Hotărîre nr.36/6 din 07.09.2012 cu privire la rezultatele inspecţiei în teren la Compania de Asigurări "ASTERRA GRUP" S.A., Societatea de Asigurări-Reasigurări "DONARIS GROUP" S.A. şi Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ASIG ASIST" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele inspecţiei în teren la Compania de Asigurări "ASTERRA

GRUP" S.A., Societatea de Asigurări-Reasigurări "DONARIS GROUP" S.A.

şi Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ASIG ASIST" S.R.L.

nr. 36/6  din  07.09.2012

 (în vigoare 21.09.2012) 

Monitorul Oficial nr.198-204 art.1127 din 21.09.2012

* * *

Urmare a examinării petiţiei depuse la Comisia Naţională a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) de către un asigurat – persoană juridică şi în rezultatul inspecţiei în teren la Societatea de Asigurări-Reasigurări "DONARIS GROUP" S.A. (în continuare – SAR "DONARIS GROUP" S.A.), Compania de Asigurări "ASTERRA GRUP" S.A. (în continuare – CA "ASTERRA GRUP" S.A.) şi Brokerul de Asigurare-Reasigurare "ASIG ASIST" S.R.L. (în continuare – BAR "ASIG ASIST" S.R.L.), efectuată în baza Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.75 din 5 iunie 2012, s-a constatat că participanţii profesionişti la piaţa asigurărilor menţionaţi, admiţînd în prima jumătate a anului 2012 încălcarea legislaţiei cu privire la asigurări, au lezat drepturile şi interesele petiţionarului.

Astfel, SAR "DONARIS GROUP" S.A. a solicitat instanţei de judecată blocarea conturilor bancare ale petiţionarului întemeindu-şi acţiunea pe faptul că acesta, beneficiind de protecţie prin asigurare în calitate de asigurat, nu a plătit asigurătorului primele de asigurare în baza a 10 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă Carte Verde. Asigurătorul însă, contrar prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), nu a manifestat atenţie şi devotament şi nu a acţionat onest faţă de asigurat, or în solicitarea sa către instanţa de judecata nu a ţinut cont că 8 contracte de asigurare au fost încheiate prin BAR "ASIG ASIST" S.R.L., respectiv, în conformitate cu prevederile art.9 lit.h) din contractul de intermediere în asigurări (brokeraj) nr.014 din 03.11.2009, încheiat între SAR "DONARIS GROUP" S.A. în calitate de asigurător şi BAR "ASIG ASIST" S.R.L., depunerea primelor de asigurare era în sarcina intermediarului în asigurări, iar 2 contracte au fost încheiate direct de asigurător cu încălcarea prevederilor art.9 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"² (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), fiind eliberate poliţe de asigurare fără încasarea primei de asigurare.

___________________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

La rîndul său, contrar prevederilor art.1, art.49 alin.(3) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, BAR "ASIG ASIST" S.R.L. a încheiat contract de asistenţă în brokeraj şi a inclus în registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări CA "ASTERRA GRUP" S.A. care, deţinînd licenţă pentru activitatea de asigurare, nu poate practica activitate de intermediere în asigurări şi, respectiv, nu poate avea calitatea de asistent în brokeraj.

Totodată, BAR "ASIG-ASIST" S.R.L. a eliberat în gestiunea CA "ASTERRA GRUP" S.A. formulare de poliţe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă Carte Verde.

Prin urmare, CA "ASTERRA GRUP" S.A., autorizată să practice doar activitate de asigurare (asigurări generale), a desfăşurat activităţi de întreprinzător altele decît cele admise de legislaţia cu privire la asigurări, fapt ce contravine prevederilor art.1, art.8 alin.(4) şi art.28 alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006. Mai mult, CA "ASTERRA GRUP" S.A., neîndeplinind exigenţele faţă de asigurătorul de răspundere civilă auto externă stabilite la art.5 alin.(2) Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, şi-a atribuit în contractul încheiat cu petiţionarul calitatea de asigurător ce prestează servicii de răspundere civilă auto externă, a încasat prime de asigurare şi a emis din nume propriu către persoana juridică asigurată factura de expediţie pentru serviciile prestate.

Astfel, deşi a recepţionat de la CA "ASTERRA GRUP" S.A. rapoarte privind contractele de asigurare încheiate, contrar prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, BAR "ASIG ASIST" S.R.L. a depăşit termenele stabilite de depunere a primelor de asigurare încasate către asigurătorul în numele căruia a intermediat contracte de asigurare, fapt ce a afectat interesele SAR "DONARIS GROUP" S.A. şi a persoanei asigurate.

În consecinţă, acţiunile ilegale ale BAR "ASIG ASIST" S.R.L. de acumulare a datoriilor semnificative faţă de SAR "DONARIS GROUP" S.A. şi CA "ASTERRA GRUP" S.A. au provocat abaterile de la legislaţia în vigoare comise de către asigurătorii respectivi.

De menţionat că anterior de către BAR "ASIG ASIST" S.R.L. au fost admise şi alte încălcări ale legislaţiei cu privire la asigurări asupra cărora au fost aprobate deciziile respective:

- prin Hotărîrea C.N.P.F nr.37/14 din 19.08.2011 "Cu privire la prescrierea respectării legislaţiei în domeniul asigurărilor Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ASIG ASIST" S.R.L."³ persoanelor cu funcţii de răspundere din cadrul BAR "ASIG ASIST" S.R.L. le-a fost prescrisă respectarea necondiţionată a legislaţiei cu privire la asigurări;

___________________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.148-151, art.1186

- prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.24/11 din 08.06.2012 "Cu privire la prescrierea unor brokeri de asigurare de a prezenta rapoartele specializate"⁴ persoanelor cu funcţii de răspundere din cadrul BAR "ASIG ASIST" S.R.L. le-a fost prescrisă asigurarea prezentării Raportului privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări şi a Raportului privind activitatea intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări prin personal propriu, asistenţi în brokeraj şi/sau subagenţi, solicitate de C.N.P.F. în cadrul supravegherii;

___________________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.126-129, art.768

- prin Hotărîrea C.N.P.F nr.32/9 din 27.07.2012 "Cu privire la prescrierea repetată a unui broker de asigurare de a prezenta rapoartele specializate"⁵ persoanelor cu funcţii de răspundere din cadrul BAR "ASIG ASIST" S.R.L. le-a fost prescrisă repetat asigurarea prezentării Raportului privind activitatea de bază a intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări şi a Raportului privind activitatea intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări prin personal propriu, asistenţi în brokeraj şi/sau subagenţi, solicitate de C.N.P.F. în cadrul supravegherii.

___________________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.160-164, art.943

Totodată, brokerul a fost avertizat cu retragerea licenţei eliberate pentru dreptul de intermediere în domeniul asigurărilor, în cazul neexecutării prescripţiilor menţionate.

În baza constatărilor expuse, avînd în vedere neexecutarea de către BAR "ASIG ASIST" S.R.L. a prescripţiilor emise anterior, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) şi lit.r), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁶, art.51, art.54 alin.(1), alin.(2) lit.c) şi lit.d), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.8 alin.(1) lit.c) pct.34), art.21 alin.(2) lit.f) şi alin.(6) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"⁷, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

___________________________

⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

⁷ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28 art.95

HOTĂRĂŞTE:

1. Se retrage licenţa Brokerului de Asigurare-Reasigurare "ASIG ASIST" S.R.L. seria CNPF nr.000313, eliberată la 16.06.2009, valabilă pînă la 16.06.2014, pentru dreptul de a desfăşura activitate de intermediere în asigurări şi reasigurări.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Companiei de Asigurări "ASTERRA GRUP" S.A. şi Societăţii de Asigurare-Reasigurare "DONARIS GROUP" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative în domeniul asigurărilor.

3. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

4. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.