Постановление N 17/4 от 15.04.2016 о результатах анализа соблюдения некоторыми страховыми-перестраховочными брокерами законодательства в области страхования

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах анализа соблюдения некоторыми

страховыми-перестраховочными брокерами

законодательства в области страхования

№ 17/4  от  15.04.2016

 (в силу 29.04.2016) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 114-122 ст. 704 от 29.04.2016

* * *

На основании ст.55 ч.(1) п.a) и b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”¹ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), в соответствии с Планом деятельности Национальной комиссии по финансовому рынку на 2015 год, утвержденным Постановлением Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 63/9 от 23.12.2014², был проведен анализ соблюдения 50 страховыми-перестраховочными брокерами (далее – брокеры) законодательства в области страхования.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

² Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 11-21, ст.65

В рамках анализа были проверены аспекты, связанные с доходами, полученными от посреднической деятельности, использованием свободных денежных средств на банковских счетах, обладанием защитой посредством страхования профессиональной гражданской ответственности, а также соблюдением условий договоров, заключенных со страховщиками, относящихся к перечислению страховых премий в установленные сроки.

Результаты анализа отметили отклонения от законодательства в деятельности 37 брокеров³, установив следующее.

____________________

³ “AMP BROKER” ООО, “ASIGVITAL” ООО, “ASTRA LUX” ООО, “AUTOBIN-GRUP” ООО, “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО, “BIRMAN GRUP” ООО, “BROKERASIG” ООО, “BROKER EXPERT” ООО, “BROKER-PRO” ООО, “CITY BROKER” ООО, “COVERINS” ООО, “DESTINE ASIG” ООО, “ERVAX GRUP” ООО, “EUASIG” ООО, “GAMA PERFECT ASIG” ООО, “GLOBAL BROKER” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “HERMINA” ООО, “INVEST BROKER” ООО, “LUCIADA” ООО, “MARIASIG” ООО, “MEDAVASIG” ООО, “MEGA-OPTIM” ООО, “MGP BROKER” ООО, “OMNIS” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО, “PRACTIC-ASIG” ООО, “PRIMGROUP-ASIG” ООО, “PRODEVIZ” ООО, “PROFESIONAL ASIG” ООО, “REGALASIG” ООО, “SANI-ASIG” ООО, “SICONATA GRUP” ООО, “SOCIÉTÉ DE COURTAGE” ООО (“BLAJCO ASIST” ООО), “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО, “VMV BROKER” ООО и “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и (3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 в период с 1.01.2015 по 31.03.2015 15 брокеров⁴ использовали банковский счет, открытый исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями) для осуществления текущей деятельности брокера.

____________________

⁴ "AMP BROKER” ООО, “AUTOBIN-GRUP” ООО, “BROKER-PRO” ООО, “COVERINS” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “INVEST BROKER” ООО, “MGP BROKER” ООО, “OMNIS” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО, “PRACTIC-ASIG” ООО, “PRODEVIZ” ООО, “PROFESIONAL ASIG” ООО, “REGALASIG” ООО, “SOCIÉTÉ DE COURTAGE” ООО (“BLAJCO ASIST” ООО) и “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО.

Также брокеры “COVERINS” ООО и “MEGA-OPTIM” ООО в проверяемом периоде заключили со страховщиком дополнительное соглашение к договору поручения, предусматривающее взаимную компенсацию обязательств по выплате страховых премий посредством полагающихся брокеру комиссионных, что противоречит положениям ст.47 ч.(3¹) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Не соблюдая обязательства, принятые по договорам страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников, 13 брокеров⁵ перечислили страховщикам страховую премию с опозданием от двух до 365 дней, следовательно на протяжении этих дней договора страхования не имели юридической силы, а 10 брокеров⁶ на протяжении определенных периодов не располагали таким договором, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

____________________

⁵ “ASIGVITAL” ООО, “AUTOBIN-GRUP” ООО, “BIRMAN GRUP” ООО, “COVERINS” ООО, “GAMA PERFECT ASIG” ООО, “GLOBAL BROKER” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “MARIASIG” ООО, “MEGA-OPTIM” ООО, “OMNIS” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО, “PROFESIONAL ASIG” ООО и “SANI-ASIG” ООО.

⁶ "ASTRA LUX” ООО, “BROKER EXPERT” ООО, “CITY BROKER” ООО, “DESTINE ASIG” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “HERMINA” ООО, “MEDAVASIG” ООО, “MEGA-OPTIM” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО и “SICONATA GRUP” ООО.

Брокеры, перечисленные в таблице № 1, вследствие превышения сроков перечисления страховых премий страховщикам от имени которых вели переговоры по заключению договоров страхования и нарушения сроков платежа, установленных в договорах поручения, по состоянию на 31.03.2015 накопили задолженность в сумме 8271,6 тыс.леев, чем был нанесен ущерб интересам страховщиков, а также не была обеспечена надлежащая организация процедур внутреннего контроля, что противоречит положениям ст.39 ч.(2), ст.43 ч.(1) п.a) и ст.49 ч.(8) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

В проверяемом периоде брокер “MGP BROKER” ООО допустил получение страховой премии вне своего места нахождения, оказывая услуги по поставке страховых полисов по указанному клиентом адресу, вследствие чего накопил и дополнительный доход в общей сумме 1,8 тыс.леев от услуг поставки, которые не предусматриваются ограничениями деятельности страховых брокеров, чем были нарушены положения ст.1, ст.7 ч.(2) и ст.49 ч.(2) п.(d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

“T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО в период с 1.01.2015 по 31.03.2015 накопил иные доходы от посреднической деятельности в страховании в форме дополнительного вознаграждения за оказание помощи и продвижение имиджа страховщика в общей сумме 37,8 тыс.леев, не отразив их в Отчете об основной деятельности страховых и/или перестраховочных посредников, чем нарушил п.12 Порядка заполнения отчета об основной деятельности страховых и/или перестраховочных посредников, утвержденного Постановлением НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁷.

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

В соответствии с изложенным, на основании ст.1, 3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.22 ч.(3), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁸, ст.54 ч.(2) п.с), ст.55 ч.(1) п.a) и b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013⁹, Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁸ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с брокеров штраф, который зачисляется в бюджет органа надзора, в соответствии с нижеследующим: “AMP BROKER” ООО – в размере 3,0 тыс.леев, “ASIGVITAL” ООО – 2,75 тыс.леев, “ASTRA LUX” ООО – 2,75 тыс.леев, “AUTOBIN-GRUP” ООО – 3,0 тыс.леев, “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО – 2,75 тыс.леев, “BIRMAN GRUP” ООО – 3,0 тыс.леев, “BROKERASIG” ООО – 2,75 тыс.леев, “BROKER EXPERT” ООО – 3,0 тыс.леев, “BROKER-PRO” ООО – 3,0 тыс.леев, “CITY BROKER” ООО – 2,75 тыс.леев, “COVERINS” ООО – 4,0 тыс.леев, “DESTINE ASIG” ООО – 2,75 тыс.леев, “ERVAX GRUP” ООО – 2,75 тыс.леев, “EUASIG” ООО – 2,75 тыс.леев, “GAMA PERFECT ASIG” ООО – 3,0 тыс.леев, “GLOBAL BROKER” ООО – 2,75 тыс.леев, “GM-ASIGRUP” ООО – 4,0 тыс.леев, “HERMINA” ООО – 3,0 тыс.леев, “INVEST BROKER” ООО – 3,0 тыс.леев, “LUCIADA” ООО – 2,75 тыс.леев, “MARIASIG” ООО – 3,0 тыс.леев, “MEDAVASIG” ООО – 3,0 тыс.леев, “MEGA-OPTIM” ООО – 4,0 тыс.леев, “MGP BROKER” ООО – 2,75 тыс.леев, “OMNIS” ООО – 4,0 тыс.леев, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО – 4,0 тыс.леев, “PRACTIC-ASIG” ООО – 3,0 тыс.леев, “PRIMGROUP-ASIG” ООО – 2,75 тыс.леев, “PRODEVIZ” ООО – 3,0 тыс.леев, “PROFESIONAL ASIG” ООО – 3,0 тыс.леев, “REGALASIG” ООО – 2,75 тыс.леев, “SANI-ASIG” ООО – 3,0 тыс.леев, “SICONATA GRUP” ООО – 2,75 тыс.леев, “SOCIÉTÉ DE COURTAGE” ООО (“BLAJCO ASIST” ООО) – 2,75 тыс.леев, “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО – 3,0 тыс.леев, “VMV BROKER” ООО – 2,75 тыс.леев и “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО – 2,75 тыс.леев.

2. Предписать должностным лицам брокеров неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в актах анализа, в том числе:

- брокерам “AMP BROKER” ООО, “AUTOBIN-GRUP” ООО, “BROKER-PRO” ООО, “COVERINS” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “INVEST BROKER” ООО, “MGP BROKER” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО, “OMNIS” ООО, “PRACTIC-ASIG” ООО, “PRODEVIZ” ООО, “PROFESIONAL ASIG” ООО, “REGALASIG” ООО, “SOCIÉTÉ DE COURTAGE” ООО (“BLAJCO ASIST” ООО) и “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО – соблюдать положения законодательства об использовании свободных денежных средств на банковских счетах, открытых исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями), согласно ст.47 ч.(3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006;

- брокерам “AMP BROKER” ООО, “AV BROKER DE ASIGURARE REASIGURARE” ООО, “BIRMAN GRUP” ООО, “BROKERASIG” ООО, “BROKER EXPERT” ООО, “BROKER-PRO” ООО, “COVERINS” ООО, “ERVAX GRUP” ООО, “EUASIG” ООО, “GAMA PERFECT ASIG” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “HERMINA” ООО, “INVEST BROKER” ООО, “LUCIADA” ООО, “MARIASIG” ООО, “MEDAVASIG” ООО, “MEGA-OPTIM” ООО, “OMNIS” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО, “PRACTIC-ASIG” ООО, “PRIMGROUP-ASIG” ООО, “PRODEVIZ” ООО, “SANI-ASIG” ООО, “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО, “VMV BROKER” ООО и “WVP BROKER DE ASIGURARE” ООО – соблюдать условия договоров, заключенных с страховщиками, о перечислении страховых премий в установленные сроки;

- брокерам “ASIGVITAL” ООО, “ASTRA LUX” ООО, “AUTOBIN-GRUP” ООО, “BIRMAN GRUP” ООО, “BROKER EXPERT” ООО, “CITY BROKER” ООО, “COVERINS” ООО, “DESTINE ASIG” ООО, “GAMA PERFECT ASIG” ООО, “GLOBAL BROKER” ООО, “GM-ASIGRUP” ООО, “HERMINA” ООО, “MARIASIG” ООО, “MEDAVASIG” ООО, “MEGA-OPTIM” ООО, “OMNIS” ООО, “ONLINE BROKER DE ASIGURARE” ООО, “PROFESIONAL ASIG” ООО, “SANI-ASIG” ООО и “SICONATA GRUP” ООО – соблюдать положения в части, относящейся к обладанию договором профессиональной, гражданской ответственности, а также принятые по нему обязательства;

- брокеру “MGP BROKER” ООО – соблюдать положения законодательства об осуществлении посреднической деятельности в страховании согласно ст.49 ч.(2) п.(d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006;

- брокеру “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО – соблюдать порядок заполнения Отчета об основной деятельности страховых и/или перестраховочных посредников;

- брокерам “COVERINS” ООО и “MEGA-OPTIM” ООО – соблюдать положения законодательства о перечислении в полном объеме страховых премий, привлеченных через посредников, согласно ст.47 ч.(3¹) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

3. Принять во внимание исправление “T.A.T.I. GRUP BROKER DE ASIGURARE” ООО Отчета об основной деятельности страховых и/или перестраховочных посредников на следующий квартал.

4. Об исполнении настоящего постановления брокерам проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу согласно ст.22 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”.