Документы
Решение N 423 от 28.12.2000 Регламент о порядке предоставления Национальным банком Молдовы кредитов овернайт
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
Регламент о порядке предоставления Национальным
банком Молдовы кредитов овернайт
от 28.12.2000
Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 14-15/62 от 08.02.2001
* * *
Утратил силу: 21.04.2006
Постановлением НБМ N 70 от 23.03.2006
Примечание: Регламент был изменен Пост.НБМ N 217 от 02.09.04,
в силу 02.11.04 (по всему тексту Регламента были
заменены некоторые слова)
Примечание: Решение НБМ N 423 от 28 декабря 2000 изменено
Реш.НБМ N 126 от 31.05.2001
Утвержден
Решением Административного
совета Национального банка
Молдовы N 423 от 28 декабря 2000 г.
Ст.1. Общие положения
1.1. Кредит овернайт является формой кредитования уполномоченных
банков НБМ на одну ночь для обеспечения осуществления их платежей, а
также в целях поддержания обязательных резервов.
1.2. Национальный банк Молдовы может предоставлять уполномоченным
банкам кредиты овернайт в молдавских леях со сроком возврата в первом
этапе расчетов следующего операционного дня и считается кредитом сроком
на один день.
1.3. Кредит овернайт предоставляется банкам в рамках общего лимита
предоставленных НБМ кредитов согласно положениям денежной и валютной
политики на отчетный год.
1.4. Предоставление кредита овернайт определяется необходимостью
осуществления платежей со счета ЛОРО банка в период отсутствия средств
или их недостаточности.
1.5. Кредит овернайт может быть предоставлен в объеме ценных бумаг
(ЦБ), имеющихся в собственном портфеле банка в форме государственных
ценных бумаг (ГЦБ), и сертификатов Национального банка (СНБ) со сроком
до погашения от 2 до 10 дней.
1.6. Процентная ставка по кредитам овернайт доводится до сведения
уполномоченных банков Департаментом рыночных операций (ДРО) по мере ее
изменения и действует до следующего изменения.
1.7. Чтобы получить доступ к этому виду кредитования, уполномоченный
банк должен иметь в соответствующем объеме гарантии, в виде ЦБ, со
сроком до погашения от 2 до 10 дней, находящихся на счетах N 1 банка в
Системе записей на счетах (СЗС) в НБМ.
1.8. Объем ЦБ по номинальной стоимости, являющихся гарантией кредита
овернайт, и причитающихся процентов должен превышать сумму кредита на 3%.
1.9. На основе информации о свободных ЦБ, ДРО осуществляет
ежедневный расчет объема кредитов овернайт, который может получить банк.
Информация о лимите объема кредитов овернайт, процентной ставке и объеме
ЦБ по номинальной стоимости, являющихся гарантией кредитов овернайт, в
разрезе по каждому банку, ежедневно представляется Процессинговому
центру Департамента информационных технологий и обработки данных (ДИТОД)
по электронной почте и на бумаге до 17 часов и служит основой для
предоставления кредитов овернайт.
1.10. Кредит овернайт предоставляется Процессинговым центром ДИТОД в
конце текущего операционного дня, на одну ночь, согласно полученным от
банков заявлениям начиная с 18 до 20 часов и погашается в первом этапе
расчетов операционного дня, следующего за днем предоставления кредита.
Кредит овернайт не может быть пролонгирован.
1.11. В случае предоставления кредита овернайт в конце операционного
дня, предшествующего выходным или праздничным дням, банки осуществляют
оплату за фактический период использования кредита, в том числе и за
выходные или праздничные дни, по процентной ставке кредита овернайт.
1.12. Процентная ставка кредита овернайт устанавливается
Административным советом Национального банка Молдовы и применяется со
дня ее вступления в силу.
1.13. Причитающиеся проценты по кредиту овернайт выплачиваются
одновременно с погашением кредита.
1.14. Датой предоставления кредита овернайт считается дата
зачисления суммы кредита на счет ЛОРО банка в Национальном банке Молдовы.
1.15. Национальный банк Молдовы периодически публикует в средствах
массовой информации данные о предоставленных кредитах овернайт.
[Ст.1 изменена Пост.НБМ N 217 от 02.09.04, в силу 02.11.04]
[Ст.1 дополнена Пост.НБМ N 79 от 08.04.04, в силу 16.04.04]
Ст.2. Условия предоставления кредита овернайт
НБМ предоставляет кредиты овернайт (кредитование счета ЛОРО банка)
только банкам:
- заключившим с НБМ контракт о предоставлении кредита овернайт;
- не имеющим просроченных задолженностей по кредитам и операциям на
открытом рынке с НБМ за последние 2 месяца;
- поддерживающим обязательные резервы на счетах в НБМ на
установленном уровне и соблюдающим требования к обязательным резервам за
последние 2 месяца;
- имеющим на счетах N 1 банка в СЗС свободные ЦБ со сроком до
погашения от 2 до 10 дней.
Список банков, соблюдающих настоящие требования, составляется ДРО.
[Ст.2 изменена Пост.НБМ N 217 от 02.09.04, в силу 02.11.04]
Ст.3. Предоставление кредита овернайт
3.1. Для получения права на кредит овернайт банк должен заключить с
НБМ соответствующий договор (приложение 1), в котором оговорены условия
осуществления платежей со счета ЛОРО банка в случае отсутствия средств
или их недостаточности в установленных НБМ пределах.
3.2. Для получения кредита овернайт банк, соответствующий
установленным в статье 2 настоящего регламента критериям, отправляет
заявление на получение кредита овернайт вместе со списком ЦБ, подлежащих
блокированию (приложения 2 и 3 соответственно), по электронной почте с
элементами электронной подписи и передачи данных, разработанными и
внедренными НБМ в целях обеспечения межбанковских расчетов, которые
будут приниматься НБМ начиная с 18 до 20 часов.
Заявления на кредит овернайт, полученные НБМ после 20 часов, а также
заявления, составленные с отклонениями и ошибками, не будут исполнены.
Процессинговый центр ДИТОД после проверки заявления на получение
кредита овернайт и списка ЦБ, подлежащих блокированию, заполняет
соответствующий мемориальный ордер и предоставляет кредит овернайт в
указанной в заявлении сумме, не превышающей установленный ДРО лимит
объема кредита.
3.3. На основании предусмотренных договором условий о предоставлении
кредита овернайт, а также заявления на получение кредита овернайт и
списка ЦБ, подлежащих блокированию, Процессинговый центр ДИТОД
одновременно с предоставлением кредита овернайт блокирует ЦБ, являющиеся
гарантией кредита овернайт, и причитающиеся проценты.
3.4. В подтверждение предоставления кредита овернайт или отклонения
заявления Процессинговый центр ДИТОД в течение 30 минут отправляет банку
по электронной почте извещение о предоставлении кредита (приложение 4)
или отклонении заявления с указанием причины отказа (приложение 5).
3.5. Регистрация сумм кредитов овернайт на счетах ЛОРО банков в НБМ
осуществляется Процессинговым центром ДИТОД по мере поступления и
рассмотрения заявлений, но не позднее 20.30.
3.6. В целях наблюдения за погашением предоставленных кредитов
овернайт и причитающихся процентов, а также разблокирования ЦБ
Процессинговый центр ДИТОД отправляет по электронной почте в конце
каждого операционного дня Департаменту бюджета, финансов и
бухгалтерского учета (ДБФБУ) ежедневный регистр предоставленных кредитов
овернайт (приложение 6), а ДРО - ежедневный регистр предоставленных
кредитов овернайт и список заблокированных ЦБ (приложения 6 и 3
соответственно).
3.7. Начисление процентов за полученный срочный кредит овернайт
осуществляется за каждый день по следующей формуле:
S x Rd
D = ---------- х N
365 x 100
где:
D - сумма процентов за использование кредита овернайт;
S - сумма кредита овернайт;
Rd - процентная ставка за использование кредита овернайт, выраженная
в процентах;
N - количество дней использования кредита овернайт (N не может быть
меньше 1).
Порядок расчета процентов по данной формуле применяется по кредитам
со сроком на 1 день и по срочным кредитам, приходящимся на выходные или
праздничные дни.
Ст.4. Погашение кредита овернайт
4.1. Погашение кредита овернайт и причитающихся процентов
осуществляется в первом этапе расчетов операционного дня, следующего за
днем получения кредита, на основании платежного поручения банка на
погашение кредита и процентов со счета ЛОРО банка в НБМ.
4.2. Погашение кредита овернайт и причитающихся процентов
осуществляется в первоочередном порядке.
4.3. В случае непогашения задолженности по кредиту и процентам (или
частичного погашения) на первом этапе расчетов операционного дня,
следующего за днем предоставления кредита, кредит становится
просроченным, и НБМ взыскивает в бесспорном порядке просроченную сумму
со счета ЛОРО банка до полного погашения задолженности, в том числе
применяя санкции, предусмотренные ст.5 п.5.1., а заблокированные,
согласно списку (приложение 3) ЦБ, являющиеся залогом по данному кредиту
согласно предусмотренным договором условий о предоставлении кредита
овернайт и заявлению на получение кредита овернайт, будут переведены на
счетах N 3 банка в СЗС НБМ согласно предусмотренным регламентом о СЗС
процедурам.
4.4. В случае, если в период наличия просроченной задолженности по
ЦБ, находящимся на счетах N 3 банка в СЗС в НБМ, наступает срок
погашения, полученные от их выкупа средства будут направлены на
погашение всех просроченных задолженностей.
Оставшаяся после полного погашения просроченных задолженностей сумма
возвращается банку.
4.5. Датой погашения кредита считается дата осуществления всех
выплат со счета ЛОРО банка в счет погашения кредита и причитающихся
процентов, а также санкций, если таковые имеются.
4.6. ЦБ разблокируются в полном объеме в день полного погашения
задолженностей по кредиту, процентам и санкциям.
Ст.5. Ограничения и санкции
5.1. За каждый просроченный день по просроченной сумме кредита
овернайт и причитающимся процентам банк выплачивает НБМ повышенные
проценты, равные процентной ставке на кредит овернайт за один день,
действующей в день наложения санкций, плюс 0,05%, исчисляемые по
следующей формуле:
Rd
D/1 = S/1 + d/1 x (----------- + 0,05%) x N/1
365 x 100
где:
D/1 - сумма процентов за просроченный кредит овернайт;
d/1 - сумма просроченных процентов за кредит овернайт;
S/1 - сумма просроченного кредита овернайт;
Rd - процентная ставка за использование кредита овернайт, выраженная
в процентах;
N/1 - количество дней использования просроченного кредита овернайт.
Одновременно банку приостанавливается право на получение кредита
овернайт сроком на 2 месяца со дня допущения нарушения.
5.2. В случае, если заявление на получение кредита овернайт было
принято НБМ, а сумма кредита не была перечислена на счет ЛОРО банка по
техническим или другим причинам, НБМ выплачивает банку штрафные санкции
в размере 0,05% от суммы кредита за просроченный день.
Приложение 1
ДОГОВОР
по кредиту овернайт
N_________ "____"__________200__
Национальный банк Молдовы (НБМ), в лице первого вице-президента НБМ
г-на Думитру Урсу, и коммерческий банк __________________________, далее
- Банк, в лице председателя ____________________________________,
заключили настоящий договор в соответствии с положениями Регламента о
порядке предоставления НБМ кредитов овернайт, утвержденного
Административным советом НБМ решением N _____ от _________________
("Monitorul Oficial" N _________ от ____________________), о следующем:
1. Цель договора
1.1. Настоящий договор, в рамках установленных корреспондентских
отношений, устанавливает отношения между сторонами на предмет
предоставления/получения кредита овернайт (кредитование счета ЛОРО банка
N ______, открытого в НБМ, в пределах установленного объема) в случае
отсутствия в Банке денежных средств или их недостаточности.
2. Условия предоставления кредита овернайт
2.1. НБМ предоставляет кредиты овернайт (кредитование счета ЛОРО
банка) в случае, если Банк:
- не имеет за последние 2 месяца просроченных задолженностей по
кредитам и операциям на открытом рынке с НБМ;
- поддерживает за последние 2 месяца обязательные резервы на счетах
в НБМ на установленном уровне и соблюдает требования по обязательным
резервам;
- располагает на счетах N 1 банка в Системе записей на счетах (SIC)
государственными ценными бумагами (ГЦБ) и сертификатами Национального
банка (СНБ), со сроком до погашения от 2 до 10 дней.
2.2. Кредит овернайт предоставляется в объеме свободных ЦБ на счетах
N 1 банка в СЗС в НБМ со сроком до погашения от 2 до 10 дней, являющихся
залогом по кредиту овернайт.
Не допускается пролонгирование срока возврата кредита.
2.3. Датой предоставления кредита овернайт считается дата зачисления
суммы кредита на счет ЛОРО банка в Национальном банке Молдовы.
2.4. Кредит овернайт предоставляется в молдавских леях на одну ночь
со сроком возврата на первом этапе расчетов следующего операционного дня
и считается кредитом сроком на 1 день.
2.5. Объем ЦБ по номинальной стоимости, составляющих залог под
кредит овернайт, должен превышать сумму кредита на 3%.
2.6. За пользование кредитом Банк выплачивает процентную ставку,
установленную Административным советом Национального банка, которая
применяется по вновь предоставленным кредитам со дня ее вступления в
силу.
2.7. Причитающиеся проценты по кредиту овернайт выплачиваются
одновременно с погашением кредита.
[Пкт.2 изменен Пост.НБМ N 217 от 02.09.04, в силу 02.11.04]
3. Порядок предоставления кредита овернайт
3.1. Кредит овернайт предоставляется в конце текущего операционного
дня, на одну ночь, согласно заявлениям, полученным от 18 до 20 часов, и
погашается в первом этапе расчетов операционного дня, следующего за днем
предоставления кредита.
3.2. При необходимости получения банком дополнительных средств на
счет ЛОРО в целях осуществления расчетов в текущий операционный день
банк представляет НБМ по электронной почте заявление (согласно
приложению 2) и список ЦБ, подлежащих блокированию (приложение 3 к
регламенту).
3.3. НБМ, после проверки заявления на получение кредита и списка ЦБ,
подлежащих блокированию, предоставляет кредит в указанной в заявлении
сумме, не превышающей установленного ДРО размера лимита кредита.
3.4. НБМ, одновременно с предоставлением кредита овернайт, блокирует
ЦБ, являющиеся гарантией кредита овернайт, и причитающиеся проценты.
3.5. В подтверждение предоставления кредита овернайт или в
отклонении заявления НБМ отправляет банку в течение 30 минут по
электронной почте извещение о предоставлении кредита или отклонении
заявления с указанием причины отказа согласно приложениям 4 и 5 к
регламенту.
3.6. Зачисление сумм кредитов на счета ЛОРО банков в НБМ
осуществляется по мере принятия и рассмотрения заявлений, но не позднее
20.30.
4. Порядок погашения кредита овернайт
Стороны установили, что:
4.1. Погашение кредита овернайт и причитающихся процентов
осуществляется на первом этапе расчетов первого операционного дня,
следующего за днем получения кредита, на основании платежного поручения
банка о погашении кредита и процентов со счета ЛОРО банка в НБМ.
4.2. Погашение кредита овернайт и причитающихся процентов
осуществляется в первоочередном порядке.
4.3. В случае непогашения задолженности по кредиту и процентам (или
частичного погашения) на первом этапе расчетов операционного дня
следующего за днем предоставления кредита, кредит становится
просроченным, и НБМ взыскивает в бесспорном порядке просроченную сумму
со счета ЛОРО банка до полного погашения задолженности, в том числе
применяя санкции, предусмотренные ст.5, п.5.1. регламента, а ЦБ,
блокированные согласно списку (приложение 3 регламента) и являющиеся
залогом по данному кредиту согласно установленным в контракте о
предоставлении кредита овернайт условиям и заявлению о получении кредита
овернайт, будут переведены на счетах N 3 банка в СЗС в НБМ согласно
предусмотренным в регламенте о СЗС процедурам.
4.4. Датой погашения кредита считается дата осуществления со счета
ЛОРО банка всех выплат в счет погашения кредита и причитающихся
процентов, а также санкций, если таковые имеются.
4.5. ЦБ разблокируются в полном объеме в день полного погашения
задолженностей по кредиту, процентам и санкциям.
5. Ограничения и санкции
5.1. В случае, если за время наличия просроченной задолженности по
имеющимся ЦБ на счетах N 3 банка в СЗС в НБМ наступил срок погашения,
полученные от их выкупа средства будут направлены на полное погашение
просроченных задолженностей.
Оставшаяся после полного погашения просроченных задолженностей сумма
возвращается Банку.
5.2. За каждый просроченный день на просроченную сумму по кредиту
овернайт и процентам банк выплачивает НБМ повышенную процентную ставку,
равную процентной ставке по кредиту овернайт за один день, действующей
на день наложения штрафных санкций, плюс 0,05%. Одновременно
приостанавливается право банка на получение кредита овернайт сроком на 2
месяца со дня допущения нарушения.
5.3. В случае, если заявление на получение кредита овернайт было
принято НБМ, а сумма кредита не была перечислена на счет ЛОРО банка по
техническим или другим причинам, НБМ выплачивает банку штрафные санкции
в размере 0,05% от суммы кредита за просроченный день.
6. Сроки и условия действия контракта
6.1. Срок действия контракта устанавливается на неопределенный
период времени со дня его подписания сторонами.
6.2. Контракт может быть расторгнут по инициативе Банка после
полного погашения задолженностей по кредиту, процентам и санкциям, если
таковые имеются.
7. Разногласия
7.1. Разногласия, возникшие в процессе выполнения условий настоящего
контракта, разрешаются сторонами по взаимному соглашению.
7.2. Возникшие разногласия разрешаются в установленном действующим
законодательством порядке.
Настоящий контракт составлен в 4 экземплярах, каждый из которых
имеет одинаковую юридическую силу.
АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
Национальный банк Молдовы: Банк:
мун.Кишинэу, бул.Ренаштерий, 7 Адрес:
Первый вице-президент _________________________________
(должность уполномоченного лица)
Думитру Урсу _________________________________
(фамилия, имя)
М.П. М.П.
Приложение 2
Национальный банк Молдовы
Процессинговый центр
ЗАЯВЛЕНИЕ
на получение кредита овернайт
I. Часть I. Заполняется Банком:
Порядковый номер заявления _______________________
Дата подачи заявления _______________________
Наименование Банка _______________________
Код Банка _______________________
Номер счета ЛОРО в НБМ _______________________
Просим предоставить кредит
овернайт в сумме _______________________
(в леях)
С процентной ставкой _____ годовых.
Дата погашения кредита ____________ 200__ г.
Кредит гарантирован ЦБ в сумме __________ леев, по номинальной
стоимости зарегистрированных на имя Банка на счетах N 1 банка в СЗС в
НБМ.
После погашения кредита и причитающихся процентов, разблокируйте
ЦБ на счетах N 1 банка в СЗС ЦБ, являющиеся залогом по кредиту.
Подпись уполномоченного
Банком лица ____________________________
(должность, фамилия и имя)
II. Заполняется НБМ:
Дата принятия заявления ____________ 200__ г.
Время принятия: ______ часов _______ минут
Номер регистрации заявления ___________
Подпись ответственного лица
НБМ принявшего заявление ____________________________
(должность, фамилия и имя)
Anexa 3
Banca Naţională a Moldovei
Centrul de Procesare
________________________
(denumirea băncii)
Lista HV
spre blocare în conturile nr.1 ale băncii, în SIC,
în legătură cu acordarea creditelor overnight,
conform cererii nr. ____ din _____________ 200_
(în lei)
-----------------------------------------------------------------------
Nr. de | Nr. de zile | Valoarea |Cantitatea| Valoarea | Suma
identificare| pînă la | nominală | HV | nominală | creditu-
al HV (ISIN)| scadenţa HV | a unei HV | | a HV total| lui
| | | | blocate |
| | | | (3 x 4) |
-----------------------------------------------------------------------
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6
-----------------------------------------------------------------------
I - HVS
x x X x x -
Total HVS - - xxxxx xxxxx -
II - Certificatele BNM
X x X x x -
Total - - xxxxx xxxxx -
Certifica-
tele BNM
Total pe bancă - - xxxxx xxxxx* xxxxx
-----------------------------------------------------------------------
*) Rubrica 5 (total pe bancă) = rubrica 6 x 1.03
_________________________ ______________________________
(semnătura persoanei (funcţia, numele şi prenumele)"
autorizate a băncii)
[Приложение N 3 в редакции Пост.НБМ N 217 от 02.09.04, в силу 02.11.04]
Приложение 4
Национальный банк Молдовы __________________________________
(наименование коммерческого банка)
ИЗВЕЩЕНИЕ
о предоставлении кредита овернайт
от _____________ 200__ г.
На основании Вашего заявления N _____ от ___________ 200__ г.
НБМ предоставил Вам ___________ кредит овернайт в сумме ___________
(дата) (в леях)
с процентной ставкой ____________ годовых.
Сумма кредита перечислена на счет ЛОРО Банка в НБМ N ____.
В залог кредита НБМ заблокировал ЦБ находящиеся на счетах N 1 банка
в СЗС согласно Списку приложенному к заявлению.
Банк обязан погасить кредит и причитающиеся проценты к _____________
200__ г. в первом этапе расчетов.
__________________________________ ____________________________
(подпись ответственного работника (должность, фамилия и имя)
Процессингового центра НБМ)
Приложение 5
Национальный банк Молдовы __________________________________
(наименование коммерческого банка)
ИЗВЕЩЕНИЕ
___________________ 200__ г.
Доводим до Вашего сведения, что Ваше заявление на получение кредита
овернайт N______ от _______________ 200__ г. отклонено по причине
___________________________________________________.
__________________________________ ____________________________
(подпись ответственного работника (должность, фамилия и имя)
Процессингового центра НБМ)
Приложение 6
РЕГИСТР КРЕДИТОВ ОВЕРНАЙТ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ
НА _____________ 200__ г.
леи
------------------------------------------------------------------------
Наименование| Предоставленные кредиты овернайт* | Погашение кредитов**
банка |-----------------------------------|-----------------------
заемщика | N |Сумма|Процент-| Срок |Сумма |Дата |Сумма|Сумма|Санк-
|заяв-|пре- | ная |кредита|начис-| и |кре- |про- |ции
|ления|дос- |ставка, |(кол-во|ленных|время|дита |цен- |
| |тав- | % | дней) |про- |пога-| |тов |
| |лен- | | |центов|шения| | |
| |ного | | | | | | |
| |кре- | | | | | | |
| |дита | | | | | | |
------------|-----|-----|--------|-------|------|-----|-----|-----|-----
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10
------------|-----|-----|--------|-------|------|-----|-----|-----|-----
------------|-----|-----|--------|-------|------|-----|-----|-----|-----
------------|-----|-----|--------|-------|------|-----|-----|-----|-----
ВСЕГО | | х | | | х | | х | х | х
------------------------------------------------------------------------
*) Заполняется Процессинговым центром ДИТОД
**) Se completează de Direcţia contabilitate a DBFC
Процессинговый центр НБМ Управление бухгалтерии
____________________________ ____________________________
(Подпись, должность, фамилия (Подпись, должность, фамилия
и имя) и имя)
[Приложение N 6 изменено Пост.НБМ N 217 от 02.09.04, в силу 02.11.04]