Постановление N 58/1 от 04.12.2014 о результатах выездной инспекции соблюдения акционерным обществом "MOLDASIG" законодательства в области страхования

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах выездной инспекции соблюдения акционерным

обществом “MOLDASIG” законодательства в области страхования

№ 58/1  от  04.12.2014

 (в силу 30.01.2015) 

Мониторул Офичиал № 22-28 ст. 134 от 30.01.2015

* * *

На основании ст.55 ч.(1) п.a) и b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”¹ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006) Национальной комиссией по финансовому рынку (НКФР) была проведена выездная инспекция и анализ состояния дел в офисе акционерного общества “MOLDASIG” (далее – “MOLDASIG” АО, или страховщик) с целью проверки аспектов, относящихся к порядку заключения страховых договоров, изучению дел об ущербе, выплате страховых возмещений, а также соблюдению пруденциальных норм в отношении рисков, принятых в пределах Класса 16 “Страхование финансовых потерь”, за период деятельности с 1.01.2013 по 31.03.2014, в результате которых было установлено следующее.

____________________

¹Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

Согласно кредитному договору, заключенному 20.07.2012 между коммерческим банком и обществом с ограниченной ответственностью, общество обеспечило исполнение обязательств перед банком путем предоставления гарантий активами “MOLDASIG” АО в общей сумме 109,6 млн.леев, что противоречит ст.34 ч.(11) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и п.17¹ Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика), утвержденного Постановлением НКФР № 2/1 от 21.01.2011². В результате перерасчета свободных денежных средств фонда страхователей (страховые резервы плюс одна треть минимальной маржи платежеспособности) с исключением стоимости заложенных активов, установлено что “MOLDASIG” АО зарегистрировало дефицит активов принимаемых для покрытия потребностей фонда по состоянию на 31.12.2013 в сумме 77,6 млн.леев, или на 28,2 млн.леев больше, чем дефицит, указанный в отчете, представленном органу надзора. Недостаточность доступных активов в фонде страхователей противоречит положениям ст.30 ч.(6) п.b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и п.11 Положения о маржах платежеспособности и коэффициенте ликвидности страховщика (перестраховщика). Также вследствие перерасчета коэффициента ликвидности страховщика по состоянию на 31.12.2013 данный показатель должен был иметь значение 3,5, но не 5,0, как указал в отчете страховщик.

____________________

²Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 59-62, ст.310

В период действия кредитного договора (для которого “MOLDASIG” АО гарантировало свои активы) страховщик заключил с тем же коммерческим банком договор о страховании финансовых потерь на страховую сумму 7,9 млн.долларов США, предметом которого является имущественный интерес банка в связи с возможными ущербами вследствие неисполнения обязательств, исходящих из соответствующего кредитного договора. При заключении договора страхования финансовых потерь на страховую сумму 7,9 млн.долларов США “MOLDASIG” АО не выполнило взятое перед страхователем (коммерческий банк) обязательство передать риск в перестрахование иностранным перестраховщикам.

В период 2013-2014 годов “MOLDASIG” АО выплатило страховое возмещение в сумме 101,5 млн.леев (47,1 млн.леев в 2013 году и 54,4 млн.леев в 2014 году) вследствие невозврата кредита обществом с ограниченной ответственностью (существенный акционер “MOLDASIG” АО, владелец 18% уставного капитала). В результате после выплаты страхового возмещения “MOLDASIG” АО было вправе подать судебный иск (регрессивный иск) в отношении общества с ограниченной ответственностью, которое получило кредит. По существу, страховщик ограничил свою возможность возвратить страховое возмещение, так как гарантировал банку свои активы.

Также в случае других четырех договоров страхования финансовых потерь, по которым были выплачены страховые возмещения в общей сумме 97,0 млн.леев (15,8 млн.леев и, соответственно, 12,1 млн.леев в 2013 году, 42,8 млн.леев и, соответственно, 26,3 млн.леев в первом полугодии 2014 года), “MOLDASIG” АО не обратилось с исковым заявлением в судебную инстанцию по отношению к обществам, получившим кредиты, ограничиваясь предупреждением в их адрес, несмотря на то, что, например, в случае страхового договора, по которому было выплачено 42,8 млн.леев, общество, которое получило кредит, предоставило в качестве залога банку свое недвижимое имущество.

Следует отметить, что в случае страхового договора, по которому было выплачено 26,3 млн.леев, страховщик также ограничил свою возможность возвратить страховое возмещение, так как кредитный договор не предусматривал гарантирование обязательств перед банком какими-либо активами общества, получившего кредит, а лишь страховым полисом.

Исходя из вышеизложенного, “MOLDASIG” АО не соблюдало требование, предусмотренное в ст.31 ч.(1) п.a) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, об организации и осуществлении деятельности с осторожностью и профессионализмом в соответствии с ее спецификой и объемом и данный факт отразился на финансовой стабильности страховщика путем уменьшения собственного капитала, что привело к риску нанесения ущерба платежеспособности страховщика вследствие выплаты страховых возмещений по финансовым рискам в сумме 198,5 млн.леев (75,0 млн.леев в 2013 году и 123,5 млн.леев в первом полугодии 2014 года).

По состоянию на 31.12.2013 страховщик представил органу надзора специализированный отчет с содержанием ошибочных данных о числе договоров страхования финансовых потерь, заключенных с физическими лицами, а также о сумме ущербов, урегулированных в течение отчетного периода, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчета в соответствии с положениями ст.31 ч.(3) п.e) Закона № 407-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 26/15 от 7.07.2011 “Об утверждении формы и содержания специализированных отчетов страховщиков (перестраховщиков)”³.

____________________

³Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 135-138, ст.1147

Вопреки ст.8 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”⁴ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.52 Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011⁵, страховщик не направил в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в составе Национального центра по борьбе с коррупцией отчеты по 34 сомнительным сделкам, связанным с получением страховых премий в случае 25 договоров страхования финансовых потерь, в которых стоимость кредитов превышает 500 тыс.леев, а также по двум сделкам, связанным с выплатой возмещений по таким договорам.

____________________

⁴Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

⁵Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Принимая во внимание изложенное, на основании ст.3, ст.8 п.b) и f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”⁶, ст.54 ч.(2) п.с), ст.55 ч.(1) п.a) и b) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 Национальная комиссия по финансовому рынку

____________________

⁶Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с акционерного общества “MOLDASIG” штраф в размере 11,0 тыс.леев, который перечисляется в государственный бюджет.

2. Предписать руководству акционерного общества “MOLDASIG” неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять необходимые меры для устранения нарушений, отраженных в акте выездной инспекции и анализа состояния дел в офисе, включая:

- организацию и осуществление страховой деятельности с осторожностью и профессионализмом;

- соблюдение положений законодательства о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке;

- использование регрессного права в отношении обществ, за которые было выплачено страховое возмещение, с целью возвращения выплаченных сумм, в том числе через судебную инстанцию с установлением мер по обеспечению иска.

3. Принять к сведению:

- подачу трех судебных исков в отношении обществ, которые получили кредиты и за которые были выплачены страховые вознаграждения в общей сумме 54,2 млн.леев (15,8 млн.леев и 12,1 млн.леев в 2013 году и, соответственно, 26,3 млн.леев в первом полугодии 2014 года);

- направление в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег специальных формуляров о сомнительных сделках;

- представление исправленного специализированного отчета.

4. Об исполнении настоящего постановления акционерное общество “MOLDASIG” проинформирует Национальную комиссию по финансовому рынку в течение одного месяца.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.