Hotarîre nr.338 din 07.12.2006 cu privire la modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la dezvăluirea de către băncile comerciale din Republica Moldova a informaţiei despre activitatea lor financiară

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

H O T Ă R Î R E

cu privire la modificarea şi completarea Regulamentului cu privire la

dezvăluirea de către băncile comerciale din Republica Moldova

a informaţiei despre activitatea lor financiară

nr. 338  din  07.12.2006

 (în vigoare 22.12.2006) 

Monitorul Oficial nr.195-198 art.692 din 22.12.2006

* * *

Abrogat: 09.10.2014

Hotărîrea BNM nr.93 din 15.05.2014

În scopul perfecţionării mecanismului şi regulilor dezvăluirii de către băncile autorizate din Republica Moldova a informaţiei despre activitatea lor financiară şi întru executarea articolelor 5, 11 şi 44 din Legea cu privire la Banca Naţională a Moldovei şi articolelor 13, 25 şi 30 din Legea instituţiilor financiare, Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei

HOTĂRĂŞTE:

1. Se modifică şi se completează Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către băncile comerciale din Republica Moldova a informaţiei despre activitatea lor financiară (MO al RM nr.163-165 din 29.12.2000) după cum urmează:

1.1. În denumirea Regulamentului, sintagma “băncile comerciale” se înlocuieşte prin “băncile autorizate”.

1.2. În punctul 1 al Regulamentului după cuvintele “şi art.” se completează cu cuvintele “25”.

1.3 Punctul 2 se completează cu cuvintele “(în continuare bănci)”.

1.4. În punctul 13, liniuţa a doua şi în anexa nr.1 la regulament cuvintele “creditelor “mari” se substituie cu cuvintele “expunerilor “mari” şi de completat după cuvintele în cauză cu textul: “suma totală a expunerilor băncii faţă de persoanele afiliate şi /sau grupurile de persoane care acţionează împreună cu persoanele afiliate băncii”, şi în continuare după text.

1.5. Punctul 14 se completează cu două liniuţe noi cu următorul conţinut:

“ - politica de contabilitate a băncii care însoţeşte raportul financiar;

- informaţia cu privire la direcţiile principale strategice ale activităţii băncii.”

1.6. În capitolul VI “Publicarea informaţiei privind activitatea financiară”, după prima liniuţă din punctul 15, se introduce o liniuţă nouă cu următorul cuprins: “Cerinţe privind dezvăluirea informaţiei aferente condiţiilor de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice”.

1.7. După punctul 15.1 se introduce un punct nou cu următorul cuprins:

«15.2. Cerinţe privind dezvăluirea informaţiei aferente condiţiilor de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice; Banca va face disponibilă în fiecare oficiu bancar şi pe site-uri Internet informaţia cu privire la condiţiile de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice. Dezvăluirea va cuprinde dar nu se va limita la următoarea informaţie aferentă condiţiilor de acordare a creditelor preconizate a fi eliberate:

1. Suma creditului (minimă/maximă);

2. Termenul creditului (minim/maxim);

3. Rata dobînzii achitată de client (minimă/maximă), precum şi metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii;

4. Alte plăţi care vor fi achitate de client şi care nu sînt incluse în rata dobînzii (minime/maxime);

5. Modul (anuităţi, rate, integral) şi frecvenţa plăţilor;

6. Documentele necesare pentru obţinerea creditului;

7. Formele de asigurare ale creditului acceptate de bancă.

În cazul în care termenele de credit nu sînt stipulate concret, metoda de calculare a valorii absolute a ratei dobînzii trebuie să fie calculată prin intermediul a cel puţin două exemple reprezentative.

Informaţia destinată publicării privind condiţiile de acordare a creditelor destinate persoanelor fizice va fi dezvăluită conform Anexei 3.”.

1.8. Punctele 15.2, 15.3 devin respectiv punctele 15.3, 15.4.

1.9. În primul alineat din punctul 15.3 cuvintele «anexa 3» se substituie cu cuvintele “anexa 4”.

1.10. În ultima propoziţie din punctul 15.4 cuvintele «anexa 4» se substituie cu cuvintele “anexa 5”.

1.11. În capitolul VII “Informaţie privind prestarea serviciilor”, punctul 16, alineatul 2):

- a doua liniuţă se completează cu cuvintele: “cu excepţia creditelor destinate persoanelor fizice”;

- se completează cu o liniuţă nouă care devine a treia liniuţă, cu următorul cuprins:

“- Condiţiile de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice (în conformitate cu anexa 3).”

1.12. Punctul 20 după cuvintele “structura sa organizatorică, inclusiv” se completează cu cuvintele “denumirea comitetelor specializate existente, cu indicarea subordonării acestora ţinînd cont de competenţa organelor de conducere a băncilor în conformitate cu legislaţia în vigoare,” şi în continuare după text.

- se completează cu un punct nou, care devine respectiv punctul 21:

“21. Banca dezvăluie informaţia referitor la membrii consiliului, organului executiv, vicepreşedinţii băncii şi contabilul-şef, în conformitate cu Anexa 6 la prezentul Regulament”.

1.13. Punctele 21-27 devin respectiv punctele 22-28.

1.14. În punctul 25 cuvîntul “comerciale” se exclude.

1.15. După anexa 2 se introduce o anexă nouă care devine anexa 3, iar anexele 3 şi 4 vor deveni respectiv anexele 4 şi 5.

1.16. Se completează cu o anexă nouă, anexa 6 “Informaţia cu privire la membrii consiliului, organului executiv, vicepreşedinţii băncii şi contabilul-şef”.

1.17. Capitolul X va avea următorul cuprins:

“Anexa 1. Informaţie privind activitatea financiară;

Anexa 2. Informaţie privind dezvăluirea activităţii de creditare

Anexa 3. Informaţie privind dezvăluirea informaţiei aferente condiţiilor de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice

Anexa 4. Informaţie privind dezvăluirea activităţii de acceptare a depozitelor

Anexa 5. Informaţie privind analiza diferenţei scadenţelor

Anexa 6. Informaţia cu privire la membrii consiliului, organului executiv, vicepreşedinţii băncii şi contabilul-şef”.

2. Băncile, pînă la 31 martie 2007, îşi vor aduce activitatea în conformitate cu prevederile prezentei hotărîri. Prima dezvăluire, conform modificărilor prezentei hotărîri, se va efectua în perioada lunii următoare datei intrării în vigoare a prezentei hotărîri.

3. Controlul asupra executării prezentei hotărîri îl exercită Departamentul reglementare şi supraveghere bancară cu excepţia p.1.5, ce ţine de politica de contabilitate a băncii care însoţeşte raportul financiar, controlul executării căruia se pune în seama Departamentului buget, finanţe şi contabilitate.

4. Prezenta hotărîre intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.