Regulament nr.2/08 din 22.11.95 "Cu privire la desfăşurarea licitaţiilor de refinanţare"

BANCA NAŢIONALĂ A MOLDOVEI

R E G U L A M E N T

cu privire la desfăşurarea licitaţiilor de refinanţare

nr.2/08  din  22.11.1995

 (în vigoare 22.11.1995) 

Monitorul Oficial al R.Moldova nr.71-72 art.32 din 21.12.1995

* * *

Abrogat: 31.10.2014

Hotărîrea BNM nr.188 din 25.09.2014

Aprobat

de Consiliul de Administraţie

al Băncii Naţionale a Moldovei

Proces-verbal nr.34

din 22 noiembrie 1995

Articolul 1. Dispoziţii generale

Prezentul Regulament privind desfăşurarea licitaţiilor de refinanţare (ulterior - Regulament) reprezintă documentul de bază ce reglementează mecanismul acordării de către Banca Naţională a Moldovei, băncilor comerciale, a creditelor de refinanţare pe bază competitivă (prin licitaţie).

Licitaţiile de refinanţare se efectuiează, cu o periodicitate şi în termene determinate de Banca Naţională a Moldovei, reieşind din obiectivele politicii motnetar-creditare.

Articolul 2. Participanţii la licitaţie

La licitaţie pot participa băncile autorizate de Banca Naţională a Moldovei.

Departamentul Credite şi Operaţiuni de Piaţă (ulterior-DCOP), prin coordonare cu Departamentul Reglementare şi Supraveghere Bancară (ulterior-DRSB), ambele din cadrul Băncii Naţionale, stabilesc lista băncilor admise pentru participarea la licitaţie.

Admise sînt considerate băncile, care la data determinată:

1. deţin cont corespondent la BNM;

2. au respectat toate cerinţele prudenţiale stipulate în următoarele acte normative ale BNM:

- Regulamentul din 8 august 1997 privind lichiditatea băncilor;

- Regulamentul nr.1/09 din 10 noiembrie 1995 privind încheierea acordurilor cu persoane afiliate băncilor comerciale, inclusiv acordarea creditelor (M.O. nr.67 din 30.11.95);

- Regulamentul nr.3/09 din 14 decembrie 1995 cu privire la credite mari (M.O. nr.70 din 14.12.95);

- Regulamentul nr.23/09-01 din 12 septembrie 1996 cu privire la autorizarea băncilor (M.O. nr.59-60 din 12.09.96);

- Regulamentul nr.33/09-01 din 18 septembrie 1996 cu privire la acordarea creditelor de către bănci funcţionarilor săi (M.O. nr.64 din 03.10.96);

- Regulamentul nr.17/09-01 din 12 iunie 1996 cu privire la clasificarea creditelor şi rezervarea mijloacelor în fondul de risc (M.O. nr.42-44 din 28.06.96);

- Regulamentul nr.5/08 din 26 decembrie 1995 cu privire la modul de formare şi menţinere a rezervelor obligatorii de către băncile comerciale (M.O. nr.8-9 din 08.02.96);

- Norme nr.10018-16-1 din 17 martie 1995 de calculare şi gestiune a poziţiei valutare deschise de către băncile autorizate ale Moldovei (M.O. nr.21-36 din 03.04.97);

3. nu au datorii restante faţă de BNM (credite, dobînzi, penalităţi etc.);

4. au desfăşurat activitate financiară minimum un an după obţinerea autorizaţiei BNM.

[Art.2 în redacţia Hot.BNM nr.57 din 26.08.97]

[Art.2 modificat prin Supl.BNM nr.28/08-01 din 29.08.96]

Articolul 3. Avizarea

Banca Naţională a Moldovei stabileşte, conform Direcţiilor principale ale politicii creditar-monetare, suma şi termenul de achitare a creditelor propuse pentru fiecare licitaţie.

Nu mai tîrziu decît cu două zile lucrătoare înainte de desfăşurarea licitaţiei, Direcţia resurse creditare şi operaţiuni de piaţă face o comunicare (telefon, telefax) pe numele preşedintelui băncii comerciale (pe acţiuni), prin care aduce la cunoştinţa băncilor comerciale participante (conform listei băncilor admise) condiţiile de desfăşurare a licitaţiei:

- data şi locul desfăşurării licitaţiei;

- suma creditelor propuse pentru realizare;

- termenul de acţiune al creanţei (data amortizării creditului);

- termenul achitării dobînzilor;

- gajul acceptat de BNM conform Regulamentului cu privire la modul de garantare a creditelor acordate de Banca Naţională băncilor comerciale nr.38/08-01 din 15.11.96.

[Art.3 modificat prin Hot.BNM nr.57 din 26.08.97]

Articolul 4. Limitele de procurare a resurselor

Băncile comerciale la licitaţiile de refinanţare pot procura resurse creditoare de la Banca Naţională în volumul gajului disponibil, acceptat de BNM conform Regulamentului cu privire la modul de garantare a creditelor acordate de Banca Naţională băncilor comerciale în condiţiile anunţate în comunicatul despre desfăşurarea licitaţiilor.

Suma totală a resurselor creditoare procurate de la BNM, cu excepţia creditelor acordate pentru construcţia caselor de locuit, nu poate depăşi 25 la sută din suma pasivelor calculate reieşind din: soldurile medii în conturile clasei 2 "Obligaţiuni" supuse rezervării, calculate conform Regulamentului cu privire la modul de formare şi menţinere a rezervelor obligatorii de către bănci (Monitorul Oficial nr.8-9 din 08.02.96), soldurile conturilor clasei 3 "Capital acţionar şi rezerve" şi profitul nedistribuit, calculat în baza soldurilor conturilor clasei 4 "Venituri" minus soldurile conturilor clasei 5 "Cheltuieli" din bilanţurile băncilor, disponibile la BNM la ultima dată gestionară.

La licitaţia ordinară cererea băncii se satisface în volumul ce nu va depăşi această proporţie calculată reieşind din datoria creditoare a băncii plus creditul procurat la licitaţia curentă către pasivele calculate la ultima dată gestionară.

[Art.4 modificat prin Hot.BNM nr.142 din 15.12.97, în vigoare 01.01.1998]

[Art.4 introdus prin Hot.BNM nr.57 din 26.08.97, celelalte renumerotate]

Articolul. 5. Modul de înaintare a cererilor pentru credite

Băncile admise, care doresc să participe la licitaţie prezintă Direcţiei resurse creditare şi operaţii de piaţă (secretarului comitetului) cereri în scris (anexa nr.1), conţinînd următoarele:

- denumirea băncii comerciale;

- data desfăşurării licitaţiei, pentru care se prezintă cererea;

- pînă la patru cereri pentru credite cu diferite sume şi diferite rate ale dobînzii;

- cererea trebuie să fie semnată de preşedintele băncii comerciale sau adjunctul acestuia, legalizată cu ştampila băncii, într-un plic sigilat cu următoarea menţiune: "Pentru licitaţia resurselor creditare..." (data desfăşurării licitaţiei)".

Secretarul comitetului de licitaţie primeşte cererea, o înregistrează, apoi înmînează reprezentantului băncii comerciale un aviz despre primirea cererii, semnat de şeful DRCOP, în acelaşi timp pe plic se aplică obligatoriu numărul de înregistrare şi se fixează ora.

Banca Naţională a Moldovei primeşte cereri începînd cu ora avizării oficiale a participanţilor la licitaţie pînă la ora 13.00 a zilei precedente licitaţiei.

Cererile care nu corespund cerinţelor menţionate nu se examinează şi se declară nevalabile.

După primirea cererii în DRCOP, aceasta nu mai poate fi modificată.

[Art.5 modificat prin Hot.BNM nr.57 din 26.08.97]

Articolul 6. Comitetul de licitaţie

În vederea organizării licitaţiilor de resurse creditare Banca Naţională a Moldovei organizează un comitet compus din următorii membri:

preşedinte - dl Dumitru Ursu, prim-viceguvernatorul Băncii Naţionale a Moldovei;

- vicepreşedinte - dna Nina Savin, şeful Direcţiei resurse creditare şi operaţiuni de piaţă;

- membru-asistent - dl V.Golovatiuc, şeful Direcţiei politică monetară şi cercetări;

- membru-asistent - R.Musteaţă, şeful Direcţiei reglare şi control asupra activităţii băncilor;

- secretarul comitetului - dna Tamara Pleşcan, şef-adjunct al Direcţiei resurse creditare şi operaţiuni de piaţă.

În cazul în care lipseşte un membru al comitetului, acesta trebuie substituit cu un alt colaborator responsabil al subdivizuinilor indicate sau desemnat de către Preşedintele Comitetului.

Atribuţiile membrilor comitetului:

a) preşedintele comitetului conduce activitatea, verifică rezultatele licitaţiei, avizează raportul întocmit la finele licitaţiei, precum şi comunicatul oficial cu privire la rezultatele desfăşurării acesteia;

b) vicepreşedintele comitetului efectuează licitaţiile în lipsa preşedintelui comitetului, participă la desfăşurarea licitaţiilor;

c) membrii asistenţi participă împreună cu secretarul la evaluarea rezultatelor licitaţiei, pe care le prezintă ulterior preşedintelui;

d) secretarul comitetului verifică posibilitatea de participare a băncii la licitaţie, cererea fiind prezentată în conformitate cu articolul 4. În ziua desfăşurării licitaţiei, în prezenţa tuturor membrilor comitetului, deschide plicurile cu cereri, verifică corectitudinea completării acestora, selectează cererile care nu corespund normelor de perfectare şi, la sfîrşitul licitaţiei, avizează în scris băncile ale căror cereri nu au fost admise, indicînd motivul respingerii. Înregistrează datele preliminare ale cererilor admise la licitaţie în programul de evaluare a rezultatelor licitaţiei. La sfîrşitul licitaţiei secretarul, împreună cu membrii-asistenţi, determină rezultatele definitive ale licitaţiei, întocmesc un raport şi un proiect de comunicat oficial semnat de toţi membrii comitetului.

Articolul 7. Procedura desfăşurării licitaţiilor

Secretarul, în prezenţa tuturor membrilor comitetului, deschide plicurile şi prezintă cererile pentru înregistrarea în Lista preliminară de înregistrare în ordinea depunerii cererilor (anexa nr.5).

Cererile care nu corespund prevederilor prezentului Regulament nu se includ în lista preliminară, pentru ele întocmindu-se un act cu indicarea motivelor neadmiterii.

În baza Listei preliminare se întocmeşte Programul de evaluare a rezultatelor licitaţiei de credit (anexa nr. 6). Cererile în acest program se înregistrează începînd cu cea mai mare rată a dobînzii pînă cînd cererea şi oferta vor fi egale. Dacă suma creditului pentru ultima cerere, care se înregistrează la licitaţie, depăşeşte suma creditelor propuse, aceasta se înregistrează parţial pentru acoperirea diferenţei dintre cerere şi ofertă.

În cazul în care suma cererilor depuse de către bănci cu aceeaşi rată a dobînzii depăşeşte oferta şi la preţul minim-limită au fost depuse mai multe cereri, satisfacerea lor se efectuează în modul următor: se calculează procentul de distribuire proporţională conform căruia vor fi satisfăcute cererile depuse la rata dobînzii minim-limită:

K = (V₁ - V₂) : V x 100, unde:

K- procentul de distribuire proporţională;

V₁- volumul creditelor propuse spre vînzare;

V₂- volumul creditelor vîndute conform cererilor cu rata dobînzii mai înaltă decît rata dobînzii minim-limită;

V- volumul creditelor conform cererilor depuse la rata dobînzii minim-limită.

Se determină volumul satisfacerii cererii depuse de fiecare bancă cu rata dobînzii minim-limită;

C_s = (K x C_d) : 100, unde:

C_s - volumul creditului procurat de fiecare bancă cu rata dobînzii minim-limită (valoarea C_s se rotungeşte pînă la ordinul miilor);

C_d - volumul creditului conform cererii depuse de bancă cu rata dobînzii minim-limită.

Satisfacerea cererilor se efectuează de la cea mai mare rată a dobînzii propusă pentru pentru obţinerea creditului pînă la rata dobînzii minimală-limită stabilită de membrii comitetului de licitaţie reieşind din nivelul inflaţiei şi luînd în consideraţie situaţia pe piaţa monetar-creditoare şi valutară. Vînzarea creditelor tuturor băncilor cîştigătoare se efectuează cu rata dobînzii minimală-limită, stabilită de comitetul de licitaţie, conform rezultatelor licitaţiei.

Rata dobînzii stabilită în urma licitaţiei se menţionează în raport, acesta fiind avizat de membrii comitetului de licitaţie, şi se consideră drept rata de bază la creditele de refinanţare ale BNM.

[Art.7 modificat Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

[Art.7 completat prin Hot.BNM nr.57 din 26.08.97]

Articolul 8. Oferirea creditelor conform rezultatelor licitaţiei

DRCOP eliberează, în aceeaşi zi, băncilor comerciale cîştigătoare la licitaţie legitimaţii (anexa nr. 4) semnate de preşedintele şi secretarul comitetului de licitaţie, în care se reflectă condiţiile de acordare a creditelor stabilite la licitaţie.

Legitimaţiile de licitaţie, eliberate reprezentanţilor băncilor cîştigătoare la licitaţie, reprezintă baza şi condiţia de încheiere a unui contract de credit cu Banca Naţională a Moldovei.

Băncilor comerciale care n-au cîştigat la licitaţie li se expediază un comunicat în scris.

Articolul 9. Modul de achitare a creditului

La termenul de amortizare a creditului şi a dobînzii banca debitoare printr-un ordin transferă în contul Băncii Naţionale a Moldovei dobînda aferentă şi suma obţinută de credit. Suma creditelor şi a dobînzii expirate se sustrage de BNM în mod incontestabil".

[Art.9 în redacţia Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

Articolul 10. Publicarea rezultatelor licitaţiei

DRCOP pregăteşte un raport şi un comunicat oficial privind rezultatele licitaţiei, care după perfectare se publică.

Comunicatul oficial privind rezultatele licitaţiei conţine următoarea informaţie:

- data desfăşurării licitaţiei;

- volumul total al creditelor vîndute la licitaţie şi termenul de achitare a creditelor;

- rata dobînzii stabilită ca rezultat al licitaţiei;

- numărul de bănci participante la licitaţie.

- şi alte date.

[Art.10 completat prin Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

Articolul 11. Responsabilitatea participanţilor la licitaţie şi examinarea divergenţelor dintre participanţi

Resursele creditare procurate la licitaţie se perfectează în contracte de credit, se ridică şi se înregistrează la cont de către băncile comerciale în decurs de 3 zile din data desfăşurării licitaţiei, cu prezentarea obligatorie a asigurării achitării creditului conform condiţiilor de desfăşurare a licitaţiilor ordinare de credit.

Divergenţele dintre participanţii la licitaţie şi comitet, ce apar în timpul desfăşurării licitaţiilor, se examinează de către Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei.

[Art.11 modificat prin Modif. BNM nr.36/08-01 din 25.10.96]

Articolul 12. Alte prevederi

Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei, în cazuri excepţionale, poate aproba admiterea la licitaţii a unor bănci, care nu satisfac pe deplin cerinţele articolului 2.

Prezentul Regulament intră în vigoare la data adoptării.

[Art.12 modificat prin Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

[Anexa nr.1 modificată prin Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

[Anexa nr.5 modificată prin Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

[Anexa nr.6 în redacţia Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]

[Anexa nr.7 introdusă prin Hot.BNM nr.142 din 15.12.97]