Hotărîre nr.17/4 din 15.04.2016 cu privire la rezultatele analizei din oficiu a respectării legislaţiei în domeniul asigurărilor de către unii brokeri de asigurare - reasigurare

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele analizei din oficiu a respectării

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către unii

brokeri de asigurare - reasigurare

nr. 17/4  din  15.04.2016

 (în vigoare 29.04.2016) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 114-122 art. 704 din 29.04.2016

* * *

În temeiul art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare - Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), conform Planului de activitate al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare pentru anul 2015, aprobat prin Hotărîrea Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.63/9 din 23.12.2014², a fost efectuată analiza din oficiu a respectării legislaţiei în domeniul asigurărilor de către 50 de brokeri de asigurare – reasigurare (în continuare - brokeri).

______________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.11-21, art.65

În cadrul analizei din oficiu au fost supuse verificării aspectele ce ţin de veniturile obţinute din activitatea de intermediere, utilizarea disponibilităţilor din conturile bancare, deţinerea protecţiei prin asigurare a răspunderii civile profesionale, precum şi respectarea condiţiilor contractelor încheiate cu asigurătorii privind transferurile primelor de asigurare în termenele stabilite.

Rezultatele analizei din oficiu au relevat devieri ale legislaţiei în activitatea a 37 de brokeri³, fiind constatate următoarele.

______________________

³ "AMP BROKER" S.R.L., "ASIGVITAL" S.R.L., "ASTRA LUX" S.R.L., "AUTOBIN-GRUP" S.R.L., "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L., "BIRMAN GRUP" S.R.L., "BROKERASIG" S.R.L., "BROKER EXPERT" S.R.L., "BROKER-PRO" S.R.L., "CITY BROKER" S.R.L., "COVERINS" S.R.L., "DESTINE ASIG" S.R.L., "ERVAX GRUP" S.R.L., "EUASIG" S.R.L., "GAMA PERFECT ASIG" S.R.L., "GLOBAL BROKER" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "HERMINA" S.R.L., "INVEST BROKER" S.R.L., "LUCIADA" S.R.L., "MARIASIG" S.R.L., "MEDAVASIG" S.R.L., "MEGA-OPTIM" S.R.L., "MGP BROKER" S.R.L., "OMNIS" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "PRACTIC-ASIG" S.R.L., "PRIMGROUP-ASIG" S.R.L., "PRODEVIZ" S.R.L., "PROFESIONAL ASIG" S.R.L., "REGALASIG" S.R.L., "SANI-ASIG" S.R.L., "SICONATA GRUP" S.R.L., "SOCIÉTÉ DE COURTAGE" S.R.L. ("BLAJCO ASIST" S.R.L.), "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "VMV BROKER" S.R.L. şi "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L.

În contrazicere cu prevederile art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada 01.01.2015-31.03.2015 15 brokeri⁴ au utilizat contul bancar, deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi), pentru efectuarea activităţii curente a brokerului.

______________________

⁴ "AMP BROKER" S.R.L., "AUTOBIN-GRUP" S.R.L., "BROKER-PRO" S.R.L., "COVERINS" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "INVEST BROKER" S.R.L., "MGP BROKER" S.R.L., "OMNIS" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "PRACTIC-ASIG" S.R.L., "PRODEVIZ" S.R.L., "PROFESIONAL ASIG" S.R.L., "REGALASIG" S.R.L., "SOCIÉTÉ DE COURTAGE" S.R.L. ("BLAJCO ASIST" S.R.L.) şi "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L.

Totodată, brokerii "COVERINS" S.R.L. şi "MEGA-OPTIM" S.R.L., în perioada supusă verificării au încheiat cu un asigurător acord adiţional la contractul de mandat, care prevede compensarea reciprocă a obligaţiilor de achitare a primelor de asigurare prin comisionul datorat brokerului, ceea ce contravine prevederilor art.47 alin.(3¹) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd obligaţiile asumate prin contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări, 13 brokeri⁵ au transferat asigurătorilor prima de asigurare cu întîrziere de la 2 la 365 de zile, astfel contractul de asigurare nu a produs efecte juridice în acele zile, iar 10 brokeri⁶ nu au dispus pentru anumite perioade de un asemenea contract, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

______________________

⁵ "ASIGVITAL" S.R.L., "AUTOBIN-GRUP" S.R.L., "BIRMAN GRUP" S.R.L., "COVERINS" S.R.L., "GAMA PERFECT ASIG" S.R.L., "GLOBAL BROKER" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "MARIASIG" S.R.L., "MEGA-OPTIM" S.R.L., "OMNIS" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "PROFESIONAL ASIG" S.R.L. şi "SANI-ASIG" S.R.L.

⁶ "ASTRA LUX" S.R.L., "BROKER EXPERT" S.R.L., "CITY BROKER" S.R.L., "DESTINE ASIG" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "HERMINA" S.R.L., "MEDAVASIG" S.R.L., "MEGA-OPTIM" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. şi "SICONATA GRUP" S.R.L.

Brokerii enumeraţi în tabelul nr.1, depăşind termenele de transfer al primelor de asigurare încasate către asigurătorii în numele cărora au intermediat contractele de asigurare şi nerespectînd scadenţele stabilite în contractele de mandat, la situaţia din 31.03.2015 au acumulat datorii în sumă de 8271,6 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor, precum şi neasigurînd organizarea corespunzătoare a procedurilor de control intern, fapt ce contravine prevederilor art.39 alin.(2), art.43 alin.(1) lit.a) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În perioada supusă verificării brokerul "MGP BROKER" S.R.L a admis încasarea primei de asigurare în afara sediului acestuia urmare a prestării serviciilor de livrare a poliţelor de asigurare la adresa solicitată de către asigurat, acumulînd şi venituri suplimentare din serviciile de livrare în sumă totală de 1,8 mii lei, care nu se încadrează în limitele de activitate a brokerilor de asigurare, încălcînd astfel prevederile art.1, art.7 alin.(2) şi art.49 alin.(2) lit.(d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

"T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. în perioada 01.01.2015-31.03.2015 a acumulat alte venituri din activitatea de intermediere în asigurări sub formă de remunerare adiţională pentru activităţi de asistenţă şi promovare a imaginii unui asigurător în sumă totală de 37,8 mii lei, fără a le reflecta în Raportul privind activitatea de bază a intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări, ceea ce constituie încălcarea pct.12 din Modul de completare a raportului privind activitatea de bază a intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁷.

______________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.22 alin.(3), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁸, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013⁹, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

______________________

⁸ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

1. Se sancţionează brokerii cu amendă care se transferă la bugetul autorităţii de supraveghere, după cum urmează: "AMP BROKER" S.R.L. - în mărime de 3,0 mii lei, "ASIGVITAL" S.R.L. - 2,75 mii lei, "ASTRA LUX" S.R.L. - 2,75 mii lei, "AUTOBIN-GRUP" S.R.L. - 3,0 mii lei, "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L. - 2,75 mii lei, "BIRMAN GRUP" S.R.L. - 3,0 mii lei, "BROKERASIG" S.R.L. - 2,75 mii lei, "BROKER EXPERT" S.R.L. - 3,0 mii lei, "BROKER-PRO" S.R.L. - 3,0 mii lei, "CITY BROKER" S.R.L. - 2,75 mii lei, "COVERINS" S.R.L. - 4,0 mii lei, "DESTINE ASIG" S.R.L. - 2,75 mii lei, "ERVAX GRUP" S.R.L. - 2,75 mii lei, "EUASIG" S.R.L. - 2,75 mii lei, "GAMA PERFECT ASIG" S.R.L. - 3,0 mii lei, "GLOBAL BROKER" S.R.L. - 2,75 mii lei, "GM-ASIGRUP" S.R.L. - 4,0 mii lei, "HERMINA" S.R.L. - 3,0 mii lei, "INVEST BROKER" S.R.L. - 3,0 mii lei, "LUCIADA" S.R.L. - 2,75 mii lei, "MARIASIG" S.R.L. - 3,0 mii lei, "MEDAVASIG" S.R.L. - 3,0 mii lei, "MEGA-OPTIM" S.R.L. - 4,0 mii lei, "MGP BROKER" S.R.L. - 2,75 mii lei, "OMNIS" S.R.L. - 4,0 mii lei, "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. - 4,0 mii lei, "PRACTIC-ASIG" S.R.L. - 3,0 mii lei, "PRIMGROUP-ASIG" S.R.L. - 2,75 mii lei, "PRODEVIZ" S.R.L. - 3,0 mii lei, "PROFESIONAL ASIG" S.R.L. - 3,0 mii lei, "REGALASIG" S.R.L. - 2,75 mii lei, "SANI-ASIG" S.R.L. - 3,0 mii lei, "SICONATA GRUP" S.R.L. - 2,75 mii lei, "SOCIÉTÉ DE COURTAGE" S.R.L. ("BLAJCO ASIST" S.R.L.) - 2,75 mii lei, "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. - 3,0 mii lei, "VMV BROKER" S.R.L. - 2,75 mii lei şi "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. - 2,75 mii lei.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale brokerilor respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actele de analiză din oficiu, inclusiv:

- brokerilor "AMP BROKER" S.R.L., "AUTOBIN-GRUP" S.R.L., "BROKER-PRO" S.R.L., "COVERINS" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "INVEST BROKER" S.R.L., "MGP BROKER" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "OMNIS" S.R.L., "PRACTIC-ASIG" S.R.L., "PRODEVIZ" S.R.L., "PROFESIONAL ASIG" S.R.L., "REGALASIG" S.R.L., "SOCIÉTÉ DE COURTAGE" S.R.L. ("BLAJCO ASIST" S.R.L.) şi "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. - respectarea prevederilor legale privind utilizarea disponibilităţilor din conturile bancare, deschise în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi), în conformitate cu art.47 alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006;

- brokerilor "AMP BROKER" S.R.L., "AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE" S.R.L., "BIRMAN GRUP" S.R.L., "BROKERASIG" S.R.L., "BROKER EXPERT" S.R.L., "BROKER-PRO" S.R.L., "COVERINS" S.R.L., "ERVAX GRUP" S.R.L., "EUASIG" S.R.L., "GAMA PERFECT ASIG" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "HERMINA" S.R.L., "INVEST BROKER" S.R.L., "LUCIADA" S.R.L., "MARIASIG" S.R.L., "MEDAVASIG" S.R.L., "MEGA-OPTIM" S.R.L., "OMNIS" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "PRACTIC-ASIG " S.R.L., "PRIMGROUP-ASIG" S.R.L., "PRODEVIZ" S.R.L., "SANI-ASIG " S.R.L., "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "VMV BROKER" S.R.L. şi "WVP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. - respectarea condiţiilor contractelor încheiate cu asigurătorii privind transferurile primelor de asigurare în termenele stabilite;

- brokerilor "ASIGVITAL" S.R.L., "ASTRA LUX" S.R.L., "AUTOBIN-GRUP" S.R.L., "BIRMAN GRUP" S.R.L., "BROKER EXPERT" S.R.L., "CITY BROKER" S.R.L., "COVERINS" S.R.L., "DESTINE ASIG" S.R.L., "GAMA PERFECT ASIG" S.R.L., "GLOBAL BROKER" S.R.L., "GM-ASIGRUP" S.R.L., "HERMINA" S.R.L., "MARIASIG" S.R.L., "MEDAVASIG" S.R.L., "MEGA-OPTIM" S.R.L., "OMNIS" S.R.L., "ONLINE BROKER DE ASIGURARE" S.R.L., "PROFESIONAL ASIG" S.R.L., "SANI-ASIG" S.R.L. şi "SICONATA GRUP" S.R.L. - respectarea prevederilor în partea ce ţine de dispunerea de un contract de răspundere civilă profesională, precum şi a obligaţiilor asumate prin acesta;

- brokerului "MGP BROKER" S.R.L. - respectarea prevederilor legale privind desfăşurarea activităţii de intermediere în asigurări în conformitate cu art.49 alin.(2) lit.(d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006;

- brokerului "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. - respectarea modului de completare a Raportului privind activitatea de bază a intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări;

- brokerilor "COVERINS" S.R.L. şi "MEGA-OPTIM" S.R.L. - respectarea normelor legale privind achitarea integrală a primelor de asigurare intermediate în conformitate cu art.47 alin.(3¹) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

3. Se ia act de corectarea de către "T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE" S.R.L. a Raportului privind activitatea de bază a intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări pentru trimestrul următor.

4. Despre executarea prezentei hotărîri brokerii vor informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare conform art.22 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998.