Hotărîre nr.63/5 din 25.12.2007 cu privire la Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară

COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire

şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa

financiară nebancară

nr. 63/5  din  25.12.2007

 (în vigoare 12.02.2008) 

Monitorul Oficial nr.30-31 art.74 din 12.02.2008

* * *

Abrogat: 02.12.2011

Hotărîrea CNPF nr.49/14 din 21.10.2011

În temeiul Legii nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare" (republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS) şi Legii nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597), Comisia Naţională a Pieţei Financiare

HOTĂRĂŞTE:

1. Se aprobă Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară (se anexează).

2. Participanţii profesionişti, în termen de pînă la 3 luni de la data intrării în vigoare a prezentei hotărîri, vor elabora şi aproba în conformitate cu legislaţia, programe proprii privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, ţinînd cont de prevederile prezentelor Recomandări, şi le vor prezenta Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare.

3. Controlul asupra executării prevederilor pct.2 al prezentei Hotărîri se pune în sarcina Departamentului valori mobiliare, Departamentului asigurări şi Departamentului plasamente colective şi microfinanţare.

4. Se abrogă Hotărîrea Comisiei Naţionale a Valorilor Mobiliare nr.11/1 din 28.02.2005 "Privind aprobarea Regulamentului cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor pe piaţa valorilor mobiliare" (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2005, nr.36-38, art.121).

5. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.

Anexă

la Hotărîrea Comisiei Naţionale

a Pieţei Financiare

nr.63/5 din 25 decembrie 2007

RECOMANDĂRI

privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor

şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară

1. DISPOZIŢII GENERALE

1.1. Recomandările privind aplicarea măsurilor de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară (în continuare – Recomandări) sînt elaborate în conformitate cu prevederile Legii nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", Legii nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului" şi altor acte legislative în vigoare.

1.2. Prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului constituie o contribuţie majoră pentru economia naţională şi conduce la sporirea încrederii în sistemul financiar nebancar.

1.3. Prezentele recomandări stabilesc cerinţe de perfectare a programelor proprii de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară faţă de participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară (în continuare - participanţi profesionişti), calificaţi de Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare", în special, participanţii profesionişti la piaţa valorilor mobiliare care desfăşoară activitate de ţinere a registrului, de brokeraj, de dealer, de underwriting, de administrare fiduciară a investiţiilor, participanţii profesionişti la piaţa asigurărilor, fondurile nestatale de pensii, asociaţiile de economii şi împrumut, organizaţiile de microfinanţare, organizaţiile de credit ipotecar.

1.4. Prezentele Recomandări au ca scop stabilirea unor măsuri de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, precum şi îndrumarea participanţilor profesionişti la elaborarea programelor proprii în vederea abilitării lor cu dreptul de a presta servicii financiare clienţilor legitimi, avînd ca scop evitarea riscurilor aferente spălării banilor şi finanţării terorismului.

1.5. Sectoarele vulnerabile spălării banilor şi finanţării terorismului sînt:

a) tranzacţiile neordinare complexe;

b) operaţiunile financiare internaţionale;

c) operaţiunile prin internet;

d) operaţiunile de brokeraj;

e) operaţiunile de trust;

f) acceptarea depunerilor de economii;

g) acordarea de împrumuturi.

1.6. Principalele elemente ale procesului de spălare a banilor şi finanţare a terorismului sînt:

a) plasarea – mişcarea iniţială a mijloacelor băneşti sau a altor venituri provenite din activitatea infracţională cu scopul schimbării formei iniţiale sau a locului acestora pentru a le face inaccesibile organelor de drept;

b) investirea – separarea de la sursa de provenienţă a veniturilor obţinute din activitatea criminală prin intermediul diferitor tranzacţii financiare;

c) integrarea – utilizarea unei tranzacţii legitime pentru a ascunde veniturile ilicite, făcînd posibilă întoarcerea la infractor a fondurilor spălate.

1.7. Participantul profesionist va raporta Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei (în continuare – Centru) şi Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (în continuare – Comisia Naţională), în conformitate cu legislaţia, asupra activităţii sale de combatere şi prevenire a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară.

1.8. Prezentele Recomandări nu modifică obligaţiunile participantului profesionist privind conformarea cu legislaţia în vigoare ce ţine de prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

2. RESPONSABILITATEA

2.1. Organele de conducere ale participantului profesionist sînt responsabile pentru elaborarea, aprobarea şi asigurarea aplicării unui program propriu adecvat privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, de care depinde prevenirea şi depistarea la timp a operaţiunilor suspecte. Dispunerea de un astfel de program constituie mijlocul cel mai eficient prin care un participant profesionist poate să se protejeze contra implicării în tranzacţii ce pot facilita activităţi ilicite, precum şi să asigure respectarea normelor aplicabile de raportare a activităţilor suspecte.

2.2. Organele de conducere ale participantului profesionist sînt responsabile de conformarea activităţii acestuia prevederilor legislaţiei în vigoare în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. RISCURILE AFERENTE SPĂLĂRII BANILOR ŞI FINANŢĂRII TERORISMULUI

La elaborarea programelor proprii contra spălării banilor şi finanţării terorismului, participanţii profesionişti trebuie să ia în consideraţie riscurile aferente spălării banilor şi finanţării terorismului în scopul minimizării acestora.

3.1. Riscul legal – riscul, că hotărîrile instanţei de judecată sau contractele, de fapt, sînt irealizabile şi pot afecta negativ operaţiunile sau situaţia participanţilor profesionişti. În scopul minimizării riscului legal participanţii profesionişti trebuie să efectueze o monitorizare corectă la identificarea persoanelor fizice şi juridice, precum şi a beneficiarului efectiv.

3.2. Riscul imaginii – risc aferent spălării banilor şi finanţării terorismului, care implică posibilitatea pierderii încrederii ca urmare a apariţiei publicităţii adverse privind practicile de afacere a persoanelor fizice şi juridice, şi a beneficiarului efectiv.

3.3. Riscul operaţional – riscul pierderilor directe sau indirecte, care rezultă din procesele interne inadecvate sau eşuate, persoane sau evenimente externe.

3.4. Riscul tehnologiilor informaţionale – riscul, care poate apărea în urma apariţiei tehnologiilor informaţionale noi şi a celor în curs de dezvoltare, cînd acestea pot crea condiţii favorabile pentru spălarea banilor şi finanţarea terorismului.

4. PREVEDERI DE BAZĂ ALE PROGRAMELOR PROPRII DE PREVENIRE

ŞI COMBATERE A SPĂLĂRII BANILOR ŞI FINANŢĂRII TERORISMULUI

PE PIAŢA FINANCIARĂ NEBANCARĂ

4.1. Programele proprii de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului reprezintă politici şi proceduri, inclusiv reguli cu privire la măsurile de identificare a clienţilor, care promovează normele de etică şi profesionalism în sectorul financiar nebancar şi previn utilizarea participantului profesionist, în mod intenţionat sau nu, de către elementele criminale. Politicile şi procedurile trebuie să asigure efectuarea operaţiunilor financiare într-un mod sigur şi prudent.

4.2. Comisia Naţională insistă asupra perfectării unor programe proprii privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului oportune, ţinînd cont de prezentele Recomandări. Structura acestora se stabileşte conform modelului din anexa la prezentele Recomandări.

4.3. La elaborarea propriilor programe privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, participanţii profesionişti trebuie să ia în consideraţie prezentele Recomandări şi să le adapteze la activitatea lor în dependenţă de mărimea, complexitatea, natura şi volumul activităţilor participantului profesionist, lista clienţilor, nivelul de risc asociat cu diferiţi clienţi şi operaţiunile desfăşurate de aceştia, ţinînd cont de prevederile Legii nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului", şi practica acceptată în acest domeniu.

4.4. Structura programelor proprii de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară trebuie să prevadă, dar nu să se limiteze la următoarele:

a) obligaţiunile organului de conducere şi organului executiv, care trebuie să includă:

- cunoaşterea circumstanţelor clienţilor cu grad de risc sporit;

- cunoaşterea surselor de informaţie a părţilor terţe;

- aprobarea tranzacţiilor semnificative ale clienţilor cu grad de risc sporit;

- determinarea sectoarelor care pot fi supuse riscului spălării banilor şi finanţării terorismului cu delimitarea exactă a atribuţiilor fiecărei subdiviziuni îndreptate spre prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului;

- asigurarea înlăturării neconformărilor identificate în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară;

b) definirea procesului posibil de spălare a banilor şi finanţare a terorismului în dependenţă de particularităţile caracteristice ale participantului profesionist;

c) măsuri de identificare a clientului (regulile "cunoaşte-ţi clientul");

d) stabilirea sistemului de asigurare a conformării programului de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului;

e) procedura de raportare privind operaţiunile suspecte.

5. MĂSURI DE IDENTIFICARE A CLIENTULUI

5.1. Participanţii profesionişti aplică măsurile de identificare a clienţilor:

a) pînă la stabilirea relaţiilor de afaceri;

b) la efectuarea unor tranzacţii ocazionale în valoare de cel puţin 50 mii de lei, precum şi la efectuarea unor tranzacţii electronice în valoare de cel puţin 15 mii lei, indiferent de faptul că tranzacţia se efectuează prin una singură sau prin mai multe operaţiuni;

c) la existenţa unor suspiciuni de spălare a banilor sau de finanţare a terorismului;

d) la existenţa unor îndoieli privind veridicitatea şi precizia datelor de identificare obţinute.

5.2. Participantul profesionist identifică clientul şi adoptă măsuri adecvate şi bazate pe risc pentru verificarea identităţii, astfel încît să posede informaţia şi certitudinea despre client, structura proprietăţii şi modalităţile de control ale acestuia.

5.3. Participantul profesionist monitorizează continuu tranzacţiile sau relaţiile de afaceri ale clientului, pentru a se asigura că acestea sînt conforme informaţiilor furnizate şi că sînt actualizate permanent.

5.4. Elementele identificării sînt:

a) persoana fizică sau juridică care menţine un cont la participantul profesionist sau acei în numele cărora este menţinut contul;

b) proprietarii beneficiari ai tranzacţiilor efectuate de către intermediari-profesionişti;

c) orice persoană fizică sau juridică implicată într-o tranzacţie care poate impune un risc semnificativ imaginii sau alt risc.

5.5. Subiectele specifice de identificare a clienţilor de către participanţii profesionişti:

a) conturile fiduciare;

b) valori mobiliare corporative;

c) conturile clienţilor deschise de către intermediari-profesionişti;

d) persoanele expuse politic.

5.6. Participantul profesionist trebuie să obţină informaţii privind scopul şi natura relaţiei de afaceri, privind tranzacţiile complexe şi neordinare.

5.7. Măsurile de identificare a clientului sînt examinate sub diferite aspecte cum ar fi experienţa clientului, ţara de origine, poziţia socială, activităţile de afaceri sau alţi indicatori de risc. Procedurile de acceptare a clienţilor trebuie să includă mai multe etape în dependenţă de nivelul de risc al clienţilor, concomitent punînd accentul pe clienţii cu un venit înalt, a căror sursă este neclară. Deciziile de începere a relaţiilor de afaceri cu clienţii cu un grad de risc sporit trebuie să fie luate exclusiv la nivelul conducerii. Este important ca procesul de acceptare a clienţilor să nu afecteze accesul publicului larg la serviciile financiare nebancare.

5.8. Participanţii profesionişti trebuie să dispună de o politică şi procedură sistematică de identificare a clienţilor şi a celor care activează în numele lor şi nu trebuie să stabilească o relaţie pînă cînd identitatea noului client nu este verificată. Trebuie să fie obţinută toată informaţia necesară pentru identificarea adecvată a fiecărui client nou, inclusiv scopul, natura relaţiilor de afaceri. Participanţii profesionişti trebuie să identifice clientul şi să întreprindă măsuri rezonabile pentru a verifica identitatea acestuia, utilizînd informaţia relevantă sau datele obţinute din surse sigure, astfel încît participantul profesionist să fie la curent cu faptul cine este clientul său. O atenţie deosebită trebuie acordată în cazul clienţilor nerezidenţi, precum şi clienţilor care primesc fonduri din străinătate, concomitent ţinînd cont de prevederile Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

5.9. Măsurile de identificare nu se aplică în cazul:

a) obţinerii unei poliţe de asigurare a vieţii, cu condiţia că prima de asigurare sau ratele anuale de plată sunt de pînă la 15 mii lei sau că o singură primă de asigurare plătită nu depăşeşte 30 mii lei;

b) subscrierii la poliţele de asigurare, emise de fondul de pensii, în baza unui contract de angajare sau a ocupaţiei, cu condiţia că o asemenea poliţă nu poate fi răscumpărată înainte de termen şi nu poate fi utilizată drept garanţie sau gaj pentru obţinerea unui împrumut.

5.10. Procedurile referitoare la monitorizarea continuă a conturilor şi tranzacţiilor includ:

a) determinarea operaţiunilor ordinare/specifice ale clientului;

b) monitorizarea operaţiunilor clientului pentru a determina dacă acestea corespund operaţiunilor ordinare pentru acel anumit client sau pentru clienţii din cadrul categoriilor similare;

c) dispunerea de sisteme informaţionale manageriale adecvate pentru a prezenta persoanei responsabile informaţia necesară pentru identificarea, analiza şi monitorizarea eficientă a conturilor clienţilor cu grad de risc sporit;

d) identificarea de către participantul profesionist a operaţiunilor limitate şi suspecte, inclusiv cele potenţiale, precum şi a surselor mijloacelor folosite de client în aceste operaţiuni.

Atunci cînd un cont a fost deschis, dar apar probleme de verificare în cadrul relaţiilor financiare, care nu pot fi rezolvate, se recomandă ca participantul profesionist să informeze Centrul. Participantul profesionist nu trebuie să menţină conturi anonime sau conturi sub un nume fictiv.

5.11. Proceduri privind deţinerea şi păstrarea informaţiei, care trebuie să includă cel puţin următoarele:

a) menţinerea unui registru al clienţilor identificaţi pentru o perioadă de cel puţin şapte ani (care va include cel puţin: denumirea clientului; codul fiscal; numărul contului; data deschiderii; data închiderii);

b) păstrarea tuturor înregistrărilor privind tranzacţiile timp de cel puţin şapte ani după ce a avut loc tranzacţia;

c) păstrarea dosarelor privind identitatea clienţilor în decurs de cel puţin şapte ani după ce au fost închise conturile acestora;

d) stabilirea concretă a datelor ce urmează a fi păstrate în dosarul privind identitatea clientului şi cu privire la tranzacţiile efectuate.

6. MĂSURI DE PRECAUŢIE SPORITĂ

6.1. Participanţii profesionişti aplică măsurile de identificare stabilind amploarea lor în funcţie de riscul asociat tipului de client, relaţiei de afaceri, bunului sau tranzacţiei. Participantul profesionist trebuie să poată demonstra Centrului şi Comisiei Naţionale că amploarea măsurilor de precauţie este adecvată, avînd în vedere riscurile de spălare a banilor şi finanţare a terorismului.

6.2. Participantul profesionist trebuie să aplice măsuri de precauţie sporită în cazul în care persoana fizică sau juridică implicată în operaţiune nu este prezentă personal la identificare şi să întreprindă următoarele măsuri:

a) garantarea că identitatea persoanei este stabilită prin documente, date sau informaţii suplimentare;

b) verificarea şi certificarea suplimentară a documentelor furnizate;

c) garantarea că prima plată a operaţiunilor se efectuează printr-un cont deschis în numele persoanei.

6.3. La efectuarea (înregistrarea) tranzacţiilor cu participarea persoanei juridice rezidente a zonei off-shore, persoana juridică în cauză va prezenta următoarele informaţii:

a) seria, numărul şi data eliberării actului de identitate, adresa şi alte date necesare pentru identificarea reprezentantului persoanei juridice;

b) actul de reprezentare (procura, ordin, extras din statutul societăţii etc.), autentificat în modul stabilit de legislaţie, care va conţine numele şi competenţele reprezentantului persoanei juridice;

c) datele de identificare juridică (actul de înregistrare a persoanei juridice), adresa şi alte date necesare pentru identificarea persoanei juridice;

d) documentele care confirmă identificarea fondatorilor persoanei juridice, pînă la nivelul stabilirii fondatorilor – persoane fizice.

6.4. O atenţie deosebită trebuie acordată în cazul clienţilor nerezidenţi, precum şi clienţilor sau proprietarilor beneficiari care primesc fonduri din străinătate, concomitent ţinînd cont de prevederile Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului.

7. SISTEMUL DE ASIGURARE A CONFORMĂRII PROGRAMELOR PROPRII

DE PREVENIRE ŞI COMBATERE A SPĂLĂRII BANILOR ŞI FINANŢĂRII

TERORISMULUI PE PIAŢA FINANCIARĂ NEBANCARĂ

În scopul asigurării respectării programelor proprii de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului, participantul profesionist va dispune de:

7.1. Prevederi speciale ce ţin de sistemul de control intern pentru a asigura conformarea continuă în vederea minimizării riscurilor aferente spălării banilor şi finanţării terorismului. Acestea trebuie să includă, dar să nu fie limitate la următoarele:

a) procedurile de detectare a operaţiunilor limitate şi suspecte;

b) monitorizarea clienţilor care efectuează un volum mare de operaţiuni nespecifice activităţii clientului. În acest scop participantul profesionist efectuează investigaţii privind apartenenţa clienţilor la grupul supus monitorizării;

c) monitorizarea activităţilor legate de conturile deschise la participantul profesionist;

d) proceduri interne privind raportarea tranzacţiilor suspecte.

7.2. Un serviciu de audit al participantului profesionist pentru verificarea conformării programului de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului, prestat de către personalul participantului profesionist sau de o persoană independentă, ale cărui funcţii includ cel puţin următoarele:

a) evaluarea independentă a politicilor interne şi a procedurilor participantului profesionist, inclusiv respectarea cerinţelor legislaţiei în vigoare;

b) monitorizarea activităţii personalului prin testarea conformării;

c) testarea tranzacţiilor în caz de necesitate;

d) atenţionarea organului de conducere privind rezultatele verificării.

7.3. Desemnarea unei persoane cu atribuţii de luare a deciziilor, atribuindu-i-se responsabilitatea de a asigura că politica şi procedurile participantului profesionist sînt în conformitate cu cerinţele şi reglementările contra spălării banilor şi finanţării terorismului, acordînd atenţia cuvenită prezentelor Recomandări.

Persoana de răspundere contribuie la implementarea prevederilor programului intern de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului cu scopul contracarării spălării banilor şi finanţării terorismului, proveniţi din acţiuni ilegale (criminale). În acest scop, persoana este abilitată cel puţin cu următoarele atribuţii:

a) acordă consultaţii colaboratorilor participantului profesionist privitor la întrebările apărute în timpul realizării programului de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului, inclusiv la identificarea şi examinarea clienţilor participantului profesionist şi evaluarea riscului de spălare a banilor proveniţi din acţiuni ilegale (criminale) şi finanţare a terorismului;

b) ia decizii în baza informaţiei primite;

c) organizează instruirea colaboratorilor participantului profesionist în problemele contracarării spălării banilor proveniţi din acţiuni ilegale (criminale) şi finanţării terorismului;

d) întreprinde măsuri privind prezentarea Centrului informaţiei în conformitate cu legislaţia în domeniu;

e) cel puţin o dată pe an prezintă, în scris, organului de conducere al participantului profesionist un raport privind rezultatele implementării programului intern de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului;

f) colaborează cu serviciul de audit al participantului profesionist în vederea îndeplinirii scopului acestuia privind verificarea conformării activităţii participantului profesionist legislaţiei în vigoare în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului;

g) îndeplineşte alte funcţii în corespundere cu prezentele Recomandări şi documentele interne ale participantului profesionist.

7.4. Proceduri adecvate de selectare ce conţin exigenţele corespunzătoare la angajarea personalului.

7.5. Un program de instruire continuu a personalului privind conţinutul şi conformarea prevederilor programului de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului. Programul de instruire trebuie să cuprindă toate aspectele procesului de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului, personalul participantului profesionist fiind adecvat instruit. Orarul şi conţinutul instruirii trebuie să fie adaptat la necesităţile individuale ale participantului profesionist. Instruirea personalului trebuie să fie în dependenţă de nivelul implicării acestuia în procesul de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului. Cerinţele de instruire trebuie să includă cel puţin:

a) instruirea personalului nou referitor la importanţa programului intern de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului şi cerinţele de bază;

b) instruirea personalului de prima linie referitor la verificarea identităţii clienţilor noi, monitorizarea conturilor clienţilor deja existenţi în bază continuă şi detectarea indicilor de activitate suspectă;

c) instruiri regulate de actualizare a responsabilităţii personalului, inclusiv informarea privind noile dezvoltări de domeniu.

7.6. Acte normative ce prevăd tragerea la răspundere a angajaţilor care în mod intenţionat nu raportează (nu raportează de bună voie) despre tranzacţiile suspecte persoanei responsabile, serviciului securităţii sau direct autorităţilor de resort şi/sau contribuie personal la derularea operaţiunilor de spălare a banilor şi finanţare a terorismului.

8. RAPORTAREA OPERAŢIUNILOR SUSPECTE

8.1. Participantul profesionist trebuie să dispună de proceduri clare, reieşind din prevederile Legii cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, aduse la cunoştinţa întregului personal, care prevăd raportarea de către personal asupra tuturor tranzacţiilor suspecte unei persoane speciale din organul de conducere al participantului profesionist, responsabile pentru acumularea informaţiei şi luarea măsurilor contra spălării banilor şi finanţării terorismului. De asemenea, trebuie să fie stabilit un anumit lanţ de comunicare, atît către conducere, cît şi către serviciul de securitate intern pentru raportarea asupra problemelor ce ţin de spălarea banilor şi finanţarea terorismului.

8.2. În cazul depistării operaţiunilor suspecte, acestea se înregistrează de către participantul profesionist prin completarea formularelor speciale şi/sau prezentarea datelor, conform legislaţiei în vigoare, cu raportarea ulterioară Centrului în mod discret.

8.3. Participantul profesionist va raporta Centrului şi Comisiei Naţionale asupra activităţilor suspecte sau asupra cazurilor de fraudă, care afectează esenţial siguranţa, stabilitatea sau reputaţia participantului profesionist.

8.4. Participantul profesionist este obligat să informeze imediat Centrul despre oricare activitate sau tranzacţie suspectă, în decurs de pregătire, de realizare sau deja realizată. Datele privind tranzacţia suspectă sînt reflectate într-un formular special, care se remit Centrului în cel mult 24 de ore.

8.5. Participantul profesionist completează un formular special pentru tranzacţiile realizate sau în proces de realizare printr-o operaţiune în valoare de peste 500 mii lei, precum şi cele realizate prin mai multe operaţiuni, în decursul a 30 de zile calendaristice, în valoarea menţionată. Formularul se remite Centrului cel tîrziu la data de 15 a lunii imediat următoare lunii de gestiune.

8.6. Participantul profesionist sistează la decizia Centrului executarea operaţiunilor suspecte pe un termen indicat în decizie, dar nu mai mare de 5 zile lucrătoare.

8.7. Participantul profesionist şi angajaţii acestuia sînt obligaţi să nu comunice persoanelor fizice sau juridice care efectuează activitatea sau tranzacţia ori terţilor despre transmiterea informaţiei către Centru.

Anexă

la Recomandările privind aplicarea

măsurilor de prevenire şi combatere a

spălării banilor şi finanţării terorismului

pe piaţa financiară nebancară

Modelul structurii programului intern privind prevenirea

şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului

Obiective

Autoritate

Organele şi persoanele responsabile, obligaţiunile şi responsabilităţile acestora:

Organul de conducere

Organul executiv

Persoana responsabilă

Angajaţii

Regulile "cunoaşte-ţi clientul":

Acceptarea clientului

Identificarea clientului

Monitorizarea tranzacţiilor

Menţinerea şi păstrarea informaţiei

Controalele

Responsabilităţile auditului

Cerinţe privind selectarea angajaţilor

Instruire

Cerinţe de raportare:

Termenul de prezentare

Corespondenţa cu organul de resort