Hotărîre nr.46/1 din 27.09.2013 cu privire la rezultatele controlului tematic privind nominalizarea corespondenţilor de daune de către Asociaţia Profesională "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule" şi regularizarea dosarelor de daune instrumentate de unii asigurători în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic privind nominalizarea corespondenţilor

de daune de către Asociaţia Profesională "Biroul Naţional al Asigurătorilor

de Autovehicule" şi regularizarea dosarelor de daune instrumentate

de unii asigurători în baza certificatelor internaţionale de asigurare

"Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare

din străinătate

nr. 46/1  din  27.09.2013

 (în vigoare 18.10.2013) 

Monitorul Oficial nr.228-232 art.1510 din 18.10.2013

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.21/9-O din 02.05.2013¹ şi a ordinelor vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.66 din 02.05.2013 şi nr.70 din 17.05.2013, a fost efectuat controlul tematic privind nominalizarea corespondenţilor de daune de către Asociaţia Profesională "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule" (în continuare – BNAA) şi regularizarea dosarelor de daune instrumentate de unii asigurători în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde", emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate pentru perioada de activitate 01.01.2009 – 31.03.2013, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

___________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.110-113, art.681

Contrar prevederilor art.3 pct.2 şi pct.6 din Regulamentul General al Consiliului Birourilor Sistemului Internaţional de Asigurare "Carte Verde", în vigoare din 01.07.2008 (în continuare – Regulament General), în cazul a 4 dosare de daune (nr.BG/1151/11, nr.BG/738/10, nr.RO/1488/12, nr.E/868/10) în sumă totală de 482,1 mii lei, BNAA a încredinţat gestionarea reclamaţiilor unui agent de regularizare (CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A.)care era interesat din punct de vedere financiar în virtutea unei obligaţii contractuale existente între asigurătorul de răspundere civilă auto şi persoana păgubită implicată în accident.

De asemenea, nerespectînd prevederile art.4 pct.4 şi pct.5 din Regulamentul General, dosarul de daune nr.BG/830/10 a fost regularizat de către BNAA în baza cererii de despăgubire din 17.08.2010, fără a fi transmis spre regularizare companiei de asigurări ("MOLDASIG" S.A.) nominalizate în calitate de corespondent al asigurătorului străin din 21.12.2006. Mai mult, BNAA nu a confirmat că asigurătorul corespondent a fost avizat cu privire la dauna dată sau că acesta a refuzat gestionarea cererii de despăgubire.

În cazul a 26 dosare de daune informaţiile cu privire la producerea cazurilor asigurate au survenit prin fax în adresa BNAA de la CA "MOLDOVA ASTROVAZ" S.A., care, ulterior, a fost nominalizată în calitate de agent de regularizare. Informaţiile primite prin fax despre posibilele accidente rutiere înregistrate conţineau doar date generale, fără anexarea a careva documente justificative. În baza acestor informaţii neconfirmate, în lipsa pretenţiilor de despăgubire din partea păgubitului şi fără atestarea existenţei unui certificat de asigurare "Carte Verde" valabil, BNAA a nominalizat CA "MOLDOVA ASTROVAZ" S.A. în calitate de agent de regularizare, ceea ce contravine art.3 pct.2din Regulamentul General.

În 14 cazuri BNAA nu a inclus în dosarele de daune copiile de pe documentele contabile care confirmă plata despăgubirii, confirmarea scrisă a persoanei păgubite sau a reprezentantului ei că a fost despăgubită şi că nu are pretenţii, angajamentul scris prin care persoana păgubită se obligă să restituie despăgubirea în cazul anulării actelor perfectate de lucrătorii organelor abilitate, astfel nefiind respectate cerinţele stabilite la art.21 alin.(3) lit.k), lit.l) şi lit.m) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"² (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006).

___________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

Nerespectînd prevederile art.3 pct.5 din Regulamentul General, art.24 alin.(2) şi art.40 alin.(7) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.1 şi pct.3 (în vigoare – pînă la 30.11.2012) din Regulamentul cu privire la modul de determinare a uzurii în cazul pagubelor produse la autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/1 din 03.04.2008³, BNAA, în cazul a 9 dosare de daună, la evaluarea întinderii reale a pagubei nu a aplicat coeficienţii de uzură aferenţi stării de întreţinere a autovehiculului avariat, fapt care a condiţionat majorarea cuantumului despăgubirii de asigurare achitate cu 147,6 mii lei.

___________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.274

În cazul dosarelor de daune nr.F/1017/11 şi nr.RO/1073/11, BNAA a examinat bunurile avariate şi a întocmit actul de examinare a acestora cu încălcarea termenului legal cu 31 de zile şi, respectiv, 24 de zile, fapt ce contravine prevederilor art.19 alin.(1) lit.c) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

De asemenea, actele de examinare a mijloacelor de transport constatate ca deteriorate în cadrul dosarului de daune nr.D/657/09 au fost întocmite de unitatea de specialitate la data de 04.11.2009 în lipsa reprezentantului BNAA, fiind încălcate prevederile art.20 alin.(6) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

În cadrul regularizării dosarului de daune D/657/09, BNAA a achitat despăgubire de asigurare pentru semiremorcă, cu toate că, în conformitate cu materialele dosarului contravenţional, aceasta nu figurează ca deteriorată în accidentul rutier vizat.

Contrar prevederilor art.14 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BNAA, în cadrul regularizării dosarului de daune nr.D/657/09, nu a stabilit despăgubirile pentru fiecare persoană păgubită, proporţional raportului dintre limita maximă şi totalul prejudiciilor, achitînd pentru o semiremorcă suma de 218,5 mii lei (de facto urmînd să achite 122,2 mii lei) şi pentru un autovehiculul suma de 281,5 mii lei (de facto urmînd să achite 373,8 mii lei).

În cadrul regularizării dosarului de daune nr.UA/1325/12, actul de examinare a autovehiculului deteriorat n-a fost semnat de persoana păgubită, nici de persoana împuternicită a acesteia, ci doar de reprezentantul BNAA, iar în cadrul regularizării dosarului de daune nr.RO/1518/13 actul de examinare a mijlocului de transport auto păgubit a fost întocmit de către unitatea de specialitate în prezenţa reprezentantului BNAA, care nu a contrasemnat procesul-verbal respectiv, şi a reprezentantului păgubitului, care nu deţinea împuterniciri de reprezentare, ceea ce contravine prevederilor art.21 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Conform dosarului de daune gestionat de BNAA sub nr.RO/1518/13, persoana păgubită a beneficiat de despăgubirea de asigurare în sumă de 460,6 mii lei, totodată, conform explicaţiilor parvenite de la beneficiarul compensaţiei, costul reparaţiei potrivit facturilor fiscale a constituit 283,9 mii lei. Astfel, suma despăgubirii de asigurare achitate a fost majorată cu 176,7 mii lei faţă de costul efectiv al reparaţiei, nerespectîndu-se prevederile art.23 alin.(1) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Contrar art.21 alin.(3) lit.d) şi lit.g) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în dosarul de daune nr.RO/986/11 lipsesc procesul-verbal de constatare a pagubelor şi documentele care confirmă efectuarea reparaţiilor, înlocuirea pieselor avariate şi costul acestora, întocmite de către unitatea de specialitate acceptată de părţi.

În cadrul instrumentării dosarelor de daune nr.D/560/09 şi nr.RO/792/10, BNAA nu a examinat bunurile avariate şi nu a întocmit procesele-verbale de constatare a pagubelor, fiind încălcate prevederile art.19 alin.(1) lit.c) şi art.21 alin.(3) lit.d) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Totodată, în cadrul gestionării dosarului de daune nr.D/560/09, BNAA nu a putut demonstra achitarea despăgubirii de asigurare către persoana păgubită. Astfel, contrar prevederilor art.5 pct.1 subpct.1.1 şi art.5 pct.4 din Regulamentul General, conform cărora se vor trimite la cerere, dar fără a întîrzia rambursarea, documente justificative, inclusiv dovada obiectivă că despăgubirea datorată părţii vătămate a fost plătită, BNAA a pretins de la asigurătorul emitent al certificatului de asigurare internaţională "Carte Verde" suma de 29,5 mii lei. Ulterior, pe dosarul de daune sus-menţionat, despăgubirea de asigurare achitată a fost recuperată de la biroul de motoare din străinătate.

În cadrul regularizării a 4 dosare de daune (nr.F/1373/12, nr.BG/1060/11, nr.LT/974/11 şi nr.UA/1325/12), contrar prevederilor art.23 alin.(1) lit.a) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BNAA a achitat despăgubirea de asigurare în mărime de 365,7 mii lei, deşi valoarea reală a pagubei conform rapoartelor de expertiză întocmite de către 2 unităţi de specialitate a fost evaluată la suma de 279,1 mii lei, ceea ce constituie cu 86,6 mii lei mai mult.

În cadrul regularizării dosarului de daune nr.D/1006/11, contrar faptului că unitatea de specialitate a stabilit că reparaţia autovehiculelor nu este raţională, iar BNAA urma să achite 75 la sută din valoarea de piaţă a acestora la momentul accidentului, BNAA, nerespectînd prevederile art.2 şi art.23 alin.(1) lit.b) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, a achitat suma de 72,3 mii lei (ceea ce constituie 81 la sută din valoarea de piaţă a automobilului) şi, respectiv, suma de 100,0 mii lei (ceea ce constituie 81 la sută din valoarea de piaţă a automobilului), majorînd astfel suma despăgubirii de asigurare cu 6 la sută sau cu 5,5 mii lei şi 7,0 mii lei. Analogic, în cadrul regularizării dosarului de daune nr.F/1018/11, BNAA a achitat suma recondiţionării autovehiculului, deşi urma să achite diferenţa dintre valoarea autovehiculului de la data producerii accidentului şi valoarea rămasă conform actului de reevaluare încheiat de către o unitate de specialitate, ceea ce constituia 19,4 mii lei, astfel suma despăgubirii de asigurare fiind majorată cu 3,1 mii lei.

În perioada supusă controlului, la soluţionarea a 13 dosare de daune, BNAA nu şi-a respectat obligaţiile de achitare a despăgubirilor de asigurare în suma totală de 1477,3 mii lei în cel mult 3 luni din data informării despre cazul asigurat, termenul fiind încălcat de la 8 zile pînă la 133 zile, ceea ce contravine prevederilor art.19 alin.(1) lit.f) şi alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi art.43 alin.(1) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁴ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

___________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În baza dosarului de daune nr.RO/1501/13, contrar prevederilor art.28 alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BNAA a achitat despăgubirea de asigurare în sumă de 84,9 mii lei în lipsa împuternicirilor de reprezentare din partea păgubitului.

Prin abatere de la prevederile art.21 alin.(4), art.22 alin.(1) şi alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, în unele cazuri, procesele-verbale de constatare a pagubelor, întocmite de către BNAA, nu au fost semnate de asiguraţi, iar acordurile privind stabilirea despăgubirii de asigurare n-au fost anexate la dosarele instrumentate în numele asigurătorilor străini.

Nerespectînd prevederile art.21 alin.(6) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BNAA a admis cazuri cînd nu a eliberat persoanelor păgubite un extras din dosarul de daune în termen de 5 zile după constatarea pagubelor.

În conformitate cu prevederile art.6 din Regulamentul General, BNAA a chemat în garanţie Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România la suma de 491,7 mii lei pe dosarul de daune nr.RO/537/09, regularizat de CA "MOLDOVA ASTROVAZ" S.A., anexînd drept document confirmativ un ordin de plată unde la capitolul bancă plătitoare este înscrisă o bancă, iar pe documentul contabil întru confirmarea tranzacţiei bancare este aplicată ştampila altei bănci. Astfel, în vederea recuperării despăgubirii de la biroul de motoare din străinătate, de către BNAA a fost utilizat un document de plată de provenienţă suspectă.

În 5 dosare de daune, pentru care suma totală a despăgubirilor de asigurare plătite a constituit 1064,0 mii lei, s-a constatat că accidentele rutiere au derulat în circumstanţe suspecte.

În cadrul controlului BNAA nu a prezentat careva explicaţii cu privire la modalitatea şi procedura de nominalizare a agenţilor de regularizare a dosarelor de daune instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde", precum şi cu privire la dosarele de daune constatate lipsă: nr.UA/511/09, nr.BG/730/10, nr.GB/670/09, nr.LT/878/10, nr.BG/993/11 şi nr.GB/1051/11.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁵, art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.30 alin.(2) şi alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

___________________

⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se constată nesatisfăcătoare activitatea Asociaţiei Profesionale "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule" în partea ce ţine de regularizarea şi instrumentarea dosarelor de daune în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate şi se avertizează conducerea acesteia asupra executării atribuţiilor sale legale.

2. Se prescrie organelor de conducere ale Asociaţiei Profesionale "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule" respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, examinarea rezultatelor controlului în cadrul Adunării generale a membrilor cu aprobarea unui plan de acţiuni în vederea redresării activităţii sale, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control.

3. Se remit Centrului Naţional Anticorupţie, Direcţiei investigare a fraudelor din cadrul Ministerului Afacerilor Interne şi Procuraturii Generale materialele controlului Asociaţiei Profesionale "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule" spre examinare conform competenţei.

4. Despre executarea prezentei hotărîri Asociaţia Profesională "Biroul Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule" va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.