Hotărîre nr.29/2 din 10.06.2016 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "PLOPI"

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii

şi împrumut de către A.E.Î. "PLOPI"

nr. 29/2  din  10.06.2016

 (în vigoare 17.06.2016) 

Monitorul Oficial al R. Moldova nr. 163-168 art. 1054 din 17.06.2016

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.14/3-O din 31.03.2016¹ şi Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.19 din 01.04.2016, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "PLOPI" (satul Plop-Ştiubei, raionul Căuşeni, IDNO 1003608006325), pentru perioada de activitate 01.04.2013-31.03.2016, ce deţine licenţă de categoria B seria CNPF nr.000123, eliberată la data de 05.03.2009, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

Conform rapoartelor specializate, A.E.Î. "PLOPI" (în continuare – asociaţia) a înregistrat următorii indicatori de bază caracteristici activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, care se prezintă în tabelul ce urmează:

Din datele tabelului se relevă creşterea majorităţii indicatorilor înregistraţi, în special a împrumuturilor acordate cu circa 24,2 la sută, ponderea cărora în total active constituie 90,4 la sută. Creşterea profitului net de circa 10,4 ori se datorează majorării veniturilor din dobînzile aferente împrumuturilor acordate şi a altor venituri operaţionale. Totodată, creşterea depunerilor de economii cu circa 4,7 la sută, concomitent cu diminuarea creditelor bancare şi împrumuturilor primite, permite asigurarea cererilor beneficiarilor de împrumuturi din contul acestora.

În perioadele 31.03.2013 - 31.05.2013, 31.10.2013 - 30.11.2013, 28.02.2014, 31.05.2014 - 30.06.2014, 31.08.2014, 28.02.2015 - 31.03.2015, 30.11.2015 - 31.12.2015 şi 29.02.2016 - 31.03.2016, directorul executiv al asociaţiei nu a asigurat respectarea cerinţelor pct.12 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.17/8 din 30.04.2008² (în continuare - Normele de prudenţă financiară), privind plasarea rezervei instituţionale în mărime de minimum 4 la sută din active în conturi bancare de depozit la termen şi/sau în valori mobiliare de stat.

În perioada 30.11.2015 - 31.12.2015 investiţiile asociaţiei în Fondul de lichidităţi au constituit mai puţin de 10 la sută din valoarea totală a depunerilor de economii, fiind astfel încălcate cerinţele art.9 alin.(2) lit.c), art.35 din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007³ (în continuare - Legea nr.139-XVI din 21.06.2007) şi pct.7 din Regulamentul privind fondul de lichidităţi al asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.16/3 din 27.03.2015⁴, conform cărora asociaţia care deţine licenţa de categoria B este obligată să menţină investiţii în Fondul de lichidităţi în mărimea minimă calculată conform pct.13 din Normele de prudenţă financiară.

Administratorii asociaţiei nu au asigurat respectarea cerinţelor pсt.36 din Normele de prudenţă financiară, fiind constatate 13 cazuri în care asociaţia nu s-a adresat în instanţa de judecată pentru rambursarea împrumuturilor şi dobînzilor aferente expirate mai mult de 90 de zile, în mărime de circa 100,7 mii lei.

Contrar cerinţelor art.36 alin.(5) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, 10 membri ai asociaţiei nu au asigurat achitarea integrală a cotelor de membru în mărimea stabilită la adunarea generală a membrilor din 18.12.2005 şi art.15 din Statut.

În perioada supusă controlului organele de conducere ale asociaţiei nu au asigurat în deplină măsură respectarea procedurii de convocare a adunării generale repetate a membrilor din 27.03.2016, documentele privind convocarea adunării în cauză fiind expediate membrilor cu încălcarea termenului prevăzut la art.38 alin.(3)¹ din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007.

Nerespectînd cerinţele art.8 alin.(2) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁵, datele privind 10 tranzacţii aferente acceptării/rambursării depunerilor de economii şi o tranzacţie privind acordarea împrumutului, realizate în numerar printr-o operaţiune ori prin mai multe operaţiuni în valoare de peste 100,0 mii lei în diverse perioade, nu au fost remise Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor.

Reieşind din cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.4, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) şi lit.j), art.22 alin.(3), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁶, art.9 alin.(2) lit.e), art.46 alin.(1), alin.(2) şi alin.(5), art.49 alin.(1) lit.c) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, Normelor de prudenţă financiară,

________________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2016, nr.90-99, art.498

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.131-133, art.381

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.105-109, art.699

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a directorului executiv al A.E.Î. "PLOPI" conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se atenţionează administratorii A.E.Î. "PLOPI" asupra necesităţii respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Se prescrie întreprinderea măsurilor de rigoare în vederea adresării în instanţa de judecată pentru rambursarea tuturor împrumuturilor şi dobînzilor aferente expirate mai mult de 90 de zile, în termen de 2 luni din data intării în vigoare a prezentei hotărîri.

4. Se ia act de înlăturarea de către A.E.Î. "PLOPI" a unor încălcări reflectate în actul de control, şi anume:

- remiterea la data de 26.05.2016 Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor a datelor privind 11 tranzacţii neraportate conform legislaţiei cu privire la combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;

- achitarea integrală a cotelor de membru de către 3 persoane şi excluderea din componenţa membrilor conform deciziei consiliului asociaţiei din 26.05.2016 a 7 persoane ce nu au achitat cota de membru în mărimea stabilită;

- conformarea A.E.Î. "PLOPI" la situaţia din 26.05.2016 cerinţelor pct.12 din Normele de prudenţă financiară;

- achitarea de către 5 membri a împrumuturilor şi dobînzilor aferente expirate mai mult de 90 de zile în mărime de circa 27,4 mii lei.

5. A.E.Î. "PLOPI" va prezenta lunar Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare rapoarte cu privire la măsurile întreprinse în vederea executării pct.3, cu anexarea copiilor documentelor justificative.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale plasamente colective şi microfinanţare.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data adoptării, se publică pe site-ul oficial al Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (www.cnpf.md) şi în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.