Hotărîre nr.18/1 din 19.04.2013 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări-Reasigurări "MOLDCARGO" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de

Asigurări-Reasigurări "MOLDCARGO" S.A.

nr. 18/1  din  19.04.2013

 (în vigoare 10.05.2013) 

Monitorul Oficial nr.109 art.675 din 10.05.2013

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.48/6-O din 23.11.2012¹ şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F nr.134 din 23.11.2012, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări-Reasigurări "MOLDCARGO" S.A. (în continuare – SAR "MOLDCARGO" S.A. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.07.2009 – 30.09.2012.

____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.248-251, art.1500

SAR "MOLDCARGO" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1003600005819 (certificat de înregistrare seria MD nr.0115708 din 30.03.2012) şi deţine licenţa seria CNPF nr.000687 din 30.05.2011 cu dreptul de a desfăşura activitate în domeniul asigurărilor pe termen de valabilitate nelimitat. La data de 30.03.2012 asigurătorul s-a reorganizat prin schimbarea formei organizatorico-juridice şi modificarea denumirii din Societatea de Asigurări "MOLDCARGO" S.R.L. în Societatea de Asigurări-Reasigurări "MOLDCARGO" S.A.

Indicatorii economico-financiari ai asigurătorului pe perioada 01.01.2009 – 30.09.2012 se prezintă în tabelul ce urmează:

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice, asigurătorul a determinat mărimea rezervei primei necîştigate cu abatere de la prevederile art.34 alin.(1), alin.(2) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), pct.2.1, pct.2.3 şi pct.4.2.2 din Regulile de formare a rezervelor tehnice pe tipuri de asigurare în afară de viaţă, aprobate prin Hotărîrea Serviciului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor nr.43 din 26.03.2001³ (în continuare – Reguli de formare a rezervelor tehnice), în vigoare pînă la 01.04.2011, pct.13, pct.14 şi pct.16 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.1/5 din 11.01.2011⁴ (în continuare – Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare), ceea ce a condiţionat majorarea rezervei primei necîştigate la situaţia din 31.12.2009 cu 68,1 mii lei şi diminuarea acesteia la situaţiile din 31.12.2010 cu 50,7 mii lei, la 31.12.2011 cu 164,4 mii lei şi la 31.03.2012 cu 406,4 mii lei.

____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2001, nr.141-143, art.332

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

SAR "MOLDCARGO" S.A. a aplicat cu abatere modul de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, după cum este stipulat la art.34 alin.(1), alin.(2) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.4.3.1 din Regulile de formare a rezervelor tehnice, precum şi pct.3, pct.21 şi pct.22 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, prin ce a admis determinarea acesteia în mărime diminuată la situaţiile trimestriale şi anuale din interiorul perioadei de control, inclusiv la 31.12.2009 cu 1771,1 mii lei, la 31.12.2010 cu 228,3 mii lei, la 31.12.2011 cu 102,8 mii lei şi la 30.06.2012 cu 62,3 mii lei.

Urmare a determinării incorecte a rezervelor de asigurare şi nerespectării prevederilor pct.7 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011⁵ (în continuare – Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor) la situaţiile de raportare din 30.09.2011, 31.12.2011, 31.03.2012, 30.06.2012 şi 30.09.2012, asigurătorul a indicat în Raportul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului (reasigurătorului), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)"⁶ (în continuare – Raportul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului (reasigurătorului)) valori diminuate ale obligaţiilor altele decît cele contractuale cu 204,2 mii lei, 267,2 mii lei, 771,2 mii lei, 62,3 mii lei şi majorate cu 550,0 mii lei.

____________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.59-62, art.310

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.135-138, art.1147

Totodată, cu abatere de la prevederile art.30 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.3, pct.4 şi pct.6 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), asigurătorul a micşorat valoarea activelor utilizate în calculul marjei de solvabilitate disponibile la 30.09.2011 cu 3153,2 mii lei, la 31.12.2011 cu 2697,4 mii lei, la 30.06.2012 cu 1572,4 mii lei şi la 30.06.2012 cu 4143,0 mii lei, iar la 31.03.2012 acestea au fost majorate cu 2529,6 mii lei.

Concomitent, contrar prevederilor pct.2 şi pct.23 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), urmare a planificării incorecte a fluxului de intrări şi lichidităţi, la situaţiile de raportare din 30.09.2011, 31.12.2011 şi 31.03.2012 în Raportul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului (reasigurătorului) au fost reflectate valori majorate ale activelor lichide cu 639,7 mii lei, 6341,5 mii lei, 5768,5 mii lei şi determinate obligaţii devenite scadente majorate cu 2778,7 mii lei şi 3601,9 mii lei respectiv.

SAR "MOLDCARGO" S.A. nu a dispus la situaţiile din 30.09.2011, 31.12.2012, 31.03.2012, 30.06.2012 şi 30.09.2012 de active suficiente, respectiv în sumă de 16011,1 mii lei, 17531,9 mii lei, 18609,3 mii lei, 23912,1 mii lei şi 24371,7 mii lei, pentru a acoperi fondurile asiguraţilor, fapt ce contravine prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.2, 11, 16, 17, 18 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor).

În urma recalculării rezervelor de asigurare, s-a stabilit că în perioada supusă controlului asigurătorul a calculat cu abateri marja de solvabilitate disponibilă şi implicit rata de solvabilitate. Astfel, în rezultatul recalculării ratei de solvabilitate SAR "MOLDCARGO" S.A., la situaţia din 30.09.2011 acest indicator a constituit 211,4 la sută, sau a fost majorat neîntemeiat cu 23,6 la sută faţă de mărimea raportată, iar la situaţia din 31.03.2012 – 119,6 la sută sau majorat cu 18,5 la sută, fiind încălcate prevederile art.31 alin.(3) lit.a), art.39 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006. Totodată, rata de solvabilitate pe parcursul controlului a constituit mărimi peste nivelul stabilit la pct.12 subpct.2) din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorului, fiind astfel asigurată solvabilitatea şi stabilitatea financiară a asigurătorului pe întreaga durată a obligaţiilor certe asumate conform contractelor de asigurare şi obligaţiilor viitoare.

În cadrul activităţii de investire a fondurilor şi rezervelor de asigurare, în unele cazuri asigurătorul nu a respectat principiul diversităţii şi criteriile de dispersare a plasamentelor, precum şi corelaţia normativă a plasamentelor în procente faţă de suma totală a rezervelor de asigurare, stabilită prin pct.1.3 şi cap.IV lit.a), lit.e) şi lit.f) din Regulile de plasare a fondurilor şi rezervelor de asigurare (în redacţie nouă), aprobate prin Ordinul Inspectoratului de Stat pentru Supravegherea Asigurărilor şi Fondurilor Nestatale de Pensii nr.34 din 09.03.2006⁷ (în continuare – Regulile de plasare), în vigoare pînă la 15.04.2011, respectiv fiind depăşit normativul stabilit pentru acoperire cu valori mobiliare ale unui emitent cu 0,3 la sută, depăşit normativul pentru depozite la societăţi cedente de la 1,9 pînă la 9,1 la sută şi normativul pentru plasament într-o construcţie şi teren cu valori între 1,2 şi 2 la sută.

____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.79-82, art.280

Nerespectînd prevederile art.34 alin.(11) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.3.3 din Regulile de plasare, SAR "MOLDCARGO" S.A. a admis plasarea rezervelor în clădirea oficiului, pe care este aplicat sechestru ca măsură de asigurare, după cum urmează: la 31.12.2009 – în mărime de 983,5 mii lei, la 31.12.2010 –1289,6 mii lei, la 31.12.2011 – 4346,7 mii lei, la 30.09.2012 – 6184,7 mii lei.

Cu abatere de la prevederile cap.II lit.g) din Regulile de plasare, pe parcursul perioadei 30.09.2009-31.03.2011 au fost plasate fonduri şi rezerve de asigurare în sumă totală de 1447,3 mii lei în active categoriile cărora nu erau admise să reprezinte rezervele de asigurare.

În cadrul controlului privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, prin verificarea selectivă a contractelor încheiate în perioada octombrie-noiembrie 2009, octombrie-noiembrie 2010, anul 2011 şi septembrie 2012, s-a constatat că asigurătorul nu în toate cazurile a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie. Astfel, în cazul a 823 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă (în continuare – RCA) şi 80 contracte de răspundere civilă auto externă "Carte Verde" (în continuare – contracte "Carte Verde"), au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 20 la sută sau în sumă totală de 100,9 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁸ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁹ (în continuare – Hotărîrea C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008).

____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă asiguratorul, în 600 de cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (caracteristica autovehiculului, numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare şi coeficienţii de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul), iar pentru 416 contracte "Carte Verde" lipseşte cererea de asigurare, precum şi semnăturile părţilor contractante, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(1), alin.(2) şi alin.(3), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"¹⁰.

____________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

În cazul încheierii a 38 de contracte de asigurare RCA cu persoane fizice, SAR "MOLDCARGO" S.A. a aplicat eronat coeficienţii de rectificare K_1, K₃ şi K_4, fapt care a condiţionat diminuarea primelor de asigurare cu pînă la 4,6 mii lei, fiind încălcate prevederile art.11 alin.(3) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi pct.7 din Regulamentul privind aplicarea sistemului bonus-malus la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008¹¹.

____________________

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

La verificarea selectivă a modului de încheiere a contractelor RCA şi "Carte Verde" s-a constatat că, în contradicţie cu prevederile art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, asigurătorul a admis încheierea a 234 de contracte fără încasarea integrală a primei de asigurare la momentul eliberării poliţelor, achitarea fiind efectuată cu întîrziere de la o zi pînă la 65 de zile.

Nerespectînd norma de prudenţă privind limita maximă a răspunderii asigurătorului pentru un risc asigurat, contrar prevederilor art.31 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, la încheierea a 3 contracte de asigurare facultativă de bunuri şi agricultură SAR "MOLDCARGO" S.A. a preluat obligaţii aferente riscurilor asigurate în sumă de 96440,6 mii lei, depăşind limita stabilită de legislaţie cu 43658,9 mii lei, fără ca partea excedentă a riscurilor legate de executarea obligaţiilor să fie reasigurată.

Contrar prevederilor art.31 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, SAR "MOLDCARGO" S.A. în perioada aprilie-septembrie 2012 a transmis în reasigurare 10 contracte de asigurare de bunuri şi asigurare CARGO, cu suma asigurată 843385,8 mii lei, la care reţinerea proprie a constituit de la 2 pînă la 15% din suma asigurată sau 63052,5 mii lei, astfel fiind depăşit normativul (nu mai puţin de 20 la sută din suma asigurată) cu pînă la 18 la sută sau 105624,7 mii lei.

Nerespectînd prevederile art.1, art.8 alin.(4), art.28 alin.(1) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada anului 2009, februarie 2010, asigurătorul n-a respectat limitele activităţii de asigurare şi a intermediat contractele de asigurare în numele a doi asigurători, înregistrînd comisioane în sumă totală de 289,4 mii lei ca rezultat al operaţiunilor ce rezultă din activitatea de intermediere.

În perioada 30.06.2010-30.09.2012, contrar prevederilor pct.8 lit.a) din Metodologia de calcul al primei de asigurare de bază şi al coeficienţilor de rectificare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.318 din 17.03.2008¹², şi prescripţiei emisă prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.14/14 din 29.03.2012 "Cu privire la prescrierea lichidării încălcărilor legislaţiei în domeniul asigurărilor"¹³, SAR "MOLDCARGO" S.A. a achitat remuneraţiile în mărime de pînă la 34 la sută din volumul primelor de asigurare calculate la încheierea contractelor "Carte Verde" la 11 intermediari în asigurări în sumă totală de 7725,4 mii lei, depăşind astfel cota cheltuielilor asigurătorului stabilită în mărimea factorului de încărcare de pînă la 20 la sută, prin achitarea bonusurilor de promovare a produselor, cu pînă la 14 la sută sau cu 1083,6 mii lei.

____________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.61-62, art.392

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.65-69, art.365

În perioada supusă controlului, asigurătorul, la soluţionarea cererilor de despăgubire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, în 6 cazuri nu a respectat termenul de soluţionare şi achitare a despăgubirii de asigurare în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, fiind depăşit termenul de la 5 pînă la 194 zile, iar pentru 9 dosare de daună RCA soluţionate a fost depăşit termenul de plată a despăgubirii de 10 zile calendaristice de la data finalizării acestora de la 7 pînă la 158 zile, fiind încălcate prevederile art.43 alin.(1) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.19 alin.(1) lit.f), alin.(2) şi art.28 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În perioada anului 2009 în cazul a 29 dosare de daună la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, actele de evaluare a cheltuielilor de reparaţie şi/sau înlocuire a părţilor sau pieselor avariate n-au fost întocmite de către unitatea de specialitate acceptată de către părţi şi semnate de către persoana păgubită, în 9 cazuri nu a fost respectată obligaţia de a include confirmarea scrisă a persoanei păgubite sau a reprezentantului ei precum că a fost despăgubită şi nu are pretenţii faţă de asigurător, iar în 27 de dosare de daună nu a anexat copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirilor de asigurare, fiind încălcate prevederile art.21 alin.(3), lit.f), lit.k) şi lit.l) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Urmare a examinării petiţiilor, cererilor şi sesizărilor parvenite în adresa asigurătorului, s-a constatat că, contrar prevederilor art.8 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994 "Cu privire la petiţionare"¹⁴ SAR "MOLDCARGO" S.A. a examinat 4 petiţii în termen mai mare de 30 de zile, fiind depăşit termenul de la 1 zi pînă la 17 zile.

____________________

¹⁴ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.6, art.8

Contrar prevederilor art.8 alin.(2), art.18 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004 "Privind asigurarea subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură"¹⁵ (în continuare – Legea nr.243-XV din 08.07.2004), au fost admise cazuri cînd în calculul sumei asigurate anexate la contractele de asigurare nu au fost indicate sursele de informaţii privind recolta medie la hectar şi preţurile de piaţă, precum şi nu au fost indicate numerele cadastrale ale terenurilor cu culturile asigurate şi marcarea individuală şi starea sanitară veterinară a animalelor asigurate.

____________________

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2004, nr.132-137, art.704

Încălcînd prevederile art.11 alin.(2), art.12 alin.(3) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004 şi pct.16 din Regulamentul privind subvenţionarea asigurării riscurilor de producţie în agricultură aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.217 din 24.02.2005¹⁶, la survenirea riscului asigurat "grindină" asigurătorul a admis cazuri de întocmire a actelor de constatare a pagubelor în lipsa reprezentanţilor serviciului antigrindină, iar în cadrul asigurării subvenţionate a animalelor actul de constatare a pagubelor nu corespunde cerinţelor reglementate.

____________________

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.39-41, art.288

Contrar prevederilor art.15 alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, s-a admis stabilirea şi achitarea despăgubirilor de asigurare pentru culturile şi animalele agricole în lipsa acordurilor comune ale asigurătorului şi asiguratului.

SAR "MOLDCARGO" S.A. a admis cazuri de achitare a despăgubirilor de asigurare în baza contractelor de asigurare subvenţionată a riscurilor de producţie în agricultură cu depăşirea termenului de 10 zile din data semnării actelor de constatare a pagubelor, nerespectînd astfel prevederile art.14 alin.(1) din Legea nr.243-XV din 08.07.2004.

La încheierea contractelor de asigurare pentru culturile agricole – viţa de vie şi livezile de seminţioase şi sîmburoase pentru riscul "grindină" şi a bovinelor, la calcularea primei de asigurare a fost aplicat tarif majorat comparativ cu tarifele anexate la condiţiile de asigurare, aprobate prin Hotărîrea Comitetului de Conducere al SAR "MOLDCARGO" S.A. nr.04-2/11 din 15.04.2011, nefiind specificate în contractul de asigurare clauzele argumentate ale majorării acestora.

SAR "MOLDCARGO" S.A., în calitate de entitate raportoare, nu a prezentat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor (în continuare – SPCSB) 4 formulare speciale privind încasarea primelor de asigurare ca urmare a încheierii contractelor de asigurare a riscurilor financiare unde valoarea garanţiilor depăşeşte 500 de mii de lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁷, pct.14 subpct.6) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, care cad sub incidenţa Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007¹⁸.

____________________

¹⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În urma verificării datelor reflectate în Raportul privind activitatea de bază a asigurătorului, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011 pentru perioada anului 2011 a fost stabilită micşorarea datelor reflectate în Raportul nominalizat în raport cu datele privind despăgubirile achitate conform registrului daunelor cu suma de 174,1 mii lei, iar în anul 2010 – majorarea datelor privind primele brute subscrise cu suma de 50,0 mii lei.

În cadrul controlului privind efectuarea decontărilor în numerar pentru serviciile acordate asiguraţilor, s-a constatat că, în unele cazuri, la încheierea contractelor RCA şi contactelor "Carte Verde", asigurătorul a eliberat atît bonuri de plată, cît şi bonuri fiscale, fapt ce contravine prevederilor art.20 alin.(6) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007¹⁹.

____________________

¹⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.90-93, art.399

Contrar prevederilor pct.3 lit.g), pct.4, pct.5 şi pct.16 din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/ reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008²⁰ (în redacţia actului în vigoare din 29.12.2011), asiguratorul în perioada 08.05.2012 – 30.09.2012 a numit în funcţia de contabil-şef o persoană care nu întrunea condiţiile privind experienţa de muncă în domeniul asigurărilor, precum şi nu a notificat C.N.P.F. în termen de 10 zile despre modificările survenite în lista persoanelor cu funcţii de răspundere.

____________________

²⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

Anterior, în activitatea SAR "MOLDCARGO" S.A. au fost depistate abateri similare, astfel fiind admisă nerespectarea parţială a prescripţiilor emise prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.54/1 din 26.11.2009 "Cu privire la rezultatele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Societatea de Asigurări "MOLDCARGO" S.R.L."²¹.

____________________

²¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.180, art.814

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"²², art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

____________________

²² Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Societatea de Asigurări-Reasigurări "MOLDCARGO" S.A. cu amendă în mărime de 30,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie repetat conducerii Societăţii de Asigurări-Reasigurări "MOLDCARGO" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea normelor legale de solvabilitate şi stabilitate financiară;

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare;

- respectarea criteriilor de dispersare a plasamentelor în conformitate cu prevederile legislaţiei;

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- menţinerea sistemului intern de administrare pentru examinarea operativă şi eficientă a petiţiilor asiguraţilor în conformitate cu prevederile legale;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat conform legislaţiei în vigoare;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

3. Se ia act de:

- substituirea măsurii de asigurare din sechestru aplicat pe clădirea oficiului în aplicarea sechestrului pe mijloacele băneşti aflate la contul bancar al SAR "MOLDCARGO" S.A. prin Încheierea Judecătoriei Botanica din 04.04.2013;

- rezilierea contractelor de asigurare cu doi asigurători în urma prestării serviciilor de intermediere începînd cu 01.01.2010;

- remiterea SPCSB a formularelor speciale privind încasarea primelor de asigurare ca urmare a încheierii contractelor de asigurare a riscurilor financiare.

4. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.