Hotărîre nr.60/1 din 13.11.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A.

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de

Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A.

nr. 60/1  din  13.11.2015

 (în vigoare 27.11.2015) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr. 317-323 art. 2273 din 27.11.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.17/7-O din 06.04.2015¹ şi a ordinelor Vicepreşedintelui C.N.P.F. nr.35 din 07.04.2015 şi nr.44 din 06.05.2015, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. (în continuare – CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. sau asigurătorul) pentru perioada de activitate 01.01.2013 - 31.03.2015, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

^{____________________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2015, nr.89-92, art.652

CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a fost înregistrată la Camera Înregistrării de Stat cu nr.100360005344 (certificat de înregistrare seria MD nr.0117577 din 30.05.2012) şi deţine licenţa seria CNPF nr.000696 din 22.04.2011 cu dreptul de a desfăşura activitate în domeniul asigurărilor pe termen de valabilitate nelimitat.

În perioada 01.01.2013 - 30.09.2014, contrar prevederilor art.8 alin.(4) şi art.24 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"² (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), CA "MOLDOVA ASTROVAZ" S.A. a încheiat 249 de contracte de asigurare de incendiu şi alte calamităţi naturale (în continuare - contracte de asigurare de bunuri) (Clasa 8) şi 16 contracte de răspundere civilă generală (Clasa 13) şi a încasat prime, respectiv în sumă de 142,8 mii lei şi 13,5 mii lei, în afara limitelor claselor de asigurări pentru care a obţinut licenţă.

^{____________________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Încălcînd principiile de bază ale licenţierii stipulate la art.3 lit.g) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001 "Privind reglementarea prin licenţiere a activităţii de întreprinzător"³ (în continuare - Legea nr.451-XV din 30.07.2001), la momentul depunerii cererii de reperfectare a licenţei cu privire la includerea Clasei 8 "Asigurarea de incendiu şi alte calamităţi naturale" şi Clasei 13 "Asigurarea de răspundere civilă generală" din 05.11.2014 asigurătorul a prezentat autorităţii de supraveghere date neautentice. Conform informaţiei anexate la cerere, asigurătorul prognoza prestarea serviciilor de asigurare în limitele claselor de asigurare menţionate doar după obţinerea acestui drept prin aprobarea hotărîrii de reperfectare a licenţei. Ulterior, în cadrul inspecţiei în teren privind modul de subscriere a riscurilor asigurate de către CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. din 20.12.2014, efectuate în contextul examinării cererii de reperfectare a licenţei, administratorul prin declaraţia din 11.12.2014 a confirmat că nu a încheiat contracte de asigurare ce se atribuie la Clasa 8 "Asigurarea de incendiu şi alte calamităţi naturale" şi Clasa 13 "Asigurarea de răspundere civilă generală" pentru anii 2013 şi 2014.

^{____________________________________}

³ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.26-28, art.95

De asemenea, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. în perioada 01.01.2013 - 30.09.2014 a prezentat C.N.P.F. Rapoartele privind activitatea de bază a asigurătorului (reasigurătorului) în forma aprobată prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)"⁴ (în continuare - Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011) şi Rapoartele statistice nr.1-asigurare "Cu privire la activitatea societăţii de asigurare", în care au fost incluse date eronate (prime brute subscrise şi numărul de contracte de asigurare de bunuri şi răspundere civilă generală). Astfel, încheierea a 249 de contracte de asigurare de incendiu şi alte calamităţi naturale (Clasa 8) şi 16 contracte de răspundere civilă generală (Clasa 13) şi încasarea primelor, respectiv în sumă de 142,8 mii lei şi 13,5 mii lei, au fost reflectate la alte clase practicate de către CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., fiind astfel nerespectat modul de completare a rapoartelor stabilit conform art.31 alin.(3) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 22.12.2006 şi Hotărîrii C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011.

^{____________________________________}

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.135-138, art.1147

Contrar prevederilor art.29 din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁵ (în continuare - Legea nr.192-XIV din 12.11.1998), art.55 alin.(3) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, asigurătorul nu a prezentat echipei de control Registrul contractelor de asigurare de bunuri şi răspundere civilă şi copiile contractelor de asigurare de bunuri şi răspundere civilă generală, încheiate în perioada 2013-2014, precum şi ordinele de plată în număr de 14.

^{____________________________________}

⁵ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

Urmare a contrapunerii informaţiei prezentate la solicitarea CNPF de către o banca comercială şi a datelor din evidenţa contabilă a asigurătorului (în formă electronică) privind rulajul mijloacelor băneşti la contul de decontare, precum şi contrapunerii datelor privind rulajul mijloacelor băneşti din casieria asigurătorului, s-a stabilit că acesta a prezentat echipei de control informaţia care nu corespunde realităţii. Pentru perioada 01.01.2013 - 30.09.2014 asigurătorul a reflectat eronat în evidenţa contabilă subscrierea riscurilor din alte clase de asigurare, însă, de fapt, destinaţiile plăţilor confirmă încasarea primelor pe contractele de bunuri (Clasa 8) şi de răspundere civilă generală (Clasa 13), fiind admisă încălcarea art.31 alin.(3) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

La formarea şi menţinerea rezervelor tehnice, asigurătorul a determinat mărimea rezervei primei necîştigate cu abatere de la prevederile art.34 alin.(2) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.3, pct.13-16, pct.17 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.1/5 din 11.01.2011⁶ (în continuare - Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare), pct.3.1-3.4 din Regulamentul intern privind rezervele tehnice de asigurare ale CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., ceea ce a condiţionat diminuarea acesteia la situaţia din 30.09.2014 cu 6,8 mii lei.

^{____________________________________}

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

Nerespectarea modului de formare şi menţinere a rezervei daunelor declarate, dar nesoluţionate de către asigurător, în conformitate cu cerinţele prevederilor art.34 alin.(1), alin.(2) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.3, pct.21, pct.22 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, a condiţionat determinarea acesteia în mărime diminuată la situaţiile trimestriale şi anuale din interiorul perioadei de control, inclusiv la 31.12.2013 – cu 1307,7 mii lei, la 31.03.2014 – cu 3159,3 mii lei, la 30.06.2014 – cu 3227,9 mii lei, la 30.09.2014 – cu 3248,5 mii lei, la 31.12.2014 – cu 3047,4 mii lei şi la 31.03.2015 – cu 3064,8 mii lei.

Urmare a determinării incorecte a rezervelor de asigurare şi obligaţiilor, altele decît cele contractuale (provizioane pentru cheltuieli preliminare), la situaţiile de raportare din 31.12.2013, 31.03.2014, 30.06.2014, 30.09.2014, 31.12.2014 şi 31.03.2015 asigurătorul a indicat în Raportul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011, valori diminuate ale obligaţiilor contractuale, respectiv, cu 1456,2 mii lei, 3307,8 mii lei, 3376,4 mii lei, 3397,0 mii lei, 3195,9 mii lei şi 5260,8 mii lei.

Totodată, cu abatere de la prevederile pct.4 subpct.7) şi subpct.8), pct.5 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011⁷ (în continuare - Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)), la situaţiile de raportare din 31.03.2014, 30.09.2014 şi 31.12.2014 în marja de solvabilitate disponibilă a asigurătorului au fost admise active în valoare de la 13,3 mii lei pînă la 2436,8 mii lei, deşi în scop de solvabilitate astfel de active sînt recunoscute la valoarea zero. În consecinţă, diminuarea rezervelor de asigurare şi recunoaşterea în scop de solvabilitate a activelor la valoarea zero au influenţat majorarea neîntemeiată a marjei de solvabilitate disponibile şi implicit a ratei de solvabilitate.

^{____________________________________}

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, Nr.59-62, art.310

În perioada supusă controlului asigurătorul a calculat cu abateri marja de solvabilitate disponibilă şi implicit rata de solvabilitate. Astfel, în rezultatul recalculării ratei de solvabilitate, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a diminuat acest indicator faţă de mărimea raportată la situaţia din 31.12.2013 cu 16,5 la sută, la 31.03.2014 – cu 17,8 la sută, la 30.06.2014 – cu 1,5 la sută, la 30.09.2014 – cu 1,7 la sută , la 31.12.2014 – cu 1,6 la sută, la 31.03.2015 – cu 24,6 la sută, fiind încălcate prevederile art.30 alin.(4), art.31 alin.(3) lit.a), art.39 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006. Totodată, rata de solvabilitate pe parcursul controlului a constituit mărimi peste nivelul stabilit la pct.12 subpct.2) din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), fiind astfel asigurată solvabilitatea şi stabilitatea financiară a asigurătorului pe întreaga durată a obligaţiilor certe asumate conform contractelor de asigurare şi obligaţiilor viitoare.

Contrar prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.2, pct.11 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nu a dispus de active eligibile suficiente pentru a acoperi, ţinînd cont de limitele de dispersie stabilite, rezervele de asigurare şi marja de solvabilitate minimă (fondul asiguraţilor) la situaţia din 31.12.2013 în sumă de 1698,4 mii lei, la 31.03.2014 – 1319,0 mii lei, la 30.06.2014 – 7,6 mii lei, la 30.09.2014 – 263,2 mii lei, la 31.12.2014 – 1016,2 mii lei, la 31.03.2015 – 1218,8 mii lei.

Concomitent, în toată perioada supusă controlului, contrar prevederilor pct.2, pct.19 şi pct.23 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor), asigurătorul a planificat incorect fluxul de intrări şi ieşiri de lichidităţi, ceea ce a generat reflectarea eronată a coeficientului de lichiditate în perioada supusă verificării, dar a constituit mărimi peste nivelul stabilit la pct.25 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)

La regularizarea unui dosar de daune debit-nota din 03.09.2012 în sumă de 477,5 mii lei a fost înaintată de către CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. către asigurătorul străin cu 872 de zile înainte de data achitării efective a despăgubirii de asigurare persoanei păgubite, ceea ce contravine prevederilor art.5.1.1 şi art.5.4 din Regulamentul General al Consiliului Birourilor Sistemului Internaţional de Asigurare "Carte Verde", în vigoare din 01.07.2008, conform cărora se vor trimite la cerere, dar fără a întîrzia rambursarea, documente justificative, inclusiv dovada obiectivă a achitărilor.

Contrar propriei structuri a tarifului de asigurare, prezentate la licenţiere pentru activitatea de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în conformitate cu art.24 alin.(3) lit.d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a acordat nejustificat comision intermediarului în asigurări cu mărimi peste limita stabilită pentru cheltuielile asigurătorului în structura tarifului de asigurare, fapt ce contravine reglementărilor privind cheltuielile de achiziţie prevăzute la art.31 alin.(3) lit.j) din legea menţionată. Astfel, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a încheiat un acord la contractul de mandat cu brokerul de asigurare în care a stabilit mărimea comisionului la intermedierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în cuantum de 25 la sută din prima subscrisă şi o remunerare suplimentară pentru promovarea imaginii la intermedierea contractelor menţionate – 12 la sută, deşi limita cheltuielilor asigurătorului prevăzute în structura primei de asigurare prezentată la licenţiere a constituit 25 la sută.

Administratorul CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nu a asigurat organizarea păstrării integrităţii documentelor contabile în conformitate cu actele legislative şi normative, a nimicit documentele fără autorizaţia Organului de stat pentru supravegherea şi administrarea Fondului Arhivistic al Republicii Moldova.

Astfel, în baza Ordinului emis de administratorul CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nr.99/31122014 din 31.12.2014, au fost nimicite documentele primare (dosare de daune conform listei, acte bancare şi de casă pentru perioada 01.01.2007-31.05.2013), luînd în considerare starea actelor după inundaţie, verificarea acestora conform procesului-verbal de cercetare la faţa locului din 25.06.2013, întocmit de către Inspectoratul de Poliţie Centru, dar nimicirea documentelor a fost dispusă fără autorizaţia Organului de stat pentru supravegherea şi administrarea Fondului Arhivistic al Republicii Moldova, fapt ce contravine art.3, art.18 şi art.27 din Legea nr.880-XII din 22.01.1992 "Privind Fondul Arhivistic al Republicii Moldova"⁸ şi prevederilor Indicatorului documentelor-tip şi al termenelor lor de păstrare pentru organele administraţiei publice, pentru instituţiile, organizaţiile şi întreprinderile Republicii Moldova, aprobat de către Serviciul de Stat de Arhivă al Republicii Moldova la 03.12.1997.

^{____________________________________}

⁸ Monitorul Parlamentului Republicii Moldova 1992, nr.1, art.20

Totodată conducătorul avea obligaţia în conformitate cu art.43 alin.(1), alin.(2), alin.(6) din Legea contabilităţii nr.113-XVI din 27.04.2007⁹ (în continuare – Legea nr.113-XVI din 27.04.2007), în cazul pierderii, sustragerii sau distrugerii documentelor contabile, să le restabilească în termen de pînă la 2 luni, începînd cu data constatării faptului respectiv.

^{____________________________________}

⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.27-34, art.61

CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. la elaborarea programului intern privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, contrar pct.6, pct.11 şi pct.48 subpct.1) lit.a) din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011¹⁰ (în continuare – Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011), nu a luat în considerare riscurile (riscul legal, riscul imaginii, riscul operaţional şi riscul tehnologiilor informaţionale) aferente spălării banilor şi finanţării terorismului în scopul minimizării acestora, iar în anul 2013 programul intern privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului al asigurătorului nu a fost supus revizuirii şi aprobat cel puţin o dată pe an.

^{____________________________________}

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova , 2011 nr.206-215 art.1820

Contrar prevederilor pct.48 subpct.3) lit.e) din Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011, persoana de răspundere din cadrul CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., abilitată cu responsabilităţi de a asigura că politica şi procedurile entităţii raportoare sînt în conformitate cu cerinţele şi reglementările în domeniul spălării banilor şi finanţării terorismului, pe întreaga perioadă supusă controlului nu a prezentat în scris organului de conducere nici un raport privind rezultatele implementării programului intern de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului.

CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., ca entitate raportoare, în perioada supusă controlului nu a informat imediat şi nu a remis Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor (SPCSB) în cel mult 24 de ore de la primirea cererii datele privind 99 de tranzacţii cu caracter suspect, inclusiv 11 tranzacţii privind încasarea primelor de asigurare de la angajaţii proprii, 28 de tranzacţii referitor la acordarea de avansuri sub orice formă care depăşesc suma de 10 mii lei, 13 tranzacţii privind solicitarea din partea asiguratului de a returna prima de asigurare pînă la scadenţa contractului de asigurare, precum şi 47 de tranzacţii cu privire la solicitarea de a primi despăgubirea doar în numerar în sumă mai mare de 10 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹¹ (în continuare - Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.14 subpct.5), subpct.7), subpct.15) şi subpct.36) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007¹², pct.50 şi pct.52 din Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011.

^{____________________________________}

¹¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

Contrar prevederilor art.8 alin.(2) şi alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. nu a remis SPCSB în decurs de 10 zile lucrătoare şi, respectiv, 15 zile lucrătoare imediat următoarei luni de gestiune, formularul special cu privire la datele privind o tranzacţie realizată în numerar printr-o operaţiune cu o valoare de cel puţin 100 mii lei şi, respectiv, 2 tranzacţii realizate prin virament printr-o operaţiune cu o valoare ce a depăşit 500 mii lei.

CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., nerespectînd prevederile art.5 alin.(1) lit.b) şi art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.46 subpct.1) - subpct.3) din Regulamentul, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011, nu a menţinut în Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate evidenţa tuturor înregistrărilor tranzacţiilor ocazionale efectuate pentru perioada activă a relaţiei de afaceri şi după terminarea acesteia sau după închiderea contului bancar (cu păstrarea arhivei conturilor şi documentelor primare, inclusiv a corespondenţei de afaceri, pe o perioadă de cel puţin 5 ani), precum şi nu a înregistrat în Registrul menţionat mai sus efectuarea a 41 de tranzacţii ocazionale ale persoanelor fizice şi juridice în valoare de cel puţin 50,0 mii lei, indiferent de faptul că tranzacţia s-a efectuat printr-o singură operaţiune sau prin mai multe operaţiuni.

Totodată, contrar prevederilor art.73 alin.(8) din Legea nr.1134-XIII din 02.04.1997 "Privind societăţile pe acţiuni"¹³, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a acordat cu titlu de donaţie mijloace băneşti în numerar, în sumă de 90,0 mii lei, unei persoane cu funcţie de răspundere.

^{____________________________________}

¹³ Republicat Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.1-4, art.1

Asigurătorul, prin dirijarea incorectă a activităţii sale, a admis nerespectarea normelor de prudenţă specifice, conform practicilor în asigurări, astfel încît să organizeze şi să desfăşoare cu prudenţă şi profesionalism activitatea, în concordanţă cu specificul şi amploarea ei şi nu şi-a organizat procedurile de control intern astfel încît să îndeplinească prevederile legale, fiind încălcate art.31 alin.(1) lit.a), alin.(3) lit.c) şi art.39 alin.(2) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor pct.25 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁴, CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., pentru perioada supusă controlului, nu a transferat pe deplin şi în termen sumele respective. Astfel, în temeiul art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, a fost calculată penalitatea în sumă totală de 0,2 mii lei.

^{____________________________________}

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

Anterior, în activitatea CA "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. au fost depistate abateri similare în partea ce ţine de desfăşurarea activităţii în afara limitelor claselor de asigurări pentru care a obţinut licenţă, calculul rezervelor de asigurare, activitatea de intermediere, instrumentarea dosarelor de daune, astfel admiţîndu-se nerespectarea prescripţiilor emise prin hotărîrile C.N.P.F. nr.29/1 din 06.07.2012 "Cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A."¹⁵, nr.45/2 din 09.11.2012 "Cu privire la rezultatele inspecţiei în teren la Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A."¹⁶ şi nr.46/2 din 27.09.2013 "Cu privire la rezultatele controlului tematic privind regularizarea de către Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. a dosarelor de daune instrumentate în baza certificatelor internaţionale de asigurare "Carte Verde" emise de Birourile naţionale de motoare din străinătate"¹⁷.

^{____________________________________}

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.160-164, art.936

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.237-241 art.1409

¹⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.228-232 art.1511

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d), art.22 alin.(3), art.25 alin.(2) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.26 alin.(1¹), art.54 alin.(1), alin.(2) lit.a) şi lit.c), art.55 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.21 alin.(2) lit.c), lit.f) din Legea nr.451-XV din 30.07.2001, art.43 alin.(6) din Legea nr.113-XVI din 27.04.2007, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013¹⁸, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

^{____________________________________}

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

1. Se retrage licenţa Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. seria CNPF nr.000696, eliberată la 22 aprilie 2011, în partea ce ţine de dreptul de a desfăşura activitatea în domeniul asigurării pe Clasa 8 "Asigurarea de incendiu şi alte calamităţi naturale" şi clasa 13 "Asigurarea de răspundere civilă generală".

2. Se sancţionează Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. cu amendă în mărime de 150,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

3. Se prescrie Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A., în termen de 10 zile de la intrarea în vigoare a prezentei hotărîri, reperfectarea licenţei menţionate prin excluderea Clasa 8 "Asigurarea de incendiu şi alte calamităţi naturale" şi Clasa 13 "Asigurarea de răspundere civilă generală".

4. Se prescrie repetat conducerii Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

a) respectarea modului de formare şi menţinere a rezervelor tehnice suficiente îndeplinirii obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare;

b) respectarea modului de calcul al marjelor de solvabilitate şi coeficientului de lichiditate;

c) respectarea prevederilor legale privind cheltuielile de achiziţie la stabilirea comisioanelor pentru intermediari în cadrul asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto;

d) respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

5. Se prescrie conducerii Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

a) întreprinderea măsurilor privind înlăturarea deficitului de active admise să acopere fondul asiguraţilor;

b) efectuarea măsurilor necesare pentru anularea contractului de donaţie din 06.08.2014 cu restituirea mijloacelor băneşti în contul societăţii;

c) restabilirea documentele contabile primare, care au fost nimicite conform Ordinului administratorului nr.99/31122014 din 31.12.2014.

6. Se avertizează Compania de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. cu retragerea licenţelor eliberate pentru dreptul de a activa în domeniul asigurărilor, în cazul neexecutării prezentei prescripţii.

7. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a persoanelor cu funcţie de răspundere ale Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. conform legislaţiei în vigoare.

8. Se ia act de:

- tragerea la răspundere contravenţională a administratorului Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A. conform Codului contravenţional al Republicii Moldova pe cauza neprezentării documentelor solicitate în cadrul controlului;

- remiterea Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor a formularelor speciale cu privire la tranzacţiile realizate;

- prezentarea rapoartelor privind rezultatele implementării programului intern de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului la situaţia din 31.12.2013 şi 31.12.2014, de către persoanele responsabile din cadrul Companiei de Asigurări "MOLDOVA-ASTROVAZ" S.A.;

- anularea acordului adiţional nr.1 din 01.07.2013 la contractul de mandat nr.10/13 din 10.04.2013 cu brokerul de asigurare privind stabilirea mărimii comisionului la intermedierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă;

- restabilirea documentele contabile primare (documentele bancare şi de casa, parţial actele cu privire la despăgubirile de asigurare Carte Verde), nimicite în baza Ordinului nr.99/31122014 din 31.12.2014;

- restituirea sumei de 90,0 mii lei eliberată în baza contractului de donaţie din 06.08.2014 în baza Ordinului nr.74/22092015 din 22.09.2015;

- încheierea contractului de depozit nr.316 cu o bancă comercială în scopul diversificării activelor lichide pentru a evita concentrarea investiţională inutilă şi pentru a înlătura deficitul de active admise să acopere fondul asiguraţilor.

9. Despre executarea prezentei hotărîri se va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu excepţia pct.5 lit.c) pentru care se prevede termenul de 2 luni.

10. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

11. Prezenta hotărîre intră în vigoare conform art.22 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare".