Hotărîre nr.205 din 30.07.2001 privind ratele dobînzii în instituţiile bancare

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

privind ratele dobînzii în instituţiile bancare

nr.205  din  30.07.2001

 (în vigoare 03.08.2001) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.92-93 art.243 din 03.08.2001

* * *

Conform Legii Republicii Moldova cu privire la Banca Naţională a Moldovei obiectivul principal al Băncii Naţionale a Moldovei este de a realiza şi menţine stabilitatea monedei naţionale prin crearea condiţiilor pieţei monetare, de credit şi valutare, care conduc la dezvoltarea economică stabilă a statului. Implementarea politicii de realizare a obiectivului principal a avut loc în ultimii ani în condiţiile persistenţei problemelor majore în sectorul real al economiei naţionale şi în sfera bugetară, declinului economic cauzat de criza financiară regională a anului 1998, de incertitudinea unor estimări durabile ale dezvoltării economice.

În pofida acestor evenimente, eforturile de macrostabilizare întreprinse de Banca Naţională a Moldovei în coordonare cu organele economice şi financiare ale statului devin eficiente, reuşindu-se în mare măsură depăşirea efectelor negative ale crizei regionale prin: reducerea nivelului inflaţiei, stabilizarea pieţelor valutare, de credit şi financiare, consolidarea sistemului bancar.

În anul 2000, produsul intern brut în preţuri comparabile a fost cu 1.9 la sută superior nivelului anului precedent. Rata inflaţiei a scăzut de la 43.7 la sută în anul 1999 pînă la 18.4 la sută în anul 2000. Deficitul bugetar la produsul intern brut s-a redus de la 3.5 la sută în anul 1998 pînă la un procent în anul 2000.

După o depreciere accentuată a monedei naţionale în anii 1998-99, pe parcursul anului 2000 cursul oficial de schimb al monedei naţionale s-a depreciat în termeni nominali numai cu 6.8 la sută.

Pe parcursul anului gestionar implementarea politicii monetare s-a desfăşurat în corespundere cu Politica monetară şi valutară a Băncii Naţionale pentru anul 2001 în condiţiile unor evoluţii pozitive în economie în primul semestru al anului. De menţionat creşterea reală cu 2.6 la sută a produsului intern brut în primul trimestru al anului, reducerea ratei inflaţiei în primul semestru pînă la 3.3 la sută, deprecierea monedei naţionale în termeni nominali în această perioadă de 4.2 la sută faţă de dolarul SUA., creşterea volumului producţiei industriale, onorarea plăţilor externe ale statului.

În perioada iulie-septembrie a anului curent se va micşora norma rezervelor obligatorii ale băncilor de la 13 la sută pînă la 10 la sută de la mărimea mijloacelor atrase. Plata pentru aceste mijloace se efectuează de Banca Naţională a Moldovei la nivelul ratei dobînzii de bază, ce considerabil a redus cheltuielile bancare pentru mijloacele atrase.

În acest context un rol deosebit i se atribuie politicii dobînzilor bancare. În perioada ulterioară crizei regionale se observă un trend descendent al ratelor dobînzilor. Ratele medii ponderate la hîrtiile de valoare de stat s-au diminuat esenţial de la 33.88 (91 zile) la sută în decembrie 1999 la 18.42 la sută la 24.07.2001. Rata de bază a Băncii Naţionale a Moldovei pe termen scurt şi mediu s-a micşorat de la 31 la sută în decembrie 1999 la 18 la sută în iulie curent.

Rata medie ponderată pentru luna iunie a anului în curs pe sistemul bancar a constituit 29.59 la sută anual la creditele acordate în lei moldoveneşti şi 14.31 la sută anual la creditele acordate în valută liber convertibilă (VLC). Comparativ cu luna decembrie 1999 rata medie ponderată la creditele acordate de băncile comerciale în lei moldoveneşti s-a diminuat doar cu 5.66 puncte procentuale, iar la creditele acordate în VLC s-a diminuat cu 4.83 puncte procentuale.

În luna iunie rata medie ponderată pe sistemul bancar la depozitele la termen în lei şi în VLC a constituit corespunzător 20.19 la sută şi 4.03 la sută, diminuîndu-se în comparaţie cu luna decembrie 1999 respectiv cu 7.58 la sută şi 1.11 puncte procentuale.

Se observă o discrepanţă tot mai pronunţată între dobînzile pieţei financiare, ale ratelor de bază ale Băncii Naţionale a Moldovei şi dobînzile la creditele acordate de băncile comerciale. Aceasta are loc în condiţiile unor lichidităţi sporite ale sistemului bancar ce se datorează majorării sumei depozitelor bancare, creşterii cerinţelor faţă de capitalul normativ şi valorificării unor linii de creditare a instituţiilor bancare internaţionale. La situaţia din 30.06.2001 volumul creditelor în economie constituia 2543,8 mil.lei, iar capitalul normativ total constituia 1541 mil.lei fiind în creştere cu 68 la sută faţă de 31.12.1999. Reducerile pentru pierderi la credite pe întreg sistemul bancar s-au diminuat în această perioadă cu 37 mil.lei, ceea ce denotă îmbunătăţirea portofoliului de credite al băncilor şi micşorarea cheltuielilor.

În contextul celor expuse, Banca Naţională a Moldovei constată că dinamica indicatorilor macroeconomici, tendinţele de stabilizare a pieţelor financiare, de credit şi valutare, starea actuală a sistemului bancar creează suficiente premise pentru diminuarea ratelor dobînzilor bancare la creditele acordate de băncile comerciale şi stimularea prin aceasta a creşterii economice a ţării.

În conformitate cu împuternicirile Băncii Naţionale a Moldovei prevăzute la art.4, 11, 26 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi art.53 din Legea instituţiilor financiare, prevederilor Politicii monetare şi valutare ale Băncii Naţionale a Moldovei pentru anul 2001,

S-A HOTĂRÎT:

1. Se consideră necesar şi oportun diminuarea în continuare a ratelor dobînzilor la creditele bancare acordate de către băncile comerciale.

2. Se propune organelor de conducere ale băncilor în termen pînă la 15 septembrie 2001 să reexamineze politica actuală a ratelor dobînzilor bancare şi să aprobe planuri de măsuri de optimizare a cheltuielilor şi eficientizare a veniturilor, avînd ca scop diminuarea dobînzilor la creditele acordate de către bănci.

3. Se recomandă Asociaţiei băncilor din Moldova să abordeze permanent problema dată ca fiind una prioritară a atribuţiilor sistemului bancar şi a rolului acestuia specific în economia naţională.

4. Departamentul reglementare şi supraveghere bancară (dl Radu Musteaţa) în cadrul controalelor pe teren va examina mersul îndeplinirii planului nominalizat în p.2 al prezentei hotărîri în perioada supusă controlului.

5. Departamentul politică monetară şi cercetări (dl Veaceslav Negruţa), Departamentul credite şi operaţiuni de piaţă (dna Nina Savin) va monitoriza şi informa lunar Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale privind dinamica ratelor dobînzilor în instituţiile bancare.

6. Băncile comerciale în termen pînă la 25 septembrie 2001 vor informa Banca Naţională a Moldovei despre îndeplinirea p.2 al prezentei hotărîri.

7. Controlul îndeplinirii prezentei hotărîri îl exercită Departamentul politică monetară şi cercetări (dl Veaceslav Negruţa), Departamentul credite şi operaţiuni de piaţă (dna Nina Savin), Departamentul reglementare şi supraveghere bancară (dl Radu Musteaţa).

8. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.