Hotarîre nr.5/9 din 31.01.2015 cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "SUPERCREDIT"

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului tematic privind respectarea

legislaţiei în domeniul  asociaţiilor de  economii şi împrumut

de către A.E.Î. "SUPERCREDIT"

nr. 5/9  din  31.01.2015

 (în vigoare 06.02.2015) 

Monitorul Oficial nr. 29-32 art. 206 din 06.02.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.57/8-O din 28.11.2014¹ şi Ordinului Preşedintelui C.N.P.F. nr.164 din 01.12.2014, a fost efectuat controlul tematic privind respectarea legislaţiei în domeniul asociaţiilor de economii şi împrumut de către A.E.Î. "SUPERCREDIT" (str. Independenţei 37/3, or. Rîşcani, IDNO 1003602024011), pentru perioada de activitate 01.12.2011-30.11.2014, ce deţine licenţă de categoria B seria CNPF nr.000506, eliberată la data de 05.03.2009, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

_____________________

¹Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.364-365, art.1778

Conform rapoartelor specializate A.E.Î. "SUPERCREDIT" (în continuare – asociaţia) a înregistrat următorii indicatori de bază caracteristici activităţii asociaţiilor de economii şi împrumut, care se prezintă în tabelul ce urmează:

Din datele tabelului se relevă majorarea tuturor indicatorilor, în special a împrumuturilor acordate cu 26,8 la sută, ca rezultat a creşterii mărimii depunerilor de economii atrase, ponderea cărora în total active constituie 84,7 la sută. Astfel, majorarea depunerilor de economii cu circa 21,1 la sută, concomitent cu lipsa creditelor bancare şi împrumuturilor primite, permite asigurarea cererilor beneficiarilor de împrumuturi din contul acestora.

Conform datelor din rapoartele specializate, în perioada 01.12.2011- 31.05.2012 şi la situaţia din 31.08.2012 şi 30.09.2013 nu au fost respectate cerinţele pct.12 din Normele de prudenţă financiară a asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobate prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.17/8 din 30.04.2008² (în continuare - Normele de prudenţă financiară), privind plasarea şi menţinerea rezervei instituţionale de minimum 4 la sută din active în conturi bancare de depozit la termen şi/sau în valori mobiliare de stat. În perioadele 31.01.2012, 31.03.2012, 31.08.2012-30.11.2012, 31.01.2013-30.09.2013, 30.11.2013, 31.01.2014 şi 31.07.2014 - 30.09.2014 investiţiile asociaţiei în Fondul de lichidităţi au constituit mai puţin de 10 la sută din valoarea totală a depunerilor de economii, fiind astfel încălcate cerinţele art.9 alin.(2) lit.c), art.35 din Legea asociaţiilor de economii şi împrumut nr.139-XVI din 21.06.2007³ (în continuare - Legea nr.139-XVI din 21.06.2007) şi pct.8 din Regulamentul privind fondul de lichidităţi al asociaţiilor de economii şi împrumut, aprobat prin Hotarîrea C.N.P.F. nr.13/11 din 01.04.2010⁴, conform cărora asociaţia care deţine licenţa de categoria B este obligată să menţină investiţii în Fondul de lichidităţi în mărimea minimă calculată conform pct.13 din Normele de prudenţă financiară.

_____________________

²Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.131-133, art.381

³Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.112-116, art.506

⁴Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.110-113, art.391

Contrar prevederilor pct.38 din Normele de prudenţă financiară şi art.29 pct.3 lit.b) din Statut, consiliul asociaţiei a adoptat decizii privind încheierea tranzacţiilor cu un membru al consiliului şi cu o persoană afiliată acestuia, membrul respectiv fiind prezent în cadrul şedinţelor pe parcursul discutării şi adoptării deciziilor referitoare la acordarea împrumuturilor menţionate.

Nerespectînd cerinţele Hotărîrii C.N.P.F. nr.20/3 din 24.05.2010 "Cu privire la rezultatele examinării şi analizei datelor din rapoartele financiare ale asociaţiilor de economii şi împrumut pentru anul 2009"⁵, în perioada februarie - martie 2012, mai 2013 şi august-noiembrie 2014 au fost încasate de la membri depuneri de economii în condiţiile în care ponderea împrumuturilor şi dobînzilor aferente restante mai mult de 30 de zile în total portofoliul de împrumut a constituit peste 5,0 la sută, iar depunerile de economii au depăşit valoarea dublă a rezervei instituţionale.

_____________________

⁵Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.83-84, art.314

În calitate de entitate raportoare asociaţia a elaborat, aprobat şi prezentat C.N.P.F. programul propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului cu încălcarea termenului prevăzut la pct.2 şi pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"⁶

_____________________

⁶Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Reieşind din cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.4, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.j) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁷, art.9 alin.(2) lit.e), art.46 alin.(1), alin.(2) din Legea nr.139-XVI din 21.06.2007, Normelor de prudenţă financiară, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

_____________________

⁷Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se iniţiază procedura de tragere la răspundere contravenţională a directorului executiv al A.E.Î. "SUPERCREDIT" conform Codului contravenţional al Republicii Moldova.

2. Se atenţionează administratorii A.E.Î. "SUPERCREDIT" asupra necesităţii respectării necondiţionate a prevederilor actelor legislative şi normative.

3. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.