Постановление N 29/2 от 10.06.2016 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА "PLOPI"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “PLOPI”

№ 29/2  от  10.06.2016

 (в силу 17.06.2016) 

Мониторул Офичиал ал Р. Молдова № 163-168 ст. 1054 от 17.06.2016

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 14/3-O от 31.03.2016¹ и Приказа зам. председателя НКФР № 19 от 01.04.2016 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “PLOPI” (село Плоп-Штюбей, район Кэушень, IDNO 1003608006325) за период деятельности 01.04.2013-31.03.2016, которая имеет лицензию категории B серии CNPF № 000123, выданную 5.03.2009, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2016, № 90-99, ст.498

Согласно специализированным отчетам, ССА “PLOPI” (далее – ассоциация) зарегистрировала следующие основные показатели, характерные для деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, представленные в нижеследующей таблице:

Согласно данным таблицы отмечается увеличение большинства зарегистрированных показателей, в особенности выданных ссуд приблизительно на 24,2%, доля которых в общих активах составляет 90,4%. Увеличение чистой прибыли приблизительно в 10,4 раза обусловлено увеличением прибыли от процентов по выданным ссудам и другой операционной прибыли. В то же время увеличение сберегательных вкладов приблизительно на 4,7%, одновременно с уменьшением полученных банковских кредитов и ссуд позволяет ассоциации обеспечить заявления бенефициаров за их счет.

В периоды 31.03.2013-31.05.2013, 31.10.2013-30.11.2013, 28.02.2014, 31.05.2014-30.06.2014, 31.08.2014, 28.02.2015-31.03.2015, 30.11.2015-31.12.2015 и 29.02.2016-31.03.2016 исполнительный директор ассоциации не обеспечил соблюдение требований п.12 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008² (далее – Нормы финансовой предосторожности), относящихся к размещению и поддержанию институционального резерва в размере не менее 4% активов на срочных депозитных банковских счетах и/или в государственных ценных бумагах.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

В период 30.11.2015-31.12.2015 инвестиции ассоциации в Фонд ликвидности составили менее 10% общей суммы сберегательных вкладов, чем были нарушены требования ст.9 ч.(2) п.c), ст.35 Закона № 139-XVI от 21.06.2007 “О ссудо-сберегательных ассоциациях”³ (далее – Закон № 139-XVI от 21.06.2007) и п.7 Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР № 16/3 от 27.03.2015⁴, согласно которым ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана поддерживать инвестиции в Фонд ликвидности в минимальном размере, начисленные согласно п.13 Норм финансовой предосторожности.

____________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 105-109, ст.699

Администраторы ассоциации не обеспечили соблюдение требований п.36 Норм финансовой предосторожности, так как было установлено 13 случаев, когда ассоциация не обратилась в судебную инстанцию в связи с возвращением ссуд и процентов по ним, просроченных более чем на 90 дней, в сумме приблизительно 100,7 тыс.леев.

Вопреки требованиям ст.36 Закона № 139-XVI от 21.06.2007, десять членов ассоциации не обеспечили внесение в полном объеме паевых взносов в размере, установленном общим собранием членов ассоциации от 18.12.2005 и ст.15 Устава.

В проверяемом периоде органы управления ассоциации не обеспечили в полной мере соблюдение процедуры проведения повторного общего собрания членов от 27.03.2016, так как документы для созыва данного собрания были направлены членам с нарушением срока, предусмотренного ст.38 ч.(3)¹ Закона № 139-XVI от 21.06.2007.

Не соблюдая требования ст.8 ч.(2) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁵, данные по 10 сделкам, связанным с приемом/возвращением сберегательных вкладов, и по одной сделке о выдаче ссуды, осуществленным с наличностью посредством одной или нескольких операций на сумму более 100,0 тыс.леев в разные периоды, не были переданы Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег.

____________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

Исходя из вышеизложенного, на основании ст.1, ст.3, ст.4, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d) и п.j), с. 22 ч.(3), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁶, ст.9 ч.(2) п.е), ст.46 ч.(1), ч.(2) и ч.(5), ст.49 ч.(1) п.c) Закона № 139-XVI от 21.06.2007, Норм финансовой предосторожности Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁶ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, ст.117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение исполнительного директора ССА “PLOPI” согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предупредить администраторов ССА “PLOPI” о необходимости неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. Предписать принять соответствующие меры для обращения в судебную инстанцию в связи с возвращением ссуд и процентов по ним, просроченных более чем на 90 дней, в течение двух месяцев со дня вступления в силу настоящего постановления.

4. Принять к сведению устранение ССА “PLOPI” некоторых нарушений, отраженных в акте проверки, а именно:

- передача 26.05.2016 Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег данных по 11 сделкам, по которым не были представлены отчеты в соответствии с законодательством о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

- внесение в полном объеме паевых взносов тремя лицами и исключение из состава членов согласно решению совета ассоциации от 26.05.2016 семи лиц, которые не внесли паевой взнос в установленном размере;

- согласование ССА “PLOPI” по состоянию на 26.05.2016 с требованиями п.12 Норм финансовой предосторожности;

- выплата 5 членами ссуд и процентов по ним, просроченных более чем на 90 дней, в размере, приблизительно, 27,4 тыс. леев.

5. ССА “PLOPI” ежемесячно представит Национальной комиссии по финансовому рынку отчеты о мерах, предпринятых во исполнение п.3, с приложением копий доказательных документов.

6. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление коллективных инвестиций и микрофинансирования.

7. Настоящее постановление вступает в силу со дня принятия, публикуется на официальной веб-странице Национальной комиссии по финансовому рынку (www.cnpf.md) и в Официальном мониторе Республики Молдова.