Hotărîre nr.11/1 din 06.03.2015 cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L.

COMISIA NAŢIONALĂ
A PIEŢEI FINANCIARE

H O T Ă R Î R E

cu privire la rezultatele controlului complex privind respectarea

legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de

Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L.

nr. 11/1  din  06.03.2015

 (în vigoare 13.03.2015) 

Monitorul Oficial nr. 59-66 art. 469 din 13.03.2015

* * *

În temeiul Ordonanţei Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare (C.N.P.F.) nr.57/21-O din 28.11.2014 "Cu privire la iniţierea controlului complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L."¹ şi a Ordinului preşedintelui C.N.P.F. nr.163 din 28.11.2014, a fost efectuat controlul complex privind respectarea legislaţiei în domeniul asigurărilor de către Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L. (în continuare – BAR "AXA BROKER" S.R.L. sau brokerul) pentru perioada de activitate 01.10.2011 - 30.09.2014, în cadrul căruia s-au constatat următoarele.

______________________

¹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.364-365, art.1779

BAR "AXA BROKER" S.R.L. a fost înregistrat la Camera Înregistrării de Stat la data de 29.09.2010 cu nr.1010600033930 (certificat de înregistrare de stat seria MD nr.0109916 din 03.02.2012) şi a activat în baza licenţelor pentru activitatea de intermediere în asigurări seria CNPF nr.00637 din 03.12.2010, valabilă pe un termen 5 ani, şi seria CNPF nr.00752 din 20.01.2012, valabilă pînă la 20.01.2017.

Totodată, potrivit hotărîrilor C.N.P.F. nr.9/23 din 01.03.2012 "Cu privire la reperfectarea licenţei Întreprinderii cu Capital Străin Broker de Asigurare-Reasigurare "PRIME BROKER" S.R.L."² şi nr.60/2 din 20.12.2013 "Cu privire la reperfectarea licenţei Brokerului de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L."³, a fost reperfectată licenţa brokerului prin schimbarea denumirii din Întreprinderea cu Capital Străin Broker de Asigurare-Reasigurare "PRIME BROKER" S.R.L." în Întreprinderea cu Capital Străin Broker de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L. şi, ulterior, în Broker de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L.

______________________

² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, nr.49-52, art.303

³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2013, nr.311, art.1915

Nerespectînd obligaţiile asumate prin contractele de asigurare de răspundere civilă profesională a intermediarilor în asigurări, în anii 2011-2014 brokerul a transferat asigurătorului primele de asigurare pentru 3 contracte cu o întîrziere de 11 zile, 8 zile şi, respectiv, o zi, astfel contractele de asigurare nu au produs efecte juridice în acele zile, ca rezultat fiind încălcate condiţiile de licenţiere stabilite la art.49 alin.(2) lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 "Cu privire la asigurări"⁴ (în continuare – Legea nr.407-XVI din 21.12.2006).

______________________

⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.47-49, art.213

În urma controlului respectării normelor legale la aplicarea primelor de asigurare de bază pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă, verificînd selectiv contractele de asigurare intermediate în perioada anilor 2011-2012, s-a constatat că BAR "AXA BROKER" S.R.L. nu a operat cu prime şi tarife de asigurare obligatorie stabilite de legislaţie, astfel, în cazul a 344 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto intermediate, au fost micşorate neîntemeiat primele de asigurare de la 5 la sută pînă la 25 la sută sau în sumă totală de 141,1 mii lei, ceea ce contravine prevederilor art.7 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 "Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule"⁵ (în continuare – Legea nr.414-XVI din 22.12.2006) şi ale Hotărîrii C.N.P.F. nr.53/5 din 31.10.2008 "Privind stabilirea primei de asigurare de bază şi valoarea coeficienţilor de rectificare aferenţi asigurării obligatorii de răspundere civilă auto internă şi externă"⁶.

______________________

⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.32-35, art.112

⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.226-229, art.669

Totodată, în perioada anilor 2011-2012 brokerul nu a respectat clauzele prevăzute în contractul de mandat încheiat cu un asigurător, acordînd la realizarea produselor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto externă reduceri sub cuantumul stabilit de legea specială, fiind astfel afectate interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

La încheierea contractelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă în perioada anilor 2011-2012, brokerul, în unele cazuri, nu a indicat informaţia obligatorie aferentă coeficienţilor de rectificare utilizaţi la calcularea primei de asigurare pentru fiecare autovehicul (numărul de persoane (limitat/nelimitat) asupra căruia se extinde protecţia prin asigurare, datele privind vîrsta şi stagiul de conducere al persoanelor admise la conducerea autovehiculului, teritoriul utilizării autovehiculului), astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(2) lit.a), art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006 şi ale Hotărîrii C.N.P.F nr.20/5 din 16.05.2008 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului cererilor de asigurare, contractelor de asigurare şi poliţelor de asigurare la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule".⁷ BAR "AXA BROKER" S.R.L. a intermediat contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă cu acordarea coeficientului de reducere (bonus) fără a solicita de la asigurat informaţia privind cazurile asigurate pe contractul precedent, ceea ce constituie nerespectarea prevederilor art.11 alin.(2) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006, pct.3 şi pct.10 din Regulamentul privind aplicarea sistemului "bonus-malus" la asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/2 din 03.04.2008⁸.

______________________

⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.143-144, art.410

⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.90, art.275

În perioada supusă controlului, la intermedierea a 129 de contracte de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto internă şi externă brokerul a încasat prima de asigurare specificată în poliţa de asigurare cu întîrziere, astfel fiind încălcate prevederile art.8 alin.(4), art.9 alin.(5) (în redacţia actului pînă la 20.07.2012) şi art.13 alin.(1) din Legea nr.414-XVI din 22.12.2006.

Brokerul, depăşind termenele stabilite de transfer al primelor de asigurare încasate către unii asigurători, în numele cărora a intermediat contracte de asigurare, a acumulat la data de 30.09.2014 datorii în sumă de 445,8 mii lei, afectînd astfel interesele asigurătorilor şi persoanelor asigurate, fapt ce contravine prevederilor art.43 alin.(1) lit.a) şi lit.b), art.53 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

În contrazicere cu prevederile art.47 alin.(3¹) şi alin.(3²) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, BAR "AXA BROKER" S.R.L. a utilizat disponibilităţile din contul bancar deschis în exclusivitate pentru satisfacerea obligaţiilor faţă de asigurători pentru sumele încasate cu titlu de prime de asigurare (reasigurare) ori faţă de asiguraţi (reasiguraţi) pentru efectuarea activităţii curente a brokerului, şi anume: în lunile septembrie, octombrie 2012 în sumă de 36,6 mii lei, în lunile februarie, iunie, iulie, decembrie 2013 - 45,3 mii lei şi în luna august 2014 - 0,1 mii lei, care ulterior au fost restituite.

De menţionat că brokerul a ţinut Registrul subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări, însă forma şi conţinutul acestuia nu corespunde exigenţelor stabilite prin Anexa nr.1 la Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 "Cu privire la aprobarea formei şi conţinutului rapoartelor specializate ale intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări"⁹ (în continuare - Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009). Totodată, brokerul nu a inclus în Registrul menţionat personalul propriu cu indicarea funcţiilor deţinute şi doi asistenţi în brokeraj, astfel fiind nerespectate prevederile art.49 alin.(4) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006 şi ale Modului de completare a registrului subagenţilor, personalului propriu cu atribuţii de intermediere şi asistenţilor în brokeraj ai intermediarului în asigurări şi/sau reasigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009.

______________________

⁹ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2009, nr.197-200, art.877

BAR "AXA BROKER" S.R.L. nu a afişat pe panoul informativ sau nu a prezentat în formă de broşură la sediul acestuia informaţia privind factorii de resort autorizaţi să primească şi să soluţioneze sesizările/reclamaţiile clienţilor, iar la subdiviziunea separată lipseşte informaţia privind managementul participantului profesionist, serviciile şi produsele financiare (altele decît asigurările obligatorii), informaţia privind activele, obligaţiile şi cheltuielile. Totodată, informaţia afişată pe panoul brokerului nu a fost autentificată prin semnătura conducătorului participantului profesionist (iar în cazul informaţiei întocmite în baza informaţiei contabile – şi de contabilul-şef) şi prin aplicarea ştampilei, astfel fiind încălcate prevederile art.47 alin.(2) lit.e) din Legea nr.407–XVI din 21.12.2006, pct.5 subpct.(4), (6), (8)-(9), pct.6 şi pct.9 din Regulamentul cu privire la dezvăluirea de către participanţii profesionişti la piaţa financiară nebancară a informaţiei privind acordarea serviciilor, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.8/6 din 26.02.2010.¹⁰

______________________

¹⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2010, nr.81-82, art.310

În calitate de prestator de servicii, în perioada 01.01.2012 – 24.05.2012 brokerul nu a ţinut Registrul de reclamaţii, acesta fiind autentificat cu întîrziere la data de 24.04.2014 prin aplicarea ştampilei şi semnăturii reprezentantului autorităţii administraţiei publice locale, fapt ce contravine art.10 lit.h) din Legea nr.105-XV din 13.03.2003 "Privind protecţia consumatorilor"¹¹, pct.2 şi pct.3 din Regulamentul cu privire la modul de gestionare a Registrului de reclamaţii, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.1141 din 04.10.2006¹².

______________________

¹¹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.176-181, art.513

¹² Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2006, nr.161, art.1233

În perioada supusă controlului brokerul nu a ţinut evidenţa operativă a intrării, utilizării şi ieşirii formularelor cu regim special în Registrul de evidenţă a formularelor de strictă evidenţă pentru fiecare tip de formulare şi nu a acumulat şi generalizat informaţia în urma primirii formularelor cu regim special (poliţe de asigurare) la contul contabil 951 "Formulare cu regim special", fiind încălcate prevederile pct.5, pct.7 şi pct.11 din Instrucţiunea privind evidenţa, eliberarea, păstrarea şi utilizarea formularelor tipizate de documente primare cu regim special, aprobată prin Hotărîrea Guvernului nr.294 din 17.03.1998¹³.

______________________

¹³ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 1998, nr.30-33, art.288

Brokerul a numit în funcţia de contabil-şef o persoană care nu întrunea condiţiile privind experienţa de muncă necesară în domeniul asigurărilor şi nu a notificat C.N.P.F. în termen de 10 zile despre modificările survenite în lista persoanelor cu funcţii de răspundere (angajarea persoanei în funcţie de contabil-şef la data de 02.01.2013), ceea ce contravine prevederilor art.49 alin.(2) lit.f) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, pct.3 lit.g) şi pct.16 din Regulamentul cu privire la cerinţele faţă de persoanele cu funcţii de răspundere ale asigurătorilor/reasigurătorilor şi intermediarilor în asigurări şi/sau reasigurări, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.13/3 din 03.04.2008¹⁴.

______________________

¹⁴ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2008, nr.97-98, art.298

Pentru anii 2011-2014 brokerul a prezentat autorităţii de supraveghere rapoarte cu date eronate cu privire la primele brute subscrise intermediate, primele brute subscrise de asistenţi şi comisioanele achitate asistenţilor în brokeraj, aferente contractelor intermediate, astfel fiind admisă nerespectarea modului de completare a rapoartelor stabilit conform Hotărîrii C.N.P.F. nr.45/5 din 16.10.2009 şi a prevederilor art.49 alin.(2) lit.h) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006.

BAR "AXA BROKER" S.R.L. a elaborat şi aprobat Programul propriu privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, însă, contrar prevederilor pct.3 din Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 "Cu privire la aprobarea Regulamentului privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară"¹⁵, a informat C.N.P.F. cu o întîrziere de 55 de zile.

______________________

¹⁵ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2011, nr.206-215, art.1820

Programul propriu al BAR "AXA BROKER" S.R.L. privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului nu a fost supus revizuirii şi aprobat cel puţin o dată pe an, astfel încălcîndu-se prevederile pct.11 din Regulamentul privind măsurile de prevenire şi combatere a spălării banilor şi finanţării terorismului pe piaţa financiară nebancară, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011 (în continuare – Regulament aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011).

În calitate de entitate raportoare BAR "AXA BROKER" S.R.L. nu a informat imediat şi nu a remis Serviciului Prevenirea şi Combaterea Spălării Banilor în cel mult 24 de ore de la primirea cererii datele privind 3 tranzacţii cu caracter suspect ce ţin de acordarea de împrumuturi şi avansuri sub orice formă care depăşesc suma de 10 mii lei, fapt ce contravine prevederilor art.8 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007 "Cu privire la prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului"¹⁶ (în continuare – Legea nr.190-XVI din 26.07.2007), pct.14 subpct.7) din Ghidul activităţilor sau tranzacţiilor suspecte, aprobat prin Ordinul Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice şi Corupţiei nr.118 din 20.11.2007¹⁷, pct.50 şi pct.52 din Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011.

______________________

¹⁶ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.141-145, art.597

¹⁷ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.203-206, art.741

În perioada 01.01.2012-30.09.2014, contrar prevederilor art.5 alin.(1) lit.b) şi art.7 alin.(1) din Legea nr.190-XVI din 26.07.2007, pct.46 subpct.1) şi subpct.2) din Regulamentul aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.49/14 din 21.10.2011, brokerul nu a ţinut în Registrul persoanelor fizice şi juridice identificate evidenţa a 18 tranzacţii în valoare de cel puţin 50,0 mii lei, pentru perioada activă a relaţiei de afaceri şi după terminarea acesteia sau după închiderea contului bancar.

Nerespectînd prevederile pct.26 din Regulamentul cu privire la modul de percepere a taxelor şi plăţilor de către Comisia Naţională a Pieţei Financiare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.45/8 din 06.09.2007¹⁸, BAR "AXA BROKER" S.R.L. nu a transferat în volum deplin şi în termen plăţile regulatorii, fiindu-i calculată penalitate în sumă de 0,1 mii lei, astfel cum este stabilit la art.6 alin.(3) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998 "Privind Comisia Naţională a Pieţei Financiare"¹⁹ (în continuare – Legea nr.192-XIV din 12.11.1998).

______________________

¹⁸ Monitorul Oficial al Republicii Moldova,2007, nr.165-167, art.616

¹⁹ Republicată în Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2007, nr.117-126 BIS

În baza constatărilor expuse, în temeiul art.1 alin.(1), art.3, art.8 lit.b) şi lit.f), art.9 alin.(1) lit.d) din Legea nr.192-XIV din 12.11.1998, art.54 alin.(2) lit.c), art.55 alin.(1) lit.a) şi lit.c) din Legea nr.407-XVI din 21.12.2006, Regulamentului privind gradualizarea sancţiunilor aplicate asigurătorului (reasigurătorului) sau brokerului de asigurare şi/sau reasigurare, aprobat prin Hotărîrea C.N.P.F. nr.60/5 din 20.12.2013²⁰, Comisia Naţională a Pieţei Financiare

______________________

²⁰ Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2014, nr.53-59, art.313

HOTĂRĂŞTE:

1. Se sancţionează Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L. cu amendă în mărime de 4,0 mii lei, care se transferă la bugetul de stat.

2. Se prescrie persoanelor cu funcţii de răspundere ale Brokerului de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L. respectarea necondiţionată a prevederilor actelor legislative şi normative, precum şi întreprinderea măsurilor privind înlăturarea încălcărilor reflectate în actul de control, inclusiv:

- respectarea prevederilor legale privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse de autovehicule;

- conformarea modului de încheiere a contractelor cu actele normative în vigoare;

- respectarea prevederilor legale în domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

3. Se ia act de măsurile întreprinse, şi anume:

- generalizarea informaţiei privind evidenţa formularelor cu regim special (poliţe de asigurare) la contul contabil extrabilanţier;

- acoperirea penalităţii în sumă de 0,1 mii lei la data de 05.02.2015 din contul avansului transferat pentru plăţile regulatorii.

4. Despre executarea prezentei hotărîri Brokerul de Asigurare-Reasigurare "AXA BROKER" S.R.L. va informa Comisia Naţională a Pieţei Financiare în termen de o lună, cu anexarea documentelor confirmative.

5. Controlul asupra executării prezentei hotărîri se pune în sarcina Direcţiei generale supraveghere asigurări.

6. Prezenta hotărîre intră în vigoare din data publicării.