Hotărâre nr.37/12 din 11.08.2020 referitor la CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Â R E

referitor la CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA

nr. 37/12  din  11.08.2020

 (în vigoare 11.08.2020) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 212-220 art. 734 din 21.08.2020

* * *

Consiliul de Administraţie al CNPF, documentându-se şi luând notă de Raportul administratorului special al CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA (la situaţia din 30.06.2020), care cuprinde măsurile întreprinse şi evoluţia operaţional-financiară a Companiei, precum şi rapoartele anterioare¹, constată următoarele. Călăuzindu-se de cadrul normativ aferent asigurărilor, administratorul special - în perioada administrării speciale (29.07.2019 - prezent) - s-a axat pe acţiuni efective de optimizare a cheltuielilor şi de economisire a mijloacelor financiare; de evaluare şi conservare a activelor; de inventariere a bunurilor, obligaţiilor, dosarelor de daune, dosarelor judiciare şi a contractelor de asigurare în vigoare; de recuperarea creanţelor şi regreselor înaintate, de analiza legalităţii achitării despăgubirilor/indemnizaţiilor de asigurare.

__________________________

¹ Raportul administratorului perioada (29.07.2019-27.11.2019) (Hotărârea CNPF nr.58/11/2019), Raportul administratorului (perioada 21.11.2019-09.04.2020) (Hotărîrea CNPF nr.17/2/2020), Raportul administratorului la situaţia 31.03.2020 (Hotărârea CNPF nr.24/2020)

Astfel, potrivit Raportului prenotat, CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA a înregistrat (30.06.2020) următorii indici de bază: rata de solvabilitate - 21,9%, marja de solvabilitate disponibilă – 4925,3 mii lei, deficit de active eligibile – 21526,7 mii lei, coeficient de lichiditate - 0,42, total lichidităţi – 4557,1 mii lei. În acelaşi timp, Societatea calculând total rezerve (obligaţii pe contracte de asigurări) în mărime de 24267,4 mii lei, iar obligaţiile devenite scadente cifrându-se la 10 969,9 mii lei.

În context, se specifică că CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA înregistrează (30.06.2020) rezerva de daune (RDDN şi RDN) pentru certificate Carte Verde şi poliţele de asigurare RCA în valoare de 18284,8 mii lei, daunele avizate dar nesoluţionate se cifrează la 762 cazuri (RDDN) în valoare totală de 14213,4 mii lei (inclusiv: RCA – 318 cazuri în sumă de 6803,4 mii lei, Casco – 382 în sumă de 3173,1 mii lei şi CV – 43 în sumă de 3218,3 mii lei), iar cota reasiguratorului cifrându-se la 662,7 mii lei.

Complementar speţei, cu referire la cheltuielile aferente activităţii de asigurare, care constituie 15319,4 mii lei (30.06.2020), Societatea suportă şi alte cheltuieli la fel de considerabile, media lunară constituind 2785,3 mii lei.

Având în vedere coraportul între cheltuielile operaţionale şi activele lichide disponibile ale Companiei, precum şi rata de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate sub limita prevăzută de cadrul normativ, deficit de active, capitalul propriu (active nete) mai mic decât capitalul social, se cuantifică riscul iminent de incapacitate de plată în privinţa obligaţiilor contractuale asumate.

În această ordine de idei, Consiliul de administraţie al CNPF rezumă că la originea situaţiei precare a CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA se află lacune şi încălcări admise de către acţionariat şi top-managementul entităţii în gestionarea activităţii operaţional-financiare. Astfel, potrivit constatărilor controlului tematic (Hotărârea CNPF nr.32/11/2019) Societatea înregistra (31.03.2019), deficit de active în mărime de 8 733,9 mii lei, care a impus recalcularea activelor admise în Fondul asiguraţilor şi Fondul asiguratorului şi diminuarea ratei de solvabilitate cu 80,04 p.p., aceasta constituind numai 25,41%, faţă de mărimea raportată de către asigurator (105,45%). Se remarcă, că acţionariatul Societăţii a manifestat o lipsă totală de interes faţă de entitate în perioada procedurii de remediere financiară prin administrare specială.

Deteriorarea indicatorilor prudenţiali ai CA "KLASSIKA ASIGURĂRI "SA se redă în tabelul ce urmează:

La situaţia din 29.07.2020, Compania are în vigoare poliţe valabile RCA – 342; Carte Verde – 68; poliţe medicale peste hotare – 56; CASCO – 10, totodată, lichidităţile Companiei constituie numai 2 334,8 mii lei.

Potrivit art.30 alin.(1) şi alin.(5) din Legea 407/2006, solvabilitatea asigurătorului (reasiguratorului) reprezintă capacitatea lui financiară de a-şi onora la momentul oportun şi în totalitate obligaţiile de plată asumate. (...) Stabilitatea financiară a asigurătorului (reasiguratorului) reprezintă capacitatea lui de a respecta rata de solvabilitate pe întreaga durată a obligaţiilor certe, asumate conform contractelor de asigurare (reasigurare), precum şi a obligaţiilor viitoare.

Potrivit Raportului administratorului special se atestă că CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA nu întruneşte cerinţe prudenţiale în materie de indicatori de lichiditate şi solvabilitate, iar măsurile întreprinse în cadrul procedurii de remediere financiară prin administrare specială nu au condus la o remediere pe măsură să diminueze riscurile persistente, astfel, se relevă imposibilitatea înlăturării circumstanţelor şi cauzelor ce au servit temei pentru instituirea administrării speciale.

Concomitent, scăderea indicatorilor prudenţiali denotă lipsa capacităţii asiguratorului de a menţine stabilitatea financiară cerută pe întreaga durată a obligaţiilor certe, asumate conform contractelor de asigurare (reasigurare), precum şi a obligaţiilor viitoare, conducând la incapacitatea vădită de plată a datoriilor exigibile cu disponibilităţi băneşti.

Art.10 alin.(2) din Legea insolvabilităţii nr.149/2012 prevede ca temei pentru intentarea procedurii de insolvabilitate incapacitatea de plată a debitorului - în persoana CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA.

Din considerentele expuse, se impune imperativ intentarea procedurii de insolvabilitate CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA.

Pornind de la cele consemnate,

în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.p), art.20 alin.(1), art.22 alin.(3) din Legea nr.192/1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare, art.30 alin.(2), alin.(5) şi alin.(6), art.42 alin.(9), art.42² alin. (13) lit.c), art.42³ din Legea nr.407/2006 cu privire la asigurări, art.236 alin.(1) din Legea insolvabilităţii nr.149/2012, Hotărârea nr.32/11 din 29.07.2019, Regulamentului privind organizarea şi funcţionarea CNPF (Hotărârea CNPF nr.49/16/2018), Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se ia act de Raportul administratorului special, cu sinteza şi rezumatul privind particularităţile activităţii operaţional-financiare a CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA la situaţia din 30.06.2020.

2. Se încetează procedura de remediere financiară prin administrare specială a CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA.

3. Se înaintează în instanţa de insolvabilitate cererea introductivă privind intentarea faţă de CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA a procedurii de insolvabilitate.

4. Se menţin împuternicirile administratorului special al CA "KLASSIKA ASIGURĂRI" SA până la desemnarea de către instanţa de insolvabilitate a administratorului provizoriu/ administratorului insolvabilităţii al societăţii date.

5. Controlul asupra executării prezentei Hotărâri se pune în sarcina Departamentului asigurări şi Departamentului juridic.

6. Prezenta Hotărâre poate fi contestată în ordine de contencios administrativ la Judecătoria Chişinău, sediul Râşcani (MD-2068, mun. Chişinău, str. Kiev 3), în termen de 30 de zile de la data comunicării deciziei cu privire la cererea prealabilă sau data expirării termenului prevăzut pentru soluţionarea acesteia.

7. Prezenta Hotărâre intră în vigoare la data adoptării, se publică în Monitorul oficial şi se comunică destinatarului conform legislaţiei.