Правила N 2/08 от 22.11.95 проведения аукционов рефинансирования

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК МОЛДОВЫ

П Р А В И Л А

проведения аукционов рефинансирования

N 2/08  от  22.11.1995

 (в силу 22.11.1995) 

Мониторул Офичиал ал Р.Молдова N 71-72 ст.32 от 21.12.1995

* * *

Утратил силу: 31.10.2014

Постановление НБМ N 188 от 25.09.2014

Утверждены

Административным советом

Национального банка Молдовы,

протокол N 34 от 22 ноября 1995 г.

Статья 1. Общие положения

Настоящие Правила проведения аукционов рефинансирования (в дальнейшем - Правила) являются основным документом, регламентирующим механизм выдачи НБМ коммерческим банкам кредитов рефинансирования на основе конкуренции (на аукционах).

Аукционы рефинансирования проводятся с периодичностью и в сроки, определенные Национальным банком Молдовы, исходя из требований денежно-кредитной политики.

Статья 2. Участники аукционов

В аукционе могут участвовать банки, уполномоченные Национальным банком Молдовы.

Департамент Кредитов и Рыночных Операций (в дальнейшем - ДКРО) в координировании с Департаментом Регулирования и Банковского Надзора (в дальнейшем - ДРБН) Национального банка Молдовы устанавливают перечень банков, допущенных к участию в аукционе.

Банками, допущенными к участию в аукционе, считаются банки, которые на определенную дату:

1) имеют корсчет в Нацбанке Молдовы;

2) соблюдают все требования предосторожности, установленные следующими нормативными актами НБМ:

- Регламентом от 8 августа 1997 г. о ликвидности банков;

- Правилами N1/09 от 10 ноября 1995 г. о сделках с аффилированными лицами коммерческих банков, включая предоставление кредитов (О.М. N67 от 30.11.95);

- Правилами N3/09 от 14 декабря 1995 г. "О крупных кредитах" (О.М. N70 от 14.12.95);

- Регламентом N23/09-01 от 12 сентября 1996 г. лицензирования банков (О.М. N59-60 от 12.09.96);

- Регламентом N33/09-01 о предоставлении банками кредитов своим работникам (О.М. N64 от 3.10.96);

- Регламентом N17/09-01 от 12 июня 1996 г. классификации кредитов и резервирования средств в фонд риска;

- Регламентом N5/08 от 26 декабря 1995 г. о порядке формирования и поддержания обязательных резервов коммерческими банками Республики Молдова (О.М. N8-9 от 8.02.96);

- Порядком N10018-16-1 от 17 марта 1995 г. расчета и ведения открытой валютной позиции уполномоченными банками Молдовы (О.М. N21-36 от 3.04.97);

3) не имеют просроченной задолженности перед НБМ (кредиты, проценты, пеня и т.д.);

4) осуществляют финансовую деятельность минимум 1 год после получения НБМ.

[Ст.2 в редакции Реш.НБМ N57 от 26.08.97]

[Ст.2 изменена Допол. НБМ N28/08-01 от 29.08.96]

Статья 3. Уведомление

Национальный банк Молдовы устанавливает в соответствии с основными направлениями кредитно-денежной политики общую сумму и срок погашения кредитов, предлагаемых на каждый аукцион.

Не позднее чем за два рабочих дня до проведения аукциона Управление кредитных ресурсов и рыночных операций делает сообщение (по телефону, телефаксу на имя председателя коммерческого (акционерного) банка), посредством которого доводит до сведения коммерческих банков-участников (в соответствии со списком приемлемых банков) условия проведения аукциона:

- дату и место проведения аукциона;

- предлагаемый объем кредитных ресурсов на продажу;

- срок действия долгового обязательства (дата погашения кредита);

- срок погашения процентов;

- залог приемлемый Нацбанком Молдовы согласно Положению N38/08-01 от 15.11.96 о механизме гарантирования кредитов, выданных Национальным банком Молдовы банкам.

[Ст.3 изменена Реш.НБМ N57 от 26.08.97]

Статья 4. Лимиты приобретения ресурсов

Банки на аукционе рефинансирования могут получать кредитные ресурсы от НБМ в объеме располагаемого залога, приемлемого Национальным банком Молдовы согласно Положению о механизме гарантирования кредитов, выданных Национальным банком Молдовы банкам, на условиях, указанных в уведомлении о проведении аукциона.

Общая сумма кредитных ресурсов, полученных от НБМ, за исключением кредитов, предоставленных для строительства ЖСК, не может превышать 25% от суммы пассивов, рассчитанных, исходя из: средних остатков по счетам класса 2 "Обязательства", подлежащие резервированию, рассчитанные согласно Регламенту о порядке формирования и поддержания банками обязательных резервов (Мониторул Офичиал N 8, 9 от 08.02.96 г.), остатков по счетам класса 3 "Акционерный капитал и резервы" и нераспределенной прибыли, рассчитанной на основе счетов класса 4 "Доходы" за минусом остатков по счетам класса 5 "Расходы" балансов банков, имеющихся в Национальном банке Молдовы на последнюю отчетную дату.

На каждом аукционе заявка банка удовлетворяется в объеме, не превышающем эту пропорцию, рассчитанную исходя из кредитной задолженности банка, плюс кредит, полученный на текущем аукционе по отношению к его пассивам, на последнюю отчетную дату.

[Ст.4 изменена Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

[Ст.4 введена Реш.НБМ N57 от 26.08.97]

[остальные перенумерованы]

Статья 5. Порядок подачи заявок на кредит

Приемлемые банки, желающие принять участие в аукционе, представляют в письменном виде заявки (приложение N 1) Управлению кредитных ресурсов и рыночных операций (секретарю комитета). В заявку включается следующее:

- название коммерческого банка;

- до четырех заявок на кредит на разные суммы и по разным процентным ставкам;

- дата проведения аукциона, на который представляется заявка;

- заявка должна быть представлена за подписью председателя коммерческого банка либо его заместителя, заверенная печатью банка, в конверте, опечатанном печатью, на котором должно быть помечено: "На аукцион кредитных ресурсов..." (дата проведения аукциона).

Секретарь аукционного комитета принимает заявку, регистрирует ее и вручает представителю коммерческого банка извещение о принятии заявки, подписанное начальником УКРиРО, при этом конверту с заявкой обязательно присваивается регистрационный номер и фиксируется время.

Заявки принимаются НБМ начиная с времени официального уведомления участников аукциона до 13.00 дня, предшествующего дню проведения аукциона.

Заявки, не соответствующие вышеизложенным требованиям, не подлежат рассмотрению и объявляются недействительными.

По получении УКРиРО заявка изменению не подлежит.

[Ст.5 изменена Реш.НБМ N57 от 26.08.97]

Статья 6. Аукционный комитет

Для организации аукционов кредитными ресурсами НБМ создает Аукционный комитет, членами которого являются:

- председатель, первый вице-президент Национального банка г-н Урсу Д. Н.;

- заместитель председателя, начальник управления кредитных ресурсов и рыночных операций г-жа Савин Н. Г.;

- член-ассистент, начальник Управления регулирования и контроля за деятельностью банков г-н Мустяцэ Р. Т.;

- член-ассистент, начальник Управления денежной политики и исследований г-н Головатюк В. И.;

- секретарь комитета, заместитель начальника Управления кредитных ресурсов и рыночных операций г-жа Плешкан Т. В.

В случае отсутствия какого-либо члена Комитета он должен быть заменен другим ответственным сотрудником указанных подразделений или назначен президентом НБМ.

Функциями членов Комитета являются:

а) председатель Комитета руководит работой Комитета, проверяет результаты аукциона и визирует отчет, составляемый по окончании аукционов, а также официальное сообщение о результатах его проведения;

б) заместитель председателя Комитета проводит аукцион в отсутствие председателя Комитета, участвует в проведении аукциона;

в) секретарь Комитета проверяет возможность участия в аукционе банка, представившего заявку в соответствии со статьей 4. В день проведения аукциона в присутствии всех членов Комитета вскрывает конверты с заявками, проверяет их заполнение, отбирает заявки, не соответствующие нормам их заполнения, и по окончании аукциона в письменной форме уведомляет банки, заявки которых не были приняты, указывая причину их отклонения. Заносит предварительные данные заявок, допущенных на аукцион, в программу определения результатов аукциона, распечатывает итоговые результаты. По окончании аукциона секретарь вместе с членами-ассистентами определяет окончательные результаты аукциона, составляет отчет и проект официального сообщения, которые подписываются всеми членами Комитета.

Статья 7. Процедура проведения аукционов

Секретарь в присутствии всех членов Комитета вскрывает конверты и представляет заявки для их регистрации в предварительный список регистрации в порядке представления заявок (приложение N 5).

Заявки, не соответствующие требованиям данных Правил, не вносятся в предварительный список и на них составляется акт с указанием причин недопущения к аукциону.

На основании предварительного списка составляется программа определения результатов кредитного аукциона (приложение N 6). Заявки в данной программе регистрируются, начиная с самой высокой процентной ставки, и регистрируются до тех пор, пока спрос на кредит не будет равен предложению. Если сумма кредита, заявка на который рассматривается в конце аукциона, превышает сумму предложенных кредитов, то она принимается частично для закрытия разницы между "спросом" и "предложением".

В случае, если сумма представленных банками заявок с одинаковой процентной ставкой превышает предложение и по минимально-лимитной процентной ставке было представлено несколько заявок, эти заявки удовлетворяются следующим образом:

Осуществляется расчет процента пропорционального распределения, согласно которому будут удовлетворяться представленные заявки по минимально-лимитной процентной ставке:

К = (V₁ - V₂): V x 100,

где:

К - процент пропорционального распределения;

V₁ - объем кредитов, для продажи;

V₂ - объем кредитов, проданных по заявкам с процентной ставкой выше минимально-лимитной;

V - объем кредитов согласно представленным заявкам по минимально-лимитной процентной ставке.

Определяется объем удовлетворения заявок по минимально-лимитной процентной ставке, представленных каждым банком:

С_s = (K x C_d) : 100,

где:

C_s - объем приобретенного каждым банком кредита по минимально-лимитной процентной ставке (объем C_s округляется до тысяч);

C_d - объем кредита согласно представленной заявке банка по минимально-лимитной процентной ставке.

Удовлетворение заявок осуществляется начиная с самой большой процентной ставки, предложенной для получения кредита до минимальной - лимитной процентной ставки, утвержденной участниками Аукционного комитета с учетом уровня инфляции и принимая во внимание ситуацию на денежно-кредитном и валютном рынке. Продажа кредитов всем выигравшим банкам осуществляется с минимальной - лимитной процентной ставкой, определенной кредитным комитетом, исходя из результатов аукциона.

Процентная ставка, установленная в результате аукциона, отмечается в отчете, который визируется членами Аукционного комитета и считается основной процентной ставкой по кредитам рефинансирования НБМ.

[Ст.7 изменена Реш.НБМ N142 от 15.12.97, в силу 01.01.1998]

[Ст.7 дополнена Реш.НБМ N57 от 26.08.97]

Статья 8. Предоставление кредитов по результатам аукциона

УКРиРО аукциона выписывает коммерческим банкам, которые выиграли на аукционе, в тот же день аукционные свидетельства (приложение N 4) за подписью председателя и секретаря Аукционного комитета, в которых отражаются условия предоставления кредита, определенные на аукционе.

Аукционные свидетельства, выданные представителям банков, выигравшим на аукционе, являются основанием и условием для заключения кредитного договора с Национальным банком Молдовы.

Коммерческие банки, которые не выиграли в результате аукциона, уведомляются письменным сообщением.

Статья 9. Порядок погашения кредита

В установленный срок погашения кредита и процентов банк-дебитор перечисляет своим распоряжением в счет Национального банка Молдовы причитающиеся проценты и сумму полученного кредита. Сумма просроченных кредитов и процентов списывается Национальным банком Молдовы в бесспорном порядке.

[Ст.9 в редакции Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

Статья 10. Публикация результатов аукциона

По результатам аукциона УКРиРО готовит отчет и официальное сообщение, которое публикуется после его оформления.

Официальное сообщение о результатах аукциона содержит следующую информацию:

- дату проведения аукциона;

- общий объем проданных кредитов на аукционе и срок погашения кредитов;

- процентную ставку за кредит, определенную в результате аукциона;

- количество банков, участвующих в аукционе.

- и другие данные.

[Ст.10 дополнена Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

Статья 11. Ответственность участников аукционов и рассмотрение разногласий между участниками, применение штрафных санкций

Кредитные ресурсы, приобретенные на аукционе, подлежат оформлению кредитными договорами и регистрированию на счет коммерческими банками в течение 3 дней со дня проведения аукциона с обязательным предоставлением обеспечения погашения кредита в соответствии с условиями проведения обычных кредитных аукционов.

Разногласия между участниками аукционов и Комитетом, возникающие при проведении аукционов, рассматриваются Административным советом Национального банка Молдовы.

[Cт.11 изменена Допол. НБМ N36/08-01 от 25.10.96]

Статья 12. Другие положения

Административный совет Национального банка Молдовы, в исключительных случаях, может разрешить допуск на аукцион некоторых банков, не соответствующих в полной мере требованиям статьи 2.

Настоящее Положение вступает в силу с момента принятия.

[Ст.12 изменена Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

[Приложение N1 изменено Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

[Приложение N5 изменено Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

[Приложение N6 в редакции Реш.НБМ N142 от 15.12.97]

[Приложение N7 введено Реш.НБМ N142 от 15.12.97]