Постановление N 60/1 от 13.11.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией "MOLDOVA-ASTROVAZ" АО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области

страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО

№ 60/1  от  13.11.2015

 (в силу 27.11.2015) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова № 317-323 ст. 2273 от 27.11.2015

* * *

На основании распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 17/7-O от 06.04.2015¹ и приказов зам.председателя НКФР № 35 от 07.04.2015 и № 44 от 06.05.2015 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО (далее – СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО или страховщик) за период деятельности 01.01.2013 – 31.03.2015, в рамках которой было установлено следующее.

____________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2015, № 89-92, ст.652

CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО была зарегистрирована в Государственной регистрационной палате под № 100360005344 (регистрационный сертификат серии MD № 0117577 от 30.05.2012) и обладает лицензией серии CNPF № 000696 от 22.04.2011 на право осуществления деятельности в области страхования на неограниченный срок.

В период 01.01.2013 – 30.09.2014 вопреки положениям ст.8 ч.(4) и ст.24 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”² (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006), СК “MOLDOVA ASTROVAZ” АО заключила 249 договоров страхования от пожара и других стихийных бедствий (далее – договора страхования имущества) (Класс 8) и 16 договоров общей гражданской ответственности (Класс 13) и получила премии, соответственно в сумме 142,8 тыс.леев и 13,5 тыс.леев, вне пределов классов страхования по которым получила лицензию.

____________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Нарушив основные принципы лицензирования, указанные в ст.3 п.g) Закона № 451-XV от 30.07.2001 “О регулировании предпринимательской деятельности путем лицензирования”³ (далее – Закон № 451-XV от 30.07.2001), на момент подачи заявления о переоформлении лицензии для включения Класса 8 “Страхование от пожара и других стихийных бедствий” и Класса 13 “Страхование общей гражданской ответственности” от 05.11.2014 страховщик представил органу надзора неверные данные. Согласно информации, приложенной к заявлению, страховщик планировал оказывать услуги страхования в пределах указанных классов страхования лишь после получения данного права вследствие утверждения постановления о переоформлении лицензии. В дальнейшем в рамках выездной инспекции порядка принятия страховых рисков СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО от 20.12.2014, проведенной в контексте рассмотрения заявления о переоформлении лицензии, администратор декларацией от 11.12.2014 подтвердил, что не заключал договора страхования по Классу 8 “Страхование от пожара и других стихийных бедствий” и Классу 13 “Страхование общей гражданской ответственности” на 2013 и 2014 годы.

____________________

³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2005, № 26-28, ст.95

Также CA “MOLDOVA-ASTROVAZ” S.A. в период 01.01.2013 – 30.09.2014 представила НКФР отчеты об основной деятельности страховщика (перестраховщика) в форме, утвержденной Постановлением НКФР № 26/15 от 07.07.2011 “Об утверждении формы и содержания специализированных отчетов страховщиков (перестраховщиков)”⁴ (далее – Постановление НКФР № 26/15 от 07.07.2011), и статистические отчеты № 1-страхование “О деятельности страхового общества”, в которые были включены ошибочные данные (начисленные брутто-премии и число договоров страхования имущества и общей гражданской ответственности). Таким образом, заключение 249 договоров страхования от пожара и других стихийных бедствий (Класс 8) и 16 договоров страхования общей гражданской ответственности (Класс 13) и получение премий соответственно в сумме 142,8 тыс.леев и 13,5 тыс.леев были отражены по другим классам, по которым осуществляла деятельность СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно ст.31 ч.(3) п.e) Закона № 407-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 26/15 от 07.07.2011.

____________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 135-138, ст.1147

Вопреки положениям ст.29 Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁵ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998), ст.55 ч.(3) и (5) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, страховщик не представил группе проверки Реестр договоров страхования имущества и общей гражданской ответственности, заключенных в период 2013-2014 годов, а также платежные поручения по ним в количестве 14.

____________________

⁵ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

Вследствие сопоставления информации, представленной по требованию НКФР коммерческим банком, и данных бухгалтерского учета страховщика (в электронном варианте) о движении денежных средств на расчетном счете, а также сопоставления данных о движении денежных средств в кассе страховщика было установлено, что страховщик представил группе проверки информацию, не соответствующую действительности. За период 01.01.2013 – 30.09.2014 страховщик ошибочно отразил в бухгалтерском учете принятие рисков по другим классам страхования, но фактически предназначения платежей подтверждают получение премий по договорам страхования имущества (Класс 8) и общей гражданской ответственности (Класс 13), чем было допущено нарушение ст.31 ч.(3) п.a) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

При формировании и сохранении технических резервов страховщик определил размер резерва незаработанной премии с отклонением от положений ст.34 ч.(2) п.a) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.3, 13-16, 17 Положения о страховых технических резервах, утвержденного Постановлением НКФР № 1/5 от 11.01.2011⁶ (далее – Положение о страховых технических резервах), п.3.1–3.4 внутреннего регламента о страховых технических резервах СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, что привело к ее уменьшению по состоянию на 30.09.2014 на 6,8 тыс.леев.

____________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 37-38, ст.205

Несоблюдение страховщиком порядка формирования и сохранения резерва заявленных, но не урегулированных убытков, в соответствии с положениями ст.34 ч.(1), ч.(2) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и п.3, 21, 22 Положения о страховых технических резервах, привело к определению данного резерва в уменьшенном размере по кварталам и годам за проверяемый период, в том числе по состоянию на 31.12.2013 – на 1307,7 тыс.леев, на 31.03.2014 – на 3159,3 тыс.леев, на 30.06.2014 – на 3227,9 тыс.леев, на 30.09.2014 – на 3248,5 тыс.леев, на 31.12.2014 – на 3047,4 тыс.леев и на 31.03.2015 – на 3064,8 тыс.леев.

Вследствие ошибочного определения страховых резервов и обязательств, кроме договорных (резервы для предварительных расходов), по состоянию на 31.12.2013, 31.03.2014, 30.06.2014, 30.09.2014, 31.12.2014 и 31.03.2015 страховщик указал в Отчете о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), утвержденном Постановлением НКФР № 26/15 от 07.07.2011, заниженные суммы договорных обязательств, соответственно на 1456,2 тыс.леев, 3307,8 тыс.леев, 3376,4 тыс.леев, 3397,0 тыс.леев, 3195,9 тыс.леев и 5260,8 тыс.леев.

Одновременно в отклонение от положений п.4 пп.7) и 8), п.5 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), утвержденного Постановлением НКФР № 2/1 от 21.01.2011⁷ (далее – Положение о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика)), по состоянию на 31.03.2014, 30.09.2014 и 31.12.2014 в расчет свободной маржи платежеспособности страховщика были допущены активы в сумме от 13,3 тыс.леев до 2436,8 тыс.леев, хотя для обеспечения платежеспособности такие активы признаются с нулевым значением. Как следствие, уменьшение страховых резервов и признание для обеспечения платежеспособности активов с нулевым значением привели к необоснованному увеличению свободной маржи платежеспособности и, соответственно, норматива достаточности платежеспособности.

____________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 59-62, ст.310

В проверяемом периоде страховщик рассчитал с отклонениями свободную маржу платежеспособности и, соответственно, норматив достаточности платежеспособности. Так, в результате перерасчета норматива достаточности платежеспособности, СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО понизила данный показатель в сравнении со значениями, включенными в отчеты по состоянию на 31.12.2013 на 16,5%, на 31.03.2014 – на 17,8%, на 30.06.2014 – на 1,5%, на 30.09.2014 – на 1,7%, на 31.12.2014 – на 1,6%, на 31.03.2015 – на 24,6%, чем были нарушены положения ст.30 ч.(4), ст.31 ч.(3) п.a), ст.39 ч.(2) и ч.(3) Закона № 407-XVI от 21.12.2006. Одновременно на протяжении проверки норматив достаточности платежеспособности зарегистрировал значения превышающие уровень, установленный в п.12 пп.2) Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), и таким образом была обеспечена платежеспособность и финансовая стабильность страховщика на протяжении всего срока действия бесспорных обязательств, принятых по договорам страхования, а также ожидаемых обязательств.

Вопреки требованиям ст.30 ч.(6) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.2 и 11 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика) СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не располагала достаточными доступными активами для покрытия с учетом установленных норм распределения страховых резервов и минимальной маржи платежеспособности (фонд страхователей) по состоянию на 31.12.2013 в сумме 1698,4 тыс.леев, на 31.03.2014 – 1319,0 тыс.леев, на 30.06.2014 – 7,6 тыс.леев, на 30.09.2014 – 263,2 тыс.леев, на 31.12.2014 – 1016,2 тыс.леев, на 31.03.2015 – 1218,8 тыс.леев.

Одновременно на протяжении всего проверяемого периода вопреки п.2, 19 и 23 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика) страховщик неправильно запланировал поток поступления и извлечения ликвидности, в результате чего в проверяемом периоде коэффициент ликвидности был ошибочно отражен, но зарегистрировал величины, превышающие уровень, установленный в п.25 указанного положения.

При изучении одного дела об ущербе, дебит-нота от 03.09.2012 в сумме 477,5 тыс.леев была направлена СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО иностранному страховщику за 872 дня до даты фактической оплаты страхового возмещения потерпевшему лицу, что противоречит положениям ст.5.1.1 и 5.4 Общего регламента совета бюро Международной страховой системы “Зеленая карта”, в силе с 01.07.2008, согласно которым подтверждающие документы, включая объективные доказательства того, что возмещение потерпевшей стороне выплачено, должны быть направлены оперативно по требованию, но это не является основанием для отсрочки компенсационных платежей.

Вопреки собственной структуре страхового тарифа, представленной для получения лицензии для осуществления деятельности по обязательному страхованию автогражданской ответственности в соответствии с ст.24 ч.(3) п.d) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО необоснованно предоставила страховому посреднику комиссионные в размерах, превышающих лимит, установленный для расходов страховщика в структуре страхового тарифа, что противоречит регламентам по аквизиционным расходам, предусмотренным в ст.31 ч.(3) п.j) указанного закона. Так, СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО заключила со страховым брокером соглашение к договору поручения, в котором установила сумму комиссионных за посредничество договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в размере 25% начисленной премии и дополнительное вознаграждение за продвижение имиджа при посредничестве указанных договоров – 12%, несмотря на то, что предел расходов страховщика, предусмотренный в структуре страховой премии, представленной для получения лицензии, составлял 25%.

Администратор СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не обеспечил организацию сохранности целостности бухгалтерских документов в соответствии с законодательными и нормативными актами, уничтожил документы без разрешения Государственного органа надзора и управления Архивного фонда Республики Молдова.

Так, на основании Приказа № 99/31122014 от 31.12.2014, изданного администратором СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, были уничтожены первичные документы (дела об ущербе согласно списку, банковские и кассовые документы за период 01.01.2007-31.05.2013), принимая во внимание их состояние после наводнения и проверку в соответствии с протоколом осмотра на месте от 25.06.2013, составленным Инспекторатом полиции Чентру, но распоряжение об уничтожении документов было дано без разрешения Государственного органа надзора и управления Архивного фонда Республики Молдова, что противоречит ст.3, 18 и 27 Закона № 880-XII от 22.01.1992 “Об Архивном фонде Республики Молдова”⁸ и положениям Указателя типовых документов и сроков их хранения для органов публичного управления, учреждений, организаций и предприятий Республики Молдова, утвержденного 03.12.1997 Государственной архивной службой Республики Молдова.

____________________

⁸ Монитор Парламента Республики Молдова, 1992, № 1, ст.20

Одновременно руководитель был обязан в соответствии со ст.43 ч.(1), (2), (6) Закона № 113-XVI от 27.04.2007 “О бухгалтерском учете”⁹ (далее – Закон № 113-XVI от 27.04.2007) в случае утери, изъятия или уничтожения бухгалтерских документов восстановить их в течение двух месяцев со дня обнаружения данного факта.

____________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 90-93, ст.399

CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО при разработке собственной программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма вопреки п.6, 11 и 48 пп.1) подраздел a) Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011¹⁰ (далее – Регламент, утвержденный Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011), не приняла во внимание риски (правовой риск, риск имиджа, операционный риск и риск информационных технологий), связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма с целью их минимизации, а в 2013 году внутренняя программа по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма страховщика не была пересмотрена и утверждена, по меньшей мере раз в год.

____________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Вопреки положениям п.48 пп.3) подраздел e) Регламента, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011, ответственное лицо СК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, наделенное ответственностью за обеспечение соответствия политики и процедур отчетной единицы с требованиями и нормами в области отмывания денег и финансирования терроризма, на протяжении всего проверяемого периода не предоставило органу управления в письменной форме ни одного отчета о результатах внедрения внутренней программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в качестве отчетной единицы в проверяемом периоде не проинформировала незамедлительно и не передала Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (СПБОД) не позднее чем в течение 24 часов с момента получения заявления данные по 99 сомнительным сделкам, включая 11 сделок, связанных с получением страховых премий от собственных работников, 28 сделок, связанных с предоставлением авансов в любой форме, превышающих сумму 10 тыс.леев, 13 сделок, связанных с требованием застрахованного лица вернуть страховую премию до истечения срока договора страхования, а также 47 сделок, связанных с просьбой получить возмещение строго в наличности более 10 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹¹ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.14 пп.5), 7), 15) и 36) Гида по сомнительным операциям или деятельности, утвержденного Приказом Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией № 118 от 20.11.2007¹², п.50 и 52 Регламента, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011.

____________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

Вопреки положениям ст.8 ч.(2) и (3) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не передала СПБОД в течение 10 рабочих дней и соответственно не позднее 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, специальный формуляр с данными о сделке, осуществленной с наличностью посредством одной операции на сумму не менее 100 тысяч леев и о двух сделках, осуществленных путем перечисления одной операцией суммы, превышающей 500 тысяч леев.

CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, не соблюдая положения ст.5 ч.(1) п.b) и ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, п.46 пп.1)–3) Регламента, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011, не вела в Регистре идентифицированных физических и юридических лиц учет всех записей по совершенным разовым сделкам в отношении активного периода деловых отношений и по завершении таковых или при закрытии банковского счета (с хранением архива счетов и первичных документов, в том числе деловой переписки, в течение не менее пяти лет), а также не зарегистрировала в вышеуказанном Регистре совершение 41 разовой сделки физических и юридических лиц на сумму не менее 50,0 тыс.леев, вне зависимости от того, совершается операция в один или несколько этапов.

Одновременно вопреки положениям ст.73 ч.(8) Закона № 1134-XIII от 02.04.1997 “Об акционерных обществах”¹³ CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО предоставила одному должностному лицу в виде пожертвования наличные денежные средства в сумме 90,0 тыс.леев.

____________________

¹³ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2008, № 1-4, ст.1

Страховщик в процессе осуществления своей деятельности допустил несоблюдение специальных пруденциальных норм, согласно страховой практике, так как не организовал и не осуществлял деятельность с осторожностью и профессионализмом в соответствии с ее спецификой и объемом и не организовал процедуры внутреннего контроля таким образом, чтобы соблюдались положения законодательства, чем были нарушены ст.31 ч.(1) п.a), ч.(3) п.c) и ст.39 ч.(2) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки требованиям п.25 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 06.09.2007¹⁴, CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО не перечислила полностью и в срок соответствующие суммы за проверяемый период. Так, на основании ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, была начислена пеня в общей сумме 0,2 тыс.леев.

____________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

Ранее в деятельности CК “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО были выявлены аналогичные отклонения в части, относящейся к осуществлению деятельности вне пределов классов страхования по которым была получена лицензия, расчету страховых резервов, посреднической деятельности, изучению дел об ущербе, чем было допущено несоблюдение предписаний, изданных постановлениями НКФР № 29/1 от 06.07.2012 “О результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО”¹⁵, № 45/2 от 09.11.2012 “О результатах выездной инспекции страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО”¹⁶ и № 46/2 от 27.09.2013 “О результатах тематической проверки урегулирования страховой компанией “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО дел об ущербе, изучаемых на основании международных страховых сертификатов “Зеленая карта”, выпущенных иностранными моторными национальными бюро”¹⁷.

____________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 160-164, ст.936

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 237-241, ст.1409

¹⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 228-232, ст.1511

Принимая во внимание изложенное, на основании ст.3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d), ст.22 ч.(3), ст.25 ч.(2) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.26 ч.(1¹), ст.54 ч.(1), ч.(2) п.а) и c), ст.55 ч.(1) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.21 ч.(2) п.c) и f) Закона № 451-XV от 30.07.2001, ст.43 ч.(6) Закона № 113-XVI от 27.04.2007, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013¹⁸, Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

¹⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Отозвать лицензию страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО серии CNPF № 000696, выданную 22 апреля 2011 года, в части относящейся к праву осуществлять деятельность в области страхования по Классу 8 “Страхование от пожара и других стихийных бедствий” и Классу 13 “Страхование общей гражданской ответственности”.

2. Взыскать со страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО штраф в размере 150,0 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

3. Предписать страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО в течение 10 дней с даты вступления в силу настоящего постановления переоформить указанную лицензию путем исключения Класса 8 “Страхование от пожара и других стихийных бедствий” и Класса 13 “Страхование общей гражданской ответственности”.

4. Повторно предписать руководству страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять необходимые меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

a) соблюдать порядок формирования и поддержания технических резервов, достаточных для выполнения обязательств по договорам страхования и перестрахования;

b) соблюдать порядок расчета марж платежеспособности и коэффициента ликвидности;

c) соблюдать положения законодательства об аквизиционных расходах при установлении комиссионных для посредников в рамках обязательного страхования автогражданской ответственности;

d) соблюдать положения законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке.

5. Предписать руководству страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

a) принять меры для устранения дефицита активов, допущенных в покрытие фонда страхователей;

b) осуществить меры, необходимые для аннулирования договора дарения от 06.08.2014, с возвратом денежных средств на счет общества;

c) восстановить первичные бухгалтерские документы, которые были уничтожены согласно Приказу администратора № 99/31122014 от 31.12.2014.

6. Предупредить страховую компанию “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, что в случае неисполнения настоящего предписания, выданные лицензии на право осуществления деятельности в области страхования будут отозваны.

7. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение должностных лиц страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО согласно действующему законодательству.

8. Принять к сведению:

- привлечение к ответственности за правонарушение администратора страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО, согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях, по делу о непредставлении документов, запрошенных в рамках проверки;

- передачу Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальных формуляров по совершенным сделкам;

- представление отчетов о результатах внедрения внутренней программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма по состоянию на 31.12.2013 и 31.12.2014 ответственными лицами страховой компании “MOLDOVA-ASTROVAZ” АО;

- аннулирование дополнительного соглашения № 1 от 01.07.2013 к договору поручения № 10/13 от 10.04.2013, заключенному со страховым брокером, об установлении размера комиссионных при посредничестве договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности;

- восстановление первичных бухгалтерских документов (банковские и кассовые документы, частично акты о страховых возмещениях “Зеленая карта”), уничтоженных на основании Приказа № 99/31122014 от 31.12.2014;

- возврат суммы в размере 90,0 тыс.леев, выданной на основании договора дарения от 06.08.2014 на основании Приказа № 74/22092015 от 22.09.2015;

- заключение депозитного договора № 316 с коммерческим банком с целью диверсификации ликвидных активов для предупреждения с инвестиционной точки зрения их концентрации и для устранения дефицита активов, допущенных в покрытие фонда страхователей.

9. Об исполнении настоящего постановления проинформировать Национальную комиссию по финансовому рынку в течение одного месяца, за исключением п.5 пп.c), для которого предусматривается двухмесячный срок.

10. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

11. Настоящее постановление вступает в силу согласно ст.22 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”.