Hotărîre nr.47/3 din 29.09.2011 cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "LUCIADA" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului planificat privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-

Reasigurare "LUCIADA" S.R.L.

nr. 47/3  din  29.09.2011

 (în vigoare 14.10.2011) 

Monitorul Oficial nr.170-175 art.1542 din 14.10.2011

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.32/12-O din 04.08.2011¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F nr.99 din 05.08.2011, a fost efectuat controlul planificat privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "LUCIADA" S.R.L. (în continuare – BAR "LUCIADA" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 22.04.2008 – 31.07.2011.

______________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.134, art.1138

BAR "LUCIADA" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1005600049214, deţine certificat de înregistrare seria MD nr.0076896 din 02.11.2005 şi licenţa pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.000663 din 22.04.2008, eliberată pe termen de 5 ani.

În calitate de administrator şi contabil-şef al brokerului au fost angajate persoane care concomitent erau angajaţi ai unui asigurător, fapt ce contravine prevederilor art.52 alin.(3) şi alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006² "Cu privire la asigurări" (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006). Totodată administratorul brokerului nu avea suficientă experienţă în muncă în sfera de activitate economică, financiară sau în sectorul bancar, astfel fiind încălcate prevederile pct.3 lit.c) din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008³.

______________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

Pentru perioada anului financiar 2008 activitatea BAR "LUCIADA" S.R.L. nu a fost supusă unui audit extern şi nu a fost publicat în ediţiile periodice de largă circulaţie raportul privind rezultatele financiare şi avizul auditului extern, conform prevederilor art.39 alin.(7) şi art.49 alin.(8) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.19 din Legea nr.105-XV din 13.03.2003⁴ "Privind protecţia consumatorilor", pct.5 subpct.(4)-(10), pct.6 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁵, la momentul controlului brokerul nu avea afişat pe panoul informativ informaţia privind situaţia financiară şi serviciile prestate.

______________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.126-131, art.507

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

Controlul selectiv privind respectarea normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto a constatat intermedierea de către BAR "LUCIADA" S.R.L., în perioada mai-iulie 2011, a contractelor de asigurare cu acordarea reducerilor de primă de pînă la 10 la sută (9,7 mii lei) pentru 155 contracte de răspundere civilă auto internă intermediate şi de pînă la 20 la sută (47,0 mii lei) în cazul a 69 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă intermediate, ceea ce contravine prevederilor art.11 alin.(2), alin.(3) şi art.12 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006⁶ "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule" (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006).

______________________

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

În contradicţie cu prevederile art.49 alin.(6) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, în perioada 22.04.2008 – 30.04.2010 brokerul a admis cazuri de acumulare a primelor aferente contractelor "Carte Verde" în sumă de 3620,8 mii lei în lipsa împuternicirilor exprese din partea asigurătorilor, iar contrar art.47 alin.(6) din aceeaşi lege a intermediat încheierea pe teritoriul Republicii Moldova a contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în numele unui asigurător nerezident în sumă de 69,3 mii lei.

Contrar prevederilor art.9 alin.(5) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, BAR "LUCIADA" S.R.L., pe toată perioada supusă controlului, la intermedierea a 21 contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, nu a încasat prima de asigurare în sumă totală de 68,4 mii, iar în unele cazuri nu a încasat integral prima de asigurare în sumă de 222,3 mii lei.

Prin abatere de la prevederile art.8 alin.(8) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi pct.4 din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998⁷, angajaţii brokerului în perioada lunilor mai-noiembrie ale anului 2008 au prestat servicii în afara încăperilor amenajate ale brokerului şi fără utilizarea maşinii de casă şi control cu memorie fiscală.

______________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.62-65, art.589

În luna iulie 2011 BAR "LUCIADA" S.R.L. a admis încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în lipsa cererilor de asigurare, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(3) şi alin.(5) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi prevederilor Anexei nr.1 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.20/5 din 16.05.2008⁸ "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".

______________________

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

Contrar prevederilor pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998⁹, BAR "LUCIADA" S.R.L. nu a acumulat şi generalizat informaţia la contul 951 "Formulare cu regim special".

______________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Prin nerespectarea prevederilor pct.10 din Hotărîrea Guvernului nr.764 din 25.11.1992¹⁰ "Privind aprobarea Normelor pentru efectuarea operaţiunilor de casă în economia naţională a Republicii Moldova" şi art.10 alin.(5) din Legea nr.845-XII din 03.01.1992¹¹ "Cu privire la antreprenoriat şi întreprinderi" (în continuare – Legea nr.845-XII din 03.01.1992) în perioada supusă controlului, de către persoana cu funcţie de răspundere a brokerului au fost încălcate termenele prevăzute pentru prezentarea rapoartelor referitoare la utilizarea numerarului primit în avans şi la restituirea numerarului neutilizat.

______________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1992, nr.11, art.351

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1994, nr.2, art.33

La momentul efectuării controlului s-a stabilit că subdiviziunea brokerului de pe adresa mun.Chişinău, str. Piaţa D.Cantemir 1, era dotată cu aparat de casă şi control înregistrat la organul fiscal cu nr.4802011856 din 23.02.2010 cu adresa altei subdiviziuni – mun.Chişinău, str.A.Puşkin, 4, fără reînregistrarea (punerea în evidenţă) în modul stabilit la organul fiscal, prin ce au fost încălcate prevederile pct.4¹, pct.8 lit.(a), (b), (c) din Regulamentul cu privire la aplicarea maşinilor de casă şi control pentru efectuarea decontărilor în numerar, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.474 din 28.04.1998.

În baza constatărilor expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998¹² "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

______________________

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se prescrie conducerii Brokerului de Asigurare-Reasigurare "LUCIADA" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractului cu actele normative în vigoare.

2. Se remit Inspectoratului Principal Fiscal de Stat materialele controlului privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "LUCIADA" S.R.L. pentru luare de atitudine conform competenţei prin prisma prevederilor art.10 alin.(5) din Legea nr.845-XII din 03.01.1992 şi pct.10 din Hotărîrea Guvernului nr.764 din 25.11.1992.

3. Se ia act de tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Brokerului de Asigurare-Reasigurare "LUCIADA" S.R.L. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

4. Se ia act de măsurile întreprinse de către BAR "LUCIADA" S.R.L. şi anume:

- plasarea pe panoul informativ a informaţiei privind situaţia financiară, precum şi serviciile prestate;

- înregistrarea aparatului de casă şi control a subdiviziunii, amplasate pe adresa mun.Chişinău, Piaţa D.Cantemir 1, la organul fiscal teritorial.

5. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

6. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

7. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.