Hotărâre nr.219 din 25.09.2025 pentru modificarea Regulamentului privind cadrul de administrare a activităţii băncilor, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.322/2018

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Â R E

pentru modificarea Regulamentului privind cadrul de administrare

a activităţii băncilor, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv

al Băncii Naţionale a Moldovei nr. 322/2018

nr. 219  din  25.09.2025

 (în vigoare 02.03.2026) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 515-518 art. 894 din 02.10.2025

* * *

În temeiul art.38 alin.(3), art.39 alin.(3), art.43 alin.(3), art.44 alin.(5) şi art.84 alin.(1) din Legea nr.202/2017 privind activitatea băncilor (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.434-439, art.727), Comitetul executiv al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Regulamentul privind cadrul de administrare a activităţii băncilor, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.322/2018 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2019, nr.1-5, art.56), înregistrat la Ministerul Justiţiei al Republicii Moldova la 28 decembrie 2018 cu nr.1400, se modifică după cum urmează:

1.1. pe tot parcursul regulamentului, cuvintele "societate de audit", la orice formă gramaticală, se substituie cu cuvintele "entitate de audit", la forma gramaticală corespunzătoare;

1.2. punctul 4 se completează cu următoarele noţiuni:

"diversitate - situaţia în care caracteristicile membrilor organului de conducere, inclusiv vârsta, genul, provenienţa geografică, experienţa educaţională şi profesională, diferă într-o măsură care face posibilă o varietate de opinii în cadrul organului de conducere;

formare - îmbunătăţirea aptitudinilor, cunoştinţelor sau competenţelor membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie, desfăşurate permanent sau adhoc prin intermediul oricărei iniţiative sau program;

iniţiere - pregătirea unei persoane pentru o anumită funcţie ca membru al organului de conducere şi ca persoană care deţine funcţie-cheie desfăşurată prin intermediul oricărei iniţiative sau program;

politică de remunerare neutră din punctul de vedere al genului - politică de remunerare bazată pe principiul egalităţii de tratament, respectiv remuneraţie egală între membrii personalului de gen masculin şi membrii personalului de gen feminin, pentru prestarea aceleiaşi munci sau a unei munci de valoare egală;

risc de finanţare - riscul ca banca să nu dispună de surse stabile de finanţare pe termen mediu şi lung, ceea ce duce la riscul existent sau potenţial ca banca să nu poată îndeplini sau să îndeplinească la costuri de finanţare inacceptabile, obligaţiile sale financiare, pe măsură ce acestea devin scadente pe termen mediu şi lung;

risc semnificativ - risc cu impact însemnat asupra situaţiei financiare şi/sau reputaţionale a unei bănci;";

1.3. se completează cu punctul 8⁴ cu următorul cuprins:

"8⁴. Fiecare membru al organului de conducere trebuie să aloce timp suficient pentru îndeplinirea atribuţiilor ce îi revin. Pentru evaluarea timpului suficient alocat de membrul organului de conducere băncile vor ţine cont cel puţin de următoarele:

1) numărul de funcţii deţinute concomitent în cadrul unei bănci şi/sau unei alte entităţi de către acel membru, cu luarea în considerare a posibilelor suprapuneri, atunci când funcţiile sunt deţinute în conformitate cu art.43 alin.(13) din Legea nr.202/2017, inclusiv atunci când membrul organului de conducere acţionează în numele unei persoane juridice sau ca membru supleant al unui membru titular al organului de conducere;

2) mărimea, natura, extinderea şi complexitatea activităţilor entităţii la care membrul organului de conducere deţine un mandat şi, în mod particular, dacă entitatea este din afara ţării;

3) prezenţa în ţară a membrului şi timpul de deplasare necesar pentru îndeplinirea sarcinilor membrului organului de conducere;

4) numărul de şedinţe programate pentru organul de conducere;

5) funcţiile deţinute concomitent de membrul organului de conducere în cadrul organizaţiilor sau entităţilor care nu urmăresc, în mod predominant, obiective comerciale;

6) disponibilitatea de participare la şedinţe neplanificate, în special, cu autorităţi competente sau cu alte părţi interesate în afara programului oficial de şedinţe al organului de conducere;

7) natura funcţiei pe care o ocupă membrul organului de conducere şi responsabilităţile aferente, inclusiv atribuţii specifice precum cea de director general sau preşedinte ori membru al unui comitet, precum şi necesitatea participării acestuia la şedinţe în cadrul entităţilor menţionate la subpunctul 1) şi în cadrul băncilor;

8) alte activităţi externe de natură profesională sau cu caracter politic, precum şi orice alte funcţii şi activităţi relevante ale membrului organului de conducere, atât în cadrul, cât şi în afara sectorului financiar, atât în interiorul, cât şi în afara Republicii Moldova;

9) timpul necesar a fi alocat pentru formare;

10) impactul oricăror absenţe pe termen lung ale membrului;

11) orice alte atribuţii relevante ale membrului pe care banca le consideră a fi necesar să fie luate în considerare la evaluarea alocării unui timp suficient de către un membru al organului de conducere;

12) capacitatea de a-şi îndeplini responsabilităţile aferente funcţiei în perioade cu activitate deosebit de intensă, cum ar fi în caz de reorganizare, restructurare, achiziţie, preluare sau situaţii de criză, ori ca urmare a unei dificultăţi majore legate de una sau mai multe dintre operaţiunile sale etc.";

1.4. la punctul 11:

1.4.1. subpunctul 5) va avea următorul cuprins:

"5) asigurarea faptului că funcţiile de control intern, pot acţiona în mod independent şi, indiferent de responsabilitatea de a raporta altor organe interne, linii de raportare, pot să aducă în discuţie problemele şi să avertizeze în mod direct consiliul, dacă este cazul, atunci când există evoluţii adverse ale riscurilor care afectează sau pot afecta banca;";

1.4.2. la subpunctul 7) cuvântul "executiv" se substituie cu cuvintele "de conducere";

1.4.3. se completează cu subpunctele 9) şi 10) cu următorul cuprins:

"9) supravegherea şi monitorizarea procesului decizional şi a acţiunilor organului executiv, astfel încât să asigure o supraveghere eficace a acestuia, inclusiv monitorizarea şi examinarea performanţei sale individuale şi colective;

10) monitorizarea în mod constant a aplicării culturii băncii privind riscurile.";

1.5. la punctul 30 cuvintele "comunicată în scris" se substituie cu cuvântul "notificată";

1.6. punctul 31 subpunctul 2) va avea următorul cuprins:

"2) să primească rapoarte periodice şi informaţii adhoc, comunicări şi opinii de la şefii funcţiilor de control intern cu privire la profilul de risc actual al băncii, cultura privind riscul şi limitele de risc ale băncii, precum şi la orice încălcări grave, inclusiv în domeniul de prevenire şi combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului, însoţite de informaţii detaliate şi recomandări pentru măsurile de remediere, care necesită a fi luate sau sugerate a fi luate cu privire la acestea în vederea realizării responsabilităţilor atribuite;"

1.7. se completează cu punctul 34¹ cu următorul cuprins:

"34¹. Membrii comitetelor specializate trebuie să participe la discuţii deschise şi critice în cadrul cărora opiniile divergente să fie discutate într-o manieră constructivă.";

1.8. la punctul 35 textul "ţara din" se substituie cu textul "ţara de";

1.9. la punctul 38 subpunctul 2) cuvântul "transmite" se substituie cu cuvântul "prezintă";

1.10. punctul 42 va avea următorul cuprins:

"42. Comitetul de administrare a riscurilor are cel puţin accesul corespunzător la informaţiile importante şi datele necesare pentru a-şi îndeplini atribuţiile, inclusiv la informaţii şi date primite de la funcţii de control şi alte funcţii relevante (de exemplu, funcţia juridică, financiară, de resurse umane, tehnologii informaţionale), inclusiv informaţii privind respectarea cerinţelor în materie de prevenire şi combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului şi informaţii agregate referitoare la rapoartele privind tranzacţiile suspecte şi factorii de risc asociaţi spălării banilor şi finanţării terorismului.";

1.11. se completează cu punctul 42¹ cu următorul cuprins:

"42¹. Comitetul de administrare a riscurilor, după caz, trebuie să asigure implicarea corespunzătoare a funcţiilor de control intern şi a altor funcţii relevante (de resurse umane, juridică, financiară, altele, după caz) în domeniile lor specifice de expertiză şi/sau să solicite consultanţă de specialitate externă.";

1.12. punctul 43 se completează cu subpunctele 7) şi 8) cu următorul cuprins:

"7) să informeze şi să sprijine consiliul băncii cu privire la monitorizarea apetitului la risc şi a implementării strategiei privind administrarea riscurilor, la care este sau ar putea fi expusă banca, ţinând cont de toate tipurile de riscuri, pentru a asigura conformitatea acestora cu strategia de afaceri, obiectivele, cultura şi valorile corporative ale băncii;

8) să asiste consiliul băncii în monitorizarea procesului de implementare a strategiei privind administrarea riscurilor şi a limitelor de risc stabilite.";

1.13. punctul 44 se completează cu textul " , inclusiv să comunice în mod periodic cu funcţiile de control intern";

1.14. se completează cu punctul 44¹ cu următorul cuprins:

"44¹. Preşedintele comitetului de administrare a riscurilor trebuie să fie un membru independent. Preşedintele comitetului de administrare a riscurilor nu trebuie să fie nici preşedintele consiliului băncii, nici preşedintele vreunui alt comitet, inclusiv în cazul reunirii acestui comitet cu alte comitete.";

1.15. se completează cu punctul 47¹ cu următorul cuprins:

"47¹. În cazul în care nu a fost înfiinţat un comitet de numire, se aplică prevederile punctului 23, iar evaluarea menţionată la punctul 47 subpunctele 4) şi 5) se va realiza cel puţin o dată la 2 ani."

1.16. la punctul 61 textul "numit şef sau coordonator al funcţiei de administrare a riscurilor sau al funcţiei de conformitate sau a funcţiei combinate" se substituie cu textul "împuternicit cu responsabilitatea generală pentru funcţia de administrare a riscurilor băncii (Chief Risk Officer) sau funcţia de conformitate (Chief Compliance Officer), sau funcţia combinată";

1.17. se completează cu punctele 74¹ şi 74² cu următorul cuprins:

"74¹. Banca trebuie să se asigure că nu se face discriminare între membrii personalului după orice criteriu, inclusiv pe criterii de gen, vârstă, rasă, culoare a pielii, etnie, limbă, apartenenţă la o minoritate naţională, religie, opinie politică, origine socială, domiciliu, dizabilitate, precum şi pe alte criterii nelegate de calităţile lor profesionale.

74². Banca trebuie să dispună de politici care să faciliteze reintegrarea personalului după concediul de maternitate, paternal şi pentru îngrijirea copilului.";

1.18. la punctul 76:

1.18.1. subpunctul 2), după cuvântul "cultură" se completează cu cuvântul "solidă";

1.18.2. subpunctul 3), după cuvintele "de spălare a banilor" se completează cu cuvintele "şi finanţare a terorismului";

1.18.3. subpunctul 4) după cuvântul "cu onestitate şi" se completează cu cuvintele "integritate şi";

1.19. punctul 89 se completează cu o propoziţie cu următorul cuprins "Banca trebuie să ia în considerare faptul că ar putea să apară conflicte de interese nu doar ca urmare a relaţiilor personale sau profesionale actuale, ci şi ca urmare a relaţiilor personale sau profesionale din trecut.";

1.20. la punctul 90 cuvintele "o dată pe" se substituie cu cuvântul "un";

1.21. punctul 96 se completează cu subpunctul 6) cu următorul cuprins:

"6) stabilirea responsabilităţii membrilor organului de conducere de a se abţine de la vot în orice chestiune în care un membru are sau poate avea un conflict de interese sau în care obiectivitatea sau capacitatea membrului de a-şi îndeplini în mod corespunzător atribuţiile faţă de bancă ar putea fi astfel compromisă.";

1.22. se completează cu punctele 111¹-111¹⁵ cu următorul cuprins:

"111¹. Politica privind numirea membrilor organului de conducere şi a persoanelor care deţin funcţii-cheie, pe lângă cerinţele indicate la pct.111, trebuie să conţină şi planificarea succesiunii membrilor organului de conducere şi a persoanelor care deţin funcţii-cheie, politica de promovare a diversităţii în cadrul organului de conducere şi politica de iniţiere şi de formare a membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie.

111². Banca, la stabilirea planului de succesiune trebuie să asigure continuitatea luării deciziilor în cadrul băncii şi să prevină, atunci când este necesar, situaţia în care un număr mare de persoane sau toate aceste persoane să fie înlocuite simultan.

111³. Planificarea succesiunii trebuie să prevadă cel puţin:

1) procesul de selecţie, numirea, reînvestirea şi planificarea succesiunii membrilor organului de conducere şi a persoanelor care deţin funcţii-cheie;

2) procedura internă aplicabilă pentru evaluarea adecvării persoanei, inclusiv funcţia internă responsabilă pentru acordarea de sprijin în evaluare;

3) planurile, politicile şi procesele băncii pentru abordarea cazurilor de absenţă sau plecare neaşteptată a membrilor organului de conducere şi a persoanelor care deţin funcţii-cheie, inclusiv orice măsuri provizorii relevante.

Planificarea succesiunii trebuie să ia în considerare şi obiectivele şi ţintele definite în politica de promovarea a diversităţii.

111⁴. Banca trebuie să dispună şi să pună în aplicare o politică de promovare a diversităţii în cadrul organului de conducere pentru a promova formarea unei baze diversificate de membri. Aceasta trebuie să aibă ca obiectiv utilizarea unei serii ample de calităţi şi competenţe la numirea/alegerea membrilor organului de conducere pentru a obţine o varietate de opinii şi de experienţe şi pentru a facilita exprimarea unor opinii independente şi derularea unui proces de decizie solid în cadrul organului de conducere.

Banca trebuie să asigure respectarea principiului oportunităţilor egale la selectarea membrilor organului de conducere.

111⁵. Pentru a facilita constituirea unei baze diversificate de candidaţi pentru funcţiile organului de conducere, banca trebuie să dispună de o politică de promovare a diversităţii pentru angajaţi care trebuie să conţină, inclusiv, aspecte legate de planificarea carierei şi măsuri de asigurare a egalităţii de tratament, precum şi oportunităţi pentru angajaţii de diferite genuri.

111⁶. Politica de promovare a diversităţii trebuie să facă referire, cel puţin, la următoarele aspecte legate de diversitate: contextul educaţional şi cel profesional, gen, vârstă, provenienţa geografică.

111⁷. Banca trebuie să dispună şi să pună în aplicare o politică de iniţiere şi de formare a membrilor organului de conducere şi a persoanelor care deţin funcţii-cheie.

Banca trebuie să asigure iniţierea membrilor organului de conducere şi persoanelor cu funcţii-cheie în scopul asigurării unei înţelegeri clare din partea acestora a legislaţiei, reglementărilor interne ale băncii, a structurii, modelului de afaceri, profilului de risc şi a cadrului de administrare a activităţii băncii, precum şi a rolului fiecărui membru al organului de conducere/persoane cu funcţie-cheie în cadrul acesteia.

Banca trebuie să pună la dispoziţia membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie programe de formare relevante cu caracter general şi, după caz, adaptate în mod corespunzător, la nivel individual. Formarea trebuie să promoveze şi conştientizarea acestora cu privire la beneficiile diversităţii la nivelul organului de conducere şi în cadrul băncii.

111⁸. Banca trebuie să dispună de reglementări interne primare şi secundare privind iniţierea şi formarea membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie. Politica de iniţiere şi formare trebuie aprobată de către consiliul băncii.

111⁹. Banca trebuie să aloce suficiente resurse pentru realizarea iniţierii şi formării membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie la nivel individual, după caz, la nivel colectiv. Aceste resurse trebuie să asigure ca membrul organului de conducere şi persoana care deţine funcţie-cheie să fie adecvate pentru rolul lor şi să respecte cerinţele prevăzute în Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de membrii organului de conducere al băncii şi al societăţii financiare holding sau holding mixte, conducătorii sucursalei unei bănci din alt stat, persoanele care deţin funcţii-cheie şi faţă de lichidatorul băncii în proces de lichidare, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naţionale a Moldovei nr.292/2018.

111¹⁰. Iniţierea trebuie să prevadă ca fiecare persoană preconizată pentru a fi propusă ca membru al organului de conducere sau ca persoană care va deţine funcţie-cheie să parcurgă un program de iniţiere care să fie realizat până la înaintarea persoanei spre aprobare la Banca Naţională a Moldovei în contextul art.43 alin.(5) din Legea nr.202/2017.

111¹¹. Formarea trebuie să prevadă ca fiecare membru al organului de conducere şi persoană care deţine o funcţie-cheie să parcurgă, anual, un program de formare externă cu o durată minimă de 40 ore academice şi să fie conceput astfel încât să includă formarea în domeniile aferente activităţii bancare, inclusiv cadrul de reglementare prudenţial, guvernanţa corporativă, identificarea, administrarea şi gestionarea riscurilor, mecanismele de control intern etc.

111¹². Reglementările interne primare şi secundare privind iniţierea şi formarea membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie trebuie să prevadă cel puţin:

1) obiectivele de iniţiere şi formare pentru organul de conducere, separat, pentru membrii organului executiv şi membrii consiliului băncii şi pentru persoanele care deţin funcţii-cheie. Aici trebuie incluse obiectivele de iniţiere şi formare pentru funcţii care presupun anumite specificităţi în raport cu responsabilităţile particulare ale membrilor organului de conducere şi cu implicarea în cadrul comitetelor;

2) responsabilităţile pentru elaborarea unui program detaliat de iniţiere, după caz, de formare;

3) resursele financiare puse la dispoziţie de bancă pentru iniţiere şi formare, ţinând cont de numărul sesiunilor de iniţiere şi de formare, de costurile acestora şi orice sarcini administrative conexe pentru a asigura posibilitatea furnizării cursurilor de iniţiere şi formare în concordanţă cu politica respectivă;

4) un proces clar, în care orice membru al organului de conducere sau persoană care deţine o funcţie-cheie poate solicita formarea.

111¹³. În elaborarea politicii de iniţiere şi formare, organul de conducere sau comitetul de numire, dacă este înfiinţat, trebuie să aibă în vedere aportul funcţiei de resurse umane şi al funcţiei responsabile pentru bugetarea şi organizarea cursurilor de iniţiere şi formare, precum şi al funcţiilor de control intern relevante, după caz.

Banca trebuie să dispună de un proces de identificare a domeniilor în care este necesară formarea membrilor organului de conducere şi persoanelor care deţin funcţii-cheie la nivel individual, după caz, la nivel colectiv. Domeniile de activitate relevante şi funcţiile interne, inclusiv funcţiile de control intern, trebuie implicate, după caz, în dezvoltarea conţinutului programelor de iniţiere şi formare.

111¹⁴. Politica de iniţiere şi de formare trebuie actualizată, în funcţie de schimbările cadrului de administrare, schimbările strategice, noile produse, de modificările legislaţiei de domeniu sau de evoluţiile pieţei, precum şi de alte schimbări considerate de bancă relevante în contextul acestei politici.

111¹⁵. Banca trebuie să dispună de un proces care să asigure evaluarea programelor de iniţiere şi de formare oferite şi pentru a asigura conformarea cu politicile şi procedurile privind iniţierea şi formarea.";

1.23. la punctul 112, după cuvintele "să dispună de o politică de remunerare" se completează cu cuvintele " neutră din punctul de vedere al genului";

1.24. se completează cu punctul 112¹ cu următorul cuprins:

"112¹. O politică de remunerare neutră din punctul de vedere al genului trebuie să garanteze că toate aspectele din această politică sunt neutre din punctul de vedere al genului, inclusiv condiţiile de acordare şi de plată a remuneraţiei. Banca trebuie să poată demonstra că politica de remunerare este neutră din punctul de vedere al genului.";

1.25. punctul 124 se completează cu textul "pentru a analiza dacă stimulentele oferite de politicile şi practicile de remunerare ţin seama de riscurile, capitalul, lichidităţile, precum şi de probabilitatea şi calendarul câştigurilor băncii";

1.26. punctul 160 subpunctul 7):

1.26.1. litera b), a doua liniuţă va avea următorul cuprins:

"- debitorilor, cărora banca le-a acordat credite şi leasing financiar, al căror sold total pentru un debitor nu depăşeşte limitele stabilite la pct.9 litera h) din Regulamentul cu privire la clasificarea activelor şi angajamentelor condiţionale, aprobat prin Hotărârea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.231/2011.";

1.26.2. după cuvintele "acumulată de la debitor" se completează cu textul "şi/sau din alte surse sigure şi independente";

1.27. la punctul 228, după cuvântul "înţelegere" se completează cu cuvintele "şi o viziune holistică";

1.28. punctul 229 va avea următorul cuprins:

"229. Banca trebuie să dezvolte o cultură privind riscurile prin politici, exemple, comunicare şi instruire a personalului cu privire la activităţile, strategia şi profilul de risc al băncii şi să adapteze comunicarea şi instruirea personalului ţinând cont de responsabilităţile personalului privind asumarea riscurilor şi administrarea riscurilor.";

1.29. la punctul 232 subpunctul 2) cuvintele " riscant al băncii" se substituie cu cuvintele "băncii de asumare a riscurilor";

1.30. punctul 233 se completează cu textul " , precum şi la riscul asociat conformităţii cu cerinţele de prevenire şi combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului şi alte infracţiuni financiare şi la riscul strategic.";

1.31. punctul 241 se completează cu subpunctele 11) – 13) cu următorul cuprins:

"11) sistemele informaţionale şi infrastructura de date adecvată detaliată şi suficient de granulară, pentru sprijinirea procesului de acordare de credite, administrarea şi monitorizarea riscului de credit pe parcursul întregului ciclu de viaţă al facilităţilor de credit (de exemplu, iniţierea creditelor şi evaluarea bonităţii, evaluarea riscurilor, analiza şi monitorizarea creditelor), identificarea, agregarea şi raportarea cu acurateţe şi la timp a expunerilor la riscul de credit, către organul de conducere, pe bază continuă;

12) procesele şi procedurile privind identificarea, evaluarea şi administrarea riscurilor de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului la care sunt expuse băncile ca urmare a activităţilor lor de acordare de credite;

13) o definiţie cuprinzătoare a tranzacţiilor cu efect de levier, care să ia în considerare nivelul efectului de levier al debitorului şi scopul tranzacţiei şi să acopere toate liniile de activitate şi unităţile cu risc de credit.";

1.32. se completează cu punctul 241¹ cu următorul cuprins:

"241¹. Atunci când utilizează inovaţii cu componentă tehnologică în scopul acordării de credite, băncile trebuie:

1) să acopere în mod adecvat, prin reglementările interne primare şi secundare de control intern şi prin cadrul de administrare a riscurilor, riscurile inerente asociate inovaţiilor cu componentă tehnologică utilizate. Acest lucru trebuie să fie proporţional cu modelul de afaceri, cu expunerea la riscul de credit, cu complexitatea metodelor şi cu gradul de utilizare a inovaţiilor cu componentă tehnologică;

2) să se asigure că organul de conducere înţelege suficient de bine cum să utilizeze inovaţiile cu componentă tehnologică, care sunt limitele acestora şi ce impact au asupra procedurilor de acordare a creditelor;

3) să înţeleagă modelele de bază utilizate, inclusiv capacităţile, ipotezele şi limitările acestora, precum şi să asigure trasabilitatea, verificabilitatea, soliditatea şi rezilienţa acestora;

4) să se asigure că modelele sunt adaptate scopului în care au fost create, ţinând cont de sarcinile identificate şi de alte criterii, cum ar fi performanţa şi utilizarea acestora. În cazul în care utilizarea modelelor necesită explicaţii, trebuie să se ia în considerare elaborarea unui model interpretabil;

5) să înţeleagă calitatea datelor şi a intrărilor aferente modelului, să detecteze şi să prevină erorile sistematice în procesul decizional în materie de credite, asigurându-se că există măsuri de protecţie adecvate pentru a asigura confidenţialitatea, integritatea şi disponibilitatea informaţiilor şi a sistemelor;

6) să se asigure că performanţa modelului, inclusiv valabilitatea şi calitatea rezultatelor sale, este permanent monitorizată şi că se iau măsuri adecvate de remediere în timp util în cazul în care se constată probleme.";

1.33. se completează cu punctele 247¹ - 247⁵ cu următorul cuprins:

"247¹. Banca trebuie să dispună de reglementări interne primare şi secundare pentru monitorizarea garanţiilor reale şi pentru verificarea faptului că respectivele garanţii sunt şi continuă să fie executabile şi valorificabile. Aceste reglementări trebuie să specifice metode de monitorizare prudente şi proporţionale cu tipul şi valoarea potenţială a garanţiilor reale, care urmează să fie utilizate de către un specialist în subdiviziunea responsabilă de monitorizarea garanţiilor reale şi utilizarea modelelor statistice pentru fiecare tip de garanţie reală. Banca trebuie să se asigure că aceste abordări sunt corelate cu contractele de credit şi sunt conforme cu reglementările interne primare şi secundare privind riscul de credit.

247². Banca trebuie să stabilească, prin reglementările interne primare şi secundare, criteriile de utilizare a modelelor statistice în scopul evaluării, reevaluării şi monitorizării valorilor garanţiilor reale. Aceste reglementări trebuie să ţină cont de rezultatele dovedite ale acestor modele, de variabilele specifice imobilelor în cauză, de utilizarea de informaţii minime disponibile şi exacte, precum şi de incertitudinea modelelor.

247³. Băncile trebuie să se asigure că modelele statistice utilizate sunt:

1) specifice imobilelor şi locaţiilor la un nivel suficient de detaliat;

2) valabile şi exacte şi fac obiectul unor testări ex-post periodice şi riguroase în raport cu preţurile reale observate în tranzacţii;

3) bazate pe un eşantion suficient de mare şi de reprezentativ, pe preţurile observate în tranzacţii;

4) bazate pe date actualizate de înaltă calitate.

247⁴. La utilizarea modelelor statistice, băncile sunt responsabile în ultimă instanţă de caracterul adecvat şi de performanţa modelelor, iar evaluatorul rămâne responsabil de evaluarea realizată prin utilizarea unui model statistic. Băncile trebuie să înţeleagă metodologia, datele de intrare şi ipotezele modelelor utilizate. Băncile trebuie să se asigure că documentaţia modelelor este actualizată.

247⁵. Băncile trebuie să dispună de procese, sisteme şi capacităţi informatice adecvate şi de date suficiente şi exacte pentru a efectua o evaluare bazată pe modele statistice sau o reevaluare a garanţiilor reale.";

1.34. la punctul 387⁸ cuvintele "că reexaminează" se substituie cu cuvintele "să reexamineze";

1.35. punctul 389 se completează cu textul "Rapoartele menţionate vor fi transmise prin intermediul portalului WEB al Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, conform Ghidului privind utilizarea portalului WEB al Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare.";

1.36. la punctul 390, după textul "a Moldovei anual," se completează cu textul "prin intermediul portalului Web al Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare, conform Ghidului privind utilizarea portalului Web al Sistemului informatic al Băncii Naţionale a Moldovei cu privire la licenţiere, autorizare şi notificare,".

2. Prezenta hotărâre intră în vigoare la expirarea a 5 luni de la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.