Hotărîre nr.29/1 din 23.05.2014 cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT"

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea legislaţiei

în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către

A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT"

nr. 29/1  din  23.05.2014

 (în vigoare 03.06.2014) 

Monitorul Oficial nr.142-146 art.739 din 03.06.2014

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.11/7-O din 06.02.2014¹ şi Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.20 din 07.02.2014, a fost efectuat controlul tematic privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" (str. Alexandru cel Bun 8/A, s.Ciorescu, mun.Chişinău, IDNO 1007600070746), ce deţine licenţă de categoria B seria CNPF nr.000465, eliberată la data de 06.07.2010, pentru perioada de activitate 01.01.2011 – 31.12.2013, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

_____________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.35-41, art.177

Conform rapoartelor financiare, A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" (în continuare – asociaţia) a înregistrat următorii indicatori de bază caracteristici activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, care se prezintă în tabelul de mai jos:

Din datele tabelului se relevă creşterea majorităţii indicatorilor înregistraţi, odată cu diminuarea valorii creditelor bancare şi împrumuturilor primite cu 38,7 la sută datorită majorării semnificative a depunerilor de economii de 2,5 ori, astfel asigurîndu-se cererile beneficiarilor de împrumuturi din contul acestora.

Conform datelor din rapoartele specializate ale asociaţiei, se atestă că în perioadele 31.05.2011, 31.08.2011 – 31.10.2011, 28.02.2013, 30.04.2013, 30.06.2013 şi 31.08.2013 – 30.11.2013 nu au fost respectate cerinţele pct.12 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.17/8 din 30.04.2008² (în continuare – Normele de prudenţă financiară), privind plasarea şi menţinerea rezervei instituţionale de minimum 4 la sută din active în conturi bancare de depozit la termen şi/sau în valori mobiliare de stat.

_____________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.131-133, art.381

Valoarea totală a împrumuturilor acordate unui membru la situaţia din 27.02.2013 şi suma celor mai mari 10 împrumuturi la situaţia din 27.07.2012 şi 27.02.2013 au depăşit limitele de 75 la sută din rezerva instituţională şi, respectiv, 25 la sută din portofoliul total de împrumuturi al asociaţiei, ceea ce contravine cerinţelor pct.21 lit.c) şi pct.24 din Normele de prudenţă financiară.

În perioadele 31.12.2012, 28.02.2013 – 30.06.2013 şi 31.10.2013 au fost încălcate cerinţele art.9 alin.(2) lit.c), art.35 din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007³ (în continuare – Legea nr.139-XVI din 21.06.2007) şi pct.8 din Regulamentul privind fondul de lichidităţi al asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/11 din 01.04.2010⁴, conform cărora asociaţia care deţine licenţa de categoria B este obligată să deţină şi să menţină investiţii în Fondul Depunerilor de Economii în mărimea minimă calculată conform pct.13 din Normele de prudenţă financiară.

_____________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.110-113, art.391

În perioada decembrie 2011 – mai 2013 asociaţia a desfăşurat activitatea licenţiată concomitent la 4 adrese fără a fi înregistrate şi incluse în anexa la licenţă aceste filiale, fiind ţinute 4 registre de casă, fapt ce contravine prevederilor art.16 din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, art.9 alin.(3), art.14 alin.(6) şi art.15 alin.(2) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"⁵ (în continuare – Legea nr.451-XV din 30.07.2001) şi pct.23 din Normele pentru efectuarea operaţiunilor de casă în economia naţională a Republicii Moldova (în continuare – Normele pentru efectuarea operaţiunilor de casă), aprobate prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.764 din 25.11.1992⁶. Totodată, prestarea serviciilor către membrii asociaţiei la filiala Criuleni în perioada decembrie 2012 – mai 2013 nu se încadra în limita unităţii administrativ-teritoriale în care a fost valabilă licenţa, contrar art.29 alin.(3) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, care prevede că licenţa este valabilă în limita unităţii administrativ-teritoriale de nivelul al doilea în care este înregistrată asociaţia şi acordă acesteia dreptul de a institui filiale şi a deschide reprezentanţe pe teritoriul unităţii menţionate.

_____________________

⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28, art.95

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1992, nr.11, art.351

Un membru al comitetului de creditare al asociaţiei, ales în cadrul şedinţei consiliului din 27.11.2013, nu s-a conformat exigenţelor stabilite la art.12 alin.(2) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, pct.5, pct.7, pct.9 şi pct.39 din Regulamentul cu privire la exigenţele faţă de administratorii asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/6 din 25.12.2007⁷ (în continuare – Regulamentul cu privire la exigenţe), exercitîndu-şi atribuţiile fără confirmarea în funcţie de către C.N.P.F., membrul respectiv fiind afin de gradul doi cu directorul executiv al asociaţiei şi, în acelaşi timp, administrator al unei alte asociaţii. De asemenea, prin procura din 16.10.2012 directorul executiv a împuternicit acelaşi membru al comitetului de creditare să reprezinte şi interesele asociaţiei pe toate întrebările ce ţin de activitatea asociaţiei, cu toate drepturile şi împuternicirile necesare în vederea încheierii cu persoane fizice şi juridice a contractelor de împrumut, de depuneri băneşti, de fidejusiune, de mandat, de gaj asupra bunurilor mobile şi imobile (ipotecă) şi a acordurilor adiţionale la aceste contracte. Prin urmare, atribuţiile exclusive ale directorului executiv, prevăzute la art.42 alin.(1) – alin.(4) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, art.31 din Statutul asociaţiei şi în contractul de muncă nr.12 din 01.10.2012, sînt executate de o persoană terţă, care, în acelaşi timp, este administrator al unei alte asociaţii. În acest context, directorul executiv al asociaţiei, confirmat în funcţie de administrator de către C.N.P.F., nu gestionează serviciile acordate de asociaţie prevăzute de art.7 din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007 pentru care asociaţia este licenţiată, în conformitate cu exigenţele legislaţiei. În acest mod, reieşind şi din sensul prevederilor art.3 din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, a fost admisă nerespectarea cerinţelor stabilite la art.12 alin.(1) şi alin.(3) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, pct.14 şi pct.40 lit.a) şi lit.b) din Regulamentul cu privire la exigenţe.

_____________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.37-39, art.90

Contrar cerinţelor pct.23 şi pct.25 din Normele pentru efectuarea operaţiunilor de casă, unele registre de casă nu au fost sigilate, iar în unele cazuri foile din acestea nu au fost numerotate consecutiv, în mod automat în ordine crescîndă de la începutul anului.

Nerespectînd cerinţele Hotărîrii C.N.P.F. nr.20/3 din 24.05.2010 "Cu privire la rezultatele examinării şi analizei datelor din rapoartele financiare ale asociaţiilor de economii şi împrumut pentru anul 2009"⁸, în lunile ianuarie şi februarie 2011 au fost încasate depuneri de economii de la membri în mărime totală de 196,4 mii lei în condiţiile în care la situaţia din 31.12.2010 şi, respectiv, 31.01.2011 ponderea împrumuturilor şi dobînzilor aferente restante mai mult de 30 de zile în total portofoliul de împrumut a constituit peste 5 la sută, iar depunerile de economii au depăşit valoarea dublă a rezervei instituţionale.

_____________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.83-84, art.314

În calitate de entitate raportoare asociaţia nu a elaborat, aprobat şi prezentat C.N.P.F. programul propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului în termenul prevăzut la pct.2 şi pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"⁹. Contrar prevederilor art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁰, datele privind 5 tranzacţii aferente acceptării depunerilor de economii, realizate în numerar la 22.11.2012, 23.11.2012, 26.11.2012, 28.11.2012 şi 29.11.2012, în valoare totală de peste 100,0 mii lei nu au fost remise Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor, iar datele privind 7 tranzacţii în valoare de peste 100,0 mii lei fiecare au fost remise Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor cu încălcarea termenului stabilit de legislaţie.

_____________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

Reieşind din cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), lit.j) şi lit.r), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹¹, art.9 alin.(2) lit.e), art.46 alin.(1), alin.(2) şi alin.(5), art.49 alin.(1) lit.a) şi lit.c), alin.(2) lit.g) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, Normelor de prudenţă financiară, pct.53 din Regulamentul cu privire la exigenţe, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_____________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a directorului executiv al A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se prescrie administratorilor A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control şi respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, inclusiv efectuarea următoarelor măsuri executorii:

- conformarea membrului comitetului de creditare cerinţelor Regulamentului cu privire la exigenţe, în termen de 2 luni din data intrării în vigoare a prezentei hotărîri;

- exercitarea funcţiilor directorului executiv în strictă conformitate cu atribuţiile sale exclusive stabilite de lege.

3. Se avertizează directorul executiv al A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" cu retragerea confirmării din funcţia de administrator şi impunerea asociaţiei de a-l elibera din funcţia deţinută, în cazul nerespectării prevederilor pct.2 din prezenta hotărîre ce ţin de atribuţiile directorului executiv şi admiterii încălcării cerinţelor faţă de administratori.

4. Se remit Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor materialele controlului la A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" privind 5 tranzacţii neraportate conform legislaţiei cu privire la combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pentru luare de atitudine conform competenţei.

5. Se ia act de reperfectarea prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.22/10 din 17.05.2013¹² a licenţei A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT", cu constituirea a 5 filiale.

_____________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.119-121, art.808

6. A.E.Î. "MICROÎMPRUMUT" va prezenta lunar C.N.P.F., pînă la înlăturarea integrală a încălcărilor constatate, rapoarte cu privire la măsurile întreprinse în vederea executării pct.2, cu anexarea copiilor documentelor justificative.

7. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale plasamente colective şi microfinanţare.

8. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.