Постановление N 35/8 от 11.08.2017 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА "SUPERCREDIT"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области ссудо-сберегательных ассоциаций

ССА “SUPERCREDIT”

№ 35/8  от  11.08.2017

 (в силу 25.08.2017) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 316-321 ст. 1585 от 25.08.2017

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 24/16-O от 9.06.2017¹ и Приказа председателя НКФР № 34 от 9.06.2017 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “SUPERCREDIT” (г. Рышкань, ул. Индепенденцей, 37/3, IDNO 1003602024011) за период деятельности 1.12.2014-31.05.2017, которая имеет лицензию категории B серии CNPF № 000506, выданную 5.03.2009, в рамках которой было установлено следующее.

Согласно специализированным отчетам ССА “SUPERCREDIT” (далее – ассоциация) зарегистрировала следующие основные показатели, характерные для деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, представленные в нижеследующей таблице:

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2017, № 190-200, ст.1112

По данным таблицы отмечается увеличение всех зарегистрированных показателей, в особенности выданных ссуд на 48,4% и сберегательных вкладов на 47,3%, удельный вес которых в общей доле активов составил 82,0% и, соответственно, 87,0%. Увеличение чистой прибыли в 2,6 раза обусловлено увеличением доходов от процентов по выданным ссудам и других операционных доходов.

В период 31.07.2016 – 30.09.2016 не были соблюдены требования п.12 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008² (далее – Нормы финансовой предосторожности), относящиеся к размещению и поддержанию институционального резерва в размере не менее 4% активов на срочных депозитных банковских счетах и/или в государственных ценных бумагах и/или фонд ликвидности.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

Инвестиции ассоциации в Фонд ликвидности в периоды 30.11.2015-31.01.2016, 31.07.2016-31.08.2016 и по состоянию на 31.12.2016 составили менее 10% общей суммы сберегательных вкладов, чем были нарушены требования ст.9 ч.(2) п.c) и ст.35 Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21.06.2007³ (далее – Закон № 139-XVI от 21.06.2007) и п.7 Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР № 16/3 от 27.03.2015⁴, согласно которым ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана иметь и поддерживать инвестиции в Фонде сберегательных вкладов в минимальном размере, начисленные согласно п.13 Норм финансовой предосторожности.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 105-109, ст.699

Не соблюдая положений Постановления НКФР № 20/3 от 24.05.2010 о результатах рассмотрения и анализа данных финансовых отчетов ссудо-сберегательных ассоциаций за 2009 год⁵, признанного утратившим силу Постановлением НКФР № 48/11 от 23.09.2016 о внесении изменений и дополнений в Нормы финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций⁶, ассоциация приняла от своих членов в разные периоды сберегательные вклады в сумме 1735,1 тыс.леев в условиях, когда доля ссуд и полагающихся по ним процентов, просроченных более чем на 30 дней, в общем портфеле ссуд больше 5,0%, а сберегательные вклады превысили двойную величину институционального резерва.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 83-84, ст.314

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2016, № 361-367, ст.1728

Вопреки требованиям ст.8 ч.(2) Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 190-XVI от 26.07.2007⁷ и п.53¹ Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011⁸, данные о двух сделках, связанных с приемом и возвращением сберегательных вкладов, и об одной сделке по выдаче ссуды, осуществленных с наличностью посредством одной операции на сумму более 100,0 тыс.леев в разные периоды, не были переданы Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, а данные об одной сделке, связанной с возвращением сберегательного вклада, были переданы Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег с нарушением срока, предусмотренного законодательством.

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

В нарушение требования ст.36 ч.(2) п.h) Закона № 139-XVI от 21.06.2007, согласно которому принятие решения о выборе аудиторской организации относится к исключительной компетенции общего собрания членов ассоциации, данное решение было принято единолично исполнительным директором ассоциации.

Исходя из вышеизложенного, на основании ст.1, ст.3, ст.4, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.j), ст.22 ч.(2) Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192-XIV от 12.11.1998⁹, ст.9 ч.(2) п.е), ст.46 ч.(1) и ч.(2) Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21.06.2007, Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение исполнительного директора ССА “SUPERCREDIT” согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предупредить администраторов ССА “SUPERCREDIT” о необходимости неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. Принять к сведению направление ССА “SUPERCREDIT” 26.07.2017 Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег данных по трем сделкам, по которым не были представлены отчеты согласно законодательству о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.