Постановление N 56/3 от 04.12.2009 о результатах тематической проверки соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА "CREDITE-HLINAIA"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки соблюдения

законодательства в области ссудо-сберегательных

ассоциаций ССА “CREDITE-HLINAIA”

N 56/3  от  04.12.2009

 (в силу 19.01.2010) 

Мониторул Офичиал N 5-7 ст.10 от 19.01.2010

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 50/4-O от 06.11.2009¹ и Приказа председателя НКФР № 84 от 06.11.2009, измененного Приказом председателя НКФР № 86 от 09.11.2009, была осуществлена тематическая проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “CREDITE-HLINAIA” (р-н Единец, с.Хлиная) за период деятельности 01.01.2009 – 31.10.2009.

___________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 165, ст.766

ССА “CREDITE-HLINAIA” (далее – ассоциация) была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 1003604012962, обладает регистрационным сертификатом серии MD № 0079450 от 27.12.2001 и лицензией категории A серии CNPF № 000420, выданной 13.05.2009.

Анализ динамики главных показателей деятельности ассоциации подтверждает их существенное понижение согласно финансовому отчету по состоянию на 30.09.2009 по сравнению с тем же периодом прошлого года, представленный в ниже приведенной таблице. Выданные ссуды уменьшились на 45,7% по сравнению с отчетным периодом. Данное уменьшение обусловлено понижением суммы полученных банковских кредитов и займов на 56,1%. Чистая прибыль зарегистрировала отрицательную величину, причиной которой является высокая доля просроченных ссуд в общей сумме портфеля ссуд, выраженная существенным ростом резервов по выданным ссудам.

В проверяемом периоде руководящие органы ССА “CREDITE-HLINAIA” не провели общие собрания членов ассоциации и заседания совета, нарушая тем самым положения ст.37 ч.(2) и ст.41 ч.3) Закона № 139-XVI от 21.06.2007 “О ссудо-сберегательных ассоциациях”² (далее – Закон № 139-XVI от 21.06.2007). Ассоциация не обеспечила выборы совета и ревизионной комиссии согласно срокам деятельности, предусмотренным положениями ст.41 ч.(2) и ст.43 ч.(2) Закона № 139-XVI от 21.06.2007.

___________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

Совет ССА “CREDITE-HLINAIA” не разработал, не утвердил и не обеспечил внедрение политики ссуд, кадровой политики и других политик относительно деятельности ассоциации, не соблюдая положения ст.40 ч.(2) п.c) Закона № 139-XVI от 21.06.2007 и п.19 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008³ (далее – Нормы финансовой предосторожности).

___________________

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

Вопреки требованиям п.36 Положения о требованиях к администраторам ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР 63/6 от 25.12.2007⁴, исполнительный директор ассоциации не обладает квалификационным сертификатом, выданным НКФР.

___________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 37-39, ст.90

Не соблюдая положения ст.33 Закона № 139-XVI от 21.06.2007 и п.4 Норм финансовой предосторожности, ассоциация не обеспечила обязательство иметь и поддерживать институциональный резерв в соотношении с величиной активов на любой день – минимум 5%, который на 30.09.2009 зарегистрировал отрицательную величину. На протяжении III квартала 2009 года ассоциация получила от своих членов вклады для гарантирования ссуд в сумме 1600 леев, вопреки положениям п.55 Норм финансовой предосторожности.

Администраторы ассоциации не обеспечили соблюдение требований к просроченным ссудам и процентам по ним согласно положениям п.36 Норм финансовой предосторожности, так как были установлены случаи когда ассоциация не обратилась в судебную инстанцию в связи с ссудами, просроченными более чем на 90 дней.

Вопреки положениям п.29 Правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве Республики Молдова, утвержденных Постановлением Правительства № 764 от 25.11.1992⁵, исполнительный директор ассоциации не обеспечил соблюдение требований по оборудованию кассы ассоциации, отсутствует специально оборудованное и изолированное помещение, предназначенное для получения, выдачи и временного хранения наличных денежных средств.

___________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 1992, № 11, ст.351

Исходя из вышеизложенного и на основании положений ст.1 ч.(1), ст.3, ст.4 ч.(1) и ч.(2), ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d) и п.k), ст.20 ч.(1), ст.21 ч.(1), ст.22 ч.(1) и ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁶, ст.46 ч.(1), ч.(2) и ч.(5), ст.49 ч.(1) п.c) Закона № 139-XVI от 21.06.2007 “О ссудо-сберегательных ассоциациях”, Национальная комиссия по финансовому рынку

___________________

⁶ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушения должностных лиц ССА “CREDITE-HLINAIA” согласно Кодексу о правонарушениях Республики Молдова.

2. Предписать руководящим органам ССА “CREDITE-HLINAIA” предпринять меры по устранению нарушений, отраженных в акте проверки, и неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. ССА “CREDITE-HLINAIA” проинформирует Национальную комиссию по финансовому рынку о мерах, предпринятых для исполнения п.2, в течение одного месяца со дня вступления в силу настоящего постановления.

4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на Департамент коллективных инвестиций и микрофинансирования.

5. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.