Постановление N 11/1 от 06.03.2015 о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером "AXA BROKER" ООО

НАЦИОНАЛЬНАЯ КОМИССИЯ
ПО ФИНАНСОВОМУ РЫНКУ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о результатах комплексной проверки соблюдения законодательства

в области страхования страховым-перестраховочным брокером

“AXA BROKER” ООО

№ 11/1  от  06.03.2015

 (в силу 13.03.2015) 

Мониторул Офичиал № 59-66 ст. 469 от 13.03.2015

* * *

На основании Распоряжения Национальной комиссии по финансовому рынку (НКФР) № 57/21-O от 28.11.2014 “Об инициировании комплексной проверки соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером «AXA BROKER” ООО”¹ и Приказа председателя НКФР № 163 от 28.11.2014 была проведена комплексная проверка соблюдения законодательства в области страхования страховым-перестраховочным брокером «AXA BROKER” ООО (далее – СПБ “AXA BROKER” ООО или брокер) за период деятельности с 1.10.2011 по 30.09.2014, в рамках которой было установлено следующее.

________________

¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 364-365, ст.1779

СПБ “AXA BROKER” ООО был зарегистрирован в Государственной регистрационной палате 29.09.2010 под № 1010600033930 (государственный регистрационный сертификат серии MD № 0109916 от 3.02.2012) и осуществлял деятельность на основании лицензий для посреднической страховой деятельности серии CNPF № 00637 от 3.12.2010, действительной в течение 5 лет, и серии CNPF № 00752 от 20.01.2012, действительной до 20.01.2017.

Одновременно, в соответствии с Постановлениями НКФР № 9/23 от 1.03.2012 “О переоформлении лицензии предприятия с иностранным капиталом страхового-перестраховочного брокера “PRIME BROKER” ООО”² и № 60/2 от 20.12.2013 “О переоформлении лицензии страхового-перестраховочного брокера “AXA BROKER” ООО”³, была переоформлена лицензия брокера путем изменения наименования с предприятия с иностранным капиталом страховой-перестраховочный брокер “PRIME BROKER” ООО на предприятие с иностранным капиталом страховой-перестраховочный брокер “AXA BROKER” ООО и далее на страховой-перестраховочный брокер “AXA BROKER” ООО.

________________

² Официальный монитор Республики Молдова, 2012, № 49-52, ст.303

³ Официальный монитор Республики Молдова, 2013, № 311, ст.1915

Не соблюдая обязательств, принятых по договорам страхования профессиональной гражданской ответственности страховых посредников, в 2011-2014 годы брокер перечислил страховщику страховые премии по трем договорам с опозданием в 11 дней, 8 дней и, соответственно, один день, таким образом, на протяжении этих дней договора страхования не имели юридической силы, в результате чего были нарушены условия лицензирования, установленные в ст.49 ч.(2) п.c) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 “О страховании”⁴ (далее – Закон № 407-XVI от 21.12.2006).

________________

⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 47-49, ст.213

В рамках контроля соблюдения норм законодательства при применении базовой страховой премии для внешнего и внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности, вследствие выборочной проверки договоров посредничества в страховании за период 2011-2012 годов, было установлено, что СПБ “AXA BROKER” ООО не применял по обязательному страхованию премии и тарифы, установленные законодательством. Так, в случае 344 договоров обязательного страхования автогражданской ответственности были необоснованно уменьшены страховые премии от 5% до 25% или в общей сумме 141,1 тыс.леев, что противоречит положениям ст.7 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 “Об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁵ (далее – Закон № 414-XVI от 22.12.2006) и Постановления НКФР № 53/5 от 31.10.2008 «Об установлении базовой страховой премии и стоимости корректирующих коэффициентов для внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности”⁶.

________________

⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 32-35, ст.112

⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 226-229, ст.669

Одновременно, в период 2011-2012 годов брокер не соблюдал условий договора поручения, заключенного со страховщиком, предоставляя при продаже продуктов внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности скидки ниже размера, установленного специальным законом, вследствие чего был нанесен ущерб интересам страховщиков и страхователей, что является нарушением ст.43 ч.(1) п.a) и п.b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

При заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности в период 2011-2012 годов в некоторых случаях брокер не указал обязательную информацию по корректировочным коэффициентам, применяемым при расчете страховой премии для каждого автотранспортного средства (число лиц (ограниченное/неограниченное), в отношении которых заключается договор, возраст и водительский стаж лиц, допущенных к пользованию автотранспортным средством, территория использования автотранспортного средства), чем были нарушены положения ст.8 ч.(2) п.а), ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006 и Постановления НКФР № 20/5 от 16.05.2008 “Об утверждении формы и содержания заявлений о страховании, страховых договоров и страховых полисов для обязательного страхования гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами”⁷.

________________

⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 143-144, ст.410

СПБ “AXA BROKER” ООО допустил случаи осуществления посредничества при заключении договоров внутреннего обязательного страхования автогражданской ответственности с применением коэффициента скидки (bonus) не запросив от страхователя информацию о страховых случаях по предыдущему договору страхования, что является несоблюдением положений ст.11 ч.(2) Закона № 414-XVI от 22.12.2006, п.3 и п.10 Положения о применении системы «bonus-malus» при обязательном страховании автогражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами, утвержденного Постановлением НКФР № 13/2 от 3.04.2008⁸.

________________

⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 90, ст.275

В проверяемом периоде, при посредничестве 129 договоров внутреннего и внешнего обязательного страхования автогражданской ответственности брокер получил страховую премию, указанную в страховом полисе с опозданием, чем были нарушены положения ст.8 ч.(4), ст.9 ч.(5) (в редакции до 20.07.2012) и ст.13 ч.(1) Закона № 414-XVI от 22.12.2006.

Вследствие превышения установленных сроков перечисления полученных страховых премий некоторым страховщикам, от имени которых заключил страховые договора, брокер аккумулировал задолженность на 30.09.2014 в сумме 445,8 тыс.леев, чем нанес ущерб интересам страховщиков и страхователей, нарушив положения ст.43 ч.(1) п.a) и п.b), ст.53 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006.

Вопреки положениям ст.47 ч.(3¹) и ч.(3²) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, СПБ “AXA BROKER” ООО использовал свободные средства банковского счета, открытого исключительно для удовлетворения обязательств перед страховщиками по суммам, полученным в качестве страховых (перестраховочных) премий, либо перед страхователями (перестрахователями), для осуществления текущей деятельности брокера, а именно: в сентябре и октябре 2012 года – в сумме 36,6 тыс.леев, в феврале, июне, июле и декабре 2013 года – 45,3 тыс.леев и в августе 2014 года – 0,1 тыс.леев, которые позже были восстановлены.

Следует отметить, что брокер вел Реестр субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника, но его форма и содержание не соответствуют требованиям, установленным в приложении № 1 Постановления НКФР № 45/5 от 16.10.2009 “Об утверждении формы и содержания специализированной отчетности страховых и/или перестраховочных посредников”⁹ (далее – Постановление НКФР № 45/5 от 16.10.2009). Также брокер не включил в данный Реестр своих штатных сотрудников с указанием занимаемых должностей и двоих брокерских ассистентов, чем были нарушены положения ст.49 ч.(4) Закона № 407-XVI от 21.12.2006 и Порядка заполнения реестра субагентов, штатных сотрудников, функцией которых является посредничество, и брокерских ассистентов страхового и/или перестраховочного посредника, утвержденного Постановлением № 45/5 от 16.10.2009.

________________

⁹ Официальный монитор Республики Молдова, 2009, № 197-200, ст.877

СПБ “AXA BROKER” ООО не обеспечил помещение на доске объявлений или представление в форме брошюры информации о подразделениях, уполномоченных принимать и разрешать обращения/жалобы клиентов, а в подразделении отсутствует информация о менеджменте профессионального участника, о финансовых услугах и продуктах (кроме обязательного страхования), информация об активах, обязательствах и расходах. Также информация, помещенная на доске объявлений брокера, не заверена подписью руководителя профессионального участника (а в случае информации, составленной на основании бухгалтерских данных, – и главного бухгалтера) и печатью, что является нарушением положений ст.47 ч.(2) п.e) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.5 пп.(4), (6), (8)–(9), п.6 и п.9 Регламента о раскрытии информации об оказываемых услугах профессиональными участниками небанковского финансового рынка, утвержденного Постановлением НКФР № 8/6 от 26.02.2010¹⁰.

________________

¹⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2010, № 81-82, ст.310

В качестве исполнителя по оказанию услуг, в период 1.10.2012–24.05.2012 брокер не вел Книгу жалоб, которая была заверена печатью и подписью представителя органа местного публичного управления с опозданием 24.04.2014, что является нарушением положений ст.10 п.h) Закона № 105-XV от 13.03.2003 “О защите прав потребителей”¹¹, п.2 и п.3 Положения о порядке ведения Книги жалоб, утвержденного Постановлением Правительства № 1141 от 4.10.2006¹².

________________

¹¹ Официальный монитор Республики Молдова, 2003, № 126-131, ст.507

¹² Официальный монитор Республики Молдова, 2006, № 161, ст.1233

В проверяемом периоде брокер не вел оперативный учет поступления, использования и выдачи бланков строгой отчетности в Реестре учета бланков строгой отчетности для каждого вида бланков и не обеспечил накопление и обобщение информации поступления бланков строгой отчетности (страховые полисы) на бухгалтерском счете 951 “Бланки строгой отчетности”, чем были нарушены положения п.5, 7 и 11 Инструкции о порядке учета, выдачи, хранения и использования типовых форм первичных документов строгой отчетности, утвержденной Постановлением Правительства № 294 от 17.03.1998¹³.

________________

¹³ Официальный монитор Республики Молдова, 1998, № 30-33, ст.288

Брокер назначил на должность главного бухгалтера лицо, не соответствующее требованию о стаже работы в области страхования и не уведомил НКФР в течение 10 дней об изменениях в списке должностных лиц (зачисление на работу главного бухгалтера с 2.01.2013), что противоречит положениям ст.49 ч.(2) п.f) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, п.3 пп.g) и п.16 Положения о требованиях к должностным лицам страховщиков/перестраховщиков и страховых посредников, утвержденного Постановлением НКФР № 13/3 от 3.04.2008¹⁴.

________________

¹⁴ Официальный монитор Республики Молдова, 2008, № 97-98, ст.298

За 2011-2014 годы брокер представил органу надзора отчеты, содержащие ошибочные данные о брутто-премиях, начисленных в рамках посреднической деятельности, о брутто-премиях, начисленных ассистентами, а также о комиссионных, выплаченных брокерским ассистентам за посредничество договоров, чем было допущено несоблюдение порядка заполнения отчетов, установленного согласно Постановлению НКФР № 45/5 от 16.10.2009 и положениям ст.49 ч.(2) п.h) Закона № 407-XVI от 22.12.2006.

СПБ “AXA BROKER” ООО разработал и утвердил собственную программу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, но, вопреки положениям п.3 Постановления НКФР № 49/14 от 21.10.2011 “Об утверждении Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке”¹⁵, проинформировал НКФР с опозданием на 55 дней.

________________

¹⁵ Официальный монитор Республики Молдова, 2011, № 206-215, ст.1820

Собственная программа СПБ “AXA BROKER” ООО по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма не пересматривалась и не утверждалась по меньшей мере один раз в год, чем были нарушены положения п.11 Регламента по применению мер по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на небанковском финансовом рынке, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011 (далее – Регламент, утвержденный Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011).

В качестве отчетной единицы СПБ “AXA BROKER” ООО не проинформировал незамедлительно и не представил в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в течение 24 часов с момента получения заявления данные о трех сделках сомнительного характера, связанных с предоставлением ссуд и авансов в любой форме, превышающих сумму 10 тыс.леев, что противоречит положениям ст.8 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007 “О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма”¹⁶ (далее – Закон № 190-XVI от 26.07.2007), п.14 пп.7) Гида по сомнительным операциям или деятельности, утвержденного Приказом Центра по борьбе с экономическими преступлениями и коррупцией № 118 от 20.11.2007¹⁷, п.50 и 52 Регламента, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011.

________________

¹⁶ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 141-145, ст.597

¹⁷ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 203-206, ст.741

В период 1.01.2012-30.09.2014, вопреки положениям ст.5 ч.(1) п.b) и ст.7 ч.(1) Закона № 190-XVI от 26.07.2007, п.46 пп.1) и пп.2) Регламента, утвержденного Постановлением НКФР № 49/14 от 21.10.2011, брокер не вел в регистре идентифицированных физических и юридических лиц учет 18 сделок на сумму не менее 50,0 тыс.леев в отношении активного периода деловых отношений и по завершении таковых или при закрытии банковского счета.

Не соблюдая требований п.26 Положения о порядке взимания сборов и платежей Национальной комиссией по финансовому рынку, утвержденного Постановлением НКФР № 45/8 от 6.09.2007¹⁸, СПБ “AXA BROKER” ООО не перечислил полностью и в срок регуляторные платежи, что повлекло наложение пени в сумме 0,1 тыс.леев, в соответствии со ст.6 ч.(3) Закона № 192-XIV от 12.11.1998 “О Национальной комиссии по финансовому рынку”¹⁹ (далее – Закон № 192-XIV от 12.11.1998).

________________

¹⁸ Официальный монитор Республики Молдова, 2007, № 165-167, ст.616

¹⁹ Повторно опубликован в Официальном мониторе Республики Молдова, 2007, № 117-126 BIS

В соответствии с вышеизложенным, на основании ст.1 ч.(1), ст.3, ст.8 п.b) и п.f), ст.9 ч.(1) п.d) Закона № 192-XIV от 12.11.1998, ст.54 ч.(2) п.с), ст.55 ч.(1) п.а) и п.с) Закона № 407-XVI от 21.12.2006, Положения о ступенчатости наказаний, назначаемых страховщику (перестраховщику) или страховому и/или перестраховочному брокеру, утвержденного Постановлением НКФР № 60/5 от 20.12.2013²⁰, Национальная комиссия по финансовому рынку

________________

²⁰ Официальный монитор Республики Молдова, 2014, № 53-59, ст.313

ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Взыскать с страхового-перестраховочного брокера “AXA BROKER” ООО штраф в размере 4,0 тыс.леев, который зачисляется в государственный бюджет.

2. Предписать должностным лицам страхового-перестраховочного брокера “AXA BROKER” ООО неукоснительно соблюдать положения законодательных и нормативных актов, а также принять меры для устранения нарушений, отраженных в акте проверки, в том числе:

- соблюдение положений законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности за ущерб, причиненный автотранспортными средствами;

- приведение порядка заключения договоров в соответствие с действующими нормативными актами;

- соблюдение положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

3. Принять к сведению принятые меры, а именно:

- обобщение информации вследствие поступления бланков строгой отчетности (страховые полисы) на забалансовом бухгалтерском счете;

- зачет пени в сумме 0,1 тыс.леев 5.02.2015 за счет аванса, перечисленного в счет регуляторных платежей.

4. Об исполнении настоящего постановления страховой-перестраховочный брокер “AXA BROKER” ООО проинформирует Национальную комиссию по финансовому рынку в течение месяца, с приложением доказательных документов.

5. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на генеральное управление страхового надзора.

6. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования.