Hotărâre nr.35/8 din 11.08.2017 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "SUPERCREDIT"

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Â R E

cu privire la rezultatele controlului complex

privind respectarea legislaţiei în domeniul

asociaţiilor de economii şi împrumut

de către A.E.Î. "SUPERCREDIT"

nr. 35/8  din  11.08.2017

 (în vigoare 25.08.2017) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 316-321 art. 1585 din 25.08.2017

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.24/16-O din 09.06.2017¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.34 din 09.06.2017 a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "SUPERCREDIT" (str. Independenţei 37/3, or. Râşcani, IDNO 1003602024011) pentru perioada de activitate 01.12.2014-31.05.2017, ce deţine licenţa de categoria B seria CNPF nr.000506, eliberată la data de 05.03.2009, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

______________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.190-200, art.1112

Conform rapoartelor specializate, A.E.Î. "SUPERCREDIT" (în continuare – asociaţia) a înregistrat următorii indicatori de bază caracteristici activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, care se prezintă în tabelul ce urmează:

Din datele tabelului se relevă majorarea tuturor indicatorilor înregistraţi, în special a împrumuturilor acordate cu 48,4% şi a depunerilor de economii cu 47,3%, ponderea cărora în total active a constituit 82,0% şi, respectiv, 87,0%. Majorarea profitului net de 2,6 ori se datorează creşterii veniturilor din dobânzile aferente împrumuturilor acordate şi a altor venituri operaţionale.

În perioada 31.07.2016 - 30.09.2016 nu au fost respectate cerinţele pct.12 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobate prin Hotărârea C.N.P.F. nr.17/8 din 30.04.2008² (în continuare - Normele de prudenţă financiară), privind plasarea şi menţinerea rezervei instituţionale în mărime de minimum 4% din active în conturi bancare de depozit la termen şi/sau în valori mobiliare de stat şi/sau în fondul de lichidităţi.

______________________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.131-133, art.381

Investiţiile asociaţiei în Fondul de lichidităţi în perioadele 30.11.2015-31.01.2016, 31.07.2016-31.08.2016 şi la situaţia din 31.12.2016 au constituit mai puţin de 10 la sută din valoarea totală a depunerilor de economii, fiind astfel încălcate cerinţele art.9 alin.(2) lit.c), art.35 din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007³ (în continuare - Legea nr.139-XVI din 21.06.2007) şi pct.7 din Regulamentul privind fondul de lichidităţi al asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotărârea C.N.P.F. nr.16/3 din 27.03.2015⁴, conform cărora asociaţia care deţine licenţă de categoria B este obligată să deţină şi să menţină investiţii în Fondul depunerilor de economii în mărimea minimă calculată conform pct.13 din Normele de prudenţă financiară.

______________________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.105-109, art.699

Nerespectând prevederile Hotărârii C.N.P.F. nr.20/3 din 24.05.2010 cu privire la rezultatele examinării şi analizei datelor din rapoartele financiare ale asociaţiilor de economii şi împrumut pentru anul 2009⁵, abrogată prin Hotărârea C.N.P.F. nr.48/11 din 23.09.2016 cu privire la modificarea şi completarea Normelor de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut⁶, asociaţia a admis încasarea de la membri în diverse perioade a depunerilor de economii în valoare de 1735,1 mii lei, în condiţiile în care ponderea împrumuturilor şi a dobânzilor aferente expirate mai mult de 30 de zile în total portofoliul de împrumut a constituit peste 5,0%, iar depunerile de economii au depăşit valoarea dublă a rezervei instituţionale.

______________________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.83-84, art.314

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2016, nr.361-367, art.1728

Contrar prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului⁷ şi pct.53¹ din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărârea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011⁸, datele privind 2 tranzacţii aferente acceptării şi rambursării depunerilor de economii şi o tranzacţie privind acordarea unui împrumut, realizate în numerar printr-o operaţiune în valoare de peste 100,0 mii lei în diverse perioade, nu au fost remise Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, iar datele privind o tranzacţie aferentă rambursării depunerii de economii a fost remisă Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor cu încălcarea termenului prevăzut de legislaţie.

______________________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Nefiind respectate cerinţele art.36 alin.(2) lit.h) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, ce prevăd că adoptarea hotărârii privind selectarea organizaţiei de audit ţine de competenţa exclusivă a adunării generale a membrilor, decizia respectivă a fost adoptată unipersonal de către directorul executiv al asociaţiei.

Reieşind din cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.4, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.j), art.22 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare⁹, art.9 alin.(2) lit.e), art.46 alin.(1) şi alin.(2) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007, Normelor de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

______________________________

⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a directorului executiv al A.E.Î. "SUPERCREDIT" conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se atenţionează administratorii A.E.Î. "SUPERCREDIT" asupra necesităţii respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Se ia act de remiterea de către A.E.Î. "SUPERCREDIT", la data de 26.07.2017, Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor a datelor privind 3 tranzacţii neraportate conform legislaţiei cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

4. Prezenta Hotărâre intră în vigoare din data publicării.