Hotărîre nr.423 din 28.12.2000 Regulament privind modul de acordare de către Banca Naţională a Moldovei a creditelor overnight

BANCA NAŢIONALĂ Regulament privind modul de acordare de către Banca Naţională a Moldovei a creditelor overnight din 28.12.2000 Monitorul Oficial al R.Moldova nr.14-15/62 din 08.02.2001 * * * Abrogat: 21.04.2006 Hotărîrea BNM nr.70 din 23.03.2006 Notă: Regulamentul a fost modificat prin Hot.BNM nr.217 din 02.09.04, vigoare 02.11.04 (pe tot parcursul textului au fost substituite unele cuvinte) Notă: Hotărîrea Consiliului de administraţie nr.423 din 28.12.2000 se modifică prin Hot.BNM nr.126 din 31.05.2001 Aprobat prin Hotărîrea Consiliului de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr.423 din 28 decembrie 2000 Art. 1. Dispoziţii generale 1.1. Creditul overnight este o formă de credit acordat de BNM peste noapte băncilor autorizate pentru asigurarea efectuării plăţilor acestora, precum şi în scopul menţinerii rezervelor obligatorii. 1.2. Banca Naţională a Moldovei poate acorda băncilor autorizate credite overnight, în lei moldoveneşti, cu termen de rambursare în prima sesiune de decontare a următoarei zile operaţionale şi se consideră credit cu termen de o zi. 1.3. Creditul overnight se acordă băncilor în cadrul limitei totale a creditelor acordate de BNM conform indicatorilor Politicii monetare şi valutare pentru anul gestionar. 1.4. Acordarea creditului overnight se determină prin necesitatea efectuării plăţilor din contul "Loro" al băncii în perioada lipsei mijloacelor sau insuficienţei acestora. 1.5. Creditul overnight poate fi acordat în volumul Hîrtiilor de Valoare (HV) disponibile în portofoliul propriu al băncii în formă de hîrtii de valoare de stat (HVS) şi Certificatele Băncii Naţionale (CBN), cu termenul de la 2 pînă la 10 zile pînă la scadenţă. 1.6. Rata dobînzii overnight se comunică de către Departamentul operaţiuni de piaţă (DOP) băncilor autorizate pe măsura modificării şi este în vigoare pînă la următoarea modificare. 1.7. Pentru a avea acces la acest tip de credite, banca autorizată trebuie să dispună de garanţii în volum corespunzător, formate din HV cu termen de la 2 pînă la 10 zile pînă la scadenţă, disponibile în conturile nr.1 ale băncii în Sistemul de înscriere în conturi (SIC) la BNM. 1.8. Volumul HV la valoarea nominală ce vor reprezenta garanţia creditului overnight şi a dobînzii aferente trebuie să depăşească cu 3 % suma creditului. 1.9. În baza informaţiei privind HV disponibile, DOP calculează zilnic mărimea creditului overnight ce poate fi obţinut de fiecare bancă. Informaţia privind limita volumului creditelor overnight, rata dobînzii şi volumul HV la valoarea nominală, ce reprezintă garanţia creditelor overnight, în diviziune pentru fiecare bancă se furnizează zilnic în Centrul de procesare al Departamentului tehnologii informaţionale şi procesare date (DTIPD) prin poşta electronică şi pe suport hîrtie pînă la ora 17.00 şi serveşte drept bază pentru acordarea creditelor overnight. 1.10. Creditul overnight se acordă la sfîrşitul zilei operaţionale curente, peste noapte, conform cererilor primite de la bănci de Centrul de procesare al DTIPD de la ora 18.00 pînă la ora 20.00 şi se achită în prima sesiune de decontare în următoarea zi operaţională după acordarea creditului. Termenul de rambursare a creditului overnight nu poate fi prelungit. 1.11. În cazul acordării creditului overnight la sfîrşitul zilei operaţionale anterior zilelor de odihnă sau de sărbătoare, băncile efectuează plata pentru perioada de facto de utilizare a creditului, inclusiv pentru zilele de odihnă sau de sărbătoare, la rata creditului overnight. 1.12. Rata dobînzii pentru creditul overnight se stabileşte de Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale şi se aplică din data intrării în vigoare. 1.13. Dobînda la creditul overnight se achită concomitent cu creditul. 1.14. Data acordării creditului overnight este considerată data înregistrării sumei creditului în contul "Loro" al băncii la Banca Naţională a Moldovei. 1.15. Banca Naţională a Moldovei publică periodic în mass-media informaţia privind creditele overnight acordate. [Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.217 din 02.09.04, în vigoare 02.11.04] [Art.1 modificat prin Hot.BNM nr.79 din 08.04.04, în vigoare 16.04.04] Art. 2. Condiţiile de acordare a creditului overnight BNM acordă credite overnight (creditarea contului "Loro" al băncii) numai băncilor care: - au încheiat cu BNM contract de acordare a creditului overnight; - nu au admis datorii restante la credite şi operaţiuni de piaţă deschisă cu BNM în ultimele 2 luni; - menţin rezervele obligatorii în conturi la BNM la nivelul stabilit şi au respectat cerinţele privind rezervele obligatorii în ultimele 2 luni; - au disponibile în conturile nr.1 ale băncii în SIC HV cu termenul de scadenţă de la 2 pînă la 10 zile. Lista băncilor care se conformează cerinţelor indicate se perfectează de către DOP. [Art.2 modificat prin Hot.BNM nr.217 din 02.09.04, în vigoare 02.11.04] Art.3. Acordarea creditului overnight 3.1. Pentru a obţine dreptul la creditul overnight banca trebuie să încheie cu BNM contractul respectiv (anexa 1), în care sînt stipulate posibilităţile efectuării plăţilor din contul Loro al băncii în cazul lipsei mijloacelor sau insuficienţei lor, în limitele stabilite de BNM. 3.2. În scopul obţinerii creditului overnight, banca care corespunde criteriilor stipulate la art.2 din prezentul Regulament, expediază o cerere pentru obţinerea creditului overnight şi lista HV spre blocare (anexele 2 şi 3 respectiv), utilizînd poşta electronică cu elementele semnăturii electronice şi de transport elaborate şi implementate de către BNM pentru asigurarea decontărilor interbancare, care va fi primită de BNM de la ora 18.00 pînă la ora 20.00. Cererile la creditele overnight recepţionate de BNM după ora 20.00, precum şi cererile perfectate cu abateri şi erori se resping. Centrul de procesare al DTIPD, după verificarea cererii pentru obţinerea creditului overnight şi a listei HV spre blocare, perfectează nota contabilă respectivă şi acordă creditul overnight în suma cererii ce nu depăşeşte limita volumului de credit stabilit de DOP. 3.3. În baza contractului de acordare a creditului overnight, cererii pentru obţinerea creditului overnight şi listei HV spre blocare Centrul de procesare al DTIPD concomitent cu acordarea creditului overnight va bloca HV ce reprezintă garanţia creditului overnight şi a dobînzilor aferente. 3.4. Drept confirmare a acordării creditului overnight sau a respingerii cererii, Centrul de procesare al DTIPD în termen de 30 min. va expedia la bancă prin poşta electronică un aviz privind acordarea creditului (anexa 4) sau respingerea cererii, indicînd motivul refuzului (anexa 5). 3.5. Înregistrarea sumelor creditelor overnight în conturile "Loro" ale băncilor la BNM se efectuează de către Centrul de procesare al DTIPD pe măsura recepţionării şi examinării cererilor în termen maxim de pînă la ora 20.30 min. 3.6. În scopul urmăririi achitării creditelor overnight acordate şi a dobînzilor aferente, precum şi deblocării HV Centrul de procesare al DTIPD va expedia prin poşta electronică la sfîrşitul fiecărei zile operaţionale în Departamentul buget, finanţe şi contabilitate (DBFC) registrul zilnic al creditelor overnight acordate (anexa 6) şi în DOP registrul zilnic al creditelor overnight acordate şi lista HV blocate (anexele 6 şi 3 respectiv). 3.7. Dobînda pentru creditul overnight la termen se calculează pentru fiecare zi după formula: S x Rd D = ----------- x N 365 x 100 unde: D - este suma dobînzii pentru utilizarea creditului overnight; S - este suma creditului overnight; Rd - este rata dobînzii pentru utilizarea creditului overnight exprimată în procente; N - este numărul zilelor utilizării creditului overnight (N nu poate fi mai mic ca 1). Modul de calculare a dobînzii dupa formula dată se aplică pentru creditele cu termen de o zi si pentru creditele la termen ce se extind în zilele de odihnă sau de sărbătoare. Art.4. Achitarea creditului overnight 4.1. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente se efectuează în prima sesiune de decontare în ziua operaţională următoare după ziua obţinerii creditului, în baza dispoziţiei de plată a băncii pentru achitarea creditului şi a dobînzii din contul "Loro" al băncii la BNM. 4.2. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente este primordială altor plăţi. 4.3. În cazul neachitării datoriei la credit şi dobîndă (sau achitării parţiale) în prima sesiune de decontare a zilei operaţionale următoare zilei acordării creditului, creditul devine expirat şi BNM va încasa în mod incontestabil suma restantă din contul "Loro" al băncii pînă la achitarea totală a datoriei, inclusiv penalităţile prevăzute la art.5, p.5.1., iar HV blocate conform listei (anexa 3), ce reprezintă gajul acestui credit, conform condiţiilor contractului de acordare a creditului overnight şi cererii pentru obţinerea creditului overnight, vor fi transferate în conturile nr.3 ale băncii în SIC la BNM conform procedurilor prevăzute în Regulamentul cu privire la SIC. 4.4. Dacă în perioada existenţei datoriei restante HV disponibile în conturile nr.3 ale băncii în SIC la BNM ajung la scadenţă, mijloacele obţinute de la răscumpărarea acestora vor fi îndreptate la achitarea datoriilor restante totale. Suma rămasă după achitarea completă a datoriilor restante se restituie băncii. 4.5. Data achitării creditului este considerată data în care din contul "Loro" al băncii au fost efectuate toate plăţile în contul achitării creditului şi a dobînzii aferente, precum şi a penalităţilor, dacă acestea există. 4.6. HV se deblochează în volum integral în ziua achitării totale a datoriei la credit, dobîndă şi penalităţi. Art. 5. Restricţii şi penalităţi 5.1. Pentru fiecare zi de întîrziere, la suma restantă a creditului overnight şi a dobînzii aferente banca va plăti BNM o dobîndă sporită egală cu rata dobînzii la creditul overnight pe o zi în vigoare la data aplicării plus 0,05%, care se calculează după formula: Rd D/1 = S/1 + d/1 x (----------- + 0,05%) x N/1 365 x 100 unde: D/1 - este suma dobînzii la creditul overnight restant; d/1 - suma dobînzii restante la creditul overnight; S/1 - este suma creditului overnight restant; Rd - este rata dobînzii pentru utilizarea creditului overnight exprimată în procente; N/1 - este numărul zilelor utilizării creditului overnight restant. Concomitent, băncii i se va suspenda dreptul de obţinere a creditului overnight pe un termen de 2 luni din ziua comiterii încălcării. 5.2. În cazul în care, cererea pentru obţinerea creditului overnight a fost acceptată de BNM, iar suma creditului nu a fost transferată la contul "Loro " al băncii din motive tehnice sau din alte motive, BNM va plăti băncii o penalitate de 0,05% de la suma creditului pentru ziua de întîrziere. Anexa 1 CONTRACT de credit overnight nr. _________________ "__"______________2000 Banca Naţională a Moldovei ("BNM"), reprezentată prin Prim-viceguvernatorul BNM dl Dumitru Ursu, şi banca comercială _____________________, în continuare "Banca", reprezentată prin Preşedintele: _____________________ , au încheiat prezentul contract în conformitate cu prevederile Regulamentului privind modul de acordare de către BNM a creditelor overnight, aprobat de Consiliul de Administraţie al BNM prin hotărîrea nr. din (Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr. din ___ _______________ ), în vederea următoarelor: 1. Obiectul contractului 1.1. Prezentul contract, în cadrul relaţiilor corespondente stabilite, determină raporturile dintre părţi privind acordarea / primirea creditului overnight (creditarea contului "Loro" al Băncii nr. ______ deschis la BNM în limita plafonului stabilit) în cazul lipsei la Bancă a mijloacelor băneşti sau insuficienţei acestora. 2. Condiţiile de acordare a creditului overnight 2.1. BNM acordă credite overnight (creditarea contului Loro al băncii) dacă banca : - nu are admise datorii restante la credite şi operaţiuni de piaţă deschisă cu BNM în ultimele 2 luni; - menţine rezervele obligatorii în conturi la BNM la nivelul stabilit şi respectă cerinţele privind rezervele obligatorii în ultimele 2 luni; - are disponibile în conturile nr.1 ale băncii, în Sistemul de Înscriere în Conturi (SIC), hîrtii de valoare de stat (HVS) şi Certificatele Băncii Naţionale (CBN), cu termenul de la 2 pînă la 10 zile pînă la scadenţă. 2.2. Creditul overnight se acordă în volumul HV cu termenul de scadenţă de la 2 pînă la 10 zile, disponibile în conturile nr.1 ale băncii în SIC la BNM, ce reprezintă gajul la creditele overnight. Nu se admite prelungirea termenului de rambursare a creditului. 2.3. Data acordării creditului overnight este considerată data înregistrării sumei creditului la contul "Loro" al băncii la Banca Naţională a Moldovei. 2.4. Creditul overnight se acordă în lei moldoveneşti, peste noapte, cu termenul de rambursare în prima sesiune de decontare a următoarei zile operaţionale şi se consideră credit cu termen de o zi. 2.5. Volumul HV la valoarea nominală care reprezintă garanţia creditului overnight trebuie să depăşească cu 3 % suma creditului. 2.6. Pentru folosirea creditului Banca plăteşte o dobîndă, stabilită de Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale, care se aplică cu data intrării în vigoare, la creditele noi acordate . 2.7. Dobînda aferentă creditului overnight se achită concomitent cu achitarea creditului. [Pct.2 modificat prin Hot.BNM nr.217 din 02.09.04, în vigoare 02.11.04] 3. Modul de acordare a creditului overnight 3.1. Creditul overnight se acordă la sfîrşitul zilei operaţionale curente, peste noapte, conform cererilor primite de la ora 18.00 pînă la ora 20.00 şi se achită în prima sesiune de decontare în următoarea zi operaţională după acordarea creditului. 3.2. În cazul necesităţii obţinerii de către bancă a mijloacelor suplimentare în contul Loro, în scopul efectuării decontărilor în ziua operaţională curentă, banca prezintă la BNM prin poşta electronică o cerere conform anexei 2 şi lista HV spre blocare (anexa 3 la Regulament). 3.3. BNM, după verificarea cererii pentru obţinerea creditului şi a listei HV spre blocare, acordă creditul în suma cererii ce nu depăşeşte limita volumului de credit stabilit de DOP. 3.4. BNM, concomitent cu acordarea creditului overnight, va bloca HV ce reprezintă garanţia creditului overnight şi a dobînzilor aferente. 3.5. Drept confirmare a acordării creditului overnight sau respingerii cererii, BNM va expedia băncii în termen de 30 de minute prin poşta electronică un aviz privind acordarea creditului sau respingerea cererii, indicînd motivul refuzului, conform anexelor 4 şi 5 la Regulament. 3.6. Înregistrarea sumelor creditelor în conturile "Loro" ale băncilor la BNM se efectuează pe măsura recepţionării şi examinării cererilor în termen maxim de pînă la ora 20.30 minute. 4. Modul de achitare a creditului overnight Părţile stabilesc că: 4.1. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente se efectuează în prima sesiune de decontare, în prima zi operaţională următoare după ziua obţinerii creditului, în baza dispoziţiei de plată a băncii pentru achitarea creditului şi a dobînzii din contul "Loro" al băncii la BNM. 4.2. Achitarea creditului overnight şi a dobînzilor aferente este primordială altor plăţi. 4.3. În cazul neachitării datoriei la credit şi dobîndă (sau achitării parţiale) în prima sesiune de decontare a zilei operaţionale următoare zilei acordării creditului, creditul devine expirat şi BNM va încasa în mod incontestabil suma restantă din contul "Loro" al băncii, pînă la achitarea totală a datoriei, inclusiv penalităţile prevăzute la art. 5, p. 5.1. al Regulamentului, iar HV blocate conform listei (anexa 3 la Regulament), ce reprezintă gajul acestui credit, conform Contractului de acordare a creditului overnight şi cererii pentru obţinerea creditului overnight, vor fi transferate în conturile nr.3 ale băncii în SIC la BNM conform procedurilor prevăzute în Regulamentul cu privire la SIC. 4.4. Data achitării creditului este considerată data în care din contul "Loro" al băncii au fost efectuate toate plăţile în contul achitării creditului şi a dobînzii aferente, precum şi a penalităţilor, dacă acestea există. 4.5. HV se deblochează în volum integral în ziua achitării totale a datoriei la credit, dobîndă şi penalităţi. 5. Restricţii şi penalităţi 5.1. Dacă în perioada existenţei datoriei restante HV disponibile în conturile nr.3 ale băncii în SIC la BNM ajung la scadenţă, mijloacele obţinute de la răscumpărarea acestora vor fi îndreptate la achitarea datoriilor restante totale. Suma rămasă după achitarea completă a datoriilor restante se restituie băncii. 5.2. Pentru fiecare zi de întîrziere, la suma restantă a creditului overnight şi dobînzii, banca va plăti BNM o dobîndă sporită egală cu rata dobînzii la creditul overnight pe o zi în vigoare la data aplicării plus 0,05%. Concomitent, băncii i se va suspenda dreptul de obţinere a creditului overnight pe un termen de 2 luni din ziua comiterii încălcării. 5.3. În cazul în care, cererea pentru obţinerea creditului overnight a fost acceptată de BNM, iar suma creditului nu a fost transferată la contul "Loro " al băncii din motive tehnice sau din alte motive, BNM va plăti băncii o penalitate de 0,05% de la suma creditului pentru ziua de întîrziere. 6. Termenele şi condiţiile de acţiune a contractului 6.1. Termenul de acţiune a contractului se stabileşte pe o perioadă nelimitată de timp din data semnării de către părţi. 6.2. Contractul poate fi reziliat la iniţiativa băncii după achitarea integrală a datoriei la credit, dobîndă şi penalităţi, dacă acestea există. 7. Litigii 7.1. Divergenţele care apar în procesul executării condiţiilor prezentului contract, vor fi soluţionate de către părţi pe cale amiabilă. 7.2. Litigiile apărute se soluţionează în modul stabilit de legislaţia în vigoare. Prezentul contract este întocmit în 4 exemplare, fiecare din ele avînd aceeaşi valoare juridică. ADRESELE ŞI DATELE DE IDENTIFICARE ALE PĂRŢILOR SEMNATARE: Banca Naţională a Moldovei Banca Mun. Chişinău, bd. Renaşterii 7 Adresa Prim - viceguvernator Funcţia persoanei autorizate Dumitru Ursu Numele şi prenumele L.Ş. L.Ş. Anexa 2 Banca Naţională a Moldovei Centrul de Procesare C E R E R E pentru obţinerea creditului overnight I. Partea I - se completează de Bancă Nr. de ordine al cererii ___________________________ Data depunerii cererii ___________________________ Denumirea băncii ___________________________ Codul băncii ___________________________ Nr. contului "Loro" la BNM ___________________________ Solicităm acordarea unui credit overnight în sumă de ___________________________ (în lei) Cu rata dobînzii de __ la sută anual. Data achitării creditului __ _______________ 200_ Creditul este garantat prin HV în sumă de _______ lei, la valoarea nominală disponibile pe numele Băncii în conturile nr.1 ale băncii în SIC la BNM. După achitarea creditului şi a dobînzii aferente, deblocaţi din conturile nr.1 ale băncii în SIC HV ce reprezintă asigurarea creditului. Semnătura persoanei _______________________________ autorizate a băncii (funcţia, numele, prenumele) II. Se completează de BNM: Data primirii cererii __ __________ 200_ Timpul primirii cererii ora __ min. ___ Nr. de înregistrare al cererii ______ Semnătura persoanei responsabile _______________________________ de recepţionarea cererilor (funcţia, numele şi prenumele) Anexa 3 Banca Naţională a Moldovei Centrul de Procesare ________________________ (denumirea băncii) Lista HV spre blocare în conturile nr.1 ale băncii, în SIC, în legătură cu acordarea creditelor overnight, conform cererii nr. ____ din _____________ 200_ (în lei) ----------------------------------------------------------------------- Nr. de | Nr. de zile | Valoarea |Cantitatea| Valoarea | Suma identificare| pînă la | nominală | HV | nominală | creditu- al HV (ISIN)| scadenţa HV | a unei HV | | a HV total| lui | | | | blocate | | | | | (3 x 4) | ----------------------------------------------------------------------- 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 ----------------------------------------------------------------------- I - HVS x x X x x - Total HVS - - xxxxx xxxxx - II - Certificatele BNM X x X x x - Total - - xxxxx xxxxx - Certifica- tele BNM Total pe bancă - - xxxxx xxxxx* xxxxx ----------------------------------------------------------------------- *) Rubrica 5 (total pe bancă) = rubrica 6 x 1.03 _________________________ ______________________________ (semnătura persoanei (funcţia, numele şi prenumele) autorizate a băncii) [Anexa nr.3 în redacţia Hot.BNM nr.217 din 02.09.04, în vigoare 02.11.04] Anexa 4 Banca Naţională a Moldovei ___________________________ denumirea băncii comerciale AVIZ din __ _________________200_ de acordare a creditului overnight În baza cererii Dvs.nr. ___ din ___ ___________ 200_ BNM va acordat la _______________ un credit overnight în sumă de data _______ pe termen de ____ zi/zile cu rata dobînzii de ____ la sută anual. (în lei) Suma creditului a fost transferată la contul "Loro" al băncii la BNM nr.______________ Ca asigurare a creditului, BNM a blocat HV disponibile în conturile nr.1 ale băncii în SIC conform listei anexate la cerere. Banca este obligată să achite creditul şi dobînda aferentă la ___ ______________ 200_ în prima sesiune de decontare. ________________________ _____________________ Semnătura funcţionarului funcţia, numele şi responsabil al Centrului prenumele de Procesare al BNM Anexa 5 Banca Naţională a Moldovei ___________________________ denumirea băncii comerciale AVIZ Data ___ __________ 200_ Vă informăm că cererea Dvs. pentru deţinerea creditului overnight nr. ___ din ________ 200_ nu a fost acceptată din motivul _____________ ________________________________________________________________________ ________________________ _____________________ Semnătura funcţionarului funcţia, numele şi responsabil al Centrului prenumele de Procesare al BNM Anexa 6 Registrul creditelor overnight acordate la ___ _____________200_ lei ------------------------------------------------------------------------ Denumirea| Credite overnight acordate* |Achitarea creditelor** băncii |-------------------------------------|----------------------- împrumu- | Nr. | Suma | Rata |Termenul| Suma |Data | Suma |Suma|Pena- tătoare |cere-|creditu-|dobîn-|creditu-|dobîn-| şi |credi-|do- |li- |rii | lui | zii |lui (nr.| zii | ora |tului |bîn-|tăţi | |acordat | % |de zile)|calcu-|achi-| |zii | | | | | | late |tării| | | ----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|----- 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 ----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|----- ----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|----- ----------|-----|--------|------|--------|------|-----|------|----|----- Total | | x | | | x | | x | x | x ------------------------------------------------------------------------ *) Se completează Centrul de Procesare al DTIPD **) Se completează de Direcţia contabilitate a DBFC. Centrul de procesare al BNM Direcţia contabilitate ______________________ _____________________ Semnătura, funcţia, Semnătura, funcţia, numele şi prenumele numele şi prenumele [Anexa nr.6 modificată prin Hot.BNM nr.217 din 02.09.04, în vigoare 02.11.04]