Hotărâre nr.48/4 din 30.10.2017 cu privire la rezultatele controlului în cadrul A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI"

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Â R E

cu privire la rezultatele controlului

în cadrul A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI"

nr. 48/4  din  30.10.2017

 (în vigoare 03.11.2017) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 383-388 art. 1967 din 03.11.2017

* * *

În temeiul deciziilor C.N.P.F. (Ordonanţa nr.41/12-O din 15.09.2017¹ şi Ordinul nr.53 din 15.09.2017), a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI" (s. Bujor, r-nul Hânceşti, IDNO 1004605001773) pentru perioada de activitate 01.08.2014 – 31.08.2017, ce deţine licenţa de categoria B seria CNPF nr.000020, eliberată la data de 11.12.2008, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

Potrivit rapoartelor specifice, A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI" (în continuare - asociaţia) a înregistrat următorii indicatori de bază caracteristici activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, care se prezintă în tabelul ce urmează:

Din datele tabelului se relevă o creştere calitativă a tuturor indicatorilor de bază caracteristici asociaţiilor de economii şi împrumut, în special a împrumuturilor acordate cu 31,9% şi a depunerilor de economii cu 22,4%, ponderea cărora în total active a constituit 90,0% şi, respectiv, 45,1%. Majorarea profitului net cu 62,6% se datorează creşterii veniturilor din dobânzile aferente împrumuturilor acordate şi a altor venituri operaţionale.

La situaţia din 31.08.2014, în perioadele 28.02.2015–30.04.2015, 30.04.2016–31.07.2016, 31.10.2016–30.11.2016, precum şi la situaţiile din 31.01.2017, 31.05.2017 şi 31.08.2017, nu au fost respectate cerinţele pct.12 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobate prin Hotărârea C.N.P.F. nr.17/8 din 30.04.2008² (în continuare – Normele de prudenţă financiară), privind plasarea rezervei instituţionale în mărime de minimum 4% din active în conturi bancare de depozit la termen şi/sau în valori mobiliare de stat şi/sau în fondul de lichidităţi.

Investiţiile asociaţiei în Fondul de lichidităţi la situaţiile din 31.08.2014, 30.09.2014, 31.05.2015, 31.10.2015, 29.02.2016 şi 31.08.2017 au constituit mai puţin de 10 la sută din valoarea totală a depunerilor de economii, fiind astfel încălcate cerinţele art.9 alin.(2) lit.c), art.35 alin.(1) şi alin.(2) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007³ (în continuare – Legea nr.139-XVI din 21.06.2007) şi pct.7 din Regulamentul privind fondul de lichidităţi al asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotărârea C.N.P.F. nr.16/3 din 27.03.2015⁴ (în continuare - Regulamentul privind fondul de lichidităţi), conform cărora asociaţia care deţine licenţă de categoria B este obligată să deţină şi să menţină investiţii în Fondul depunerilor de economii în mărimea minimă calculată conform pct.13 din Normele de prudenţă financiară.

Nerespectând cerinţele pct.20 din Normele de prudenţă financiară, politicile privind acordarea împrumuturilor pentru întreaga perioadă supusă controlului nu conţin prevederi privind diversificarea riscurilor de împrumut.

Contrar art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului⁵ şi pct.53¹ din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărârea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011⁶, datele privind 6 tranzacţii aferente acceptării/rambursării depunerilor de economii şi acordării împrumuturilor, realizate în numerar în valoare de peste 100,0 mii lei, au fost remise Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor cu încălcarea termenului prevăzut de legislaţie.

____________________________

¹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2017, nr.340-351, art.1762

²Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.131-133, art.381

³Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506

⁴Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.105-109, art.699

⁵Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

⁶Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Reieşind din cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.4, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.j), art.22 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare⁷, art.9 alin.(2) lit.e), art.46 alin.(1) şi alin.(2) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007, Normelor de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut,

____________________________

⁷Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a directorului executiv al A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI" conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se atenţionează administratorii A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI" asupra necesităţii respectării necondiţionate a cadrului normativ în vigoare.

3. Se ia act de înlăturarea de către A.E.Î. "VALEA VÎLCULUI" a încălcărilor reflectate în actul de control, şi anume:

- ajustarea Politicii de împrumut cerinţelor legislaţiei în cadrul şedinţei consiliului din 23.10.2017;

- conformarea asociaţiei la situaţia din 30.09.2017 cu cerinţele pct.12 din Normele de prudenţă financiară şi pct.7 din Regulamentul privind fondul de lichidităţi.

4. Prezenta Hotărâre intră în vigoare la data publicării.