Hotărâre nr.128 din 28.05.2025 pentru aprobarea Regulamentului cu privire la facilităţile permanente şi facilitatea de credit pe parcursul zilei acordate băncilor de către Banca Naţională a Moldovei

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru aprobarea Regulamentului cu privire la facilităţile permanente

şi facilitatea de credit pe parcursul zilei acordate băncilor de către

 Banca Naţională a Moldovei

nr. 128  din  28.05.2025

 (în vigoare 03.07.2025) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 293-296 art. 408 din 03.06.2025

* * *

În temeiul art.18 alin.(1) şi (2) şi art.45 din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.297-300, art.544), Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Regulamentul cu privire la facilităţile permanente şi facilitatea de credit pe parcursul zilei acordate băncilor de către Banca Naţională a Moldovei (se anexează).

2. Se abrogă:

2.1. Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.65/2003 "Privind aprobarea Regulamentului cu privire la depozitele overnight acceptate de Banca Naţională a Moldovei de la bănci" (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.84-86, art.121);

2.2. Punctul 1 din Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.171/2018 "Cu privire la aprobarea, modificarea şi abrogarea unor acte normative ale Băncii Naţionale a Moldovei" şi anexa nr.1 a acesteia (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2018, nr.277-284, art.1172), înregistrată la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova cu nr.1347 din 23 iulie 2018.

Aprobat

prin Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei

nr.128 din 28 mai 2025

REGULAMENT

cu privire la facilităţile permanente şi facilitatea de credit pe parcursul zilei

acordate băncilor de către Banca Naţională a Moldovei

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE

1. Regulamentul cu privire la facilităţile permanente şi facilitatea de credit pe parcursul zilei acordate băncilor de către Banca Naţională a Moldovei (în continuare – regulament) stabileşte regulile şi procedurile de acordare băncilor şi sucursalelor băncilor din alte state, licenţiate de Banca Naţională a Moldovei (în continuare - bănci), a accesului la facilităţile permanente şi la facilitatea de credit pe parcursul zilei în moneda naţională.

2. Banca Naţională a Moldovei (denumirea echivalentă - Banca Naţională) acordă băncilor acces la facilităţile permanente şi la facilitatea de credit pe parcursul zilei la iniţiativa acestora.

3. Facilităţile permanente includ următoarele categorii:

3.1. facilitatea de creditare marginală;

3.2. facilitatea de depozit.

4. Banca Naţională acordă acces la facilităţile permanente numai în conformitate cu obiectivele sale de politică monetară.

5. Nivelul ratelor dobânzii pentru facilităţile permanente se stabileşte de Comitetul executiv al Băncii Naţionale prin deciziile de politică monetară.

6. Ratele dobânzii care se aplică facilităţilor permanente se publică pe pagina web oficială a Băncii Naţionale şi se anunţă băncilor, în timp util după aprobare, printr-un comunicat expediat prin e-mail.

7. Banca Naţională poate modifica condiţiile aplicabile facilităţilor permanente sau poate suspenda facilităţile permanente în orice moment.

8. Facilitatea de credit pe parcursul zilei se acordă fără dobândă.

9. În înţelesul prezentului regulament, termenii şi expresiile de mai jos au următoarele semnificaţii:

9.1. active eligibile pentru garantare - valori mobiliare de stat şi certificate ale Băncii Naţionale a Moldovei emise în formă de înscriere în cont, care au scadenţa ulterioară cu cel puţin 3 zile lucrătoare scadenţei operaţiunii de acordare a facilităţii de creditare marginală/facilităţii de credit pe parcursul zilei;

9.2. Depozitar central unic al valorilor mobiliare (în continuare – Depozitar central unic) - entitate astfel cum este definită în art.2 din Legea nr.234/2016 cu privire la Depozitarul central unic al valorilor mobiliare;

9.3. facilitate de creditare marginală - facilitate permanentă oferită de Banca Naţională, pe care băncile o pot folosi pentru a primi credite overnight, la o rată a dobânzii prestabilită, cu condiţia să dispună de active eligibile pentru garantare suficiente. Creditul overnight se acordă cu data decontării în aceeaşi zi cu data tranzacţiei şi scadenţa în următoarea zi lucrătoare;

9.4. facilitate de credit pe parcursul zilei – facilitate oferită de Banca Naţională pe care băncile o pot folosi pentru a primi credite pe o perioadă mai scurtă de o zi operaţională (credite intraday), cu condiţia să dispună de active eligibile pentru garantare suficiente;

9.5. facilitate de depozit - facilitate permanentă oferită de Banca Naţională, pe care băncile o pot folosi pentru a plasa depozite overnight, remunerate la o rată a dobânzii prestabilită. Scadenţa depozitului overnight este prima zi operaţională care urmează după data plasării depozitului;

9.6. sistemul Depozitarului central unic - sistem de decontare a valorilor mobiliare, gestionat de Depozitarul central unic, care asigură prestarea de către acesta a serviciilor de înregistrare a valorilor mobiliare, de administrare centralizată, de decontare şi, după caz, a serviciilor auxiliare.

Capitolul II

CONDIŢII DE ACCES LA FACILITĂŢILE PERMANENTE

ŞI LA FACILITATEA DE CREDIT PE PARCURSUL ZILEI

10. Fără a aduce atingere prevederilor pct.4 şi 7, accesul la facilitatea de creditare marginală şi la facilitatea de credit pe parcursul zilei poate fi acordat băncilor care întrunesc cumulativ următoarele condiţii:

10.1. au încheiat cu Banca Naţională Contractul de acordare a facilităţilor permanente şi a facilităţii de credit pe parcursul zilei, conform contractului – cadru prevăzut în anexă;

10.2. deţin calitatea de participant la sistemul automatizat de plăţi interne (în continuare - SAPI) şi la Depozitarul central unic;

10.3. în conformitate cu regulile şi procedurile Depozitarului central unic, au rezervat, în conturile deschise în sistemul Depozitarului central unic, active eligibile pentru garantare în volum suficient pentru obţinerea creditelor intraday/overnight;

10.4. întrunesc condiţiile pentru participarea la operaţiunile de piaţă monetară efectuate de Banca Naţională a Moldovei, stipulate la pct.5-7 din Regulamentul cu privire la operaţiunile de piaţă monetară ale Băncii Naţionale a Moldovei, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.188/2014, şi nu se află în niciuna din situaţiile de neîndeplinire a obligaţiilor, stipulate la pct.118 din regulamentul menţionat.

11. Fără a aduce atingere prevederilor pct.4 şi 7, accesul la facilitatea de depozit poate fi acordat băncilor care întrunesc cumulativ următoarele condiţii:

11.1. au încheiat cu Banca Naţională a Moldovei contractul indicat la sbp.10.1;

11.2. deţin calitatea de participant la SAPI;

11.3. întrunesc condiţiile pentru participarea la operaţiunile de piaţă monetară efectuate de Banca Naţională a Moldovei, stipulate la pct.5-7 din Regulamentul cu privire la operaţiunile de piaţă monetară ale Băncii Naţionale a Moldovei, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.188/2014, şi nu se află în niciuna din situaţiile de neîndeplinire a obligaţiilor, stipulate la pct.118 din regulamentul menţionat.

12. Acordarea creditelor intraday în cadrul facilităţii de credit pe parcursul zilei şi a creditelor overnight în cadrul facilităţii de creditare marginală este condiţionată de garantarea acestora cu active eligibile pentru garantare.

13. Pentru a putea beneficia de credite intraday/overnight, banca va rezerva în sistemul Depozitarului central unic un volum suficient de active eligibile pentru garantare în vederea constituirii garanţiei.

14. Valoarea activelor eligibile pentru garantarea creditelor intraday/overnight se determină în conformitate cu Normele cu privire la evaluarea activelor acceptate de Banca Naţională a Moldovei ca garanţii la acordarea creditelor băncilor, aprobate prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.211/2019.

15. Rezervarea, evaluarea, înregistrarea şi eliberarea activelor eligibile pentru garantarea creditelor intraday/overnight se realizează în sistemul Depozitarului central unic în conformitate cu regulile şi procedurile Depozitarului central unic şi cu Normele cu privire la evaluarea activelor acceptate de Banca Naţională a Moldovei ca garanţii la acordarea creditelor băncilor, indicate la pct.14.

Capitolul III

FACILITĂŢILE PERMANENTE

Secţiunea 1

Facilitatea de creditare marginală

16. Băncile pot folosi facilitatea de creditare marginală pentru a obţine credite overnight de la Banca Naţională la o rată a dobânzii prestabilită şi garantată cu activele eligibile pentru garantare, indicate la sbp. 9.1.

17. Nu există limite asupra volumului de lichiditate care poate fi furnizat unei bănci în baza facilităţii de creditare marginală, cu condiţia rezervării unui volum suficient de active eligibile pentru garantare în sistemul Depozitarului central unic.

18. Creditul overnight se acordă în baza unei cereri a băncii sau în mod automat, astfel cum este stipulat la pct.19 şi, respectiv, pct.23.

19. Cererea pentru creditul overnight se iniţiază de către bancă în sistemul Depozitarului central unic şi se recepţionează de către Banca Naţională pe parcursul etapelor “Efectuarea plăţilor şi a compensării” şi “Operaţiuni overnight”, dar nu mai târziu de 10 minute până la sfârşitul etapei “Operaţiuni overnight” a programului zilei operaţionale a sistemului de decontare pe bază brută în timp real (în continuare – sistemul DBTR). Banca poate iniţia mai multe cereri pentru credit overnight pe parcursul unei zile operaţionale.

20. Cererea pentru creditul overnight, iniţiată de bancă pe parcursul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării”, poate fi retrasă/anulată de către aceasta până la începutul etapei “Operaţiuni overnight” în sistemul DBTR.

21. La începutul etapei “Operaţiuni overnight” Banca Naţională verifică şi autorizează cererea băncii, după care Depozitarul central unic evaluează activele rezervate în contul băncii. Rezervarea de active eligibile pentru garantare în volum insuficient constituie temei pentru neexecutarea cererii şi plasarea acesteia în regim de aşteptare, iar banca va vizualiza în sistemul Depozitarului central unic statutul cererii “Insuficienţa garanţiilor pentru acordarea creditului overnight”. În acest caz, creditul overnight poate fi acordat în mărimea activelor eligibile pentru garantare disponibile, în baza unei cereri noi iniţiate în intervalul de timp stabilit la pct.19.

22. În cazul în care volumul activelor rezervate este suficient pentru garantarea creditului overnight solicitat de bancă în cerere, sistemul Depozitarului central unic înregistrează valorile mobiliare constituite drept active eligibile pentru garantare în contul băncii deschis în sistemul Depozitarului central unic şi transmite băncii o notificare privind codul ISIN (International Securities Identification Number) şi volumul acestora, iar Banca Naţională acordă, în baza ordinului de plată emis de Depozitarul central unic, creditul overnight solicitat, înregistrând mijloacele băneşti corespunzătoare în contul băncii deschis în registrele Băncii Naţionale.

23. Creditul overnight se acordă în mod automat în cazul nerambursării creditului intraday până la sfârşitul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR. În acest scop, sistemul DBTR transmite în sistemul Depozitarului central unic mesajul privind soldul negativ în contul băncii, deschis în registrele Băncii Naţionale, în baza căruia în sistemul Depozitarului central unic se generează în mod automat o cerere de acordare a creditului overnight. În acest caz, creditul overnight se acordă fără acceptul băncii, prin intermediul Depozitarului central unic, şi va fi egal cu suma creditului intraday, acordat şi nerambursat până la sfârşitul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR.

24. Rata dobânzii aplicată la creditul overnight este rata dobânzii stabilită de către Comitetul executiv al Băncii Naţionale pentru creditele overnight prin decizia de politică monetară, în vigoare la data acordării creditului.

25. Banca Naţională informează în timp util, prin e-mail, Depozitarul central unic despre modificarea ratei dobânzii la creditele overnight, iar Depozitarul central unic ajustează, neîntârziat, rata pentru creditele overnight în sistemul Depozitarului central unic.

26. Creditul overnight se rambursează în sistemul DBTR până la ora 12:00 a zilei operaţionale următoare zilei acordării creditului.

27. Dobânda la creditul overnight se plăteşte odată cu rambursarea creditului.

28. Termenul de rambursare a creditului overnight nu poate fi prelungit.

29. Rambursarea parţială a creditului overnight nu se admite.

30. Rambursarea creditului overnight şi plata dobânzii aferente se vor efectua în baza ordinului de plată generat de către sistemul Depozitarului central unic, care se transmite spre executare în sistemul DBTR până la începutul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR.

31. În cazul acordării creditului overnight în etapa “Operaţiuni overnight” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR anterioare zilelor de repaus sau de sărbătoare nelucrătoare, Banca Naţională percepe plata dobânzii pentru termenul efectiv de utilizare a creditului, inclusiv pentru zilele de repaus sau de sărbătoare nelucrătoare, la rata dobânzii creditului overnight.

Secţiunea 2

Facilitatea de depozit

32. Băncile pot folosi facilitatea de depozit pentru a plasa depozite overnight la Banca Naţională, la o rată a dobânzii prestabilită.

33. Nu există nicio limită cu privire la suma pe care băncile o pot depune în cadrul facilităţii de depozit.

34. Fiecare bancă poate efectua zilnic o singură tranzacţie de plasare a depozitului overnight la Banca Naţională.

35. Data plasării depozitului overnight este considerată data înregistrării sumei depozitului în contul de depozit overnight al băncii deschis în registrele Băncii Naţionale.

36. Banca Naţională va comunica băncii, prin scrisoare oficială, numărul contului de depozit deschis pentru plasarea depozitului overnight. La deschiderea contului şi acceptarea depozitului overnight nu se percep comisioane.

37. Rata dobânzii aplicată este rata dobânzii la depozitele overnight stabilită de către Comitetul executiv al Băncii Naţionale prin decizia de politică monetară, în vigoare la data plasării depozitului.

38. Termenul depozitelor overnight nu poate fi prelungit.

39. Pentru a plasa depozite overnight, băncile efectuează transferul sumei depozitului overnight printr-un ordin de plată, întocmit în conformitate cu prevederile actelor normative ale Băncii Naţionale, indicând codul tranzacţiei pentru depozitele overnight, iar la rubrica “Destinaţia plăţii” - textul “Transfer pentru plasare în cont de depozit overnight la Banca Naţională”.

40. Ordinele de plată pentru plasarea depozitelor overnight se expediază de către bănci pe parcursul etapelor “Efectuarea plăţilor şi a compensării” şi “Operaţiuni overnight” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR, dar nu mai târziu de 10 minute până la sfârşitul etapei “Operaţiuni overnight” şi se procesează de către Banca Naţională pe parcursul etapei “Operaţiuni overnight” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR.

41. În baza ordinului de plată Banca Naţională înregistrează mijloacele băneşti transferate în contul de depozit overnight al băncii deschis în registrele Băncii Naţionale.

42. Sumele din ordinele de plată pentru plasarea depozitelor overnight, perfectate cu erori, se înregistrează în contul bilanţier al Băncii Naţionale destinat evidenţei sumelor în curs de clarificare şi nu se consideră depozite overnight plasate la Banca Naţională. La aceste sume nu se calculează şi nu se plăteşte dobândă, ele se restituie băncilor nu mai târziu de prima zi operaţională după data înregistrării mijloacelor în contul indicat.

43. Banca Naţională va efectua restituirea depozitului overnight la contul băncii, deschis în registrele Băncii Naţionale, la începutul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR, în prima zi operaţională după ziua plasării depozitului.

44. Dobânda la depozitul overnight se calculează din data plasării depozitului până la scadenţa depozitului. Pentru ziua în care Banca Naţională restituie suma depozitului dobânda nu se calculează.

45. Dobânda la depozitul overnight se plăteşte de către Banca Naţională la scadenţa depozitului.

46. În cazul plasării depozitului overnight în ziua operaţională anterioară zilelor de repaus sau de sărbătoare nelucrătoare, acesta se consideră scadent în prima zi operaţională după zilele respective, iar Banca Naţională efectuează plata dobânzii pentru termenul efectiv al depozitului plasat de bancă la Banca Naţională.

Capitolul IV

FORMULE DE CALCUL UTILIZATE

47. Rata dobânzii aplicată la acordarea creditelor overnight/acceptarea depozitelor overnight este rata dobânzii nominale, calculată pe baza convenţiei NUMĂR DE ZILE/365.

48. Dobânda la creditul overnight acordat/depozitul overnight plasat se calculează după formula:

unde:

D – suma dobânzii pentru creditul acordat/depozitul plasat (lei);

S – suma creditului acordat/depozitului plasat (lei);

Rd – rata dobânzii aplicată (%);

n – termenul creditului/depozitului (zile).

49. Dobânda de întârziere la creditul overnight restant/depozitul overnight nerestituit se calculează după formula:

unde:

D - suma dobânzii de întârziere (lei);

S - suma creditului overnight restant/depozitului overnight nerestituit (lei);

Rd - rata dobânzii aplicată pentru creditul overnight/depozitul overnight (%);

n - numărul zilelor creditului overnight restant/depozitului overnight nerestituit.

Capitolul V

FACILITATEA DE CREDIT PE PARCURSUL ZILEI

50. Băncile pot folosi facilitatea de credit pe parcursul zilei pentru a obţine credite intraday de la Banca Naţională.

51. Creditul intraday se acordă în SAPI prin descoperiri de cont pe parcursul zilei (intraday overdraft), garantate cu activele eligibile pentru garantare indicate la sbp.9.1, pentru efectuarea în termen a plăţilor curente şi diminuarea riscului de decontare în SAPI.

52. Creditul intraday se acordă doar pe parcursul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR şi se rambursează până la finele acesteia.

53. Creditul intraday nu poate fi acordat pentru rambursarea creditului overnight.

54. Creditul intraday se rambursează în mod automat pe parcursul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR, prin debitarea mijloacelor băneşti disponibile în contul băncii deschis în registrele Băncii Naţionale.

55. În cazul în care, până la sfârşitul etapei “Efectuarea plăţilor şi a compensării” a programului zilei operaţionale a sistemului DBTR banca nu a rambursat creditul intraday, acesta, în cadrul etapei “Operaţiuni overnight”, devine de drept credit overnight, fără acceptul băncii, astfel cum este stipulat la pct.23. Acest fapt nu atrage după sine eliberarea echivalentă a activelor eligible pentru garantare constituite în prealabil drept garanţii pentru creditul intraday nerambursat.

56. În cazul în care creditul intraday devine de drept credit overnight, banca va primi notificarea respectivă din sistemul Depozitarului central unic.

Capitolul VI

MĂSURI ŞI SANCŢIUNI ÎN CAZUL NERESPECTĂRII DE

CĂTRE BĂNCI A OBLIGAŢIILOR CE LE REVIN

57. În cazul în care banca nu a asigurat în contul său deschis în registrele Băncii Naţionale suma suficientă pentru rambursarea creditului overnight şi plata dobânzii aferente până la ora 12:00 a zilei operaţionale următoare zilei acordării creditului, creditul devine expirat şi Banca Naţională este în drept să exercite dreptul său preferenţial şi necondiţionat de a satisface fiecare cerinţă a sa ajunsă la termen în conformitate cu prevederile art.70 din Legea nr.548/1995 cu privire la Banca Naţională a Moldovei, precum şi să aplice măsurile prevăzute la pct.122 sbp.4) şi sbp.5) din Regulamentul cu privire la operaţiunile de piaţă monetară ale Băncii Naţionale a Moldovei, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.188/2014, sau să execute garanţiile în modul prevăzut la pct.123 sbp.2) - pct.126 din regulamentul menţionat.

58. Pentru fiecare zi de întârziere, la suma creditului overnight restant, Banca Naţională va percepe o dobândă de întârziere, din data imediat următoare scadenţei plăţii până la data în care s-a efectuat plata, inclusiv, care se calculează după formula indicată la pct.49. Rata dobânzii de întârziere este egală cu rata dobânzii pe o zi la creditul overnight, în vigoare la data acordării, plus 0,05 puncte procentuale.

59. În conformitate cu regulile şi procedurile Depozitarului central unic, valorile mobiliare înregistrate în contul băncii în sistemul Depozitarului central unic ca active eligibile pentru garantarea creditului nerambursat, vor rămâne pe contul respectiv până la recepţionarea de către Depozitarul central unic a notificării Băncii Naţionale privind executarea garanţiei prin însuşire sau vânzare.

60. În baza notificării Băncii Naţionale privind executarea garanţiei, Depozitarul central unic va transfera în contul propriu al Băncii Naţionale în sistemul Depozitarului central unic valorile mobiliare afectate garanţiei, în volumul indicat în notificare, în vederea valorificării acestora de către Banca Naţională.

61. Banca Naţională poate suspenda dreptul băncilor de a utiliza facilităţile permanente şi facilitatea de credit pe parcursul zilei pentru o perioadă de până la 30 de zile de la data la care a fost constatată nerespectarea obligaţiilor contractuale în cadrul operaţiunilor de politică monetară ale Băncii Naţionale.