Hotarîre nr.58/2 din 04.12.2014 cu privire la rezultatele inspecţiilor în teren privind respectarea de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. a legislaţiei în domeniul asigurărilor

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele inspecţiilor în teren privind respectarea

de către Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A.

a legislaţiei în domeniul asigurărilor

nr. 58/2  din  04.12.2014

 (în vigoare 30.01.2015) 

Monitorul Oficial nr. 22-28 art. 135 din 30.01.2015

* * *

În temeiul art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"¹ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006), Comisia Naţională a Pieţei Financiare (în continuare – C.N.P.F.) a efectuat inspecţia în teren la Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. (în continuare – CIA "ASITO" S.A. sau asigurătorul) în vederea verificării aspectelor ce ţin de modul de încheiere a contractelor de asigurare, regularizarea dosarelor de daune, plata despăgubirilor de asigurare, precum şi respectarea normelor de prudenţă pentru riscurile subscrise în limitele Clasei 16 "Asigurări de pierderi financiare" pentru perioada de activitate 01.01.2013 - 31.03.2014. De asemenea, urmare a sesizărilor parvenite la C.N.P.F., a fost efectuată inspecţia în teren în vederea verificării aspectelor ce ţin de executarea de către asigurător a obligaţiilor ce rezultă din contractele de asigurare şi reasigurare, precum şi de stabilirea comisioanelor pentru intermedierea asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto la situaţia din 21.07.2014.

^{____________________________}

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În rezultatul inspecţiei în teren referitor la asigurările de pierderi financiare s-au constatat următoarele.

În anul 2013 Consiliul de administraţie al CIA "ASITO" S.A. a aprobat acoperirea din contul companiei a primelor de asigurare în suma totală de 1126,1 mii lei în cazul a 5 contracte de asigurare facultativă a riscului de nerambursare a creditului, încheiate cu bănci comerciale în calitate de asiguraţi, respectiv asigurătorul nu a ţinut cont de faptul că contractul de asigurare este oneros, fiind astfel încălcat art.1301 din Codul civil al Republicii Moldova² şi art.7 alin.(1) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

^{____________________________}

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2002, nr.82-86, art.661

Potrivit datelor evidenţei contabile, la situaţia din 31.03.2014 CIA "ASITO" S.A., în calitate de reasigurat, înregistra o datorie în mărime de 800,7 mii lei faţă de reasigurătorul extern pentru prima de reasigurare aferentă riscurilor subscrise în baza contractului de asigurare complexă a băncilor. Astfel, nefiind garantată executarea obligaţiilor pe contractul de asigurare, CIA "ASITO" S.A. a manifestat lipsă de prudenţă în activitate, fapt ce contravine art.31 alin.(1) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

CIA "ASITO" S.A. în cazul unui contract de asigurare a riscurilor financiare a intrat în litigiu cu o persoana asigurată (bancă comercială) din cauza executării de către bancă a garanţiei pentru despăgubirea de asigurare în sumă de 19,3 mil. lei, solicitată urmare a nerambursării de către purtătorul de poliţă a creditului bancar, fiind încălcat art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Nerespectînd prevederile art.8 alin.(1) din Legea nr.190-XIV din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"³, asigurătorul nu a raportat Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor din cadrul Centrului Naţional Anticorupţie tranzacţiile suspecte privind încasarea primelor de asigurare în cazul a 37 de contracte de asigurare a riscurilor financiare unde valoarea creditelor depăşeşte 500 mii lei.

^{____________________________}

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

De asemenea, în rezultatul inspecţiei în teren urmare a sesizărilor aferente activităţii CIA "ASITO" S.A. parvenite la C.N.P.F., s-au constatat următoarele.

La soluţionarea cererilor de despăgubire în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto CIA "ASITO" S.A. a depăşit termenul legal cu perioade de la 2 pînă la 2669 de zile în 179 cazuri cu suma totală de 2202,0 mii lei (27,9% din total cereri nesoluţionate), fiind încălcate prevederile art.19 alin.(1) lit.f) şi alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁴ şi art.43 alin.(1) lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

^{____________________________}

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

În cazul a trei petiţii adresate C.N.P.F. înainte de iniţierea inspecţiei, asigurătorul nu a respectat drepturile şi interesele consumatorilor stipulate în contractele de asigurare facultativă, fapt ce contravine art.5 alin.(3), art.13 alin.(5), art.43 alin.(1) lit.a), lit.b) şi lit.e) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.34 alin.(2) lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi pct.21 din Regulamentul privind rezervele tehnice de asigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.1/5 din 11.01.2011⁵, CIA "ASITO" S.A. a diminuat neîntemeiat rezerva de daune declarate dar nesoluţionate, inclusiv la situaţia din 21.07.2014 în cazul a 2456 de notificări cu suma de 7413,4 mii lei, or la momentul diminuării rezervei aceste daune nu au fost plătite. În consecinţă, diminuarea neîntemeiată a rezervei de daune a influenţat mărimea deficitului de active admise să reprezinte fondul asiguraţilor înregistrat de asigurător.

^{____________________________}

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.37-38, art.205

Notă: Vezi Rectificarea din Monitorul Oficial nr.46-51 din 27.02.2015 pag.40 (la alineatul al zecelea cifrele 7413,4 mil.lei se vor citi 7413,4 mii lei)

Contrar propriei structuri a tarifului de asigurare, prezentate la licenţierea pentru activitatea de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto în conformitate cu art.24 alin.(3) lit.d) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CIA "ASITO" S.A. a acordat nejustificat comisioane intermediarilor în asigurări cu mărimi peste limita stabilită pentru cheltuielile asigurătorului în structura tarifului de asigurare, fapt ce contravine reglementărilor privind cheltuielile de achiziţie prevăzute la art.31 alin.(3) lit.j) din legea menţionată. Astfel, CIA "ASITO" S.A. a încheiat contracte de mandat cu brokerii şi agenţii de asigurare în care a stabilit comisioane la intermedierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în cuantum de la 28% pînă la 35% din prima subscrisă, deşi limita cheltuielilor asigurătorului prevăzute în structura primei de asigurare prezentată la licenţiere a constituit 25%.

Asigurătorul nu a înscris un agent bancassurance - bancă comercială în Registrul agenţilor de asigurare şi agenţilor bancassurance, precum şi nu a respectat obligaţia de a pune la dispoziţia publicului larg informaţia din registrul menţionat pe pagina sa web, fiind nerespectate prevederile art.48 alin.(4) şi alin.(5) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

Contrar prevederilor art.31 alin.(1) lit.a) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, CIA "ASITO" S.A. nu a organizat şi desfăşurat activitatea cu prudenţă şi profesionalism, în concordanţă cu amploarea şi specificul ei, astfel nu a solicitat instanţei de judecată, în conformitate cu art.47 alin.(3³) din aceeaşi lege, încasarea forţată a sumelor datorate de 7 intermediari cu mărimi între 302,4 mii lei şi 2079,5 mii lei.

Avînd în vedere cele expuse, în temeiul art.1, art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"⁶, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.b) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.10 alin.(3) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013⁷, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

^{____________________________}

⁶ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Compania Internaţională de Asigurări "ASITO" S.A. cu amendă în mărime de 24,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie conducerii Companiei Internaţionale de Asigurări "ASITO" S.A. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor de rigoare privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de inspecţie în teren, inclusiv:

- respectarea normelor de prudenţă specifice activităţii de asigurare;

- respectarea prevederilor legislaţiei privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară;

- achitarea îndemnizaţiilor şi despăgubirilor de asigurare în termenele stabilite prin lege sau contract;

- respectarea modului de formare a rezervei de daune declarate dar nesoluţionate în conformitate cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale privind cheltuielile de achiziţie la stabilirea comisioanelor pentru intermediari în cadrul asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto;

- întreprinderea acţiunilor prevăzute de lege în vederea încasării sumelor datorate de intermediarii în asigurări.

3. Se ia act de stingerea datoriei faţa de reasigurătorul extern în baza ordinului de plată nr.26 din 08.04.2014 şi completarea Registrului agenţilor bancassurance.

4. Despre executarea prezentei hotărîri asigurătorul va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.