Hotarîre nr.58/1 din 04.12.2014 cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind respectarea de către Societatea pe Acţiuni "MOLDASIG" a legislaţiei în domeniul asigurărilor

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele inspecţiei în teren privind respectarea

de către Societatea pe Acţiuni "MOLDASIG" a legislaţiei

 în domeniul asigurărilor

nr. 58/1  din  04.12.2014

 (în vigoare 30.01.2015) 

Monitorul Oficial nr. 22-28 art. 134 din 30.01.2015

* * *

În temeiul art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), Comisia Naţională a Pieţei Financiare (în continuare – C.N.P.F.) a efectuat inspecţia în teren şi analiza din oficiu la Societatea pe Acţiuni "MOLDASIG" (în continuare – "MOLDASIG" S.A. sau asigurătorul) în vederea verificării aspectelor ce ţin de modul de încheiere a contractelor de asigurare, regularizarea dosarelor de daune, plata despăgubirilor de asigurare, precum şi respectarea normelor de prudenţă pentru riscurile subscrise în limitele Clasei 16 "Asigurări de pierderi financiare" pentru perioada de activitate 01.01.2013 - 31.03.2014, în rezultatul cărora s-au constatat următoarele.

^{____________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

Conform contractului de credit încheiat la data de 20.07.2012 între o bancă comercială şi o societate cu răspundere limitată, ultima a asigurat executarea obligaţiilor faţă de bancă prin constituirea garanţiilor cu activele "MOLDASIG" S.A. în sumă totală de 109,6 mil. lei, fapt ce contravine art.34 alin.(11) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.17¹ din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorului), aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.2/1 din 21.01.2011². În rezultatul recalculării disponibilităţilor în fondul asiguraţilor (rezervele de asigurare plus o treime din marja de solvabilitate minimă), prin excluderea valorii activelor gajate "MOLDASIG" S.A. a înregistrat un deficit de active eligibile pentru a acoperi necesarul fondului la situaţia din 31.12.2013 în sumă de 77,6 mil. lei sau cu 28,2 mil. lei mai mult decît deficitul raportat autorităţii de supraveghere. Insuficienţa activelor eligibile în fondul asiguraţilor contravine prevederilor art.30 alin.(6) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.11 din Regulamentul privind marjele de solvabilitate şi coeficientul de lichiditate ale asigurătorilor (reasigurătorilor). De asemenea, urmare a recalculării coeficientului de lichiditate al asigurătorului la situaţia din 31.12.2013, acest indicator urma să constituie valoarea de 3,5 comparativ cu valoarea de 5,0 raportată de asigurător.

^{____________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.59-62, art.310

În perioada derulării contractului de credit (pentru care "MOLDASIG" S.A. a garantat cu activele sale), asigurătorul a încheiat cu aceeaşi bancă comercială şi contract de asigurare a riscului financiar cu suma asigurată de 7,9 mil. USD, obiectul căruia îl constituie interesul patrimonial al băncii în legătură cu eventualele daune în consecinţa neexecutării obligaţiilor ce rezultă din contractul de credit în cauză. La încheierea contractului de asigurare a riscurilor financiare cu suma asigurată de 7,9 mil. USD "MOLDASIG" S.A. nu a respectat obligaţia asumată faţă de persoana asigurată (banca comercială) de a reasigura riscul la reasigurători din străinătate.

În perioada anilor 2013-2014 "MOLDASIG" S.A. a efectuat plata despăgubirii de asigurare în sumă de 101,5 mil. lei (47,1 mil. lei în anul 2013 şi 54,4 mil. lei în anul 2014) ca urmare a nerambursării creditului de către o societate cu răspundere limitată (acţionar semnificativ al "MOLDASIG" S.A., deţinător a 18% din capitalul social). În consecinţă, după ce a achitat despăgubirea de asigurare, "MOLDASIG" S.A. a intrat în dreptul de a înainta cerere de chemare în judecată (acţiune de regres) faţă de societatea cu răspundere limitată care a contractat creditul. În fapt, asigurătorul şi-a limitat posibilitatea recuperării despăgubirii de asigurare întrucît a garantat băncii cu activele sale.

De asemenea, în cazul altor patru contracte de asigurare a riscurilor financiare, pentru care s-au plătit despăgubiri de asigurare în sumă totală de 97,0 mil. lei (15,8 mil. lei şi, respectiv, 12,1 mil. lei în anul 2013, 42,8 mil. lei şi, respectiv, 26,3 mil. lei în primul semestru al anului 2014), "MOLDASIG" S.A. nu a înaintat cerere de chemare în judecată faţă de societăţile care au contractat creditele, limitîndu-se la cîte o somaţie în adresa acestora, deşi, spre exemplu în cazul contractului de asigurare pentru care s-au plătit 42,8 mil. lei, societatea care a contractat creditul a gajat băncii cu bunurile sale imobile.

De menţionat că, în cazul contractului de asigurare pentru care s-au plătit 26,3 mil. lei, asigurătorul de asemenea şi-a limitat posibilitatea recuperării despăgubirii de asigurare, întrucît contractul de credit nu prevedea garantarea obligaţiilor faţă de bancă cu careva active ale societăţii care a contractat creditul ci doar cu poliţa de asigurare.

Reieşind din cele menţionate, "MOLDASIG" S.A. nu a respectat cerinţa de a organiza şi desfăşura activitatea cu prudenţă şi profesionalism, în concordanţă cu specificul şi amploarea ei, astfel cum este stabilit la art.31 alin.(1) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, fapt ce a avut impact asupra stabilităţii financiare a asigurătorului prin diminuarea capitalului propriu, generînd riscul afectării solvabilităţii asigurătorului urmare a plăţii despăgubirilor de asigurare a riscurilor financiare în sumă de 198,5 mil. lei (75,0 mil. lei în anul 2013 şi 123,5 mil. lei în primul semestru al anului 2014).

La situaţia din 31.12.2013 asigurătorul a prezentat autorităţii de supraveghere raportul specializat ce conţinea date eronate cu privire la numărul contractelor de asigurare de pierderi financiare încheiate cu persoane fizice, precum şi suma daunelor soluţionate în perioada de raportare, fiind admisă astfel nerespectarea modului de completare a acestuia stabilit conform prevederilor art.31 alin.(3) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.26/15 din 07.07.2011 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale asigurătorilor (reasigurătorilor)"³.

^{____________________________}

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.135-138, art.1147

Contrar art.8 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"⁴ (în continuare - Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.52 din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011⁵, asigurătorul nu a raportat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor din cadrul Centrului Naţional Anticorupţie 34 de tranzacţii suspecte privind încasarea primelor de asigurare în cazul a 25 de contracte de asigurare a riscurilor financiare unde valoarea creditelor depăşeşte 500 mii lei, precum şi 2 tranzacţii privind achitarea despăgubirilor pe astfel de contracte.

^{____________________________}

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Avînd în vedere cele expuse, în temeiul art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁶, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{____________________________}

⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Societatea pe Acţiuni "MOLDASIG" cu amendă în mărime de 11,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii Societăţii pe Acţiuni "MOLDASIG" respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor de rigoare privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actele de inspecţie în teren şi analizei din oficiu, inclusiv:

- organizarea şi desfăşurarea cu prudenţă şi profesionalism a activităţii de asigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară;

- utilizarea dreptului de regres faţă de societăţile pentru care s-a plătit despăgubirea de asigurare în scopul rambursării sumelor plătite, inclusiv prin instanţa de judecată, cu solicitarea măsurilor asigurătorii.

3. Se ia act de:

- înaintarea a 3 cereri de chemare în judecată faţă de societăţile care au contractat credite şi pentru care s-au plătit despăgubiri de asigurare în sumă totală de 54,2 mil. lei (15,8 mil. lei şi 12,1 mil. lei în anul 2013 şi, respectiv, 26,3 mil. lei în primul semestru al anului 2014);

- remiterea Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor a formularelor speciale cu privire la tranzacţiile suspecte;

- prezentarea raportului specializat corectat.

4. Despre executarea prezentei hotărîri Societatea pe Acţiuni "MOLDASIG" va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.