monedă electronică, având ca obiect reglementarea activităţii de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice.

2. Noţiunile şi expresiile utilizate în prezentul regulament au semnificaţiile prevăzute de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi Regulamentul cu privire la licenţierea şi înregistrarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică.

3. Prestatorul de servicii de plată nebancar este obligat să notifice Banca Naţională a Moldovei despre orice modificare a datelor din documentele anexate la cererea de eliberare a licenţei/cererea de înregistrare. Notificarea se prezintă la Banca Naţională a Moldovei în termen de 10 zile lucrătoare de la survenirea modificărilor, împreună cu documentele ce confirmă modificările în cauză. Documentele se depun în original sau în copii, prezentându-se originalele pentru verificare, care ulterior se restituie, precum şi o notă informativă cu descrierea modificărilor efectuate în documentele anexate la cererea de eliberare a licenţei/cererea de înregistrare.

4. Înainte de modificarea oricăror date aferente organelor de conducere, membrilor acestora şi/sau persoanelor care deţin funcţii-cheie care au fost evaluate şi aprobate de Banca Naţională a Moldovei şi/sau înainte de numirea unor noi organe de conducere, noi membri ale acestora şi/sau noi persoane care deţin funcţii-cheie, prestatorul de servicii de plată nebancar se va adresa cu o solicitare la Banca Naţională a Moldovei pentru a evalua şi aproba modificările sau noile persoane conform exigenţelor stabilite la art.15 alin.(1) pct.7) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu anexarea documentelor şi informaţiilor specificate în Regulamentul cu privire la licenţierea şi înregistrarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică.

Capitolul II

CERINŢE FAŢĂ DE CAPITAL

5. Societatea emitentă de monedă electronică/furnizorul de servici poştale, în calitate de emitent de monedă electronică trebuie să dispună, în orice moment al desfăşurării activităţii sale, de un capital reglementat care nu va scădea sub nivelul sumei prevăzute la art.82 sau la art.83 alin.(2), (3) şi (4¹) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, luându-se în considerare suma mai mare.

6. Societatea de plată/furnizorul de servici poştale în calitate de prestator de servicii de plată, cu excepţia celei/celui care prestează doar serviciul de plată indicat la art.4 alin.(1) pct.8) sau pct.9) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică ori ambele servicii de plată, trebuie să dispună în orice moment al desfăşurării activităţii sale, de un capital reglementat care nu va scădea sub nivelul sumei prevăzute la art.12 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică sau va fi cel puţin egal cu rezultatul obţinut conform modalităţii de calcul prevăzute la art.13 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, fiind luată în considerare suma mai mare.

7. Societatea de plată, cu excepţia celei care prestează doar serviciul de plată indicat la art.4 alin.(1) pct.8) sau pct.9) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică ori ambele servicii de plată, furnizorul de servicii poştale în calitate de prestator de servicii de plată prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, cel târziu la 31 ianuarie a anului următor celui gestionar, informaţiile aferente capitalului reglementat, conform anexei nr.1.

8. Societăţile emitente de monedă electronică, furnizorul de servicii poştale, în calitate de emitent de monedă electronică, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, cel târziu la 31 ianuarie a anului următor celui gestionar, informaţiile aferente capitalului reglementat, calculat pentru fiecare lună calendaristică conform art.83 alin.(3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi conform anexei nr.2.

9. Prestatorul de servicii de plată nebancar, cu excepţia celui care prestează serviciul de plată menţionat la art.4 alin (1) pct.8) şi pct.9) din Legea 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică ori ambele servicii de plată, evaluează trimestrial, cel târziu până în ultima zi lucrătoare a lunii care urmează după trimestrul de gestiune, toate creanţele înregistrate, cu excepţia mijloacelor băneşti plasate ca fonduri de garantare, a celor acordate ca avansuri în bază de contract şi a creditelor legate de executarea operaţiunilor de plată. În cazul constatării creanţelor cu termenul de achitare expirat mai mult de 90 de zile de la data scadenţei prevăzută de contract, prestatorul de servicii de plată nebancar clasifică creanţele conform următoarelor categorii şi consemnează rezultatele într-un act de evaluare şi clasificare, al cărui conţinut se stabileşte de sine stătător de către prestatorul de servicii de plată nebancar:

1) categoria I - creanţe al căror termen de achitare este expirat de la 91 până la 180 de zile inclusiv;

2) categoria II – creanţe al căror termen de achitare este expirat de la 181 până la 365 de zile inclusiv;

3) categoria III – creanţe al căror termen de achitare este expirat mai mult de 365 zile.

10. Pentru creanţele cu termen de achitare expirat mai mult de 90 de zile de la data scadenţei prevăzută de contract, prestatorul de servicii de plată nebancar stabileşte de sine stătător şi întreprinde măsuri adecvate de gestionare a riscurilor pe fiecare categorie.

Capitolul III

ÎNREGISTRAREA ŞI RADIEREA SUCURSALELOR, AGENŢILOR,

PUNCTELOR DE LUCRU/OFICIILOR SECUNDARE

11. Prestatorul de servicii de plată nebancar are dreptul să desfăşoare activităţi pentru care a obţinut licenţă direct, prin intermediul sucursalei înfiinţate în Republica Moldova, al sucursalei înfiinţate în alt stat, al punctului de lucru/oficiului secundar pe teritoriul Republicii Moldova ori prin intermediul agentului de plată în Republica Moldova şi/sau în alt stat.

12. Prestatorul de servicii de plată nebancar care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unei sucursale înfiinţate în Republica Moldova poate începe activitatea doar după înscrierea acesteia în registrul menţionat la art.23 sau 85 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică conform procedurii descrise la Capitolul III Secţiunea 1 şi după obţinerea copiei autorizate de pe licenţă, conform prevederilor art.19 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi Regulamentului cu privire la licenţierea şi înregistrarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică.

13. Prestatorul de servicii de plată nebancar care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul sucursalei înfiinţate în alt stat poate începe desfăşurarea activităţii doar după înscrierea sucursalei în registrul menţionat la art.23 sau art.85 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică conform procedurii descrise în Capitolul III Secţiunea 1. Toate sucursalele din străinătate ale prestatorului de servicii de plată nebancar constituit în Republica Moldova care sunt înfiinţate în acelaşi stat sunt considerate drept o singură sucursală în sensul art.27 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

14. Prestatorul de servicii de plată nebancar care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată din Republica Moldova şi/sau din alt stat, punct de lucru sau oficiu secundar poate începe activitatea doar după înscrierea agentului de plată/punctului de lucru/oficiului secundar în registrul menţionat la art.23 sau art.85 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, conform procedurii descrise în Capitolul III Secţiunea 2 şi 3, respectiv.

15. Cererile menţionate în Capitolul III Secţiunile 1-4, documentele şi informaţiile anexate la acestea se vor depune la Banca Naţională a Moldovei în format electronic prin intermediul Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare sau pe suport hârtie, la sediul Băncii Naţionale a Moldovei.

16. Cererile menţionate în Capitolul III Secţiunile 1-4, documentele şi informaţiile anexate la acestea, cu excepţia celor prevăzute la pct.36 subpunctul 2) şi 6), se prezintă Băncii Naţionale a Moldovei în limba română, în original sau copii legalizate. În cazul prezentării originalelor pe suport hârtie la sediul Băncii Naţionale a Moldovei, prestatorul de servicii de plată nebancar va anexa la originale copiile de pe acestea, cu confirmarea prin semnătura organului de conducere/membrului organului de conducere a corespunderii copiei cu originalul prezentat. Originalele prezentate pe suport hârtie se restituie, la cererea prestatorului de servicii de plată nebancar.

Secţiunea 1

Depunerea cererilor pentru înregistrarea sucursalelor

17. Pentru ca prestatorul de servicii de plată nebancar să deschidă sucursală pe teritoriul altui stat, trebuie să fie îndeplinite următoarele condiţii:

1) prestatorul de servicii de plată nebancar dispune de un management adecvat şi de o situaţie financiară corespunzătoare în raport cu activitatea propusă pentru a fi desfăşurată prin intermediul sucursalei;

2) cadrul legislativ existent în statul gazdă şi/sau modul de aplicare a acestuia nu împiedică exercitarea de către Banca Naţională a Moldovei a funcţiilor sale de supraveghere;

3) prestatorul de servicii de plată nebancar înregistrează o evoluţie corespunzătoare a indicatorilor de activitate şi nu se află în situaţia de a nu îndeplini alte cerinţe faţă de capital stabilite de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică sau de reglementările emise în aplicarea acesteia.

18. Prestatorul de servicii de plată nebancar care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul sucursalelor din Republica Moldova, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, pentru înscrierea în registru, o cerere de înregistrare în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică conform modelului prezentat în anexa nr.4, care trebuie să conţină, cel puţin, informaţii cu privire la: denumirea sucursalei, sediul/adresa acesteia, numele şi prenumele persoanei care deţine funcţia de conducător al sucursalei, lista serviciilor care vor fi prestate prin intermediul sucursalei, valoarea plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet.

19. Prestatorul de servicii de plată nebancar care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul sucursalei înfiinţate în alt stat, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, pentru înscrierea în registru, următoarele documente şi informaţii:

1) cererea de înregistrare conform modelului prezentat în anexa nr.4, care trebuie să conţină, cel puţin, informaţii cu privire la: denumirea sucursalei, sediul/adresa acesteia, numele şi prenumele persoanei care deţine funcţia de conducător al sucursalei, lista serviciilor care vor fi prestate prin intermediul sucursalei, valoarea plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet şi, dacă este cazul, capitalul de dotare al sucursalei;

2) extrasul din procesul-verbal al şedinţei organului de conducere/membrilor organului de conducere la care a fost luată decizia privind deschiderea sucursalei pe teritoriul altui stat;

3) informaţia cu privire la activităţile preconizate a fi desfăşurate de către sucursală;

4) numele, prenumele persoanei înaintate în funcţia de conducător al sucursalei de pe teritoriul altui stat, documentele şi informaţiile necesare evaluării acesteia conform Regulamentului cu privire la licenţierea şi înregistrarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică;

5) argumentarea economică privind deschiderea sucursalei pe teritoriul altui stat, care va conţine, dar nu se va limita la următoarele informaţii şi date: scopul şi oportunitatea deschiderii sucursalei pe teritoriul statului respectiv; corelarea indicatorilor preconizaţi ai activităţii sucursalei cu prevederile planului de afaceri al prestatorului de servicii de plată nebancar, rentabilitatea;

6) prezentarea cadrului legislativ şi instituţional aferent prestării serviciilor de plată al statului respectiv, cu includerea cel puţin a informaţiilor referitoare la autoritatea competentă care este responsabilă de supravegherea sucursalei, cerinţele prudenţiale înaintate prestatorului de servicii de plată nebancar de către autoritatea de reglementare din statul respectiv pentru acordarea accesului pe piaţa supravegheată de acesta, legislaţia în domeniul prevenirii spălării banilor şi finanţării terorismului, inclusiv standardele privind identificarea clientului şi orice alte informaţii relevante pentru desfăşurarea activităţii.

20. Procedura de evaluare a conducătorilor sucursalelor privind reputaţia bună, cunoştinţe şi experienţă adecvată este prevăzută de Capitolul V din Regulamentului cu privire la licenţierea şi înregistrarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică.

21. Înainte de modificarea oricăror date aferente conducătorilor sucursalelor care au fost evaluaţi şi aprobaţi de Banca Naţională a Moldovei şi/sau înainte de numirea unor noi conducători ai sucursalelor, prestatorul de servicii de plată nebancar se va adresa cu o solicitare la Banca Naţională a Moldovei pentru a evalua şi aproba modificările sau noii conducători conform exigenţelor stabilite la art.15 alin.(1) pct.7) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică cu anexarea documentelor şi informaţiilor specificate în Regulamentul cu privire la licenţierea şi înregistrarea societăţilor de plată, a societăţilor emitente de monedă electronică şi a furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată şi/sau emitenţi de monedă electronică.

22. În cazul deschiderii de către prestatorul de servicii de plată nebancar din Republica Moldova a altor sucursale în străinătate pe teritoriul aceluiaşi stat, cererea de înregistrare a sucursalei/lor se întocmeşte şi se examinează conform condiţiilor expuse la pct.19 şi Capitolul III Secţiunea 5.

23. Sucursala prestatorului de servicii de plată nebancar înfiinţată pe teritoriul altui stat poate desfăşura toate sau unele activităţi prevăzute de licenţa eliberată prestatorului de servicii de plată nebancar, în limitele împuternicirilor acordate de prestatorul de servicii de plată nebancar prin regulamentul sucursalei, precum şi în limita dispoziţiilor legale din statul respectiv.

24. Sucursala din alt stat al prestatorului de servicii de plată nebancar se deschide în termen de 1 an de la data notificării deciziei cu privire la înregistrare. Banca Naţională a Moldovei, la cererea prestatorului de servicii de plată nebancar, poate prelungi acest termen dacă este necesar, cu cel mult 6 luni. În cazul în care sucursala respectivă nu a fost deschisă în termenul menţionat, Banca Naţională a Moldovei radiază sucursala respectivă din Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică.

25. Prestatorul de servicii de plată nebancar notifică Banca Naţională a Moldovei despre deschiderea sucursalei pe teritoriul altui stat, în termen de 2 zile lucrătoare din ziua începerii activităţii.

26. Înfiinţarea şi închiderea unei sucursale pe teritoriul altui stat de către prestatorii de servicii de plată nebancari din Republica Moldova sunt supuse şi dispoziţiilor legale din statul respectiv.

Secţiunea 2

Depunerea cererilor pentru înregistrarea agenţilor de plată

27. Fiecare persoană fizică sau juridică care prestează servicii de plată în numele şi pe contul prestatorului se servicii de plată nebancar, al sucursalelor şi al agenţilor de plată va fi considerată agent de plată în sensul Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

28. La evaluarea caracterului adecvat al administratorilor agenţilor se iau în considerare dovezile care să ateste că aceştia se bucură de reputaţie bună, posedă cunoştinţele şi experienţa adecvată prestării serviciilor de plată.

29. Administratorii agenţilor au reputaţie bună, dacă nu există probe contrarii care să creeze suspiciuni întemeiate referitoare la reputaţia acestora. Evaluarea reputaţiei administratorilor agenţilor se efectuează ţinându-se cont de totalitatea informaţiilor oficiale care confirmă buna credinţă, integritatea şi posedarea altor calităţi şi că persoana dată va activa în conformitate cu legea şi nu va acţiona în periclitarea siguranţei şi credibilităţii prestatorului de servicii de plată nebancar.

30. La evaluarea persoanei care administrează agentul de plată conform criteriului de reputaţie se vor lua în considerare, în măsura în care prezintă relevanţă, cel puţin, următoarele situaţii sau circumstanţe:

1) existenţa dovezilor că persoana nu a fost transparentă, deschisă şi cooperantă cu autorităţile de supraveghere ale sectorului financiar din Republica Moldova sau din străinătate;

2) persoanei i s-a refuzat o autorizaţie (aprobare, permisiune, confirmare) de către o autoritate de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova sau din străinătate;

3) persoana a exercitat, fără autorizaţia autorităţii menţionate la subpunctul 2), o funcţie pentru care, potrivit dispoziţiilor legale aplicabile, era prevăzută obligativitatea obţinerii unei astfel de autorizaţii;

4) în exercitarea funcţiei de administrare în cadrul unei persoane juridice, persoana nu şi-a îndeplinit responsabilităţile care decurgeau din această calitate sau a participat la adoptarea şi/sau aplicarea unor decizii privind activitatea acesteia, prin care s-a urmărit satisfacerea unor interese individuale ori de grup, care erau în detrimentul respectivei persoane juridice;

5) persoana se află sub urmărire penală sau are calitatea de inculpat/contravenient în cadrul unui proces penal/contravenţional şi/sau de subiect al unor proceduri legate de aplicarea sancţiunilor fiscale sau disciplinare, sau sancţiuni pentru infracţiuni economice;

6) persoana juridică în cadrul căreia persoana exercită sau a exercitat funcţia de membru al consiliului sau al organului executiv sau la care exercită sau a exercitat controlul înregistrează şi/sau a înregistrat o performanţă financiară negativă, ţinând cont, în special, de procedurile de faliment şi lichidare;

7) persoana juridică care se află sub supravegherea unei autorităţi de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova sau din străinătate, în cadrul căreia persoana exercită sau a exercitat funcţia de membru al consiliului şi/sau membru al organului executiv ori la care are sau a avut o deţinere calificată în capital, se află/s-a aflat în una din următoarele situaţii:

a) face/a făcut obiectul unor sancţiuni şi/sau măsuri sancţionatoare; şi/sau

b) sunt/au fost aplicate măsuri de rezoluţie de către autoritatea de rezoluţie;

8) existenţa unor procese civile, contravenţionale sau penale, investiţii sau expuneri mari compromise, împrumuturi retrase, datorii expirate, în cazul în care acestea au/au avut un impact negativ semnificativ asupra solidităţii financiare a persoanei înaintate în funcţia de administrator şi/sau asupra persoanelor juridice controlate de aceasta sau în care persoana este parte în asocieri în participaţie (într-o entitate asociată) sau persoana juridică în care aceasta deţine funcţia de membru al organului de conducere;

9) persoana a purtat răspundere pentru apariţia problemelor financiare şi administrative la locurile anterioare de muncă, fapt documentat prin:

a) aplicarea faţă de această persoană a sancţiunilor disciplinare, în cazul în care termenul de validitate a acestora nu a expirat;

b) aplicarea de către o autoritate a sancţiunilor sub formă de amendă sau de privare de dreptul de a ocupa o anumită funcţie, sau de a desfăşura o anumită activitate, sau sub formă de arest contravenţional, obligare la repararea prejudiciilor materiale;

10) persoana a purtat răspundere pentru escrocherii şi evaziune fiscală;

11) persoanei i s-a retras de către Banca Naţională a Moldovei sau de către o altă autoritate de supraveghere a sectorului financiar din Republica Moldova şi/sau din străinătate aprobarea acordată pentru exercitarea funcţiei de administrator;

12) alte situaţii sau circumstanţe care au relevanţă pentru evaluarea reputaţiei persoanei.

31. Banca Naţională a Moldovei va lua în considerare efectele cumulate ale mai multor situaţii sau circumstanţe care examinate separat nu afectează reputaţia persoanei, dar însumate pot avea un impact semnificativ asupra acesteia.

32. Cerinţele privind cunoştinţele şi experienţa adecvată pentru administrarea agentului de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet depăşeşte suma de 5000000 lei, sunt întrunite dacă persoana:

1) posedă studii superioare;

2) are experienţă de muncă dobândită într-o entitate cu un gen de activitate comparabil cu cel de prestare a serviciilor de plată pe care agentul de plată intenţionează să îl desfăşoare;

3) Banca Naţională a Moldovei a obţinut dovezi, inclusiv urmare solicitării de informaţii suplimentare, privind cunoştinţele şi experienţa adecvată îndeplinirii funcţiei respective.

33. Cerinţele privind cunoştinţele şi experienţa adecvată pentru administrarea agentului de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet nu depăşeşte suma de 5000000 lei, sunt întrunite dacă, urmare examinării informaţiilor prezentate conform prevederilor pct.37, Banca Naţională a Moldovei a obţinut dovezi privind posedarea de către administrator a cunoştinţelor şi experienţei adecvate îndeplinirii funcţiei.

34. Prestatorii de servicii de plată nebancari trebuie să se asigure că solicitarea de înregistrare a agentului de plată situat în alt stat asigură îndeplinirea următoarele condiţii:

1) persoana este licenţiată/înregistrată să furnizeze serviciul de plată respectiv în ţara terţă şi este supravegheat de o autoritate competentă relevantă din ţara terţă respectivă;

2) există un acord de cooperare adecvat, de exemplu sub forma unui memorandum de înţelegere sau a unui acord colegial, între Banca Naţională a Moldovei şi autorităţile de supraveghere responsabile de supravegherea persoanei respective;

3) acordul de cooperare menţionat la subpunctul 2) trebuie să garanteze că Banca Naţională a Moldovei poate cel puţin:

a) să obţină, la cerere, informaţiile necesare pentru îndeplinirea sarcinilor de supraveghere care îi revin în temeiul Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

b) să obţină acces la orice date, documente, sedii sau membri ai personalului din ţara terţă care sunt relevante pentru îndeplinirea prerogativelor de supraveghere;

c) să primească, cât mai curând posibil, informaţii de la autoritatea de supraveghere din ţara terţă pentru a investiga încălcările eventuale ale cerinţelor Legii nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică;

d) să coopereze cu autorităţile de supraveghere relevante din ţara terţă în ceea ce priveşte aplicarea sancţiunilor şi măsurilor prevăzute de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Cooperarea trebuie să includă, fără a se limita neapărat la acestea, primirea de informaţii de la autorităţile de supraveghere din ţara terţă, cât mai curând posibil, privind eventuale încălcări ale cerinţelor aplicabile ce decurg din reglementarea activităţii de prestare a serviciilor de plată şi/sau emitere a monedei electronice.

35. Anterior iniţierii desfăşurării activităţii prin intermediul agenţilor de plată, cu excepţia agenţilor de plată menţionaţi la pct.39, prestatorii de servicii de plată nebancari vor asigura instruirea administratorilor agenţilor de plată conform cerinţelor minime prevăzute în anexa nr.3. Instruirea administratorilor agenţilor de plată va fi documentată, iar toate înregistrările cu privire la instruire vor fi păstrate în termenul prevăzut la art.32 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Instruirea administratorilor agenţilor de plată va include instruirea iniţială (anterioară iniţierii activităţii), conform cerinţelor minime prevăzute în anexa nr.3, şi continuă - prin punerea la dispoziţia administratorilor agenţilor de plată a publicaţiilor periodice, buletinelor informative, remiterea informaţiei cu privire la site-urile web utile etc.

36. Prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că va depăşi suma de 5000000 lei, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, pentru înscrierea în registru, următoarele documente şi informaţii:

1) cerere de înregistrare în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică conform anexei nr.4, care trebuie să conţină, cel puţin, informaţii cu privire la: denumirea/numele şi prenumele agentului de plată, sediul/adresa acestuia, numele şi prenumele persoanei care deţine funcţia de administrator al agentului, lista serviciilor care vor fi prestate prin intermediul agentului, valoarea plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet, codul unic de identificare sau alt număr de identificare al agentului de plată în sistemul informaţional al prestatorului de servicii de plată nebancar;

2) copia actului de identitate a administratorului agentului cu confirmarea prin semnătura organului de conducere/membrul organului de conducere al prestatorului de servicii de plată nebancar a corespunderii copiei cu originalul;

3) hotărârea organului competent cu privire la desemnarea persoanei înaintate în funcţia de administrator sau alt document echivalent;

4) certificatul de cazier judiciar al administratorului agentului de plată sau alt document echivalent eliberat de autorităţile din ţara în care are stabilit domiciliul/stabilită reşedinţa;

5) certificatul privind lipsa restanţelor faţă de bugetul public naţional al administratorului agentului, valabil la data depunerii cererii - în cazul rezidentului Republicii Moldova, iar în cazul nerezidentului – actele persoanei fizice privind lipsa restanţelor faţă de bugetul public al ţării/ţărilor al cărei rezident este, eliberate de către autoritatea competentă din ţările respective, întocmite în decurs de cel mult 90 de zile precedente datei depunerii cererii şi legalizate conform legislaţiei în vigoare;

6) copia diplomei de studii cu confirmarea prin semnătura organului de conducere/membrului organului de conducere al prestatorului de servicii de plată nebancar a corespunderii copiei cu originalul;

7) extrasul din Registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat nu mai târziu de o lună până la data depunerii cererii, în cazul agenţilor de plată persoane juridice;

8) lista serviciilor de plată ale prestatorului de servicii de plată nebancar pentru care agentul este mandatat, descrierea detaliată a serviciilor de plată ce urmează a fi prestate prin intermediul agentului de plată, precum şi descrierea schemei fluxului financiar şi informaţional dintre părţile participante la efectuarea operaţiunilor;

9) chestionarul al cărui model este prevăzut în anexa nr.5;

10) o descriere a mecanismelor de control intern care urmează să fie folosite de agentul de plată pentru a se conforma cerinţelor prevăzute de legislaţia în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului;

11) declaraţia administratorului prestatorului de servicii de plată nebancar conform modelului prevăzut în anexa nr.6, care confirmă faptul că administratorul agentului de plată a fost instruit în domeniile care ţin de activitatea pe care intenţionează să o desfăşoare, conform cerinţelor minime prevăzute în anexa nr.3;

12) documentul care confirmă împuternicirile persoanei de a semna (depune) cererea respectivă – în cazul în care cererea de înregistrare este semnată (depusă) de către o altă persoană decât organul de conducere/membrul organului de conducere al prestatorului de servicii de plată nebancar.

37. Prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că nu va depăşi suma de 5000000 lei, prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, pentru înscrierea în registru documente şi informaţii în conformitate cu pct.36 subpunctele 1), 2), 3), 8), 9), 10), 11) şi 12).

38. În cazul în care pe parcursul desfăşurării activităţii valoarea estimată a plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet de către un agent de plată înregistrat va depăşi valoarea stabilită la pct.37, prestatorul de servicii de plată nebancar va notifica, în termen de 15 zile lucrătoare Banca Naţională a Moldovei, prezentând documentele şi informaţiile ce confirmă modificările în cauză, precum şi documentele specificate la pct.36 subpunctele 4)-7) şi 9). Banca Naţională a Moldovei va examina documentele şi informaţiile prezentate în termenele şi condiţiile prezentului regulament pentru încredinţarea faptului că sunt întrunite condiţiile de înregistrare pentru agenţii de plată la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic depăşeşte valoarea stabilită la pct.37.

39. Prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul unui agent de plată care deţine licenţa Băncii Naţionale a Moldovei (bancă, societate de plată/furnizor de servicii poştale/societate emitentă de monedă electronică) prezintă la Banca Naţională a Moldovei o cerere de înregistrare a agentului conform pct.36 subpunctul 1), însoţită de o declaraţie pe proprie răspundere a administratorului agentului de plată, prin care se confirmă faptul că informaţiile prezentate anterior Băncii Naţionale a Moldovei sunt actuale, veridice şi complete.

Secţiunea 3

Înregistrarea punctelor de lucru/oficiilor secundare.

Notificarea agenţilor de distribuire şi/sau

răscumpărare a monedei electronice

40. Prestatorii de servicii de plată nebancari care intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul punctului de lucru/oficiului secundar pe teritoriul Republici Moldova prezintă Băncii Naţionale a Moldovei pentru înscrierea în registru următoarele documente şi informaţii:

1) cerere de înregistrare în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică conform anexei nr.4, care trebuie să conţină, cel puţin, informaţii cu privire la: denumirea punctului de lucru/oficiului secundar, sediul/adresa acestuia, lista serviciilor care vor fi prestate prin intermediul punctului de lucru/oficiului secundar, valoarea plăţilor care se estimează că vor fi realizate pe parcursul unui an calendaristic complet;

2) lista serviciilor de plată ale prestatorului de servicii de plată nebancar ce urmează a fi prestate prin intermediul punctului de lucru/oficiului secundar, precum şi descrierea schemei fluxului financiar şi informaţional dintre părţile participante la efectuarea operaţiunilor;

3) o descriere a mecanismelor de control intern care urmează să fie folosite de punctul de lucru/oficiul secundar pentru a se conforma cerinţelor prevăzute de legislaţia în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului;

4) confirmarea înregistrării punctului de lucru/oficiului secundar de către organul fiscal.

41. Societăţile emitente de monedă electronică care distribuie şi răscumpără monedă electronică prin intermediul agenţilor de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice, în conformitate cu art.90 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, notifică Banca Naţională a Moldovei în termen de 10 zile lucrătoare despre iniţierea activităţii respective, cu prezentarea informaţiilor referitoare la aceştia: numele şi prenumele/denumirea, numărul de identificare de stat (IDNO), sediul/adresa acestuia, numele/prenumele administratorului agentului, numărul de identificare de stat (IDNP) al administratorului agentului, tipul activităţii desfăşurate: distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice. Notificarea este necesară şi în cazul în care agentul societăţii emitente de monedă electronică este agent de plată înscris în Registrul societăţilor emitente de monedă electronică. În cazul încetării activităţii de distribuire şi/sau răscumpărare a monedei electronice prin intermediul agentului sau modificării datelor anterior prezentate pentru respectivul agent, societatea emitentă de monedă electronică va notifica Banca Naţională a Moldovei în termenele şi condiţiile specificate la art.21 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Notificările prevăzute în prezentul punct se vor depune de organul de conducere/membrul organului de conducere a societăţii emitente de monedă electronică.

Secţiunea 4

Notificări privind modificarea informaţiile prezentate

în vederea înregistrării sucursalelor/agenţilor de

plată/punctelor de lucru/oficiilor secundare

42. Prestatorii de servicii de plată nebancari trebuie să asigure respectarea exigenţelor faţă de administratorii agenţilor de plată prevăzute în Capitolul III Secţiunea a 2-a pe întreaga perioadă de activitate a acestora. În acest sens, prestatorii de servicii de plată nebancari stabilesc mecanisme şi proceduri interne care să permită actualizarea informaţiilor pe care le deţin despre administratorii respectivi, inclusiv prin instituirea obligaţiei acestora de a furniza prestatorului de servicii de plată nebancar informaţii şi documente relevante şi actuale.

43. Prestatorii de servicii de plată nebancari notifică Banca Naţională a Moldovei în termen de 15 zile lucrătoare de la data survenirii modificărilor, despre orice modificare a datelor din documentele şi informaţiile prezentate pentru înregistrarea sucursalei, a agentului de plată, a punctului de lucru/oficiului secundar, prezentând documentele şi informaţiile ce confirmă modificările respective. Prestatorul de servicii de plată nebancar depune originalele documentelor şi informaţiilor şi copiile de pe acestea, cu confirmarea prin semnătura organului de conducere/membrului organului de conducere a corespunderii copiilor cu originalele prezentate. Originalele prezentate pe suport hârtie se restituie, la cererea prestatorului de servicii de plată nebancar.

44. În cazul schimbării administratorului agentului, prestatorul de servicii de plată nebancar prezintă, după caz, documentele şi informaţiile specificate la pct.36 sau 37 pentru fiecare administrator nou-desemnat. În cazul schimbării administratorului agentului înregistrat conform pct.39, se va prezenta o notificare Băncii Naţionale a Moldovei cu specificarea administratorului nou-desemnat.

Secţiunea 5

Examinarea cererilor de înregistrare. Radierea

45. Banca Naţională a Moldovei examinează documente şi informaţiile specificate la Capitolul III Secţiunea 1-4 şi comunică decizia privind înscrierea în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau în Registrul emitenţilor de monedă electronică în termen de 30 de zile lucrătoare de la primirea acestora.

46. În cazul în care documentele sau informaţiile prezentate sunt insuficiente pentru încredinţarea faptului că sunt întrunite condiţiile de înregistrare sau că documentele şi informaţiile recepţionate sunt actuale, veridice şi complete, Banca Naţională a Moldovei poate lua măsuri suplimentare pentru verificarea întrunirii condiţiilor de înregistrare şi/sau a documentelor şi informaţiilor, inclusiv poate efectua investigaţii suplimentare, poate consulta autorităţile publice şi alte persoane juridice.

47. La solicitarea de către Banca Naţională a Moldovei a informaţiilor suplimentare din partea prestatorului de servicii de plată nebancar, acesta trebuie să transmită informaţiile în termenul solicitat de Banca Naţională a Moldovei, perioadă în care termenul de evaluare prevăzut la pct.45 se suspendă.

48. În cazul în care prestatorul de servicii de plată nebancar nu prezintă documentele şi informaţiile solicitate în termenul stabilit la pct.47, Banca Naţională a Moldovei poate constata renunţarea tacită la cererea prestatorului de servicii de plată nebancar, dacă nu există temei pentru suspendarea examinării sau pentru repunerea în termen, precum şi notifică prestatorul de servicii de plată nebancar despre aceasta.

49. Banca Naţională a Moldovei înregistrează sucursala, agentul de plată, punctul de lucru/oficiul secundar în Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau în Registrul societăţilor emitente de monedă electronică în condiţiile art.27 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament, dacă sunt întrunite cerinţele stabilite de Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament şi dacă Banca Naţională a Moldovei este încredinţată că documentele şi informaţiile recepţionate sunt actuale, veridice şi complete.

50. Prestatorul de servicii de plată nebancar solicită radierea sucursalei, punctului de lucru/oficiului secundar, agentului de plată din Registrul societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale sau Registrul societăţilor emitente de monedă electronică în baza cererii depuse în cel mult 3 zile după data încetării desfăşurării activităţii de prestare a serviciilor de plată prin intermediul sucursalei, punctului de lucru/oficiului secundar sau al agentului de plată.

51. În cazul închiderii sucursalei pe teritoriul altui stat, prestatorul de servicii de plată nebancar, concomitent cu cererea de radiere prevăzută la pct.50, prezintă următoarele documente şi informaţii:

1) decizia organului de conducere/membrului organului de conducere al prestatorului de servicii de plată nebancar privind închiderea sucursalei pe teritoriul altui stat;

2) informaţia privind rezultatele procesului de executare a obligaţiilor asumate prin sucursala respectivă.

Secţiunea 6

Particularităţile depunerii cererilor în formă electronică

52. Pentru depunerea cererilor şi/sau a setului necesar de documente şi informaţii conform Capitolului III Secţiunea 1-4 în formă electronică, prestatorul de servicii de plată nebancar va utiliza Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare (în continuare - Sistem), conform procedurilor prevăzute în Ghidurile de utilizare a respectivului Sistem (care poate fi accesat pe pagina oficială a Băncii Naţionale a Moldovei).

53. La depunerea cererii şi setului de documente şi informaţii conform pct.52, persoana/persoanele autorizate de prestatorul de servicii de plată nebancar confirmă corespunderea actelor incluse în Sistem prin aplicarea semnăturii electronice calificate în conformitate cu Legea nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere. Prin persoană autorizată se înţelege persoana fizică (angajat al prestatorului de servicii de plată nebancar) care este împuternicită printr-un document intern al prestatorului de servicii de plată nebancar pentru a depune cererea şi setul necesar de documente şi informaţii în format electronic. Persoana/persoanele autorizate de prestatorul de servicii de plată nebancar sunt responsabile pentru corespunderea datelor/informaţiilor completate în Sistem cu cele din setul de documente şi informaţii deţinute de prestatorul de servicii de plată nebancar. Originalul, după caz, copiile documentelor specificate în Capitolul III Secţiunea 1-4 se vor păstra permanent la prestatorul de servicii de plată nebancar.

54. Fără a aduce atingere prevederilor pct.52, prestatorul de servicii de plată nebancar prezintă suplimentar, pe suport hârtie, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data depunerii cererii, următoarele documente:

1) În cazul cererilor de înregistrare a sucursalelor înfiinţate în alt stat – documentele şi informaţiile menţionate la pct.19 subpunctele 2)-6) în cazurile când nu este posibilă semnarea acestora în formă electronică cu aplicarea semnăturii electronice calificate conform Legii nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere de către organul de conducere/membrul organului de conducere al prestatorului de servicii de plată nebancar;

2) În cazul cererilor de înregistrare a agenţilor de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că va depăşi suma de 5000000 lei - documentele menţionate la pct.36 subpunctele 3)-5), 7), 9) şi 11). Documentele menţionate la pct.36 subpunctele 3)-5) se prezintă pe suport hârtie doar în cazul în care acestea nu sunt emise de către autorităţile competente în formă electronică cu aplicarea semnăturii electronice calificate conform Legii nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere. Documentele prevăzute la pct.36 subpunctul 3), 9) şi 11) se prezintă pe suport hârtie doar în cazurile în care acestea nu sunt emise în formă electronică cu aplicarea semnăturii electronice calificate conform Legii nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere;

3) În cazul cererilor de înregistrare a agenţilor de plată, la care valoarea plăţilor realizate pe parcursul anului calendaristic complet se estimează că nu va depăşi suma de 5000000 lei – documentele menţionate la pct.36 subpunctul 3), 9) şi 11) se prezintă pe suport hârtie doar în cazul în care acestea nu sunt emise în formă electronică cu aplicarea semnăturii electronice calificate conform Legii nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere;

4) În cazul cererilor de înregistrare a agenţilor care deţin licenţa Băncii Naţionale a Moldovei – declaraţia pe proprie răspundere a administratorului agentului, în cazul în care aceasta nu este emisă în formă electronică cu aplicarea semnăturii electronice calificate conform Legii nr.124/2022 privind identificarea electronică şi serviciile de încredere a administratorului agentului.

55. În cazul unui incident tehnic de indisponibilitate a Sistemului, comunicat prestatorilor de servicii de plată nebancari de către Banca Naţională a Moldovei prin intermediul mijloacelor tehnice disponibile, care nu poate fi remediat în timp util, depunerea cererilor şi a seturilor de documente se va face pe suport hârtie.

56. Documentele semnate şi depuse prin intermediul Sistemului sau, după caz, pe suport hârtie, se păstrează la Banca Naţională a Moldovei în formă electronică sau, după caz, pe suport hârtie.

Capitolul IV

ASPECTE PRIVIND ACTIVITATEA PRESTATORILOR

DE SERVICII DE PLATĂ NEBANCARI

Secţiunea 1

Cerinţele de raportare, evidenţă contabilă şi de păstrare a informaţiei

57. Prestatorii de servicii de plată nebancari sunt obligaţi să prezinte Băncii Naţionale a Moldovei informaţii contabile distincte şi alte informaţii solicitate, precum şi să supună auditului rapoartele financiare anuale, în conformitate cu art.30 alin.(1) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

58. Prestatorii de servicii de plată nebancari raportează trimestrial, cel târziu în ultima zi lucrătoare a lunii care urmează după trimestrul de gestiune, Băncii Naţionale a Moldovei informaţiile contabile prevăzute la art.29 alin.(2) şi art.91 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi informaţiile suplimentare conform anexei nr.7 şi anexei nr.8.

59. Prestatorii de servicii de plată nebancari asigură prezentarea la Banca Naţională a Moldovei a informaţiilor privind auditul activităţii de prestare a serviciilor de plată şi/sau emitere a monedei electronice de către auditorul intern, entitatea de audit sau auditorul care efectuează auditul prestatorului de servicii de plată în termen de 120 de zile de la ultima zi a perioadei de gestiune, astfel cum este prevăzut la art.30 alin.(3) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

60. Prestatorii de servicii de plată nebancari păstrează toate înregistrările, documentele şi altă informaţie aferentă serviciilor de plată prestate şi activităţilor desfăşurate timp de cel puţin 5 ani. Documente şi informaţiile menţionate vor include cel puţin: data/ora creării contului de plăţi, adresa IP/IP-uri de la care a fost creat/gestionat contul de plăţi, date despre echipamentul de pe care a fost creat contul de plăţi, datele de identificare a persoanei care gestionează contul de plăţi, rulajele, valuta, instrumentele de plată anexate la contul de plăţi, date despre operaţiunile efectuate.

Secţiunea 2

Utilizarea contului de plăţi şi protejarea fondurilor

61. Prestatorul de servicii de plată nebancar la deschiderea şi administrarea unui cont de plăţi respectă cerinţele stabilite în actele normative aplicabile activităţii sale, inclusiv în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

62. La executarea de către prestatorii de servicii de plată nebancari a operaţiunilor de plată menţionate la art.4 alin.(1) pct.3) lit.a) - c), pct.5) şi 8) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, decontarea finală a fondurilor se realizează prin intermediul conturilor de plăţi deschise în băncile licenţiate în Republica Moldova, cu excepţia cazului în care aceştia sunt participanţi la Sistemul automatizat de plăţi interne (SAPI).

63. Prestatorul de servicii de plată nebancar este obligat să protejeze fondurile utilizatorilor săi, primite pentru prestarea serviciilor de plată/emiterea monedei electronice, în conformitate cu art.26 şi art.89 din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică.

64. Contul deschis la bancă şi/sau la Banca Naţională a Moldovei de către prestatorul de servicii de plată nebancar în care se depun (se înregistrează) fondurile primite de la utilizatori nu poate fi folosit pentru deţinerea mijloacelor ce aparţin prestatorului de servicii de plată nebancar, precum şi pentru depozitarea altor fonduri sau active.

65. În sensul art.26 alin.(2) din Legea nr.114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică, active sigure, lichide şi cu risc scăzut se consideră valorile mobiliare de stat sub formă de bonuri de trezorerie şi obligaţiuni de stat.

66. Prestatorul de servicii de plată nebancar va separa fondurile primite de la fiecare utilizator de servicii de plată/deţinător de monedă electronică de toate celelalte fonduri pe care le deţine. Separarea fondurilor se va efectua de îndată ce fondurile au fost primite.

Capitolul V

SISTEME DE CONTROL INTERN

67. Prestatorii de servicii de plată nebancari instituie, menţin şi dezvoltă sisteme de control intern fiabile şi eficiente, care asigură gestionarea responsabilă a prestatorului de servicii de plată nebancar. Sistemele menţionate trebuie să fie proporţionale cu natura, scopul şi complexitatea serviciilor furnizate de prestatorul de servicii de plată nebancar.

68. Sisteme de control intern sunt considerate fiabile, eficiente şi complete dacă permit prestatorului de servicii de plată nebancar să gestioneze riscurile la care este sau poate fi expus în cadrul activităţii sale de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice.

69. Prestatorul de servicii de plată nebancar instituie proceduri de evaluare şi de revizuire a sistemelor de control intern, actelor, acţiunilor şi procedurilor elaborate şi implementate în acest sens şi evaluează periodic dacă aceste sisteme sunt adecvate, eficiente şi proporţionale cu natura, amploarea şi complexitatea serviciilor furnizate de către prestatorul de servicii de plată nebancar şi le modifică/completează, după caz.

70. Prestatorul de servicii de plată nebancar, în conformitate cu forma juridică în care operează şi activitatea pe care o desfăşoară, stabileşte o structură organizatorică care să asigure o repartizare clară a sarcinilor şi responsabilităţilor între organele de conducere ale acestuia şi/sau între membrii săi, persoana care administrează în mod direct activitatea prestatorului de servicii de plată nebancar şi alţi angajaţi, într-o manieră care asigură o linie clară de responsabilitate, împiedică conflictul de interese şi asigură un sistem adecvat de control intern şi un control eficient al riscurilor la care poate fi expus prestatorul de servicii de plată nebancar.

71. Prestatorul de servicii de plată nebancar trebuie să asigure următoarele:

1) sarcinile şi responsabilităţile angajaţilor sunt identificate clar în procedurile interne;

2) sarcinile, îndatoririle şi responsabilităţile angajaţilor sunt aduse la cunoştinţa acestora;

3) comunicarea şi cooperarea eficientă la toate nivelurile organizaţionale, precum şi furnizarea de informaţii fiabile la timp, şi necesare luării deciziilor de organele de conducere ale prestatorului de servicii de plată nebancar;

4) procesul de luare şi de punere în aplicare a deciziilor este corect, documentat şi bazat pe principiile unui sistem de conducere sigur şi solid al prestatorului.

72. În conformitate cu activitatea desfăşurată, prestatorul de servicii de plată nebancar elaborează şi implementează politica de gestionare a resurselor umane pe baza principiilor care asigură angajarea de personal cu cunoştinţe şi experienţă profesională adecvate.

73. Prestatorul de servicii de plată nebancar se asigură că membrii organelor de conducere ale acestuia au acces permanent la toate datele şi informaţiile relevante pentru funcţionarea sa, în special:

1) date şi informaţii privind lichiditatea, valoarea capitalului propriu, datoriile şi creanţele prestatorului de servicii de plată nebancar;

2) informaţii aferente conformării activităţii prestatorului de servicii de plată nebancar cu actele normative şi procedurile interne, inclusiv încălcările constatate în cadrul controalelor efectuate de Banca Naţională a Moldovei.