Regulament din 28.12.99 cu privire la modul de eliberare a licenţelor pentru activitatea de asigurare în Republica Moldova

INSPECTORATUL DE STAT PENTRU SUPRAVEGHEREA

ASIGURĂRILOR ŞI FONDURILOR NESTATALE DE PENSII

R E G U L A M E N T U L

cu privire la modul de eliberare a licenţelor pentru

activitatea de asigurare în Republica Moldova

din 28.12.99

 (în vigoare 06.01.2000) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.1-4 art.3 din 06.01.2000

* * *

Abrogat: 21.03.2005

Hotărîrea ISSAFNP nr.17 din 28.02.2005

I. CONDIŢII GENERALE

1. Prezentul Regulament este elaborat în baza Legii Republicii Moldova "Cu privire la asigurări" nr.1508-XII din 15 iunie 1993 cu modificările şi completările ulterioare şi Legii privind acordarea de licenţe pentru unele genuri de activitate nr.332-XIV din 26.03.1999.

2. Regulamentul stabileşte modul de acordare a licenţelor pentru dreptul de practicare a activităţii de asigurare (în continuare - licenţa) organizaţiilor de asigurare, societăţilor asigurărilor reciproce şi brokerilor de asigurare.

3. Organizaţiile de asigurare (ulterior "asigurătorii, asigurătorul") pentru desfăşurarea activităţii de asigurare pe teritoriul Republicii Moldova în baza înregistrării obligatorii, trebuie să dispună de licenţe eliberate de către Serviciul de stat pentru supravegherea asigurărilor pe lîngă Ministerul Finanţelor al Republicii Moldova ( în continuare - Serviciul).

Licenţa pentru practicarea unui anumit tip de asigurare este un act prin care se atestă capacitatea şi dreptul titularului de a desfăşura un anumit tip de asigurare şi reprezintă un formular de modelul prevăzut la anexa nr.1 care este parte integrantă a prezentului Regulament.

Pentru primirea licenţelor pe activitatea de asigurare, asigurătorul trebuie să dispună de capitalul statutar minim în mărime de 300,0 mii lei, depus pe contul sau în mijloace băneşti, autorizat cu documente respective, precum şi să respecte corelaţia dintre valoarea activelor proprii şi suma asigurată conform art.49 al Legii cu privire la asigurări.

II. DOCUMENTELE NECESARE PENTRU

ELIBERAREA LICENŢELOR

4. Asigurătorul, care a fost înregistrat, pentru a primi licenţa pentru practicarea tipului de asigurare corespunzător trebuie să prezinte Serviciului următoarele documente:

a) cererea în care indică:

- denumirea şi forma sa organizatorico-juridică, data şi numărul înregistrării de stat, sediul, contul curent de decontare, banca respectivă şi codul fiscal, în cazul unei persoane juridice;

- numele, prenumele (patronimicul, după caz), datele din buletinul de identitate (seria, numărul, domiciliul) şi codul fiscal, în cazul unei persoane fizice - brokerul de asigurare;

b) statutul;

c) copia adeverinţei de înregistrare;

d) copiile documentelor de evidenţă contabilă despre acumularea capitalului statutar;

e) bilanţul contabil şi raportul privind rezultatele financiare la ultima dată gestionară, confirmate de către audit;

f) argumentarea economică a activităţii, care include respectarea normativelor de solvabilitate în vigoare, estimarea beneficiilor şi pierderilor, a cheltuielilor operaţionale şi gestionare, programul protecţiei privind reasigurarea şi alte garanţii de reasigurare a obligaţiunilor de asigurare;

g) condiţiile fiecărui tip de asigurare cu anexa modelelor contractelor de asigurare, poliţelor sau certificatelor de asigurare, tarifelor de asigurare şi structura lor, prezentîndu-se calculul actuar al tarifelor şi formula respectivă, rata dobînzii anuale planificată în calculul venitului provenit de la investirea mijloacelor rezervelor de asigurare pe termen lung şi inclusă în calculul primei nete de asigurare.

Condiţiile de asigurare se prezintă în două exemplare şnuruite şi numerotate, aprobate prin decizia organului de conducere al organizaţiei de asigurare care se înregistrează de către Serviciu în termen de 30 zile.

h) documentul, eliberat de Inspectoratul fiscal respectiv, ce confirmă lipsa datoriilor la impozite şi alte plăţi obligatorii faţă de buget şi Fondul Social.

Toate actele solicitate se prezintă în original sau în copii autentificate notarial. Serviciul înregistrează toate documentele prezentate de către asigurător pentru obţinerea licenţei.

III. MODUL ELIBERĂRII LICENŢELOR PENTRU

ACTIVITATEA DE ASIGURARE

5. Licenţele pentru desfăşurarea activităţii de asigurare se eliberează pe fiecare tip de asigurare în particular, şi anume:

- Asigurarea benevolă (facultativă):

a) asigurarea de viaţă (supravieţuirea, decesul persoanei asigurate);

b) asigurarea viageră;

c) asigurarea pensiei suplimentare;

d) asigurarea de accidente (individuală, colectivă, din contul întreprinderilor, turiştilor, pasagerilor, lucrătorilor cu risc agravat, copiilor şi alte tipuri);

e) asigurarea asistenţei medicale;

f) asigurarea pentru cazul incapacităţii temporare de muncă;

g) asigurarea transportului feroviar;

h) asigurarea transportului auto;

i) asigurarea transportului aerian;

j) asigurarea transportului maritim;

k) asigurarea încărcăturilor şi bagajului;

l) asigurarea riscurilor de incendiu şi riscurilor calamităţilor naturale;

m) asigurarea investiţiilor;

n) asigurarea riscurilor financiare;

o) asigurarea averii (cu excepţia riscurilor enumerate la subp.l);

p) asigurarea răspunderii civile a transportatorului;

q) asigurarea răspunderii pentru neachitarea creditelor;

r) asigurarea răspunderii deţinătorilor de transport auto;

s) asigurarea răspunderii profesionale;

t) asigurarea răspunderii pentru poluarea mediului ambiant;

u) asigurarea răspunderii civile a organizaţiilor - surse de pericol sporit;

v) activitatea de broker în domeniul asigurărilor;

w) reasigurare, dacă obiectul de activitate al organizaţiei de asigurare îl constituie în exclusivitate reasigurarea;

x) alte tipuri de asigurare.

- Asigurarea obligatorie:

a) asigurarea de răspundere civilă a deţinătorilor de autovehicule şi vehicule electrice urbane;

b) asigurarea de răspundere a transportatorilor faţă de călători;

c) asigurarea obligatorie de asistenţă medicală;

d) alte tipuri conform legislaţiei în vigoare.

6. În termen de 30 zile de la data prezentării documentelor indicate în p.4 Comisia de eliberare a licenţei (în continuare - comisie), creată prin ordinul conducătorului Serviciului, este obligată să emită o decizie privind eliberarea licenţei sau privind respingerea cererii de eliberare a licenţei.

7. Respingerea cererii de eliberare a licenţei se aduce la cunoştinţa asigurătorului în scris sub semnătura conducătorului Serviciului în termen de 3 zile de la data emiterii deciziei. Comunicarea va cuprinde temeiurile de bază pentru care licenţa nu poate fi eliberată.

Temeiuri pentru respingerea cererii de eliberare a licenţei pot servi:

- date eronate sau falsificate ce se conţin în documentele prezentate de asigurător;

- lipsa condiţiilor sau altor documente necesare pentru practicarea tipului de asigurare, consemnat în aviz;

- neexecutarea în termen a prescripţiilor emise de Serviciu;

- alte condiţii prevăzute de legislaţie şi actele normative în vigoare.

În cazul lichidării neajunsurilor, din a căror cauză a fost respinsă cererea de eliberare a licenţei, asigurătorul poate depune o nouă cerere.

Licenţa se eliberează numai după ce asigurătorul prezintă bonul de plată a licenţei.

Dacă titularul de licenţă îşi schimbă denumirea sau activează avînd alte date decît cele indicate în ea, el este obligat să solicite Serviciului în termen de 15 zile o nouă licenţă. Pînă la data eliberării unei noi licenţe, solicitantul va desfăşura activitatea sa în baza licenţei anterioare.

8. În licenţă se indică:

a) autoritatea care o eliberează;

b) seria, numărul şi data eliberării;

c) organizaţia de asigurare: denumirea, sediul, data şi numărul înregistrării de stat, codul fiscal, în cazul unei persoane juridice, numele, prenumele (patronimicul, după caz), datele din buletinul de identitate (seria, numărul, domiciliul) şi codul fiscal, în cazul unei persoane fizice;

d) tipul de asigurare pentru care se eliberează licenţa;

e) condiţiile de desfăşurare a tipului de asigurare pentru care se eliberează licenţa;

f) termenul de valabilitate al licenţei.

Licenţa se semnează de şeful Serviciului şi se autentifică prin aplicarea ştampilei.

9. Formularele de licenţă sînt acte de strictă evidenţă. Procurarea, evidenţa şi păstrarea formularelor de licenţă ţin de atribuţia Serviciului.

Licenţele se eliberează pe un termen de 5 ani.

IV. EMITEREA ŞI TEMEIURILE

EMITERII PRESCRIPŢIILOR

10. În cazul depistării încălcărilor cerinţelor legislaţiei cu privire la asigurări, comise de către asigurători, Serviciul este în drept să emită la aşa organizaţii prescripţii, conform art.55 al Legii Republicii Moldova "Cu privire la asigurări".

Prescripţia - este o indicaţie în scris a Serviciului, care obligă asigurătorul să lichideze în termenul stabilit încălcările depistate.

11. Temeiuri pentru emiterea prescripţiilor sînt:

a) efectuarea activităţii de asigurare pe tipurile de asigurare, neprevăzute în licenţe sau fără licenţă pe tipul respectiv;

b) efectuarea genurilor de activitate, neprevăzute în Legea Republicii Moldova "Cu privire la asigurări";

c) încălcarea modului stabilit de formare şi plasare a rezervelor şi fondurilor de asigurare (inclusiv rezervele tehnice), precum şi a modului de utilizare a fondului măsurilor preventive;

d) micşorarea nemotivată a mărimii tarifelor de asigurare;

e) nerespectarea de către asigurător a mărimii normative a corelaţiei dintre active şi obligaţiuni;

f) neîndeplinirea obligaţiunilor asigurătorului, prevăzute în Legea Republicii Moldova "Cu privire la asigurări";

g) neprezentarea dărilor de seamă contabile şi statistice ori prezentarea lor cu încălcarea termenelor stabilite sau modului de prezentare;

h) neprezentarea (prezentarea incompletă) în termen a documentelor şi informaţiei, cerute de Serviciu;

i) stabilirea faptului de prezentare a informaţiei neautentice în dările de seamă cu privire la activitatea organizaţiei de asigurare;

j) neprezentarea în termen de 15 zile pentru înregistrare la Serviciu a modificărilor şi completărilor operate în documentele de constituire, regulile de asigurare, inclusiv tarifele de asigurare, şi structura taxelor tarifare;

k) necomunicarea în termen de 15 zile Serviciului despre locul de reşedinţă (sediul) a asigurătorului;

l) transmiterea licenţei (copiei) pentru utilizare altei organizaţii de asigurare;

m) alte temeiuri, prevăzute de legislaţia în vigoare a Republicii Moldova şi actele normative ale Serviciului, emise în limita competenţei sale.

Prescripţia se transmite asigurătorului, iar copia prescripţiei, în caz de necesitate, organelor corespunzătoare ale puterii executive de stat.

V. SUSPENDAREA ACŢIUNII LICENŢEI

12. În cazul neîndeplinirii prescripţiei în termenul stabilit, Serviciul este în drept să suspendeze acţiunea licenţei asigurătorului pînă la înlăturarea încălcărilor depistate, ori să depună în instanţa de judecată cerere cu privire la revocarea (retragerea) licenţei.

Decizia cu privire la suspendarea acţiunii licenţei se primeşte de Comisia de eliberare a licenţelor.

Suspendarea acţiunii licenţei înseamnă interzicerea încheierii contractelor noi de asigurare şi prelungirii celor în vigoare pe tipul de asigurare pentru care este eliberată licenţa, pînă la înlăturarea încălcărilor, constatate în activitatea asigurătorului.

Totodată, pe contractele încheiate anterior asigurătorul îndeplineşte obligaţiunile asumate pînă la expirarea termenului lor de valabilitate.

13. Despre decizia primită se comunică asigurătorului, iar copia deciziei se expediază Inspectoratului fiscal local.

Acţiunea licenţei se suspendează din ziua prezentării deciziei în scris asigurătorului ori din ziua publicării deciziei în presă.

14. După înlăturarea de către asigurător a încălcărilor depistate Comisia primeşte decizia despre restabilirea acţiunii licenţei, despre care, de asemenea, se comunică Inspectoratului fiscal local.

VI. REVOCAREA LICENŢEI

15. Revocarea (retragerea) licenţei înseamnă interzicerea efectuării activităţii de asigurare, cu excepţia îndeplinirii obligaţiunilor asumate pe contractele de asigurare în vigoare. Totodată, mijloacele rezervelor de asigurare pot fi utilizate de asigurător numai pentru îndeplinirea obligaţiunilor pe contractele de asigurare.

16. Ca temei pentru primirea deciziei cu privire la revocarea licenţei serveşte:

a) depunerea cererii de către titular în acest sens;

b) cazul cînd în acte au fost descoperite date eronate, care nu puteau fi depistate la momentul eliberării licenţei;

c) primirea hotărîrii de nenumărate ori (nu mai puţin de două ori) cu privire la suspendarea acţiunii licenţei;

d) neînlăturarea în termen sau neprezentarea raportului privind înlăturarea încălcărilor, care au servit ca bază pentru primirea hotărîrii despre limitarea sau suspendarea acţiunii licenţei;

e) hotărîrea instanţei judecătoreşti, care adevereşte efectuarea activităţii nelegitime a asigurătorului;

f) cazul cînd asigurătorul se lichidează;

g) alte temeiuri, prevăzute de legislaţia în vigoare a Republicii Moldova şi actele normative ale Serviciului.

17. Decizia cu privire la retragerea licenţei în cazurile prevăzute la p.b), c), d), e), g) se primeşte de instanţa de judecată în baza cererii depuse de către Serviciu, care anterior a suspendat licenţa pentru 3 luni.

Despre hotărîrea primită se comunică asigurătorului şi deasemenea Inspectoratului fiscal local.

18. Licenţa îşi încetează acţiunea sa din ziua prezentării asigurătorului a deciziei primite de Serviciu sau din ziua publicării ei în presă în cazul, dacă asigurătorul nu a comunicat Serviciului despre schimbarea adresei juridice sau poştale.

Despre revocarea licenţei asigurătorul este obligat să informeze în scris asiguraţii.

Încetarea contractelor de asigurare se efectuează în modul stabilit de Legea "Cu privire la asigurări".

19. Asigurătorul este obligat să întoarcă licenţa revocată Serviciului timp de 10 zile din ziua primirii (publicării) deciziei cu privire la revocarea licenţei.

20. Prescripţiile, deciziile cu privire la suspendarea sau revocarea licenţei pentru efectuarea activităţii de asigurare sînt semnate de şeful Serviciului sau de adjunctul său.

Decizia cu privire la suspendarea sau retragerea licenţei pentru efectuarea activităţii de asigurare poate fi contestată (atacată) în ordinea stabilită de legislaţia în vigoare.

VII. ÎNCASAREA PLĂŢII PENTRU

ELIBERAREA LICENŢEI

21. Taxa pentru licenţe

a) Licenţa se eliberează contra plată.

Taxa pentru licenţă nu va depăşi 20 de salarii minime pentru persoanele fizice şi 50 de salarii minime pentru persoanele juridice.

b) Taxa de eliberare a duplicatului de licenţă se stabileşte în proporţie de 10 la sută din taxa pentru licenţă.

22. Taxa pentru licenţă se face venit la bugetul din al cărui cont funcţionează Serviciul.

VIII. DISPOZIŢII FINALE

23. Prezentul Regulament intră în vigoare din momentul publicării în Monitorul Oficial al Republicii Moldova.