Постановление N 46/1 от 27.09.2013 о результатах тематической проверки назначения профессиональной ассоциацией "Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств" корреспондентов при разрешении дел об ущербе и урегулирования изучаемых дел об ущербе некоторыми страховщиками на основании международных страховых сертификатов "Зеленая карта", выпущенных иностранными моторными национальными бюро

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки назначения профессиональной ассоциацией

“Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” корреспондентов

при разрешении дел об ущербе и урегулирования изучаемых дел об ущербе

некоторыми страховщиками на основании международных страховых

сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными

моторными национальными бюро

№ 46/1  от  27.09.2013

 (в силу 18.10.2013) 

Мониторул Офичиал № 228-232 ст.1510 от 18.10.2013

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 21/9-O от 02.05.2013¹ и приказов зам.председателя НКФР № 66 от 02.05.2013 и № 70 от 17.05.2013 была проведена тематическая проверка назначения профессиональной ассоциацией “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” (далее – НБСАС) корреспондентов при разрешении дел об ущербе и урегулирования изучаемых дел об ущербе некоторыми страховщиками на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными моторными национальными бюро, за период деятельности 01.01.2009 – 31.03.2013, в рамках которой было установлено следующее.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 110-113, ст.681

Вопреки требованиям п.2 и 6 ст.3 Общего положения Совета Бюро международной системы страхования “Зеленая карта”, в действии с 01.07.2008 (далее – Общее положение), в случае 4 дел об ущербе (№ BG/1151/11, № BG/738/10, № RO/1488/12, № E/868/10) в общей сумме 482,1 тыс.леев НБСАС поручило ведение дел агенту по урегулированию (СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО), заинтересованному с финансовой точки зрения по причине существования договорного обязательства между страховщиком автогражданской ответственности и потерпевшим лицом, вовлеченным в автотранспортное происшествие.

Также, не соблюдая требования ст.4 п.4 и 5 Общего положения, НБСАС было урегулировано дело об ущербе № BG/830/10 на основании заявления о возмещении ущерба от 17.08.2010, без его передачи для урегулирования страховой компанией (“MOLDASIG” АО), назначенной в качестве корреспондента иностранного страховщика с 21.12.2006. Более того, НБСАС не доказало, что страховщик-корреспондент был уведомлен о данном ущербе или что он отказался от урегулирования заявления о возмещении ущерба.

В случае 26 дел об ущербе информация о наступлении страховых случаев поступила в адрес НБСАС по факсу от СК “MOLDOVA ASTROVAZ” АО, которая затем была назначена в качестве агента по урегулированию. Полученная по факсу информация о возможных зарегистрированных автотранспортных происшествиях содержала лишь общие данные и к ней не были приложены какие-либо доказательные документы. На основании этой неподтвержденной информации в отсутствии претензий о возмещении ущерба со стороны потерпевшего и не удостоверившись в существовании действующего страхового сертификата “Зеленая карта” НБСАС назначило СК “MOLDOVA ASTROVAZ” АО в качестве агента по урегулированию, что противоречит ст.3 п.2 Общего положения.

В 14 случаях НБСАС не включило в дела об ущербе копии бухгалтерских документов, подтверждающих выплату возмещения, письменное подтверждение потерпевшим лицом или его представителем факта получения возмещения и отсутствия претензий к страховщику, письменное обязательство потерпевшего лица возвратить полученное возмещение в случае если документы, составленные сотрудниками уполномоченных органов, аннулированы, не соблюдая, таким образом, положения ст.21 ч.(3) п.k), l) и m) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”² (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006).

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

Вопреки требованиям ст.3 п.5 Общего положения, ст.24 ч.(2) и ст.40 ч.(7) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.1 и 3 (в действии до 30.11.2012) Положения о порядке определения износа в случае ущерба, причиненного автотранспортным средствам, утвержденного Постановлением НКФР № 13/1 от 03.04.2008³, НБСАС в случае 9 дел об ущербе, при установлении реального размера ущерба, не применило коэффициенты износа в зависимости от состояния поврежденного автотранспортного средства, что обусловило увеличение размера выплаченного возмещения на 147,6 тыс.леев.

________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.274

В случае дел об ущербе № F/1017/11 и № RO/1073/11 НБСАС осмотрело поврежденное имущество и составило протокол об установлении ущерба с нарушением определенного законодательством срока на 31 день и, соответственно, 24 дня, что противоречит положениям ст.19 ч.(1) п.c) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Также акты осмотра поврежденных автотранспортных средств по делу об ущербе № D/657/09 были составлены специализированной организацией 04.11.2009 в отсутствие представителя НБСАС, чем были нарушены положения ст.20 ч.(6) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В рамках урегулирования дела об ущербе № D/657/09 НБСАС выплатило страховое возмещение за полуприцеп, несмотря на то, что в соответствии с материалами дела о правонарушении он не фигурировал как поврежденный вследствие данного дорожного происшествия.

Вопреки положениям ст.14 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 НБСАС в рамках урегулирования дела об ущербе № D/657/09 не установило возмещение каждому пострадавшему лицу пропорционально соотношению между максимальным пределом и общей суммой ущерба, выплатив за полуприцеп 218,5 тыс.леев (фактически следовало выплатить 122,2 тыс.леев), а за автотранспортное средство – 281,5 тыс.леев (фактически следовало выплатить 373,8 тыс.леев).

При урегулировании дела об ущербе № UA/1325/12 акт осмотра поврежденного автотранспортного средства не был подписан потерпевшим лицом или его представителем, а только представителем НБСАС, а при урегулировании дела об ущербе № RO/1518/13 акт осмотра поврежденного автотранспортного средства был составлен специализированной организацией в присутствии представителя НБСАС, который не подписал соответствующий протокол, и представителя потерпевшего лица, который не имел законных полномочий, что противоречит положениям ст.21 ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

В соответствии с делом об ущербе № RO/1518/13, разрешенным НБСАС, потерпевшее лицо получило страховое возмещение в сумме 460,6 тыс.леев, в то время как, согласно объяснениям получателя возмещения, стоимость ремонта в соответствии с налоговыми фактурами составила 283,9 тыс.леев. Таким образом, сумма выплаченного страхового возмещения была увеличена на 176,7 тыс.леев по сравнению с фактической стоимостью ремонта, чем были нарушены положения ст.23 ч.(1) п.a) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вопреки положениям ст.21 ч.(3) п.d) и п.g) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 в деле об ущербе № RO/986/11 отсутствуют протокол установления ущерба и документы, подтверждающие осуществление ремонта, замену поврежденных деталей и их стоимость, составленные специализированной организацией, выбранной сторонами.

В рамках урегулирования дел об ущербе № D/560/09 и № RO/792/10 НБСАС не осмотрело поврежденное имущество и не составило протоколы установления ущерба, чем были нарушены положения ст.19 ч.(1) п.c) и ст.21 ч.(3) п.d) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Одновременно в рамках разрешения дела об ущербе № D/560/09 НБСАС не смогло доказать выплату страхового возмещения пострадавшему лицу. Так, вопреки ст.5 п.1 пп.1.1 и ст.5 п.4 Общего положения, согласно которым доказательные документы, в том числе объективное доказательство выплаты пострадавшему лицу полагающейся компенсации, направляются по требованию незамедлительно, но без отсрочки компенсационных платежей, НБСАС потребовало от страховщика-эмитента международного страхового сертификата “Зеленая карта” сумму в размере 29,5 тыс.леев. В дальнейшем по данному делу об ущербе выплаченное страховое возмещение было покрыто иностранным моторным бюро.

В рамках урегулирования 4 дел об ущербе (№ F/1373/12, № BG/1060/11, № LT/974/11 и № UA/1325/12), вопреки положениям ст.23 ч.(1) п.a) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 НБСАС выплатило страховое возмещение в размере 365,7 тыс.леев, несмотря на то, что реальный размер ущерба согласно отчетам экспертизы, составленным двумя специализированными организациями, составил 279,1 тыс.леев, что является на 86,6 тыс.леев больше.

В рамках урегулирования дела об ущербе № D/1006/11, вопреки тому, что специализированная организация установила нерациональность ремонта автотранспортных средств и НБСАС должно было выплатить 75% их рыночной стоимости на момент автотранспортного происшествия, НБСАС, не соблюдая положения ст.2 и ст.23 ч.(1) п.b) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, выплатило страхователям 72,3 тыс.леев (что составляет 81% рыночной стоимости автотранспортного средства) и, соответственно, 100,0 тыс.леев (что составляет 81% рыночной стоимости автотранспортного средства), увеличив сумму страхового возмещения на 6% или на 5,5 тыс.леев и 7,0 тыс.леев. Аналогично в рамках урегулирования дела об ущербе № F/1018/11 НБСАС выплатило сумму для восстановления автотранспортного средства, хотя должно было выплатить разницу между стоимостью автотранспортного средства на дату совершения автотранспортного происшествия и остаточной стоимостью согласно акту переоценки, заключенному специализированной организацией, которая составила 19,4 тыс.леев, и, таким образом, сумма страхового возмещения была увеличена на 3,1 тыс.леев.

В проверяемом периоде при разрешении 13 дел об ущербе НБСАС не соблюдало обязательство выплатить страховые возмещения в общей сумме 1477,3 тыс.леев в срок не более трех месяцев с даты уведомления о страховом случае, нарушив срок от 8 до 133 дней, что противоречит положениям ст.19 ч.(1) п.f) и ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и ст.43 ч.(1) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁴ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

На основании дела об ущербе № RO/1501/13, вопреки положениям ст.28 ч.(5) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 НБСАС выплатило страховое возмещение в сумме 84,9 тыс.леев не имея соответствующих полномочий со стороны потерпевшего лица.

В отклонении от положений ст.21 ч.(4), ст.22 ч.(1) и (4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 в некоторых случаях протоколы установления ущербов, составленные НБСАС, не были подписаны страхователями, а соглашения об установлении страхового возмещения не были приложены к делам, рассмотренным от имени иностранных страховщиков.

Не соблюдая положения ст.21 ч.(6) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 НБСАС допустило случаи, когда не выдало потерпевшим лицам выписку из дела об ущербе в течение 5 дней после установления ущерба.

В соответствии с требованиями ст.6 Общего положения НБСАС направило Бюро страховщиков автотранспортных средств Румынии гарантийное требование по сумме 491,7 тыс.леев в деле об ущербе № RO/537/09, урегулированном СК “MOLDOVA ASTROVAZ” АО, приложив в качестве доказательного документа платежное поручение, в котором в рубрике банк-плательщик значится один банк, а на бухгалтерском документе, подтверждающем банковскую операцию, наложена печать другого банка. Таким образом, для компенсации возмещения от иностранного моторного бюро НБСАС использовало платежный документ подозрительного происхождения.

В 5 делах об ущербе, по которым общая сумма выплаченных страховых возмещений составила 1064,0 тыс.леев, было установлено, что автотранспортные происшествия происходили в подозрительных обстоятельствах.

В рамках проверки НБСАС не представило какие-либо объяснения относительно порядка и процедуры назначения агентов по урегулированию дел об ущербе, изучаемых на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, а также относительно отсутствия дел об ущербе: № UA/511/09, № BG/730/10, № GB/670/09, № LT/878/10, № BG/993/11 и № GB/1051/11.

В соответствии с вышеизложенным на основании положений ст.1, ст.3, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁵, ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.30 ч.(2) и ч.(4) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

⁵ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Признать неудовлетворительной деятельность профессиональной ассоциации “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” в части, относящейся к регулированию и изучению дел об ущербе на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными моторными национальными бюро, и предупредить руководство ассоциации о необходимости исполнения своих законных функций.

2. Предписать органам управления профессиональной ассоциации “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, рассмотреть результаты проверки в рамках общего собрания членов и утвердить план действий для оздоровления своей деятельности, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки.

3. Направить Национальному центру по борьбе с коррупцией, управлению по расследованию правонарушений Министерства внутренних дел и Генеральной прокуратуре материалы проверки профессиональной ассоциации “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” для рассмотрения согласно компетенции.

4. Об исполнении настоящего постановления профессиональной ассоциации “Национальное бюро страховщиков автотранспортных средств” проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление надзора за страхованием.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.