Постановление N 5/9 от 31.01.2015 о результатах тематической проверки соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА "SUPERCREDIT"

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах тематической проверки соблюдения

законодательства в области ссудо-сберегательных

ассоциаций ССА “SUPERCREDIT”

№ 5/9  от  31.01.2015

 (в силу 06.02.2015) 

Мониторул Офичиал № 29-32 ст. 206 от 06.02.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 57/8-O от 28.11.2014¹ и Приказа председателя НКФР № 164 от 1.12.2014 была проведена тематическая проверка соблюдения законодательства в области ссудо-сберегательных ассоциаций ССА “SUPERCREDIT” (г. Рышкань, ул. Индепенденцей, 37/3, IDNO 1003602024011), которая имеет лицензию категории B серии CNPF № 000506, выданную 5.03.2009, за период деятельности с 1.12.2011 по 30.11.2014, в рамках которой было установлено следующее.

_______________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 364-365, ст.1778

Согласно специализированным отчетам ССА “SUPERCREDIT” (далее – ассоциация) зарегистрировала следующие основные показатели, характерные для деятельности ссудо-сберегательных ассоциаций, представленные в нижеследующей таблице:

Согласно данным таблицы отмечается увеличение всех показателей, в особенности выданных ссуд на 26,8%, в результате увеличения размера привлеченных сберегательных вкладов, удельный вес которых в общей сумме активов составляет 84,7%. Так, увеличение сберегательных вкладов приблизительно на 21,1%, одновременно с отсутствием полученных банковских кредитов и займов, позволяет за счет этого удовлетворить заявления членов ассоциации о выдаче ссуд.

Согласно данным специализированных отчетов в период 1.12.2011- 31.05.2012 и по состоянию на 31.08.2012 и 30.09.2013 не соблюдались положения п.12 Норм финансовой предосторожности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденных Постановлением НКФР № 17/8 от 30.04.2008² (далее – Нормы финансовой предосторожности), относящихся к размещению и поддержанию институционального резерва в размере не менее 4% активов на срочных депозитных банковских счетах и/или в государственных ценных бумагах. В периоды 31.01.2012, 31.03.2012, 31.08.2012-30.11.2012, 31.01.2013-30.09.2013, 30.11.2013, 31.01.2014 и 31.07.2014 - 30.09.2014 инвестиции ассоциации в Фонд ликвидности составили менее 10% от общей стоимости сберегательных вкладов, что противоречит ст.9 ч.(2) п.c), ст.35 Закона № 139-XVI от 21.06.2007 “О ссудо-сберегательных ассоциациях”³ (далее - Закон № 139-XVI от 21.06.2007) и п.8 Положения о фонде ликвидности ссудо-сберегательных ассоциаций, утвержденного Постановлением НКФР № 13/11 от 1.04.2010⁴, согласно которым ассоциация, имеющая лицензию категории B, обязана поддерживать инвестиции в Фонд ликвидности в минимальном размере, начисленные согласно п.13 Норм финансовой предосторожности.

_______________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 131-133, ст.381

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 112-116, ст.506

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 110-113, ст.391

Вопреки положениям п.38 Норм финансовой предосторожности и ст.29 п.3 пп.b) устава, совет ассоциации принял решения о заключении сделок с членом совета и его аффилированным лицом, и данный член совета не покинул заседания на время рассмотрения и принятия решений о выдаче соответствующих ссуд.

Не соблюдая требования Постановления НКФР № 20/3 от 24.05.2010 “О результатах рассмотрения и анализа данных финансовых отчетов ссудо-сберегательных ассоциаций за 2009 год”⁵, в феврале - марте 2012 года, в мае 2013 года и в августе - ноябре 2014 года были получены от членов ассоциации сберегательные вклады в условиях, когда доля ссуд и полагающихся по ним процентов, просроченных более чем на 30 дней, в общем портфеле ссуд составляла больше 5,0%, а сберегательные вклады превысили двойную величину институционального резерва.

_______________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 83-84, ст.314

В качестве отчетной единицы ассоциация разработала, утвердила и представила НКФР собственную программу о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма с нарушением срока, предусмотренного в п.2 и 3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”⁶.

_______________________

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Исходя из вышеизложенного, на основании ст.1, ст.3, ст.4, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.j) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁷, ст.9 ч.(2) п.e), ст.46 ч.(1) и (2) Закона № 139-XVI от 21.06.2007, Норм финансовой предосторожности Национальная комиссия по финансовому рынку

_______________________

⁷ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Инициировать процедуру привлечения к ответственности за правонарушение исполнительного директора ССА “SUPERCREDIT” согласно Кодексу Республики Молдова о правонарушениях.

2. Предупредить администраторов ССА “SUPERCREDIT” о необходимости неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов.

3. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.