Hotărîre nr.53/5 din 02.10.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de catre Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania

Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A.

nr. 53/5  din  02.10.2015

 (în vigoare 23.10.2015) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr. 291-295 art. 2162 din 23.10.2015

* * *

În temeiul ordonanţelor Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.43/1-O din 27.07.2015¹ şi nr.47/2-O din 12.08.2015² şi a Ordinului vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.59 din 30.07.2015, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. (în continuare – CIA "ASITO" S.A. sau asigurătorul) la situaţia din 31.07.2015, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

__________________________

¹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.206-210, art.1383

²Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.224-233, art.1444

CIA "ASITO" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1002600007123 (certificat de înregistrare seria MD nr.0064847 din 02.07.2007) şi deţine licenţa seria C.N.P.F. nr.000656 din 28.03.2011 cu dreptul de a desfăşura activitate în domeniul asigurărilor pe termen de valabilitate nelimitat.

Nerespectînd modul de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate, astfel cum este prevăzut la art.34 alin.(1), alin.(2) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"³ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006) şi pct.21 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.1/5 din 11.01.2011⁴ (în continuare - Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare), la situaţia din 30.06.2015 CIA "ASITO" S.A. a admis diminuarea volumului rezervelor tehnice cu suma de 2655,1 mii lei.

__________________________

³Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

⁴Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

La verificarea rezervei de daune neavizate s-a constatat că CIA "ASITO" S.A. a admis în registrele de evidenţă a daunelor achitate şi a daunelor declarate dar nesoluţionate 188 de înregistrări cu valori negative în sumă totală de 1485,9 mii lei, fapt ce denaturează rezultatul rezervelor de daune neavizate, astfel fiind încălcate prevederile art.34 alin.(1) şi alin.(2) lit.c) din Legea nr.407–XVI din 21.12.2006 şi pct.3 şi pct.28 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare.

Contrar art.34 alin.(11) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.17¹, pct.4 subpct.6) din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011⁵ (în continuare - Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)), la situaţia din 30.06.2015 CIA "ASITO" S.A. a admis la acoperirea rezervelor tehnice de asigurare şi a marjei minime de solvabilitate active asupra cărora au fost aplicate sechestre, în mărime de 358,0 mii lei, iar la calculul marjei de solvabilitate disponibilă asigurătorul a admis active care, în scop de solvabilitate, sînt recunoscute la valoarea zero, în mărime de 249,3 mii lei.

__________________________

⁵Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

Contrar prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.2, pct.11, pct.16 - pct.18 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), CIA "ASITO" S.A. nu dispune de active eligibile suficiente pentru a acoperi, ţinînd cont de limitele de dispersie stabilite, fondul asiguraţilor, astfel, atestîndu-se un deficit de active în categoria asigurări generale în sumă de 108816,0 mii lei şi, respectiv, în categoria asigurări de viaţă în sumă de 97010,0 mii lei.

Avînd în vedere recalcularea rezervelor tehnice de asigurare, activelor neadmise să reprezinte fondul asiguraţilor şi a altor obligaţii decît cele contractuale, s-a stabilit că la situaţia din 30.06.2015 asigurătorul a calculat cu abateri marja de solvabilitate disponibilă în categoria asigurări generale, aceasta fiind majorată eronat cu 23327,6 mii lei (de la 70543,4 mii lei raportată pînă la 47215,8 mii lei recalculată în cadrul controlului), precum şi majorată rata de solvabilitate, astfel, la situaţia din 30.06.2015 acest indicator constituind 191,0 la sută, fiind majorat eronat cu 94,0 la sută faţă de mărimea raportată de 285,0 la sută, ceea ce constituie încălcarea prevederilor art.30 alin.(4), art.31 alin.(3) lit.a), art.39 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Totodată, rata de solvabilitate pe parcursul controlului a constituit mărimi de peste nivelul stabilit la pct.12 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), fiind astfel asigurată solvabilitatea şi stabilitatea financiară a asigurătorului pe întreaga durată a obligaţiilor certe asumate conform contractelor de asigurare şi obligaţiilor viitoare.

Contrar pct.2, pct.19, pct.23 subpct.1) şi subpct.4) din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), asigurătorul a planificat incorect fluxul de intrări şi ieşiri de lichidităţi, ceea ce a generat reflectarea eronată a coeficientului de lichiditate în perioada supusă verificării, dar a constituit mărimi peste nivelul stabilit la pct.25 din Regulamentul menţionat.

Nerespectînd art.31 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CIA "ASITO" S.A. a încheiat 7 contracte de asigurare, a căror riscuri depăşesc limita maximă de răspundere a asigurătorului.

În perioada 01.01.2015-31.07.2015 pe adresa C.N.P.F. au parvenit 365 de petiţii privind neachitarea de către CIA "ASITO" S.A. a despăgubirilor de asigurare, urmare a examinării cărora autoritatea de supraveghere a solicitat asigurătorului achitarea în termenele stabilite de aceasta a despăgubirilor de asigurare. În cadrul CIA "ASITO" S.A., în aceeaşi perioadă, au parvenit 379 de petiţii din partea consumatorilor serviciilor de asigurare. Cele mai frecvente încălcări invocate de către petenţi sunt nerespectarea de către asigurător a prevederilor legale în partea ce ţine de termenul de examinare şi soluţionare a cererilor de despăgubire, precum şi încălcarea termenului legal de achitare a despăgubirilor de asigurare, fapt ce contravine art.5 alin.(3), art.13 alin.(5), art.43 alin.(1) lit.a), b) şi e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În contradicţie cu art.43 alin.(4) din Legea nr.407–XVI din 21.12.2006, art.21 alin.(6) din Legea nr.414–XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁶(în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006), art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994 "Cu privire la petiţionare"⁷, pct.28, pct.29 şi pct.36 din Regulamentul cu privire la modalitatea de examinare a petiţiilor de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.38/14 din 28.09.2012⁸, CIA "ASITO" S.A. nu a respectat obligaţia de a examina 4 reclamaţii parvenite de la asiguraţi (beneficiari) şi/sau terţe persoane şi de a aduce la cunoştinţă petiţionarilor rezultatul examinării.

__________________________

⁶Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁷Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2003, nr.6-8, art.23

⁸Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.248-251, art.1491

În cazul a 7 petiţii adresate asigurătorului, petiţionarii au fost în imposibilitatea de a obţine accesul la informaţii privind soluţionarea cazurilor asigurate, astfel fiind încălcate prevederile pct.3 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010⁹, iar în alte 7 cazuri petiţiile adresate asigurătorului au rămas fără examinare, astfel fiind încălcate prevederile art.43 alin.(4) din Legea nr.407–XVI din 21.12.2006, art.8 alin.(1), art.12 alin.(1) lit.a) şi art.14 alin.(1) din Legea nr.190-XIII din 19.07.1994, pct.7-9 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹⁰.

__________________________

⁹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

¹⁰Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

Contrar prevederilor art.19 alin.(1) lit.f) şi alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, art.43 alin.(1) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CIA "ASITO" S.A. a încălcat termenul legal de soluţionare a cererilor de despăgubire cu perioade de la 1 pînă la 1800 de zile în cazul a 1099 de cereri de despăgubire (72,3% din total cereri aferente asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nesoluţionate la 31.07.2015, faţă de 51,1% la situaţia din 31.12.2014), cu suma totală de 9944,8 mii lei, inclusiv pentru cererile de despăgubire achitate termenul legal de soluţionare a fost depăşit cu perioade de la 1 pînă la 1380 de zile în 583 de cazuri în sumă totală de 12373,8 mii lei.

Totodată, contrar art.28 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, la situaţia supusă controlului asigurătorul înregistrează despăgubiri de asigurare neachitate în termen de 10 zile calendaristice de la data finalizării dosarului de daune în 513 cazuri cu suma totală de 1698,0 mii lei.

Contrar art.34 alin.(4) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, la situaţia din 30.06.2015 asigurătorul a acumulat datorii pentru 6 apeluri în sumă totală de 731,8 mii lei, înregistrate în sistemul "Apeluri de Garantare Online" al Consiliului Birourilor Sistemului Internaţional de Asigurări "Carte Verde" şi evidenţa contabilă a Biroului Naţional al Asigurătorilor de Autovehicule (în continuare –BNAA).

Totodată, în perioada 2014-2015 asigurătorul a achitat cu întîrziere despăgubiri de asigurare în baza dosarelor de daune aferente certificatelor de asigurare "Carte Verde" emise în 332 cazuri cu suma totală de 715,6 mii Euro, iar la situaţia supusă controlului CIA "ASITO" S.A. înregistrează 124 de cereri de rambursare înaintate de către asigurătorii străini aferente certificatelor de asigurare "Carte Verde" cu termenul de plată expirat în sumă totală de 205,4 mii Euro, ceea ce contravine art.5.2 din Regulamentul General al Consiliului Birourilor, adoptat de către Adunarea Generală din 30.05.2002.

Nerespectînd dispoziţiile art.31 alin.(1) lit.a), alin.(2) lit.b) şi lit.c), alin.(3) lit.i) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.4 din Regulamentul privind cerinţele faţă de conţinutul condiţiilor de asigurare pentru clasele de asigurare benevolă, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.55/6 din 08.11.2007¹¹, riscurile asigurate preluate în asigurare de către CIA "ASITO" S.A. şi tarifele aplicate nu corespund riscurilor şi tarifelor prevăzute în propriile condiţii de asigurare facultativă de riscuri financiare, aprobate prin Hotărîrea Consiliului de Administraţie al CIA "ASITO" S.A. nr.70 din 16.11.2011.

__________________________

¹¹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.198-202, art.719

Raportul specializat privind activitatea de bază a asigurătorului (reasigurătorului) la situaţia din 30.06.2015 a fost prezentat autorităţii de supraveghere conţinînd date eronate cu privire la numărul contractelor de asigurare de pierderi financiare în vigoare la finele perioadei de raportare şi reţinerea proprie conform contractelor de reasigurare, fiind admisă nerespectarea modului de completare a acestuia stabilit la art.31 alin.(3) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 22.12.2006 şi a Hotărîrii C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)"¹² (în continuare - Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011). Contrar pct.68 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, în Registrul contractelor de asigurare a riscurilor financiare s-a constatat lipsa datelor ce urmau a fi înregistrate obligatoriu privind numărul contractului (poliţei, certificatului de asigurare), data încasării efective a primei de asigurare conform contractului, data modificării sau rezilierii contractului, precum şi cuantumul şi data plăţii efective a primei de asigurare restituite asiguratului la modificarea (rezilierea) contractului de asigurare.

__________________________

¹²Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.135-138, art.1147

Nerespectînd prevederile IAS 39 "Instrumente financiare: recunoaştere şi evaluare" şi SIRF 13 "Evaluarea la valoarea justă", asigurătorul nu a evaluat la finalul perioadelor de raportare activele sale la justa valoare.

Contrar prevederilor pct.5, subpct.4)-5) şi supct.8)-10), pct.6, pct.7-8, pct.12 şi pct.18 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, asigurătorul nu a pus la dispoziţia potenţialului asigurat, asiguratului şi/sau beneficiarului informaţia prevăzută de legislaţie, la sediul său central şi pe pagina sa oficială web.

Contrar art.31 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 22.12.2006, pct.7.5 din contractul de vînzare-cumpărare nr.AS/CM-29 din 01.10.2014, asigurătorul nu a întreprins acţiuni privind recuperarea creanţei în mărime de 5968,0 mii lei, în timp ce a admis restanţe la achitarea despăgubirilor de asigurare în sumă de 2723,9 mii lei.

Asigurătorul a încheiat 3 contracte de asigurare facultativă comercială complexă fără a indica în contracte specificarea suficientă a elementelor pentru individualizarea obiectului asigurat, interesele patrimoniale corelate asigurării de bunuri, precum şi nu a justificat valoarea reală a bunurilor asigurate, neasigurînd astfel respectarea corespunzătoare a prevederilor art.3 lit.b), art.13 alin.(1), art.15 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 22.12.2006, art.206 din Codul civil al Republicii Moldova¹³.

__________________________

¹³Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

Anterior, în activitatea CIA "ASITO" S.A. au fost depistate abateri similare în partea ce ţine de calculul rezervelor de asigurare, a marjelor de solvabilitate şi coeficientului de lichiditate, respectarea cerinţei privind categoriile de active admise să reprezinte rezervele tehnice şi marja de solvabilitate, instrumentarea dosarelor de daune, respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat, astfel fiind admisă nerespectarea prescripţiilor emise prin hotărîrile C.N.P.F. nr.21/1 din 24.04.2015 "Cu privire la rezultatele controlului inopinat privind respectarea legislaţiei în domeniul protecţiei consumatorului la instrumentarea dosarelor de daune de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A."¹⁴, nr.58/2 din 04.12.2014 "Cu privire la rezultatele inspecţiilor în teren privind respectarea de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. a legislaţiei în domeniul asigurărilor"¹⁵, nr.31/13 din 06.06.2014 "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. a legislaţiei la formarea rezervelor de asigurare şi menţinerea nivelului marjelor de solvabilitate şi a coeficientului de lichiditate"¹⁶, nr.37/1 din 06.08.2013 "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind conţinutul şi executarea programului de reasigurare, respectarea limitei răspunderii asigurătorului în baza contractelor de asigurare încheiate de către unii asigurători"¹⁷.

__________________________

¹⁴Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.110-114, art.724

¹⁵Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.22-28, art.135

¹⁶Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.160-166, art.873

¹⁷Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.177-181, art.1232

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.22 alin.(1) şi alin.(3), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁸, art.18 alin.(2), art.43 alin.(1), art.54 alin.(1) şi alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁹, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

__________________________

¹⁸Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

¹⁹0Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. cu amendă în mărime de 112,5 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie repetat conducerii Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare;

- întreprinderea măsurilor privind înlăturarea deficitului de active admise să acopere fondul asiguraţilor;

- respectarea modului de calcul al marjelor de solvabilitate şi coeficientului de lichiditate;

- respectarea limitei maxime a răspunderii pentru un risc asigurat;

- respectarea obligaţiilor de soluţionare a cererilor şi achitarea despăgubirii de asigurare în termenul prevăzut în art.19 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006;

- achitarea, în termen de 10 zile lucrătoare, a îndemnizaţiilor, despăgubirilor de asigurare şi sumelor de asigurare pe contractele de asigurare în conformitate cu deciziile de achitare existente la situaţia intrării în vigoare a prezentei hotărîri;

- soluţionarea, în termen de 15 zile lucrătoare, a cererilor de despăgubire/ indemnizaţii, cu întreprinderea măsurilor în vederea emiterii deciziilor pe marginea acestora şi onorarea obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare încheiate.

3. Se prescrie conducerii Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- evaluarea la finalul perioadelor de raportare la justa valoare a tuturor activelor sale în conformitate cu Standardele Internaţionale de Raportare Financiară;

- revizuirea Condiţiilor de asigurare facultativă a riscurilor financiar-comerciale în concordanţa Regulamentului privind cerinţele faţa de conţinutul condiţiilor de asigurare pentru clasele benevole de asigurare şi actelor legislative şi normative în domeniul asigurărilor la încheierea contractelor de asigurare pentru riscurile subscrise în limitele Clasei 16 "Asigurări de pierderi financiare";

- conformarea cu legislaţia în vigoare a contractelor de asigurare facultativă comercială complexă sau, în caz contrar, rezilierea acestora;

- instituirea unui sistem de guvernanţă care să asigure o administrare corectă şi prudentă a activităţii sale.

4. Se avertizează Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. cu sancţionare în conformitate cu art.21 alin.(2) lit.f) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"²⁰, în cazul neexecutării prezentei hotărîri.

__________________________

²⁰Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28, art.95

5. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a persoanelor cu funcţie de răspundere ale Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. conform legislaţiei în vigoare.

6. Se ia act de:

- prezentarea raportului specializat corectat;

- achitarea la data de 25.08.2015 a datoriilor faţa de BNAA în sumă totală de 731,8 mii lei;

- achitarea cererilor de rambursare înaintate de către asigurătorii străini, la data emiterii actului de control fiind înregistrate două cereri cu scadenţa depăşită în sumă de 59,5 mii Euro.

7. Despre executarea prezentei hotărîri Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

8. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

9. Prezenta hotărîre intră în vigoare conform art.22 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare".