Решение N 205 от 30.07.2001 о процентных ставках в банковских учреждениях

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

Р Е Ш Е Н И Е

о процентных ставках в банковских учреждениях

N 205  от  30.07.2001

 (в силу 03.08.2001) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 92-93 ст.243 от 03.08.2001

* * *

В соответствии с Законом о Национальном банке Молдовы основной задачей Национального банка является достижение и поддержание стабильности национальной валюты. Для реализации этой задачи Национальный банк устанавливает и поддерживает условия денежного, кредитного и валютного рынков, способствующие последовательному и устойчивому экономическому развитию государства.

Проведение политики на достижение основной задачи в последние годы осуществлялось в условиях сохраняющихся существенных проблем в реальном секторе экономики и бюджетной сфере, экономического спада, вызванного региональным кризисом 1998 года, а также неопределенностью долгосрочных прогнозов экономического развития.

Несмотря на это, усилия Национального банка во взаимодействии с экономическими и финансовыми органами государства по макроэкономической стабилизации становятся более эффективными, преодолев в значительной мере негативные последствия регионального кризиса: снижение уровня инфляции, стабилизация валютного, кредитного и финансового рынков, консолидация банковской системы.

В 2000 году валовой внутренний продукт превысил уровень 1999 года в сопоставимых ценах на 1,9%. Уровень инфляции снизился с 43,7% в 1999 году до 18,4% в 2000 году. Отношение бюджетного дефицита к внутреннему валовому продукту сократилось с 3,5% в 1998 году до 1% в 2000 году.

После резкого падения курса национальной валюты в период 1998-99 годов в течение 2000 года номинальный курс молдавского лея девальвировал лишь на 6,8%.

На протяжении отчетного периода денежная политика проводилась в соответствии с денежной и валютной политикой Национального банка на 2001 год в условиях положительных изменений в экономике на протяжении первого полугодия. Необходимо отметить реальный рост на 2,6% валового внутреннего продукта в первом квартале, снижение в первом полугодии уровня инфляции до 3,3%, обесценение национальной валюты в номинальном выражении на 4,2% по отношению к доллару США, рост промышленного производства, обслуживание внешнего долга государства.

В июле-сентябре т.г. норма обязательных резервов коммерческих банков снизится с 13% до 10% от объема привлеченных средств. Оплата за эти денежные средства осуществляется Национальным банком по базисной ставке, что значительно уменьшает расходы банков по привлеченным средствам.

В то же время особую роль играет политика банковских процентных ставок. В период после регионального кризиса наблюдается снижение процентных ставок. Существенное снижение произошло по государственным ценным бумагам - с 33,88% (91 день) в декабре 1999 года до 18,42% на 24 июля 2001 года. Базисная ставка Национального банка Молдовы на краткосрочный и среднесрочный периоды снизилась с 31% в декабре 1999 года до 18% в июле т.г.

В июне средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным банковской системой в молдавских леях, составила 29,59% годовых, а по выданным кредитам в СКВ - 14,31%. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в молдавских леях, уменьшилась лишь на 5,66 процентного пункта по сравнению с декабрем 1999 года, а по кредитам, выданным в СКВ, - на 4,83 процентных пунктов.

В июне средневзвешенная процентная ставка по срочным депозитам в леях и в СКВ составила соответственно 20,19% и 4,03% и снизилась по сравнению с декабрем 1999 года, соответственно, на 7,58 и 1,11 процентного пункта.

Наблюдается все большее несоответствие между ставками финансовых рынков, базисными ставками Национального банка Молдовы и ставками по кредитам, выданным коммерческими банками. Это происходит в условиях повышенной ликвидности банковской системы, что обусловлено ростом банковских депозитов, повышением требований к нормативному капиталу и освоением кредитных линий международных банковских учреждений. По состоянию на 30 июля 2001 года объем кредитов в экономику составил 2543,8 млн.лей, а общий нормативный капитал составил 1541 млн.лей, т.е. на 68% больше по сравнению с 31 декабря 1999 года. Убытки по кредитам снизились за этот период по всей банковской системе на 37 млн.лей, что означает улучшение кредитного портфеля банков и снижение расходов.

Исходя из вышесказанного, Национальный банк Молдовы констатирует, что динамика макроэкономических показателей, тенденция стабилизации финансового, кредитного и валютного рынков, нынешнее состояние банковской системы создают достаточно предпосылок для снижения процентных ставок по выданным кредитам коммерческими банками и стимулированию таким образом экономического роста в стране.

В соответствии с полномочиями Национального банка Молдовы, предусмотренными статьями 4, 11, 26 Закона о Национальном банке Молдовы, ст.53 Закона о финансовых учреждениях, и в соответствии с денежной и валютной политикой Национального банка Молдовы на 2001 год Административный совет Национального банка Молдовы

РЕШИЛ:

1. Считать необходимым и целесообразным дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам, выданным коммерческими банками.

2. Предложить органам управления банков в срок до 15 сентября 2001 года пересмотреть действующую политику процентных ставок и утвердить планы мер по оптимизации расходов и повышению эффективности доходов, имеющих цель сокращение процентных ставок по кредитам, выданным банками.

3. Рекомендовать Ассоциации банков Молдовы постоянно изучать политику процентных ставок как одну из приоритетных в банковской системе и ее специфическую роль в национальной экономике.

4. Департаменту регламентирования и банковского надзора (г-н Раду Мустяца) во время проверок на местах изучить ход выполнения плана, указанного в п.2 настоящего решения, в период, соответствующий проверке.

5. Департаменту денежной политики и исследований (г-н Вячеслав Негруца), департаменту кредитов и рыночных операций (г-жа Нина Савин) осуществлять мониторинг и ежемесячно информировать Административный совет Национального банка Молдовы о динамике процентных ставок в банковских учреждениях.

6. Коммерческим банкам в срок до 25 сентября 2001 года информировать Национальный банк Молдовы о выполнении п.2 настоящего решения.

7. Контроль за выполнением настоящего решения возложить на департамент денежной политики и исследований (г-н Вячеслав Негруца), департамент кредитов и рыночных операций (г-жа Нина Савин), департамент регламентирования и банковского надзора (г-н Раду Мустяца).

8. Настоящее решение вступает в силу со дня опубликования в Monitorul Ofiсial al Republicii Moldova.