Hotărîre nr.56/3 din 04.12.2009 cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA"

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea

legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut

de către A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA"

nr. 56/3  din  04.12.2009

 (în vigoare 19.01.2010) 

Monitorul Oficial nr.5-7 art.10 din 19.01.2010

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.50/4-O din 06.11.2009¹ şi a Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.84 din 06.11.2009, modificat prin Ordinul Preşedintelui C.N.P.F. nr.86 din 09.11.2009, a fost efectuat controlul tematic privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA" (r-nul Edineţ, s.Hlinaia) pentru perioada de activitate 01.01.2009 – 31.10.2009.

________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.165, art.766

A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA", în continuare – asociaţia, a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.1003604012962, certificatul de înregistrare de stat seria MD nr.0079450 din 27.12.2001 şi deţine licenţa de categoria A, seria CNPF nr.000420, eliberată la data de 13.05.2009.

Analiza evoluţiei principalilor indicatori ai activităţii asociaţiei conform raportului financiar la situaţia din 30.09.2009 faţă de perioada similară a anului precedent, care se prezintă în tabelul de mai jos, constată o diminuare esenţială a acestora. Împrumuturile acordate s-au micşorat cu 45,7% faţă de perioada raportată, diminuare condiţionată de descreşterea creditelor bancare şi împrumuturilor primite cu 56,1%. Profitul net a înregistrat valoare negativă, cauzată de rata înaltă a împrumuturilor expirate în total portofoliul de împrumut, exprimată prin creşterea semnificativă a provizioanelor la împrumuturile acordate.

În perioada supusă controlului organele de conducere ale A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA" nu au desfăşurat adunări generale ale membrilor asociaţiei şi şedinţe ale consiliului, fiind încălcate prevederile art.37 alin.(2) şi art.41 alin.(3) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007² (în continuare – Legea nr.139-XVI din 21.06.2007). Asociaţia nu a asigurat alegerea consiliului şi comisiei de cenzori conform termenelor de activitate prevăzuţi la art.41 alin.(2) şi art.43 alin.(2) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007.

________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506

Consiliul A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA" nu a elaborat, aprobat şi asigurat implementarea politicilor referitoare la împrumuturi, personal şi a altor politici privind activitatea asociaţiei, nerespectînd prevederile art.40 alin.(2) lit.c) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007 şi pct.19 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.17/8 din 30.04.2008³ (în continuare – Norme de prudenţă financiară).

________________

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.131-133, art.381

Contrar cerinţelor pct.36 din Regulamentul cu privire la exigenţele faţă de administratorii asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.63/6 din 25.12.2007⁴, directorul executiv al asociaţiei nu deţine certificat de calificare eliberat de C.N.P.F.

________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.37-39, art.90

Nerespectînd prevederile art.33 din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007 şi pct.4 din Normele de prudenţă financiară, asociaţia nu a asigurat deţinerea şi menţinerea rezervei instituţionale în raport cu valoarea activelor la orice dată de minimum 5%, aceasta înregistrînd valoare negativă la situaţia din 30.09.2009. Pe parcursul trimestrului III al anului 2009 asociaţia a încasat depuneri pentru garantarea împrumuturilor de la membrii săi în sumă de 1600 lei, contrar prevederilor pct.55 din Normele de prudenţă financiară.

Administratorii asociaţiei nu au asigurat respectarea cerinţelor privind împrumuturile expirate şi dobînzile aferente conform prevederilor pсt.36 din Normele de prudenţă financiară, fiind constatate cazuri în care asociaţia nu s-a adresat în instanţa de judecată pentru rambursarea împrumuturilor expirate mai mult de 90 de zile.

Contrar prevederilor pct.29 din Normele pentru efectuarea operaţiunilor de casă în economia naţională a Republicii Moldova, aprobate prin Hotărîrea Guvernului Republicii Moldova nr.764 din 25.11.1992⁵, directorul executiv al asociaţiei nu a asigurat respectarea cerinţelor privind modul de amenajare a casieriei asociaţiei, lipseşte încăperea specială amenajată şi izolată, destinată primirii, eliberării şi păstrării provizorii a numerarului.

________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1992, nr.11, art.351

Reieşind din cele expuse, în temeiul prevederilor art.1 alin.(1), art.3, art.4 alin.(1) şi alin.(2), art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) şi lit.k), art.20 alin.(1), art.21 alin.(1), art.22 alin.(1) şi alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁶, art.46 alin.(1), alin.(2) şi alin.(5), art.49 alin.(1) lit.c) din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

________________

⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de atragere la răspundere contravenţională a persoanelor cu funcţii de răspundere ale A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA" conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se prescrie organelor de conducere ale A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA" întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control şi respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Despre măsurile întreprinse în vederea executării pct.2, A.E.Î. "CREDITE-HLINAIA" va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună din data intrării în vigoare a prezentei hotărîri.

4. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Departamentului plasamente colective şi microfinanţare.

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.