Постановление N 48/4 от 30.10.2017 о результатах проверки в рамках ССА "VALEA VILCULUI"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах проверки в рамках ССА “VALEA VÎLCULUI”

№ 48/4  от  30.10.2017

 (в силу 03.11.2017) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 383-388 ст. 1967 от 03.11.2017

* * *

На основании решений НКФР (Распоряжение № 41/12-O от 15.09.2017¹ и Приказ № 53 от 15.09.2017) была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “VALEA VÎLCULUI” (р-н Хынчешть, с.Бужор, IDNO 1004605001773) за период деятельности 1.08.2014 – 31.08.2017, которая имеет лицензию категории B серии CNPF № 000020, выданную 11.12.2008, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2017, № 340-351, ст.1762

Согласно специализированным отчетам ССА “VALEA VÎLCULUI” (далее – ассоциация) зарегистрировала следующие основные показатели, характерные для деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, представленные в нижеследующей таблице:

По данным таблицы отмечается качественное увеличение всех основных показателей, характерных для ссудо-сберегательных ассоциаций, в особенности выданных ссуд на 31,9% и сберегательных вкладов на 22,4%, удельный вес которых в общей сумме активов составил 90,0% и, соответственно, 45,1%. Увеличение чистой прибыли на 62,6% обусловлено увеличением доходов от процентов по выданным ссудам и от других операционных доходов.

По состоянию на 31.08.2014, в периоды 28.02.2015–30.04.2015, 30.04.2016–31.07.2016, 31.10.2016- 30.11.2016, а также по состоянию на 31.01.2017, 31.05.2017 и 31.08.2017 не были соблюдены требования п.12 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008² (далее – Нормы финансовой предосторожности), относящиеся к размещению институционального резерва в размере не менее 4% активов на срочных депозитных банковских счетах и/или в государственных ценных бумагах и/или фонд ликвидности.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

Инвестиции ассоциации в Фонд ликвидности по состоянию на 31.08.2014, 30.09.2014, 31.05.2015, 31.10.2015, 29.02.2016 и 31.08.2017 составили менее 10% общей суммы сберегательных вкладов, чем были нарушены требования ст.9 ч.(2) п.c), ст.35 ч.(1) и ч.(2) Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21.06.2007³ (далее – Закон № 139-XVI от 21.06.2007), п.7 Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР № 16/3 от 27.03.2015⁴ (далее – Положение о фонде ликвидности), согласно которым ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана иметь и поддерживать инвестиции в Фонде сберегательных вкладов в минимальном размере, начисленные согласно п.13 Норм финансовой предосторожности.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 105-109, ст.699

Вопреки требованиям п.20 Норм финансовой предосторожности, ссудные политики за весь проверяемый период не содержат положения о диверсификации рисков по ссудам.

Не соблюдая ст.8 ч.(2) Закона о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 190-XVI от 26.07.2007⁵ и п.53¹ Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011⁶, данные о 6 сделках, связанных с приемом/возвращением сберегательных вкладов и выдачей ссуд, осуществленных с наличностью на сумму более 100,0 тыс.леев, были переданы Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег с нарушением предусмотренного законодательством срока.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Исходя из вышеизложенного, на основании ст.1, ст.3, ст.4, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.j), ст.22 ч.(2) Закона о Национальной комиссии по финансовому рынку № 192-XIV от 12.11.1998⁷, ст.9 ч.(2) п.е), ст.46 ч.(1) и ч.(2) Закона о ссудо-сберегательных ассоциациях № 139-XVI от 21.06.2007, Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁷ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение исполнительного директора ССА “VALEA VÎLCULUI” согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предупредить администраторов ССА “VALEA VÎLCULUI” о необходимости неукоснительно соблюдать положения действующей нормативной базы.

3. Принять к сведению устранение ССА “VALEA VÎLCULUI” нарушений, отраженных в акте проверки, а именно:

- приведение ссудной политики в соответствие с требованиями законодательства в рамках заседания совета от 23.10.2017;

- согласование деятельности ассоциации по состоянию на 30.09.2017 с требованиями п.12 Норм финансовой предосторожности и п.7 Положения о фонде ликвидности.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.